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1、小额贷款公司筹建工作方案为支持农村建设，推动地方经济发展，按照中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发200823号）和市金融办北京市小额贷款公司试点实施办法（京政办发20092号）等文件精神，由xxx作为主发起人，筹建成立xxx。筹建方案如下：一、筹建步骤和时间安排（一）前期酝酿阶段：2010年3月6日至2011年4月12日1、2010年12月25日至2010年12月30日：召开全体出资人的第一次会议，承诺全体出资人按照中华人民共和国公司法、关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发200823号）和市金融办北京市小额贷款公司试点实施办法（京政办发20092号
2、）等规定，拟成立小额贷款公司，并就有关具体问题初步探讨。2、2011年1月22日 至2011年1月30日 ：召开全体出资人第二次会议，按照法定程序审议通过，由xxx作为主发起人，拟成立xxx，并成立筹建工作小组。同时，签订小额贷款公司筹备工作委托书，授权筹建工作小组履行组建工作。3、2011年2月26日 至2011年3月17日，筹建工作小组会同有关人员，对xxx区的农户、个体工商户及农业企业等进行前期考察调研工作，掌握具体情况。（二）筹建资料准备工作：2011年3月10日 至2011年5月27日1、2011年3月20日 至2011年3月27日 ，筹建工作小组人员共同草拟有关筹建资料。2、201
3、1年4月25日 至2011年4月26日，召开全体出资人第三次会议，分析研究拟设立小额贷款公司的可行性、发展战略、经营管理、制度建设等具体工作，并确定拟设立的小额贷款公司的组织形式、出资金额和股本结构，并明确出资人的权利和义务。3、2011年4月27日 至2011年5月9日，召开全体出资人第四次会议，所有出资人签订出资人协议书出资人承诺书。（三）提交筹建申请：2011年5月27日至2011年7月26日，筹建工作小组向北京市xxx区发展和改革委员会提交筹建申请。（四）补交材料及完善有关制度2011年5月至2011年8月，等待上级主管部门批复；同时，筹建工作小组及时补交上级主管部门要求的其他文件，继
4、续完善小额贷款公司的相关工作制度。二、资金来源 xxx的注册资本为人民币壹亿壹仟伍佰万元（￥115,000 ,000 .00），共有法人股东1名，自然人股东8名，均具有良好的社会声誉和诚信记录，入股资金均来自于其合法所得，为真实的自有资产，不存在任何直接或间接的借贷或者他人委托资金入股的情形。各股东的出资额度如下：股东名称法定代表人入股资金（万元）持股比例%出资方式xxx卢海平300026.1%现金xxx170014.8%现金xxx10008.7%现金xxx10008.7%现金xxx10008.7%现金xxx10008.7%现金xxx10008.7%现金xxx10008.7%现金xxx8006
5、.9%现金合计11500100%现金三、拟定公司治理结构、部门设置针对小额贷款公司业务规模小、散户多、频率高的特点，公司拟实行简洁、灵活的治理方式，按照因地制宜，运行科学、治理有效的原则，实行商业化运作，权利机构、决策机构、执行机构和监督机构相互独立，建立有效的监督制机制，实行调查、决策、审查分离的机制，相互协调又相互制衡，保证公司内控机制的有效运行。根据中华人民共和国公司法等法律、法规，银监会、人民银行、工商主管部门和市金融局颁布的其他规范性文件要求以及公司章程中有关部分的规定，xxx内部机构的设置，符合银行业金融机构的特点，也符合公司内控制度的整体要求，同时借鉴业内同类企业的经验，能充分满
