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1、银行支持县域经济及民营企业情况的汇报提纲 近年来，我行认真贯彻落实省政府提出的“一主三化”发展县域经济的战略部署，着力推进全省“三个三工程”建设，把加快县域经济发展作为拓展我行效益区的重要增长点来抓，充分发挥金融主渠道作用和中行比较优势，打造服务平台，加大信贷投入，在努力实现自身稳健经营和发展的同时，有力地支持了我省县域经济和中小民营企业的发展。现将具体情况汇报如下： 一、我行信贷支持县域经济及民营企业的总体情况近年我行对于县域经济的投入保持着加速增长的势头，年均信贷投放量达 多亿元，贷款增幅迅速提高，为解决民营、中小企业融资难作出了贡献。截至2006年11月末，我行对民营、中小企业累计投放
2、亿元，贷款余额 亿元，较年初增加 亿元，增幅为，贷款余额占全行授信贷款总额的 %。信贷投放主要呈现以下四个特点：1、信贷投入行业广。目前，中行支持县域经济发展的信贷投向主要为纺织、轻工、化工、电力、交通、机械等行业，贷款总额达到33.7亿元，占全部贷款的57%。其中：纺织9.8亿元，支持的主要客户有仙桃毛纺集团、石花镇棉纺公司；轻工8.7亿元，支持的主要客户有云梦塑料薄膜厂、宏博盐业有限公司；化工5.7亿元，支持的主要客户有湖北兴发化工股份有限公司、黄麦岭化工公司；电力3.3亿元，支持的主要客户有湖北华盛有限责任公司；交通2.7亿元，支持的主要客户有麻城公路段、潜江公路管理局；机械2.4亿元，
3、支持的主要客户有京山轻工机械股份公司。2、信贷客户类型多。中行县域企业贷款主要投向了国有企业、民营等非国有企业，对私营企业也给予了一定的支持。目前，县级企业贷款中国有企业贷款余额22亿元，占比37%；民营等非国有企业及私营企业贷款余额36.7亿元，占比63%。与此同时，中行县市支行零售贷款客户主要投向了有还款来源、信誉良好的广大城乡居民。3、信贷投放产品全。中行在支持县域经济发展中，信贷投放产品齐全，除基本公司贷款如打包放款、集团性贷款外，零售贷款有住房消费信贷、汽车消费信贷、家居装修贷款、教育助学贷款等；在票据业务方面，除基本的汇票外，主要签发有银行承兑汇票、商业承兑汇票。今年中行累计签发银
4、票81亿元，同比增加15亿元，其中县市支行签发银票金额就达5亿多元，同比增加1亿多元；累计签发商业承兑汇票11.3亿元，累积贴现2.24亿元，其中县市支行累计签发商业承兑汇票1.8亿元，累计贴现7000多万元。4、贷款信用等级低。受整体社会信用环境影响，中行支持县域企业的贷款信用等级普遍较低。A级以上客户贷款9.8亿元，占全部贷款的17%；B级以上企业9.5%，占比16%；C级以上客户2.6亿元，占比4%；D级客户28.2亿元，占比48%；未评级客户8.6亿元，占比15%。二、我行支持中小企业和民营企业的主要做法民营中小企业在湖北省经济发展中发挥着非常重要的作用。为顺应经济多元化的发展趋势，我
5、行对中小企业和民营企业融资难问题进行了大胆的探索，加大信贷投放、金融创新和理财服务力度，实现了大、中、小企业齐头并进的发展格局，目前中小企业贷款占我行全部贷款的近一半水平，积极支持了我省中小民营企业的发展。我们的主要做法是：1、明确发展思路和定位，将中小企业和民营企业作为新的信贷增长点。我行在多年的金融竞争中，深刻认识到：大型企业业务营销竞争激烈，营销成本高，而客户贡献率和忠诚度却不尽人意。相反，在蓬勃发展的中小企业中却有广阔的发展空间。为此，我行及时转变观念，加强了对中小企业的信息调研，加大了营销力度和支持力度， 明确提出要把支持民营企业的发展作为我行新的信贷增长点，改变“抓大放小”的业务营
