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1、*信用社*年机构业务营销实施方案营销是企业龙头，是企业与市场对接的纽带，是发展生产经营的有效手段。金融营销是指“金融企业以金融市场为导向，运用整体营销手段向客户提供金融产品和服务，在满足客户需要和欲望的过程中实现金融企业利益目标的社会行为过程”。市场经济条件下，金融企业必须认真研究市场营销，谁不重视营销，谁的金融产品就难以占领市场。作为地方金融企业，*信用社为了提高经营业务市场份额，提升经营业务市场占有率，加快机构业务发展速度，必须牢固树立“以市场为导向，以客户中心，以效益为目标”的“市场营销”经营理念，建立健全市场营销体系，做到人人都积极去发现客户，争取客户，培养客户，巩固客户，实行立体化公
2、关，形成全员关注市场、公关营销的局面。为了更好地在辖内信用社营造公关营销氛围，充分发挥员工潜能，促动全体员工积极参与经济社会市场调研，发掘和储备客户资源，让员工人人恪尽职守，争当业务能手；个个参与营销，争当优秀客户经理，不断推动*信用社各项业务协调、持续、稳健发展，机构业务又好又快发展，特制定本营销方案。辖内营业机构要按照方案要求，认真开展金融市场业务调研，制定切实可行的年度工作计划和措施，创新工作方式，研发新业务品种，大力开展机构业务营销，不断满足客户需求，促进本机构经营业务再上新台阶。一、机构业务营销工作市场定位定位是竞争的手段，竞争是定位的目标，没有固定的客户群体和稳固的根据地就无法参与
3、金融业务竞争。*信用社在上级联社指导下，高举“三农”旗帜，走统筹城乡、综合发展道路，在抓好农村传统业务的同时，抓好城区业务拓展，按照“巩固农村、拓展城郊、提升城区”的发展思路，做到“农村业务*，城区业务*”。根据*区总体规划和网点布放区域的位置、特点，将网点类型分为城区型、乡镇型，在市场定位上，分别不同类型网点确定不同的目标市场和业务定位。（一）城区型网点定位。城区型信用社周边金融机构众多，竞争激烈，必须提升形象，提升服务，开发多种新产品来满足广大市民、中小企业的需求。在确立“普通市民的银行、社区居民的银行、中小企业的银行”经营理念统领下，以发展客户、拓展市场为目标，坚持服务社区居民、服务中小
4、企业、服务地方经济“三为主”的市场定位，将城区信用社逐步打造成中小企业的天然盟友、社区居民的理财帮手和地方经济的坚强后盾。（二）乡镇型网点定位。*区乡镇信用社按照地域和产业的不同，又可细分为城郊型、能源产业型和纯农业型网点。不同类型网点，必须根据自身的区域特点，创新发展思路，找准市场定位，走特色发展之路。城郊型网点坚持以“社区居民、农民自己的银行”为定位基点，大力拓展支持街道建设、商贸物流、私营经济、特色农业、观光农业的发展空间；能源产业型网点定位为“能源产业的银行，农民自己的银行”，紧紧抓住能源产业生产特点，将当地能源产业化企业、能源深加工企业和新兴的中小企业等作为自己主要客户群体，努力拓展
5、科技含量高、结算便捷的金融业务产品为能源企业服务，强化能源企业依存度。纯农业型网点明确为“三农”服务的市场定位，以强化支农服务功能为主导，进一步推进农村经济结构调整、农业产业化经营和个私经济发展，充分发挥农民经营致富金融主力军作用。在明确市场定位的前提下，不论何种类型的信用社网点，均要进一步加强服务，提升形象，以保持信用社在所在区域市场份额的主要地位不动摇，巩固支持地方经济主力军地位，真正成为当地人民自己的银行。二、机构业务营销工作理念* “机构业务营销”是指在现有机构配置框架下，充分利用核心业务系统支付结算平台，逐步加大不合理部放机构的整合力度，加快城区自助机具和自助银行建设步伐，加快惠农支
