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1、实验 成绩实验评阅 教师签名简要评语华北科技学院管理系实验报告册实验课程名称：网上支付与结算实验项目序号：实验一实验项目名称：网上银行系统分析实验室名称： 电子商务实验室开课学期：2011 2012学年第一学期授课教师：黄建莲实验指导教师： 黄建莲专业：电子商务班级：B082班学号：200804064202姓名：陈诚实验报告实验时间：2011年 月 日 节一、实验运行环境（1）硬件：A、PC机B、宽带网（2）软件：Win2000 / WinXP以上版本，IE5.0及以上版本，W0RD2000；银行客户端软件二、实验目的通过本实验让学生明确各商业银行提供的网上金融服务；掌握个人及企业网络银行系统
2、的功能模块、 业务特点；注重培养学生的分析问题、解决问题的能力。三、实验要求（1）学生遵循实验目的及操作步骤进行练习，及时记录实验过程和数据；（2）实验过程中不迟到、不早退（3）实验结束后，总结实验过程并写出实验报告.报告应分析实验结果，讨论实验中的问题.其字数不 少于2000字。四、实验内容和步骤实验内容（1）访问我国几大商业银行网站，浏览各大商业银行提供的网上金融服务内容；（2）对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点；提供的服 务功能及异同.（3）企业与个人网络银行系统的比较：从安全保障机制中考虑存在哪些不同？从提供的功能模块中考 虑存在哪些不同？（4
3、）实验总结（通过个人的实践、分析，得出结论，对存在的不足，提出解决建议或结合行业发展的实 际，提出展望）实验步骤（1）在百度等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行等银行的网址；1. 中国丄商银行（http： /。cn/icbc/）;2. 中国建设银行（http： /ebank.ccb。com/cn/ebank/index.html）；3. 中国银行（http:/wwwo 招商银行（http： /www.cmbchina。com/）（2）登陆上述银行的网站，查看各商业银行提供的网上金融服务（建议列表比较表格自定），并通过 文字进行总结分析；银行公司金融服务个人金融服务中
4、国建设 银行电子银行、个人存款、个人贷款、银行 卡、信用卡、外汇服务、房改金融、证券代 理、便利服务、基金、理财、黄金、保险、 国债、外汇投资电子银行、公司业务、机 构业务、国际业务、房改金融、 投资银行、投资托管、企业年 金、现金管理中国银行全球公司金融、全球先进管理、跨境人 民币结算、公司融资服务、贸易金融服务、 公司金融市场服务、人民币结算服务、公司 存款服务、公司银行服务中银财富管理、私人银行、 爱心理财成长账户、双向宝、 国家助学贷款、出国留学金融 服务、个人存款服务、个人贷 款服务、个人理财服务、个人 汇兑服务、个人银行服务中国工商 银行公司业务、机构业务、资产托、企业年 金、投资
5、银行、电子银行、工行学苑、金融 咨询、网上论坛、网上银行、网上商城、理 财、债券、贵金属、股票、基金、期货电子银行、个人金融、信 用卡、投资银行、公司业务、 机构业务、资产托管、企业年 金、工行学苑、金融咨询、网 上论坛、网上银行、理财、外 汇、保险、股票、基金、期货、 缴费、债券、贵金属招商银行点金公司金融、公司理财、国内、国际、 金融机构、离岸、资产托管、企业年金、融 资租赁、网上企业银行一通、金葵花理财、出 国金融、个人贷款、存储业务、 居家生活、投资理财、电子银 行、网上个人银行、客户服务（3）查看各银行开展的网上个人业务和企业业务 表一银行网上个人业务的比较招商银行中国银行工商银行建
