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1、2021年银行专业初级法律法规模考试卷1注意：图片可根据实际需要调整大小卷面总分：145分答题时间：240分钟试卷题量：145题练习次数：2次 单选题 （共90题，共90分）1.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（ ）。 A.2011年1月1日 B.2010年1月1日 C.2009年4月1日 D.2009年7月1日 正确答案： A 本题解析： 票据权利在下列期限内不行使而消灭：(1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，白出票日起2年。(2)持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。(3)持票人对前手的追索
2、权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。(4)持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。 2.资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（ ）管理。 A.消极的 B.积极的 C.被动的 D.自主的 正确答案： B 本题解析： 资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。 3.委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为（ ）。 A.代理 B.委托 C.信托 D.托管 正确
3、答案： C 本题解析： 信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。 4.具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（ ）。 A.自然人 B.政府机构 C.社会组织 D.法人 正确答案： D 本题解析： 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。 5.（ ）反映一家银行的整体资本稳健水平。 A.不良贷款率 B.不良贷款拨备覆盖率 C.拨贷比 D.资本充足率 正确答案： D 本题解析： 资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资
4、产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。 6.在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，从管理思路上看，呈现出（ ）。 A.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理 B.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理 C.由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理 D.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理 正确答案： C 本题解析： 在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着
5、商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言，在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。 7.下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（ ）。 A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高 B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低 C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低 D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高 正确答案： B 本题解析： 资产变现能力越强，银行流动性状况
6、越佳，其流动性风险也相应越低。 8.在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是（ ）。 A.利息等于本金乘以实际天数，再乘以日利率 B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息 C.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以实际天数，再乘以日利率 D.利息等于本金乘以日利率 正确答案： B 本题解析： 中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，计息方式有两种，分别是积数计息和逐笔计息。其中，积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息。 9.下列关于留置权的说法中，错误的是（ ）。 A.留置权只能发生
7、在特定的合同关系中 B.留置权具有不可分性 C.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额 D.只要是法律规定是可以留置的动产，都可以设定留置权 正确答案： D 本题解析： 中华人民共和国物权法规定，法律规定或者当事人约定不得留置的动产，不得留置。故选项D说法错误。 10.银行监管的本质实际上是（ ）。 A.调控 B.协调 C.重新管制 D.制度监管 正确答案： D 本题解析： 市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管。 11.公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是（ ）。 A.行政诉讼 B.仲裁 C.民事诉讼 D.刑事诉讼 正确答案： C 本题解析：
8、 民事诉讼是指公民之间、法人之问、其他组织之间以及他们相互之间因财产关系和人身关系提起的诉讼。 12.我国银行承兑汇票的期限为（ ）。 A.自持票人获取票据之日起不得超过1年 B.自出票之日起最长不得超过1年 C.自出票之日起最长不得超过6个月 D.自持票人获取票据之日起不得超过6个月 正确答案： C 本题解析： 银行承兑汇票是由承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。 13.某商业银行的总资产5亿元，一年内可作为稳定资金来源的权益类资金有6000万元，可作
9、为稳定资金来源的负债类资金有3亿元，所需稳定资金有3亿元，则该商业银行净稳定资金比例有（ ）。 A.100 B.120 C.83 D.60 正确答案： B 本题解析： 净稳定资金比例=可用的稳定资金所需的稳定资金X100。可用的稳定资金是指在持续压力情境下，能确保在一年内都可作为稳定资金来源的权益类和负债类资金。所需的稳定资金等于商业银行各类资产或表外风险暴露项目与相应的稳定资金需求系数乘积之和。商业银行净稳定资金比例应当不低于100。 14.根据金融工具发行和流通的阶段不同对金融市场进行划分，下列说法中，错误的是（ ）。 A.发行市场也称为一级市场 B.一级市场是证券的买卖转让市场 C.流通
10、市场也称为二级市场 D.证券右行可以通过公募和私募两种方式进行 正确答案： B 本题解析： 按照金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。A、C、D项说法均正确。流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。故8项错误。 15.在商业银行操作风险的管控手段中，（ ）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。 A.控制评价 B.操作风险与控制自评估 C.关键风险指标 D.损失数据库 正确答案： C 本题解析： 商业银行操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标和损失数据库等。其中，关键风险指标是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。 16.金融犯罪侵犯的客体是（ ）。 A.自然人 B.法人 C.金融管理秩序 D.单位 正确答案： C 本题解析： 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。 17.某家商业银行及其分支机构
