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1、信用社（银行）前十个月经营汇报年初以来，*联社在经济深度调整、同业竞争加剧的严峻形势下，审慎经营，积极应战，各项工作取得了一定效果。现将前十个月业务经营情况汇报如下：一、主要指标完成情况（截止10月末）1、各项存款余额*XX万元，较年初增加*X万元，同比减少*X万元，完成*XX万元计划的*X%。其中低成本存款余额*万元，较年初增加22,763万元，占存款总额的*X%，超出占比计划*个百分点，完成年度计划的XX%。2、各项贷款余额*X万元，较年初增加*X万元，同比多增*X万元，增幅为*%，完成*万元计划的*X%。各项贷款中，农业贷款余额*万元，较年初增加*X万元，同比多增*X万元，占比*X%。其
2、中农户贷款余额*X万元，较年初增加*XX万元，完成*X万元计划的*；工商业贷款余额*X万元，较年初增加*万元，同比多增*X万元，占比*%；其他贷款余额*X万元，较年初增加*万元，同比多增*万元，占比*X%。3、按五级分类口径统计，不 良贷款余额*X万元，较年初净下降*X万元，完成*X万元下降计划的*X%，不 良贷款率*XX%，较年初下降9XX个百分点，较*%的计划占比低*个百分点；票据置换不 良贷款余额XX万元，较年初下降*X万元，完成XX万元指导性计划的*X%，其中现金方式清收*万元、以物抵债方式清收*X万元；抵债资产余额*X万元，本年累计接收额*X万元，本年累计变现额*x万元。4、实现总收
3、入*X万元，同比增加*万元，增幅*X%。其中：贷款利息收入*X万元，同比增收*X万元，占总收入的*X%，完成年度计划的*X%；中间业务收入*万元，同比增收XX万元，完成计划的*%。5、总支出*X万元,同比减支*X万元。其中：利息支出*X万元，同比减支*X万元；金融机构往来支出*万元，同比减支*万元；手续费支XX万元，同比减支*万元；营业费用支出*X万元，同比减支*万元，占*X万元计划控制额度的*X%。6、收支轧差后利润总额为*万元，同比增盈*万元，完成*X万元指性计划的*X；实现经营利润为*X万元，同比增盈*万元，完成*X万元计划的*。二、预测主要经营指标年末完成情况业务发展计划指标预测1、各
4、项存款计划*X万元，预测完成*X万元，计划完成率*%；低成本存款占比不低于*%。2、各项贷款计划*X万元，在审慎经营思想指导下，积极营销，力争完成计划、完成率*%；农户贷款计划*X万元，争取年末完成。风险控制计划指标预测1、不 良贷款净下降*X万元，必保完成计划。2、票据置换不 良贷款指导性计划*X万元，必保完成计划。3、资本充足率计划达到*X%，10月末达到*%，年末完成计划。4、不 良贷款率控制计划*%，预测年末控制在计划之内。5、贷款损失准备充足率计划达到*%，10月末较计划相差*个百分点，预测年末完不成计划。6、贷款损失准备缺口计划*万元，年末完成计划。7、历年亏损挂账计划下降*X万元
5、，年末完成计划。财务收支计划指标预测1、收息计划*X万元，年末完成计划。2、中间业务收入指令性计划*X万元，年末必保完成。3、实现经营利润计划*X元，力争年末完成计划、完成率100%。4、手续费支出控制计划*万元，年末前争取不再支出。5、营业费用*X万元，当前已支出*X万元，占费用额度的*%坚决控制在计划之内。较两个不低于指标要求相差甚远从当前经营形势看，完成指令性计划个别指标仍存在一定的差距，完成指导性计划困难更大，较两个不低于指标相差甚远。三、面临的主要问题1、存款工作面临巨大压力，是影响经营工作的首要问题。2009年度，*联社最大的经营阻力就来自存款，尽管前十个月里我联社采取了很多措施，