6、设银行账务查询个人银行专业版可查看账 户信息、当天交易、历史 交易等账户信息，查看结 果还可自信打印输出需进入个人网上 银行可查询所有关 联账户的所有关联 账户的余额、账户 详情、交易明细自助添加的注册卡和 账户只能进行账务查询 和作为转入账户，不能 进行转出账户主要有储蓄账户查 询、信用卡查询、 公积金查询、企业 年金查询网上支付可选择使用网上支付卡或 一卡通活期网上支付进行 付款。网上支付卡可在任 何一台电脑使用，消费额 限制在人民币5000元内。可以自行设置一 个或多个银行卡账 户用于网上支付可以通过在线支付业 务，对电子商务平台生 成的订单进行支付操作主要包括跨行转 账、信用卡还款、
7、账户查询、账户签 约授权共4大类服 务转账汇款自助转账、同城转账、境 内汇款、境外汇款、个人 结汇/购汇业务办理方式灵活， 可以即时转账，也 可根据需要指定日 期或预约周期，实 现有规律的自动转 账。可以使用工行汇款向 同城或异地的任意工行 个人或单位客户进行汇 款活期转账汇款，定 活互转，向企业转 账，跨行转账，预 约转账，批量转 账，外汇汇款自助缴费通过招行电话银行、网 上银行向招行的特约收费 单位自助交纳各类日常生 活费用（以当地分行开通 的缴费项目为准）可以在网上自助 缴纳手机费、固定 话费、水电费等（缴费品种各地区 有所不同）可选择全国或本地范围 的缴费服务，并且可查 询在网上缴纳工
8、行代理 的全国范围内各种服务 缴费交易明细情况。代缴手机、固话、 水电费等基本服 务，部分电子银行 还开通了Q币充 值、银彩通、代缴 平安保费、代缴中 小学学费等个性化 T点匕表二银行网上企业业务的比较资金划转转账、财务支 付、代发工资、收 款方管理、款项用 途维护通过批量委托、授 权模式定制、全程跟踪 转账交易状态、到帐时 间查询、实时EMAIL 付款通知、预约付款、 定向支付、交易数据下 载；客户留言互动、个 性化页面定制、定期提 醒密码更新等服务国内支付结算，国 际结算，基金业务，企 业理财服务，金融机 构服务，电子银行服 务，资产处置，投资 银行1主动付款：可由中国 建设银行签约账户向
9、全国 任何一个商业银行的账户 进行转账；2主动收款：经过对方 授权可以主动收取国内中 国建设银行其他机构企业 3。实现中国建设银行账户 之间资金调拨实时到账；4。实现网上批量代发 工资；5实现企业电子商务， 组建网上商城。资金管理1离岸业务： 银行吸收居民的资 金,为非居民服务2资产托管业 务:托管业务产品已 基本覆盖境内市场 所有托管业务品种3企业年金业 务：招商银行企业 年金，从年金开始 创造美好退休生 活。4融资租赁业 务:招银租赁为企业 提供专业的融资租 赁服务。轻松实现集团内 部账户信息查询及汇 总、主动归集下属公司 资金、统一对外支付款 项、定制自动归集时间 和金额、定时自动补足
10、下属公司备款、限定资 金体内流动、集团内外 付款分权限控制；境外 账户管理网上国债业务是 为企业网上银行客户 提供的通过企业网上 银行自助办理记账式 国债申购、买卖和国债 信息查询的业务。您可 通过网上国债进行查 询、申购、卖出等功能1。对下级单位账户进 行实时监控；2对下级单位账户的 资金进行定时、定金额、 定余额、零余额等各种方 式的自动归集；3对自有账户资金对 外支付时间进行预先定制；4。集团理财功能为集 团客户建立网上结算中 心。财务内控管 理可以可以可以1财务人员根据职责 分配不同的角色和权限；2。不同额度转账流程 控制；3集团理财功能为集 团客户建立网上结算中心(4)对各商业银行的