6、销观念，提出“大小并举，抓优放劣”的信贷原则，扩大了对中小企业和民营企业的业务份额。2、“区别对待、择优扶持”，加大对县域重点企业的支持力度。由于我省目前县域经济的发展尚处于不平衡的状态，各地都有各地的特点和优势，因此我行根据各县实际情况，确定了不同县域的信贷投向，支持了各县域经济的拳头项目，取得了可观的效益。同时我行对县域企业遵循“择优扶持”的原则，突出重点，在县域企业中筛选一批企业基本面较好，具有良好成长性，对地方经济发展具有一定影响的重点企业进行择优扶持。如对县域重点企业蒲圻电厂提供贷款 万元，极大地支持了企业的发展，同时缓解了我省电力紧张状况。3、改进审批机制，灵活运用授信政策，千方百
7、计为中小企业排忧解难。对“三位一体”授信决策机制进行完善，制定实施授信审批集中方案，实行一次尽责审查、一次授信评审、一次问责审批，引进专业审批人制度，推进审批的集中化和专业化，切实提高了审批效率。同时，在授信过程中，中小企业由于自身存在的问题，使得其在申请贷款时，总存在些微不足，或是财务指标不理想，或是抵押担保不充足等等，往往难以完全满足授信要求。我行没有简单的拒绝企业的贷款要求，而是在授信政策允许的范围内，积极为企业想办法，充分用足政策。4、努力改善金融服务，多渠道支持县域经济的发展。近年来，中行除了在信贷投入上加大支持外，还努力改善金融服务，通过多渠道支持县域经济的发展。一是广辟融资渠道，
8、积极利用银行承兑汇票等票据业务解决企业的资金需求；二是加大盘活力度，对一些生产经营的确有困难的企业，因企制宜，进行盘活；三是不断创新金融产品，先后开办汽车、住房消费贷款、助学贷款，各类代收、代付、代理业务产品，提供国际国内结算、电子汇兑、保理保函、银行卡、外汇业务等多种快捷便利的现代化金融服务，不仅拉动县城住宅等基础产业的发展，而且极大的方便了企业和客户；四是加大银行软硬件环境建设，进一步提高金融服务效率和质量。但目前我省民营企业又存在公司法人治理结构不规范，企业经营机制转换还不到位，市场开拓能力不强、融资担保信用体系尚未建立等问题，信用风险还比较大。三、下一步支持民营中小企业发展的措施银行作
9、为经济发展的引擎，其政策直接关系到经济的发展速度。而近年来县域经济和中小企业活力进一步增强，也为银行业提供了新的效益增长点。稳步推进中小企业金融业务既是省委、省政府的要求，更是商业银行自身加快发展的内在要求。如何在有效控制风险的前提下，积极支持中小企业发展是银行业面临的一大课题。对此，我们的初步考虑是：1、实施“抓大不放小”战略，积极支持“中小企业成长工程”的建设。在重点做好大企业这篇文章，大力拓展重点客户市场份额的同时，积极为符合国家产业政策、信贷政策的中小企业提供融资支持，进一步加大对有市场、有效益、有信用中小企业的信贷支持力度，逐步增加对中小企业的信贷比例。特别是将纳入“三个三工程”的百
10、家民营排头兵企业，和百家重点中小企业作为支持的重点对象，加大扶持力度，强化工作措施，促进“双百”企业加快发展。帮助省优秀企业实施走出去战略，实现跨行业经营，打造我省名牌企业和经济航母。2、积极探索中小企业发展模式，推进授信业务结构调整。积极探索建立中小企业业务模式、信贷政策、业务流程、风险控制、贷款风险定价、激励约束等，鼓励各行积极发展有充足现金流和抵押物足值的中小企业。“十一五”时期，我省县域生产总值年均将增长10%，生产总值过百亿元的县市区达到15个以上；县域工业增加值占生产总值的比重达到40%以上，半数县市区年销售收入过亿元、税收过千万元的企业力争达到8家；培育形成30个年销售收入过30亿元的产业集群；县域财政收入年均增长11%，过10亿元的县市区达到10个。县域经济的发展，有利于银行业改变近年来客户数量严重萎缩状况，通过加快发展、做大业务规模缓解人员包袱重、人均指标低的被动局面。3、继续完善金融服务产品，拓宽民营企业融资渠道。加快金融创新步伐，创建金融服务“绿色通道”。对于信誉有保证、产品有市场、经营有效益、发展有前景的民营企业可签订银企合作协议，甚至提供信用贷款，以解决中小民营企业资金难问题。 1
