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1、深化改革 强化发展努力开创我县农村信用社工作的新局面*主任在全县农村信用社工作会议上的讲话同志们：这次全县农村信用社工作会议的主要任务是：传达贯彻全省农村信用社工作会议精神，总结回顾年的各项工作，表彰先进，对今年的工作做出安排和部署。下面我讲以下几点意见：一、年我县农村信用社工作回顾年是我县农村信用社改革发展史上不平凡的一年。一年来，我县农村信用社以“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻省、市农村信用社工作会议精神，紧紧围绕改革与发展两大任务，团结一致，开拓创新，扎实工作，各项业务工作都取得了显著成绩。（一）存款持续增长，服务三农水平明显提高1、资金实力进一步增强。截止年12月底，全县农村信用社
2、各项存款余额达*万元，由于受股金净增*万元的影响，较年初仅增长了*万元，增幅为*。存款加股金全年共净增*万元。去年组织资金工作有以下几个特点：一是工作动手早，安排早，增强了工作计划性。二是注重了市场调研，大力推行个性化服务，根据社会不同层次、不同客户的需要增加业务品种，延伸服务内涵，服务水平进一步提高。三是加大存款组织力度，大力开展预约服务、跟踪服务、上门服务、代理服务。四是注重了规范化建设，推行了统一服装和挂牌上岗，提升了农村信用社的社会形象，增强了竞争力。2、贷款投放力度增大，支农服务水平进一步提高。截止年12月底，全县农村信用社各项贷款余额达*万元，较年初增加*万元，增幅为*%。其中农业
3、贷款余额 *万元，占各项贷款的*%，支持农村经济发展的力度进一步加大。首先是加强春耕、“三夏”等基础农业的信贷投入，确保资金及时安排、合理使用和足额到位。其次是加大了贷款营销力度，采取多种有效措施，大力推行农户小额信用贷款和联保贷款，满足了农民对小额贷款的需求，同时加大了对种植养殖业大户、个体工商户、民营经济及优势特色农业产业项目的信贷投入，有力地支持了县域经济的发展。三是继续深入开展“一联三送两促进”支农服务活动和信用户、信用村评定工作，为农户提供优质服务，进一步密切农村信用社与农民的关系，有效的解决农民贷款难和农村信用社收贷收息难的问题。（二）、不良贷款“双降”工作成效显著，信贷资产质量明
4、显提高年全县信用社的收贷工作通过依靠地方政府和深挖自身潜力，调动了广大干部职工的积极性，盘活工作取得了显著成效。年全县不良贷款*万元，占各项贷款的 *%，较年初下降*万元，较年初下降了*个百分点。一是年3月份在全县信用社开展了“信贷资产质量月活动”，压缩正常贷款含不良贷款，使正常科目中含的不良贷款额下降了*万元。二是以开展“信贷资产质量年”活动为载体，把“双降”工作做为工作中的重中之重，紧抓不放。建立了不良贷款监测台帐，加强了对不良贷款盘活变化情况的分析研究，及时提出对策，探索行之有效的不良贷款盘活新途径、新方法，加大了不良贷款的清收力度。三是加大不良贷款处置力度和责任追究力度。四是制定了*农
5、村信用社信贷管理办法，实行新增贷款理赔制，注重了对新增贷款的管理。五是以改革为契机，积极依靠县委、县政府，大力清收公职人员贷款。六是落实贷款第一责任人制度，要求每发放一笔贷款，信贷员都要与信用社主任签订目标责任书，有效杜绝了不良贷款前清后增的现象。（三）狠抓减亏增盈工作，财务状况明显好转一是完善目标考核办法，加大收息工作力度，实行多收多得，少收少得，不收不得，奖罚分明的考核办法，充分调动信贷人员的收息积极性。二是严格按照“以收定支，比例控制”原则，健全财务管理制度，实行费用包干制和财务审批制，减少了费用开支。年我县农村信用社减亏增盈效果显著，其中：各项收入*万元，较去年同期增长了*万元。全县盈