6、足贷款业务开展的需要。（一）公司的组织机构公司的最高权利机构为股东大会。设立董事会、监事会、审贷委员会和经营层，形成“三会一层”的组织结构。实行董事会领导下的总经理负责制。 拟定了机构设置方案和高级管理人员配备方案。公司拟设计划财务部、风险管理部、信贷管理部、综合事业部、审计稽核部等五个职能部门。公司设总经理1名，副总经理1-2名，部门经理各1名。公司法人治理架构图风险控制部股东大会信贷业务部副总经理审计稽核部综合事业部计划财务部财务总监总经理审贷委员会监事会董事会四、业务拓展计划拟筹建的xxx，将致力于推动xxx区农民、农业、农村和中小微企业的经济发展和金融综合改革。因此，对于业务拓展上，全
7、体发起人尤其重视，希望能够在市场化运行的基础上，切实做到向农民、农业和农村，以及中小微企业提供适合、便捷、周到的现代金融服务。在公司开办初期制定了如下计划：（一）业务拓展原则严格遵守国家的相关法律、法规、政策和文件，主动接受金融主管部门的监督和指导，切实遵循各项工作流程和风险防范制度，重点面向农户、微型企业和中小企业开展信贷服务，努力扩大客户数量和服务覆盖面（二）xxx注册于xxx，将立足于xxx，服务于xxx。在xxx区的经济结构中，农业和中小企业所占的比重较大，农业发展现代化和中小企业强大化是xxx区经济开发的必由之路，我公司将重点拓展本区的广大农户和中小微企业的贷款业务。（三）市场拓展策
8、略在业务拓展上，我们要采取积极主动的策略，具体如下：1、选择一个乡镇、几个村庄做试点，采取联担方式，确定一批重点扶持户，积极开展工作，逐步增加贷款额度，从中总结经验教训，建立一套完整的征信系统，建立信用档案，最终推广至全区各乡镇。2、主动深入农村、农户和企业中，向目标群体宣传公司的业务产品，帮助其找到合适的类型。3、向重点目标客户提供个性化服务。4、积极开展市场调查，随时收集反馈信息，努力进行金融服务创新，设计出适合目标群体的小额借贷产品。5、采用互联网等信息技术手段拓展金融业务。6、其他可行的政策另外，在开展业务的同时还不断的创新1、放宽小额贷款对象进一步拓宽小额贷款投放的广度，在支持家庭传
9、统耕作农户和养殖户的基础上，将服务对象扩大到农村多种经营户、个体商户以及农村各类微小型企业，包括订单农业户、小型加工户、农产品运输物流户和其他与“三农”有关的城乡个体经营户。2、拓展小额贷款的用途根据当地农村经济发展情况，拓展小额贷款的用途。既支持传统农业，也支持现代农业；既支持单一农业，也支持有利于提高农民收入的各产业；既满足农业生产费用融资需求，也满足农产品生产、加工、运输、流通等各个环节融资需求；既满足农民在本土的生产贷款需求，也满足农民外出务工、自主创业、职业技术培训等创业贷款需求。3、灵活确定小额贷款期限根据当地农业生产的季节特点、贷款项目生产周期和综合还款能力等，灵活确定小额贷款起
10、血案。对因自然灾害和疫病等不可抗力导致贷款到期无法偿还的，在风险可控的前提下予以合理延期。4、提高小额贷款的额度把小额信用贷款额度提高到100万元左右；联保贷款额度视借款人实际风险状况而定，可在信用贷款额度基础上适度的提高。对个别生产规模大、经营效益佳、信用记录好、资金需求量大的农户和农村小企业，可再适当调高贷款额度。5、简化小额贷款手续在确保法律要素齐全的前提下，坚持便民利民的原则，尽量简化贷款手续，缩短贷款审查时间，增加贷款申请受理的渠道，在营业网点设立小额贷款办理专柜或兼柜，开辟小额贷款绿色通道，方便农户和农村小企业申请贷款。6、改进小额贷款服务方式进一步改变工作作风，加强贷款营销，及时