6、付服务点建设，加快电子银行业务推广速度，加大机构业务营销力度，以优质高效的金融产品和金融服务赢得客户的信任和支持，不断推动机构业务发展壮大的营销过程。为此全区农信社员工必须转变观念，树立与业务发展相匹配的机构业务营销理念。（一）树立全员营销理念。树立全员营销理念要求所有员工必须强化业务知识和业务操作技能的学习，掌握农村信用社经营特点，对营销的各类金融产品的性质、收益和费用、业务操作和办理，具有较为全面的把握。真正做到：一是钟爱业务营销工作；二是对营销产品的专业知识有全面的了解，成为懂业务、懂操作的行家，能与客户对答如流，在最短的时间内给客户满意的答复。三是懂得营销的技巧，能全面掌握客户资源，获
7、取客户群体的资料，对获取的客户资料进行必要分类，注重信息储存、保密，及时筛选、分析、利用和跟进。四是永不言败的勇气。不论营销业务成功与否，都能保持积极进取的心态，将营销行动进行到底。（二）树立大营销理念。大营销理念就是整体营销理念的建立，在金融机构业务体系范围内，*信用社的每一位员工营销业务工作就代表了整个*区信用社；在单一机构业务营销中就代表了整个业务机构。每一位业务营销员（客户经理）要经常反省自身的言行举止，必须按照“服务创优”工作要求，规范自身行为，提升服务质量，巩固老客户，拓展新客户，杜绝在信用社自身客户业务中进行客户挖潜；同时要强化提升自身工作质量和客户维护力度，提升客户依存度，防止
8、被其他金融机构或辖内其他机构的业务策反。（三）树立主动营销理念。主动营销是全体信用社工作人员建立主人翁意识的具体体现。每一位信用社员工无论是工作、学习、生活，抑或是参与社交活动都必须树立“我靠信用社生存，信用社靠我发展”的主人翁意识，并将主动营销意识贯穿业务营销过程始终。临柜人员的主动营销体现在主动办理各种柜台业务上，按照微笑服务、“三声”服务标准，主动与客户沟通和交流，提高客户满意度和忠诚度，并以柜面业务增长和业务办理数量规模参与绩效分配；非临柜人员（含信贷员、客户经理、大堂经理等其他人员）、机构负责人在做好职责范围内各项工作的同时，主动营销体现在主动开展市场调研，了解市场动向，在开放有序的
9、经济业务市场发现客户，拓展客户，对有发展潜力的客户要积极帮助邀请开户、主动提供资金扶持计划；对处于业务成长期的客户要进行主动沟通和联系，掌握资金流向，实施主动挖潜，引导资金流向信用社机构存放，用以贷引存、以贷促存、主动营销等多种方式取得的存贷规模和经营收益参与绩效、奖励分配，推动自身机构业务营销快速发展。（四）树立客户营销理念。没有固定的客户群体和稳固的根据地就无法参与金融业务竞争。金融业务竞争，归根结蒂是客户业务竞争。客户营销理念要求辖内信用社机构网点必须建立以客户为中心的营销体系，员工实行客户经理制，对现有客户实行分片包干负责制，建立客户经理收入“靠业绩”的激励分配机制。客户经理分片包干的
10、客户流失，应给予客户经理必要的经济惩罚；新增拓展客户业务，应给予客户经理相对应绩效奖励。在全辖信用社推行主要领导首席客户经理制，联社“一把手”作为最大的客户经理，负责对政府、财政、建设、规划等实权部门和垄断部门开展营销；部门和网点负责人作为大客户经理，对大客户进行重点攻关，开展分层次营销；员工作为客户经理应充分把握自身目标客户群，拟定沟通维护计划，选择最佳拜访时间、最佳贴近顾客的方法，甚至提供营销的解说技巧和营销的解决方案，帮助顾客解除疑虑，让新老客户成为信用社永远的忠诚客户。三、机构业务营销工作目标*信用社*年度机构业务营销工作目标，分为机构网点建设营销拓展目标和经营业务营销拓展目标两部分。
11、（一）机构网点建设营销拓展目标1.在现有打造精品网点基础上，按照现金区、非现金区、客户等候区、休息区、大客户接待室等，不同引导分工区域和功能布置，继续打造精品网点*个；2.对城区机构营业网点面积狭小，信用社机构网点间距离较近，机构经营业务发展缓慢，工作人员配置缺失的机构网点，展开深层次调研。对各项业务发展后劲不足，业务发展空间受限制的网点机构采取撤并、降格等方式，进行整合或搬迁*个，以趋谋求更好的人力资源组合，寻求更好的业务发展空间；3.城区信用社网点机构要强化对ATM等自助机具布放重要性认识，每台ATM自助柜员机，充当了一位不休息且又不间断工作的信用社柜员；自助机具的布放既缓解了柜面工作压力