11、安全机制进行比较分析，列表比较，并通过文字总结分析;银行招商银行中国银行工商银行建设银行安全机制1、U key、网上支付卡和“一网通”实行帐户分立密码网上传输的信息采用随机密码机制， 次传输都使用不同的密码支付信息直接发送银行帐户信息和交易信息不在客户的电脑6上存储 以国际通行的协、议加强信息传输的安全性。日消费设置限额。用户名6-2位数字和英文字母）和密码位数字和英文字母） 动态口令牌随机生成的动态6位数字）。用户使用网上银行进行他人转账，投资服务的开通，基金、国债业务的开户密代回等 重要交易时，需再次输入动态口令进行身份验证示、客U盾（个人客户）、电子银行口令卡、预留信息验证、手机安全检证
12、、工行网银助手 短信服务、网银盾证书、动态口令卡、先进技术的保障、双密码控制、交易限额控制信息 安全检测（5）对个人网上银行系统和企业网上银行系统的比较分析：从安全保障机制中考虑存在哪些不同？从 提供的功能模块中考虑存在哪些不同？1中国银行错误!其网络银行具有账户查询、网上支付、境外账户管理、银企对接、提供资金汇划、批量委托、 授权模式定制、预约付款、定向支付、历史交易查询、代发工资、代理报销、网上支付通关税费、异地报 关等功能0,2但是中行还是以国际业务为主，这是它在战略的大体方向所以在在对公业务中：中国银行在国 际结算业务中与其他三家国有银行区别较大，其中进口汇利达是中国银行独具特色的贸易
13、融资新产品，出 口全益达是中国银行专门设计的贸易融资综合解决方案。中国银行在国际结算业务中还有一个比较特色的 业务是：国际金融机构及政府贷款项下贸易结算。中国银行的船情调查业务是中国银行通过与国际海事局、 LLOYDS合作，向客户提供包括承运人、船名、起运港、货物情况等在内的调查服务这些服务都其他三家 国有银行所不具备的业务。2工商银行0, 1除了传统电子银行，还划分了：手机银行，电话银行，这是其他银行不具有的特点。错误!网上业务较多，无论是在投资、管理、借贷、理财等各个方面都做的比较完善而且设置灵活一 以登录卡为主线，并可在线对各种账户的各项功能进行修改。错误!业务特点：安全可靠、功能强大、
14、方便快捷、信息丰富3建设银行错误!主要是一实用性和便捷性为重要服务方向，而且在实用性表现在应向客户提供有价值的服务，并 且客户能够比较方便的使用这些服务,争取更多的客户使用成本低廉的网上银行服务。错误!建设银行网上银行系统将柜台服务和支付网关合二为一，向个人客户提供了齐全的面向交易的功 能，对企业客户提供帐户查询服务。客户只要有标准浏览器就可访问建设银行网上银行系统,无须安装特殊 软件。友好的操作界面和演示系统是客户不经专业培训就能操作使用。0业务特点：便捷易用、安全可靠、经济实惠、功能丰富、物超所值4招商银行错误!业务特点：安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富错误!网上银行业务主要优势是：
15、包含的金融业务品种齐全，如其特色业务“一网通”的使用。错误!招商银行的网上银行一般公认做的比较出色，而且其安全性也值得保证，招商银行以其优良的服 务，服务项目多的，人性化，不断发展与壮大，不仅如此招商银行注重创新和改革，业内比较看好网上、 网下加电话，申请方式多样；用户开通网上银行业务极其方便；同时由于招商银行网站的栏目设置合理， 页面简洁，用户可以在网站提示下,很简单地完成操作；而且查询速度很快，网站的安全性也非常高。(6)通过个人的实验、分析总结，得出结论，对存在的不足，提出解决建议或结合行业发展的实际， 提出展望.面临的发展问题1.安全问题安全问题是网络银行发展过程中的核心问题。事实上，安全问题能否很好的解决，是网络银行能否 快速健康发展的关键。据中国计算机用户所做的调查中,47%的受调查者没有用过网上银行，其中68% 是因为感觉网络银行不安全。2法律问