11、了解和满足农民资金需求，坚决改变等等客上门的做法。细分客户群体，对重点客户和优质客户，推行“一站式”服务，并在信贷审批、利率标准、信用额度、信贷种类等方面提供方便和优惠；尽量缩短贷款办理时间，原则上农户小额贷款应在二天内办结，农村小企业贷款应在一周内办结；灵活还款方式，根据客户还款能力可采取按周、按月、按季等额或不等额分期还本付息等方式；对个别地域面积大、居住人口少的村镇，可通过流动服务等方式由客户经理上门服务。五、风险管理目标1、加强内部管理。坚持现代管理理念，坚持稳健经营，坚持可持续发展。健全内部控制体系，强化内部审计和内部控制自我评价，树立全面风险管理理念，全面提高风险管理能力。根据商业
12、银行内部控制指引，对信用风险、操作风险、市场风险等主要风险予以识别、测量与管理，防范经营中风险的积累，及时进行风险预警和处置。2、风险控制策略及控制目标。确立“内控优先”的理念，坚持依法合规经营。一是以完善的内控制度来控制风险。把内控制度建设作为一项长期系统工程来抓，努力完善不同岗位间内控制约机制，加强经理负责制和岗位责任制，建立贷款经营和风险控制平行作业机制，形成相互制约，风险共担。二是建立风险处置预案来处置风险风险。通过建立风险预警机制，及时发现风险、识别风险。三是完善法人治理结构来控制决策风险。四是建立周密的监督机制来防范风险。五是建立信息披露制度。按照公司法规定，建立起职责清晰的股东大
13、会、董事会、监事会议事规则，建立规范的授权、激励和约束机制。对形成不良贷款的，严格落实问责制，追究相关人员责任，严防道德风险。实行审贷分离，加强贷前调查，贷中审查，贷后检查。确保信贷资产的质量得到最佳状态。3、不良贷款控制指标。按照贷款资产质量五级分类标准，严格控制关注类贷款，一旦出现次级类贷款，及时采取措施化解，对可疑类贷款，采取一切必要措施，及时化解。对次级类以下的贷款控制在0.2%以内。因特殊情况，出现次级类以下贷款，必须在当季度内处理。4、呆帐准备提取方案。根据有关财政金融政策，按照资产质量五级分类的有关要求，合理预计贷款损失，充分计提呆帐准备金，具体标准为一般准备金不低于1%的比例计
14、提，关注类贷款按2%计提，次级类贷款按25%计提，可疑类贷款按50%计提，损失类贷款按100%计提。确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。5、风险预警处置。建立风险预警机制,及时发现风险、识别风险、化解风险。制定风险处置预案，发现问题，及时查找原因，及时采取有效措施，防止出现系统性金融风险或类似风险的发生，确保将资产风险控制在最初状态。六、内控体系制度1、为规范企业贷款业务管理，防范企业贷款风险，促进企业贷款业务健康发展，根据中华人民共和国商业银行法、贷款通则等法律规定，制定本制度。2、本制度所称企业贷款是指借款人为自然人以外的贷款。企业贷款借款人包括经工商行政管理机关登
15、记或主管部门核准的企事业法人（含其授权借贷的分支机构），以及不具备法人资格的其他经济组织（包括合伙企业、个人独资企业、经济合作组织等。3、本制度所称贷款人是指xxx。4、贷款利率企业贷款利率按照法律规定的利率区间（即基准利率的90%至400%）执行。利率优惠按规定报公司董事长审批。贷款人按照中国人民银行规定的贷款利率上下限，确定每一笔贷款利率，并在合同中载明。5、贷款期限企业贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力等由借贷双方共同协商后确定。6、贷款用途企业贷款用途，由借款人提出，信贷人员核实。贷款用途不得超出借款人经营范围。7、借款人申请企业贷款，必须同时符合下列条件：（1） 产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用。（2） 有按期足额还本付息能力。（3） 除无须经工商部门核准登记的事业法人外，必须经工商部门办理年检手续。（4）必须有经中国人民银行年检的贷款卡。（5）自愿接受贷款人的信贷