6、亏轧差亏损*万元，比同期减亏*万元，控制在市办下达亏损*万元以内。（四）深化信用社改革工作进展顺利，取得阶段性成果我县在年圆满完成了清产核资工作，超额完成增资扩股计划，清收不良贷款工作取得阶段性成果。同志们，在肯定成绩的同时，我们还必须清醒的看到我县农村信用社面临的突出问题。1、人员素质低下，高管人员缺乏，竞争能力不强；2、信贷资产质量差，不良贷款占比居高不下。正常贷款含不良贷款*万元，占比*，有的社高达* 。究其原因有以下几点：一是信贷员责任心不强，贷款发放把关不严，催收不及时，贷款收息率低。二是社主任、会计监督不力。三是以贷收贷、以贷收息助长了贷款户的赖债心理，贷款质量越换越差。3、贷款手
7、续不合规。联保贷款流于形式，存在互保、担保人不签字等现象，成为虚假联保；质押贷款反映不实，大部分没有兑保手续，个别贷款质押值不足，有的还抽走了质押存单，使质押贷款制度形同虚设。4、道德风险依然存在。关系贷款、人情贷款以及利用职权吃、拿、卡、要现象时有发生。5、超权限、垒大户现象依然存在。6、财务制度执行不力。超权限列支、先斩后奏、从其他科目中随意列支费用、虚列工资现象依然存在。7、个别社安全保卫重视不够，职工的防范意识和责任心不强，单人临柜现象依然存在。8、重要空白凭证管理不规范，销号制度执行不力。9、会计责任心不强，监督不力，把关不严，档案管理不规范，违规事件时有发生。二、以深化改革为动力，
8、加强管理，加快发展，努力实现经营状况的根本好转年是我县农村信用社深化改革、加快发展的关键一年，任务艰巨、责任重大。我们一定要抓住机遇，乘势而上，开拓创新，扎实工作，努力实现全县农村信用社经营状况的根本好转。年业务工作的指导思想是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，坚持科学的发展观和正确的业绩观，以深化农村信用社改革为动力，加大组织资金、清收贷款和信贷支农工作力度，以提高经营效益为中心，强化管理，严格考核，努力实现经营状况的根本好转。今年的工作目标是：各项存款新增*万元；贷款收息率*；贷款新增不良率控制在3以内；不良余额下降 *万元；全县盈亏轧差后实现利润*万元；为实现以上目标，要重点抓
9、好以下几项工作：（一）加大组织资金力度，增强支农实力。存款是立社之本，兴社之源，壮大信贷资金实力是农村信用社服务“三农“的有力保证。因此，我们要提高对组织资金工作的认识，增强紧迫感和危机感，抓住深化改革的有利时机，采取切实可行的措施，进一步加大组织资金力度。按照“巩固农村、拓展城区、延伸领域、完善功能”的组织资金策略，努力构造上下联动，多方配合的组织资金的新格局。1、加大宣传，我们要充分发挥点多、面广、人熟、地熟的优势，利用电视、报纸、墙体广告等形式，大力宣传农村信用社的改革、资金实力、新业务等优势，充分显示农村信用社的良好形象，提高信用社的知名度，最大限度的筹措资金，壮大资金实力。2、创新服
10、务方式，提高服务水平。牢固树立“客户是上帝”的服务宗旨，推行“一站式”服务和微笑服务活动，坚决杜绝恶语伤人、损害客户利益的现象发生，一旦发现，对负责人、有关人员进行严肃处理。同时加大存款组织力度，建立一支高素质的揽储队伍，为客户提供跟踪服务、系统服务。3、开展揽储竞赛，树立先进典型。健全和完善激励机制，深挖内部职工潜力，调动广大干部职工组织资金的积极性，主动性。4、开展打假治虚活动，弘扬“三铁”精神，对虚增虚减存款的，要追究单位负责人、会计的责任。5、落实责任，强化清收。要尽快把存款任务落实到所、到人，分解到月、到旬。（二）切实加强信贷管理，提高信贷工作水平目前，我县农村信用社信贷工作中存在的
11、突出问题是：管理手段落后，专业人员知识欠缺、素质低，越权审批，违规操作，道德风险严重等等，从而造成农村信用社不良贷款居高不下，关系贷款、人情贷款、垒大户贷款等屡禁不止，潜在风险难以控制。为此，必须下大力气，采取有效措施，提高信贷管理水平。1、进一步完善信贷管理制度，修改完善资金信贷管理责任追究办法等规章制度，规范贷款调查、审批、发放、收回等操作程序，全力推行小额贷款和联保贷款。2、制定出台*农村信用社大额贷款管理办法，严格控制大额贷款的发放，信用社所发放的超过联社授信额度的贷款，要先备案，后发放，不得先斩后奏，不准化整为零，故意逃避联社监督，一旦发现，将责令限期清收，并将追究有关人员的责任。3
