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1、XX银行风险隐患全面排查工作方案根据联社文件要求,落实联社风险隐患全面排查工作方案精神，结合我行工作实际情况，特制定本社风险隐患全面排查工作方案。一、成立风险隐患排查工作小组风险隐患排查工作小组成人员如下：组 长：XXX副组长：XXX XXX成 员：XX XX XXX XXX风险隐患排查工作小组联系人，XXX，联系电话.。二、具体排查内容及排查方式（一）排查时间2012年6月1日-2012年6月10日（二）排查内容：1.是否直接组织、参与民间借贷或融资活动；是否充当社会融资“掮客”，介绍他人参与社会融资从中收取贿赂、提成、佣金；是否与资金掮客、典当行、小额贷款公司、担保公司存在资金往来；是否利
2、用银行员工身份，在银行经营场所，借用或盗用银行信用进行民间借贷或集资活动；家庭成员、近亲属是否参与民间借贷；是否参与黄赌毒，热衷购买彩票；是否热衷炒房、炒股、炒汇、买卖期货以及黄金现货交易；自己或家庭成员、近亲属是否经商办企业；是否与客户存在过密非工作交往；是否存在经济及民事纠纷。2.是否制定投诉处理工作流程，完善投诉处理监督评估体系及是否结合实际，制定相应的声誉风险管理实施细则，将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系；是否制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，建立舆情和声誉事件报告制度；是否建立信息发布和新闻工作归口管理机制，完善银行业新闻宣传协作机制；是否设立声誉风险归口管理部
3、门，建立声誉风险管理团队，强化舆情监测引导队伍，完善联络人制度；是否完善重大声誉事件应急处置机制等。3.是否建立了与融资性担保机构等非正规金融机构业务合作的管理制度和业务操作流程；是否将融资性担保机构取得经营许可证作为业务合作前提。4.是否对所有的合作方实施授信管理，并在授信范围内开展业务合作；是否建立动态监测机制，并根据合作方经营情况适时调整业务合作标准和授信额度。5.是否严格执行与融资性担保公司等非正规金融机构合作的管理制度和流程；是否存在超出授信额度和范围开展的业务合作；是否存在违反程序开展业务合作的情况；是否存在过渡依赖担保机构，从而放松贷款调查、降低贷款条件、忽视贷款风险的情况；是否
4、存在忽视贷款资金运用监管，造成贷款资金流入民间借贷市场的情况。6.是否建立银行资金与非正规金融机构之间的“防火墙”制度；是否发现合作方存在从事高利贷、非法理财、非法吸存或非法集资行为；是否建立紧急退出机制，一旦发现合作方存在违法违规行为时，及时停止业务合作并保障信贷资金安全退出。7.贷款风险分类管理与制度建设、分类制度和管理是否符合“贷款风险分类指引” 等制度要求；分类执行情况，是否按照本行制度要求实施分类，分类程序是否合规，分类结果是否符合每一类风险分类的核心定义，重组贷款、逾期贷款、货款拆分的风险分类是否合规；是否建立分类政策的后评价机制和纠正措施。8.授信业务管理与制度建设，贷款“三查”
5、是否落实到位，借款人申请资料的真实性，贷款手续是否齐全，贷款程序是否合规，抵质押物的合法有效性，估值与抵质押率是否合规，贷款审批是否审慎，贷款条件是否落实，贷款资金运用是否合规，抵质押物管理是否到位，抵质押物处置合规性。9.主要包括但不限于集中度风险管理政策与控制；是否通过参与银（社）团贷款造成违反集中度监管指标；是否借金融创新之名人为调节监管指标，集中度风险监测和预警机制是否落实。10.房地产贷款业务排查。主要包括但不限于差别化信贷政策是否落实，个人住房按揭贷款的真实性，开发企业是否借道上下游关联企业借款。11.票据业务内控、合规及风险控制情况，银行承兑汇票、贴现业务的贸易背景是否合法合规，
6、是否存在垫款和损失的票据业务，是否存在短时间内滚动开立和贴现的票据业务，是否存在自开自贴银行承兑汇票业务（包括承兑汇票申请人直接贴现；票据签发后经过多手背书又转回出票人，出票人申请贴现；持票人贴现后，贴现资金回流出票人），是否存在较大风险敞口的银行承兑汇票业务，是否存在以票抵票申请开立银行承兑汇票业务或者以票据办理质押贷款业务，是否存在将银行信贷资金充当银行承兑汇票保证金，是否存在企业法定营业范围和交易合同不符的票据业务，是否存在企业经营规模与开立银行承兑汇票、贴现金额不匹配的票据业务，是否存在企业实际经营特点、支付对象、结算方式与票据业务结算特点不相符的票据业务，是否存在为异地企业办理的票据
7、业务，票据贴现查询查复制度是否有效执行。12.近三年到期贷款偿债风险是否较大、对年内存有到期贷款的融资平台是否制定了详实且具可操作性的还款方案，存有还款来源缺口的是否制定处置预案，是否已向属地监管部门提交方案；是否跟踪落实融资平台公司还款方案执行情况。是否对逾期贷款、不良贷款制定拟处置方案，是否加大清理回收力度。13.是否严格把握存量贷款“五分类”处置前提、程序和条件，是否对处置后贷款持续跟进并加强后续管理，适时据以调整处置方式。 14.是否完善名单制管理系统，按照要求将本机构所有融资平台客户名单进一步细分为“支持、维持、压缩”三类；是否严格执行总行统一审批授信制度；平台类新发放贷款是否严格符
8、合“投向五可贷、条件五可贷”、全口径融资平台是否符合“八不贷”要求（需做逐笔分析说明）。15.是否整改退出是否都符合必要条件和程序；是否按照要求对退出类贷款进行动态管理、持续监测；对于发生异常情形的，是否及时履行报告义务并重新纳入平台类管理。16.是否对去年以来现场检查发现问题逐一落实整改；融资平台贷款月度监测和季度台账统计制度是否严格执行，是否存在错报、漏报、瞒报现象；是否逐季逐户开展融资平台现金流测算工作，风险定性结果是否科学、审慎。17.主要包括但不限于对公结算账户、大额存款证实书、大额定期存单。大额存款的金额下限由银行业金融机构根据自身实际情况确定。18.非长期合作客户开立的临时结算账
9、户、未经营销主动开立并立即收付大额款项的账户、有大笔资金进入并在短期内流出的账户、长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户、长期不与银行对账或不及时领取对账回单的账户、连续两个对账周期对账失败的账户、对账过程中出现可疑情况的账户、由非开户企业人员代理开立的账户。19.存款、短期内频繁收付的大额存款主要包括但不限于大收大付的、整收零付或零收整付且金额大致相当的存款、账户所有者与无业务往来者划转大额款项、大额定期存款尚未到期被提前支取、存款账户所有者与银行内部员工划转款项的情形。（三）排查要求：1.全体员工要对从业人员行为、声誉风险及客户投诉等风险隐患进行排查；2.行长、副行长、信贷员及信贷会计负责对贷款业务及与融资性担保等非正规金融机构合作业务进行风险隐患排查；3.会计主管、记账员、出纳员负责对存款业务及表外业务进行风险隐患排全体员工要高度重视本次风险隐患全面排查工作，各自对照联社排查表，逐项排查，本着认真负责的态度，如实暴露排查中发现的问题，确保排查质量，达到排查预期要求。214