6、包括通过会议调度、加大考核力度，并开展了全员参与的存款竞赛，但从当前指标完成情况来看，困难形势依然严峻。10月末各项存款净增*X万元，较计划相差*万元、*个百分点。分析原因：一是对于一个城区联社而言，竞争十分激烈。二是手续费的影响，客户受利益趋动纷纷挪走存款。至10月末，全辖储蓄存款余额*万元，较年初下降*X万元，较上月下降*X万元，这是导致存款上升缓慢的一个重要原因。据测算，年末至少还有*万元的存款陆续到期，影响程度可想而知。可以说，手续费是多年来形成的一种顽疾，它所造成的不利影响在短时期内根本无法复原，对存款业务产生的严重影响还将有所持续。三是网点地理位置没有优势，大部分仍然实行老式的服务
7、模式，综合竞争力明显不足。四是经济下行的影响。五是服务意识和主动营销意识不强，服务质量和效率不高，服务功能和优质服务创新不足。2、贷款营销面临双重压力。前十个月，各项贷款累放*X万元，同比增加*万元、各项贷款累收*万元，同收多收*万元，轧差后贷款实际净增仅为*万元，较计划相差*万元。*联社由于自身特点决定，贷款服务对象主要是辖内中小企业、个体工商户和农业产业，但受经济危机影响，主要客户群体贷款需求量和满足条件的贷款明显下降，是导致增势缓慢的一个主要原因。另外，政 府项目贷款较少、回收贷款量的大幅增加，影响到投放绝对值。在一个半月的时间里，贷款投放面临两个主要问题：一是难以寻求适合条件的大量客户
8、；二是资金不足，过量投放达不到监管要求。3、到逾期贷款清收形势严峻。截止10月末，逾期贷款余额*万元，占贷款总量的*%，其中逾期XX天以上贷款余额*万元，占贷款总量的*%。如果将正常科目逾期贷款拿入不 良贷款核算，不 良贷款余额将达到*X万元，不 良贷款率达到*%，远远高于上级下达计划。其中逾期90天以上的，有一部分还能够正常运转，有一部分则已形成不 良，清收转换存在着相当大的难度。4、拨备提取力度不够，与化险升级目标相差甚远。按照“准确分类提足拨备做实利润资本充足率达标”的要求，我联社制定了拨备年度提取计划，但由于历史包袱沉重，拨备提取能力较弱，个别风险计划指标难以实现。前十个月，我联社资本
9、充足率由年初*%达到*%，实现了由负转正，但较计划仍相差*个百分点、不 良贷款率降到*%，完成了工作目标、贷款损失准备充足率*%，较年初上升*X个百分点，较计划相差*个百分点、贷款损失专项准备缺口*万元，已完成计划、还有历年亏损挂账*万元，现指标没有变化。总体来看，计提贷款损失准备能力较弱，暂时不具备大幅度提取贷款拨备的能力。即使完成贷款损失准备金缺口指标，贷款损失准备充足率也达不到省社*%的要求。5、预测费用严重不足。统一法人后，虽然整体实力有所提高，但家底尚不丰厚，我们仍旧坚持“厉行节约，勤俭办社”的方针，加强成本核算，千方百计地节约费用支出。但是由于业务发展、物价上涨等因素，营业费用也不
10、断增加，经过认真测算2009年费用严重不足，费用较计划缺口XX万元。四、下一步工作措施1、扩大存款，优化结构，着实壮大存款规模。存款已成为我联社各项工作中的首要困难，在下一步工作中，要在存款总量上实现跨跃，在结构上进一步优化，努力完成存款工作目标。一是实施激励工程，加大绩效考核力度。严格按照考核办法兑现奖惩，奖勤罚懒。坚决彻底打破大锅饭现象，最大限度调动员工的积极性。严禁社与社之间存款搬家等恶意无序竞争行为，严禁虚增存款积数等弄虚作假行为。二是加大问责力度。从大局出发，提高对存款工作的认识，克服畏难情绪。正确认识存款工作面临的形势，加强对存款工作的组织领导，落实责任，各社主任要对存款增长缓慢甚