12、、加大责任追究力度，进一步落实贷款第一责任人和贷款损失理赔制，对新增贷款都要签订第一责任人保证书，对年6月1日以来发放的贷款，逾期一周后，仍不能偿还的，责任人要予以赔偿，否则，要责令其离岗清收，造成重大损失的，要追究其刑事责任。真正建立起“包放包收，权责结合，奖罚挂钩”的责任管理制度。4、严禁对不具备贷款主体资格的部门发放贷款；严禁对抵债资金租赁经营企业发放贷款；严禁向跨社区企业及单位发放贷款；严禁对有不良贷款和欠息企业发放贷款；严禁向不符合规定的区域、产业和信贷政策的项目发放贷款。5、进一步完善联保贷款和质押贷款手续。今后新发放贷款，仍然以联保贷款和质押贷款为主，减少信用贷款。对于原来发放的
13、联保贷款，联保手续不完善的要抓紧时间采取补救措施，进行完善，严禁借款人或他人代签联保合同，严禁利用旧的联保合同充当新的贷款联保合同，否则，给贷款造成风险隐患的要严重追究有关责任人员的责任。对质押贷款，金额不得超过质押存单金额的80，时间要以质押存单的最近的一个为准，同时完善贷款的兑保手续，要求有存单持有人的身份证复印件和本人签署的“同意抵押”字样。6、严控新增贷款不良率。今年的新增贷款不良率控制在3以内，对超过3的社主任给予免职处分。7、在对违规放贷人员的处理上，要实行“铁心肠、铁手腕、铁纪律”。对那些违规违纪人员决不手软，严肃处理，直至解除劳动合同，情节严重者移交司法机关处理。大家也知道去年
14、联社已经开除了一名职工，所以对那些综合业务排在末位的职工提个醒，联社将狠下心来处理一批，望在近期内有较大的突破。8、规范贷款档案管理。建立健全贷款档案，内容包括申请、调查、审批、发放、检查过程的全部资料，做到一户一档。联社业务科也将逐社建立大额贷款档案和大额备案登记簿。9、加强对支农再贷款的管理，确保这部分资金的良性运作和高效使用，最大限度地发挥其应有的作用。为此，各信用社要高度重视其发放、使用、收回和监督的各个环节。一是确保支农再贷款用于“三农”，要求各基层信用社要建立支农再贷款使用台帐，专户对其进行管理，动态反映这部分资金的发放，运营和收回情况。二是防范支农再贷款出现风险。要求各信用社要严
15、格办理贷款手续，对凭据要素记载明了、详实、清晰、无遗漏，并且额度减小，全部联保。要求各信用社在全部采取小额贷款形式的同时，进一步采取联保担保方式，防患风险于未然。三是坚持“三查”原则，跟踪检查支农再贷款的使用情况。联社除按季度对全辖信用社的再贷款使用情况普遍检查一次外，每月还要对个别信用社进行抽查，发现问题及时纠正，以确保这部分资金的安全高效运营。（三）多措并施，盘活不良贷款，努力实现不良贷款“双降”1、对辖内不良贷款要摸清底子，分析不良贷款成因，分类排队，多管齐下，利用“一笔一策，一户多方”的策略和经济、行政、法律等行之有效的手段，抓大清小，对症下药，分类而治，增强工作的针对性和有效性。2、
16、认真落实清收不良贷款目标责任制，狠抓不良贷款清收。各信用社要及时将清收任务和责任落实到责任人，实行工效挂钩、责任清收、严格考核、兑现奖惩的考核办法。3、加强对清收不良贷款工作的领导，继续实行包乡、包村、包户的三级承包责任制，即联社人员包乡、社主任包村、信贷员包户，组织好信贷人员对所有贷户逐户清收，每月最少上门催收两次以上，及时发送催款通知单，延长贷款法律时效，今年联社将组织集中清收活动，营造盘活工作的良好氛围。同时积极依靠县委、县政府，加大对个别赖债户、欠款大户依法收贷的决心，建立以“宣传开路、司法为主、政府配合、员工参与”四位一体的依法收贷机制，采取行政和法律的手段，依法强制收回。4、保全贷款时效。对当年超过诉讼时效的贷款，要严格追究信贷员和信用社主任的责任。5、以“门前清”为突破口，推动清收盘活工作。各信用