12、，又提高了中间业务收人，更改善了农村信用社客户的用卡环境。在*年内，每个城区信用社网点应紧跟城区经济区、商业区、物流区、居住区的规划建设，采取建设自助银亭、附行式自助银行、离行式自助银行等方式，必须再营销布放ATM等自助机具1台以上，全辖信用社新增部放ATM等自助机具不低于*台；4.强化重视农村乡镇惠农支付服务点建设，乡镇信用社网点必须按照*信用社惠农支付服务实施方案的要求，在*年5月以前，切实按照每个村委会*个惠农支付服务点建设要求，全面完成惠农支付服务点建设计划。（二）经营业务营销拓展目标*信用社经营业务营销拓展目标分为主营业务营销目标和中间业务营销两部分组成。1.主营业务营销目标。在*年
13、度取得辉煌成绩的基础上，*年度存款业务营销，计划新增营销存款*亿元，力争突破*亿元，各项存款年末余额达*亿元以上，力争突破*亿元；贷款业务营销，计划新增营销贷款*亿元，力争突破*亿元，年末各项贷款余额达*亿元，力争突破*亿元以上；2.中间业务营销目标。在巩固已营销拓展开办的代理分红型寿险、“安贷宝”意外伤害险、卷烟电子销售渠道等业务基础上，进一步加大电子银行业务营销推广力度，努力完成中间业务收入占主营业务收入*以上的工作目标。四、机构业务营销工作的组织领导为了确保*年度机构业务营销工作目标的顺利完成，促进全区农村信用社主营业务市场份额和市场占有率有进一步提高，经联社党委会议决定，成立机构业务营
14、销工作领导小组，专门负责业务营销工作安排部署、组织协调、督促检查和考核验收工作。联社成立机构业务营销工作领导小组。组 长：* *社党委书记、理事长副组长：* *社党委副书记、主任成员由*社党委班子其他领导，联社机关部室负责人，基层信用社主任和联社直管分社负责人组成。领导小组下设办公室在联社综合部，由联社班子分管领导兼任办公室主任，联社综合部负责人兼办公室副主任，各部室负责人为办公室成员，负责机构业务营销工作分阶段、分步骤组织实施，并按照每一阶段营销工作任务完成情况，负责向联社领导小组报告实施工作进度。年度营销进度完成后，负责对辖内信用社机构业务营销工作进行考核验收。辖内各基层信用社，要相应成立
15、以社主任为组长的机构业务营销工作领导小组，专门负责本机构业务营销方案的制定，营销计划任务的分解落实，并按照年度机构业务营销工作任务的要求，制定详细分步实施计划，按照联社营销方案规定工作步骤，充分动员和发挥全体员工潜能，全面完成年度机构业务营销工作任务。各考核机构实施方案必须于*月*日前，上报联社机构业务营销领导小组办公室。五、机构业务营销工作步骤（一）机构网点建设营销步骤1.开展调查研究阶段（*年*月*日至*年*月*日）。由联社机构业务领导小组办公室牵头，组织联社人力资源部等部室工作人员，对拟整合或搬迁机构开展人力资源配置和机构选址等营销业务调查，搜集相关资料，拟定方案措施，形成书面报告，于*
16、月*日前报联社机构业务营销领导小组决策；城区信用社网点机构业务领导小组，组织员工开展自助机具布放前期工作调研，对所选地址需要配置的资产以及取得的方式进行可行性论证，对选址周边经济状况、居民构成、流动人口、商业、物流等构成情况，组织相关资料，形成书面报告，于*月*日前报联社科技信息部和营销工作领导办公室，供联社决策；乡镇信用社网点机构业务领导小组，组织员工开展电子银行和惠农支付服务点建设工作调研，对所选地址、商户特征、现金流、客户素质、安全保障、设备配置、网络支撑等进行可行性论证，组织相关资料，形成书面报告，于*月*日前报联社科技信息部和营销工作领导办公室，供联社决策。2.申报核准和备案阶段（*年*月*日至*年*月*日）。经过联社机