11、至下降承担主要责任。三是争揽对公存款。政 府涉农资金由于区财政核算管理体制原因，迟迟没能落实到位。据不完全统计，XX区涉农资金至少有*X万元，相关单位和部门要以吸存涉农资金、区内公务员工资、非税收入和社保资金为工作重点，与财政、劳动等部门密切配合，全力做好资金的争揽工作。四是加强优质高效服务。加强优质文明服务，切实提高柜面服务质量和服务水平，提高客户满意度，以此来弥补硬件条件不足，并加大对优服工作的检查整改力度，发现问题及时解决。五是抓住*卡发放和ATM机即将投入使用的有利时机，加强宣传营销，深挖储源，重点抓好公教人员代发工资业务，不断提升金信卡社会知名度及市场占有率，在发卡工作中实现更大突破
12、，达到以卡助存的工作目标。2、审慎经营，加快营销，促使信贷规模稳步增长。首先要把安全经营放在第一位，视安全为第一效益，严格执行上级信贷管理制度，维护贷款的安全经营环境。其次是积极营销，抓住工作重点，努力扩大信贷规模。一是立足三农，满足涉农企业和农户贷款的需求。同时完善信贷投入机制，寻找新的增长点，加快中小企业、个体工商户、下岗职工再就业和消费类贷款的投放力度，拓展信贷业务的发展空间。二是对符合条件的贷款要加快操作，及时予以投放。重点向低风险贷款倾斜，对授信客户、抵质押贷款户、现金流量大的客户，优先发放。三是做好项目贷款的发放工作，坚持制度，严密手续，保障安全，着实扩大贷款增量。3、控新清陈，强
13、势清收，着实提高信贷资产质量。一是控制新增不 良贷款。及时监测即将到期的各类贷款，提前采取有效措施，清收与转化并举，控制不 良贷款增长点。二是严格执行贷款责任追究制度。按照省社相关制度要求，落实贷款责任制及责任追究制度，对未按有关法律、法规及省社制度规定办理信贷业务的信贷人员进行严格的责任认定与处罚。三是结合从严治社专项治理工作，将不 良贷款清收任务落实到人、到户、到时间，分类排队，一户一策，对内实行严格考核，对外严格落实清收，保障清收工作落实到位。四是突出依法清收。借助法律手段，加大对赖账户，逃、废债户的清收工作力度。同时积极落实已结案件的执行工作，对历年来胜诉但未能执行的不 良贷款，采取公
14、开招标，竞价承等措施，加快实现依法清收工作目标。五是加强抵债资产管理与处置工作，积极探索买断债权、打包处置、公开拍卖等清收方式，充分挖掘清收潜力。4、坚持制度，开源节流，努力提高盈利水平。一是严格执行财务管理制度，加强成本核算，使资金结构趋于合理。一方面壮大资金实力，减少拆入资金，降低资金成本；另一方面减少不生息资金的占用，做好资金使用计划，减少库存现金占用，加快资金的周转速度，提高经济效益。二是加大不 良贷款清收工作力度，加快处置抵债资产的速度，提高资金的利用率。三是加大收贷收息力度，坚持按月收息制度，做到应收尽收，努力提高贷款利息回收率和百元贷款收息率，确保经营成果如期实现。四是加快完成中间业务收入计划，及时进账，向中间业务要效益，提高中间业务收占比，拓宽收入渠道。五是合规操作，采取有效措施阻塞开支漏洞，坚持大项开支上报审批制度，加大对不合理开支的检查力度，发现问题及时处理，坚决杜绝随意增支的现象发生，确保费用额控制在计划之内，保证利润计划的如期实现。
