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1、初级银行从业个人理财试题含答案1. 单选题：下列关于中华人民共和国信托法调整对象的表述正确的是()。A.民事信托B.营业信托C.公益信托D.以上都是正确答案：D2. 多选题：了解客户包含的内容有（）。A.目标客户的金融需求的主要内容B.目标客户的短期金融需求目标C.目标客户的长期金融需求目标D.目标客目的经济现状E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现?正确答案：ABCDE3. 多选题：理财师的社会责任包括()。A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者C.理财师是理财风险的揭示者D.理财师是客户声音的反馈者E.理财师是理财行业的监督者正确答案：A
2、BCD4. 单选题：下列不是银行从业人员为客户设计保险规划时应掌握的原则的是()。A.保障收益的原则B.转移风险的原则C.量力而行的原则D.分析客户保险需要正确答案：A5. 多选题：一般来说，下列可能会导致房地产价格升高有()。A.土地供给减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降正确答案：AD6. 单选题：下列选项中，不是银行承兑汇票特点的是（）。A.安全性高B.信用度好C.灵活性好D.收入免税正确答案：D7. 多选题：以下关于中国外汇交易中心的说法中，正确的有()。A.中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月B.中国外汇交易中心会员应
3、采取竞价交易方式C.中国外汇交易中心是中国人民银行领导下的，独立核算、营利性的事业法人D.非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员E.中国外汇交易中心的主要职能是提供银行间外汇交易、人民币同业拆借、债券交易系统并组织市场交易正确答案：BCE8. 单选题：【2012年真题】属于缘故法的特性是()。A.不易亲近B.不易成功C.得失心重D.以量取质正确答案：C9. 多选题：组合投资类理财产品的主要优势在于（）。A.产品的信息透明度不高B.产品期限覆盖面广C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D.赋予发行主体充分的主动管理能力E.产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平正确答案：BCD10. 单
4、选题：普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（）。A.建议性B.个性化C.风险性D.收益性正确答案：B11. 单选题：下列四项中与其他三项不同的是()。A.主板市场B.初级市场C.发行市场D.一级市场正确答案：A12. 单选题：以下选项中，()不属于无效合同。A.以合法的形式掩盖非法的目的B.恶意串通损害第三人利益的合同C.违反法律、行政法规强制性规定的合同D.因重大误解订立的合同正确答案：D13. 多选题：下列关于交谈礼仪，做法正确的有()。A.表情认真B.目不转睛地盯着对方的眼睛C.动作配合D.语言合作E.谈话温和委婉正确答案：ACDE14. 多选题：下列选项属于期来年金的是()。A.现值
5、与终值成正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越小C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越大E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数正确答案：ABCE15. 单选题：【2013年真题】在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场正确答案：D16. 单选题：【2012年真题】下列关于开放式基金的表述，错误的是()。A.所募集到的资金可以全部用于长期投资B.在我国，开放式基金通常是采用网下发行方式C.基金的资产总额不断变化D.投资者在存续期内可随时申购基金单位正确答案：A17. 多选题
6、：货币市场基金的投资对象包括下列（）。A.银行短期存款B.短期国库券C.股票D.银行承兑汇票E.股指期货正确答案：ABD18. 多选题：【2013年真题】下列关于银行从业人员向客户制定保险规划的说法，正确的有（）。A.要注意防范未充分保险的风险B.要注意将长短期险种结合起来考虑C.要注意防范过分保险的风险D.要请保险专业人士定期检视投保客户的保单E.要注意合理搭配险种正确答案：ABCDE19. 多选题：一个完整的退休规划包括()等内容。A.工作生涯设计B.退休后生活设计C.自筹退休金部分的储蓄设计D.自筹退休金部分的投资设计E.保险产品设计正确答案：ABCD20. 多选题：【2013年真题】商
7、业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括哪些（）。A.有商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.业务实施方案D.商业银行内部相关部门的审核意见E.中国银监会要求的其他文件和资料正确答案：ABCDE21. 多选题：【2013年真题】与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综
8、合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别正确答案：BDE22. 多选题：基金管理人、代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有（）。A.附送实物B.抽奖销售C.以低于成本价销售D.认购费打折E.附送基金份额正确答案：ABCDE23. 单选题：交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）A.美式期权B.英式期权C.定期期权D.欧式期权正确答案：D24. 单选题：下列关于资产配置的说法中，正确的是()。A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置C.要根据宏观经济的变化调整资产配置D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品
9、正确答案：C25. 单选题：客户的下列信息属于定性信息的是()。A.家庭关系B.保单信息C.雇员福利D.养老金规划正确答案：A26. 多选题：根据民法通则，下列属于企业法人的有()。A.中国银行股份有限公司B.中国人民银行C.海军总医院D.中国银行业协会E.中国石油化工股份有限公司正确答案：AE27. 单选题：以下不是另类资产的是()。A.对冲基金B.房地产C.大宗商品D.债券正确答案：D28. 单选题：按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述?()A.量人为出，买东西会精打细算;从不向人借钱，也不用循环信用;有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生;命运论者
10、，不担心财务保障;缺乏规划概念，不量出不量人C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡，理财单纯化;除存款外不做其他投资，烦恼少正确答案：C29. 单选题：债券市场是一种()市场。A.资本B.货币C.直接融资D.间接融资正确答案：C30. 单选题：个人投资理财实质上是一种()行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。A.资产管理B.收益管理C.货币管理D.风险管理正确答案：D31. 单选题：【2012年真题】投资者在开放式基金募集期间购买基金、在开放式基金存续期间购买基金和在开放式基金存续期间将基金份额卖
11、回给基金本身的行为分别叫()。A.认购、赎回和申购B.申购、认购和赎回C.认购、申购和赎回D.赎回、申购和认购正确答案：C32. 单选题：下列不属于年金的是()。A.每月缴纳的车贷贷款B.每年年末等额收取的养老金C.家庭每月生活费支出D.定期定额购买基金的投资款正确答案：C33. 单选题：【2012年真题】下列行为中，符合理财产品（计划）政策监管要求的是()。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品（计划）C.小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化D.银
12、行将一般储蓄存款单独当作理财产品（计划）销售正确答案：A34. 单选题：理财师开展业务时，()是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通正确答案：A35. 单选题：个人生命周期中稳定期理财活动主要是()。A.提升专业，提高收入B.量入为出，存自备款C.偿还房贷，筹教育金D.收入增加，筹退休金正确答案：C36. 单选题：年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。A.正确B.错误正确答案：A37. 单选题：投资者买入某支股票，同时买入以该股票为标的物的认沽权证，这种做法是利用了权证的()。A.价格发现功能B.避险功能C.套利功能D.投机功能正确答案：B38. 单选题
13、：净现值等于零的贴现率是（）。A.内部收益率B.当期收益率C.必要收益率D.持有期收益率正确答案：A39. 单选题：银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法()。A.维护了客户关系，值得表扬B.发展了银行业务C.表现了对客户的诚实信用D.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定正确答案：D40. 单选题：【2013年真题】某投资组合含有60%股票、30%债券、l0%货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期正确答案：B41. 单选题：下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金B.在金融市场上，企业是最大的资金供给者C.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价正确答案：B42. 单选题：李先生将1000元存入银行，银行的年利率为5%，5年后能取到的总额为()。A.1250元B.1050元C.1200元D.1276元正确答案：B43. 多选题：【2015年真题】金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()。A.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计
