《个人信贷业务简易宣传手册》由会员分享，可在线阅读，更多相关《个人信贷业务简易宣传手册（4页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、个人信贷业务简易宣传手册个人质押贷款一、产品定义 个人质押贷款是指借款人以同城本行（县级支行）的未到期定期存单和凭证式国债（99 年 后发行的）作质押，办理贷款。二、申请条件1、合法有效的有价权利凭证。2、借款人和出质人合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿、军人证、护照等）。三、贷款金额质押权利凭证票面金额的90%。四、贷款期限 最长不得超过质押权利凭证的到期日；若为多张凭证质押，贷款期限最长不超过凭证最早到 期日。五、贷款利率六个月（含）以下 4.86%，六个月至一年（含）5.31%。农村个人生产经营贷款一、产品定义农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的，用以满足其从事规模化生
2、产经营资金需求的大额贷款。二、申请条件1、18-60 周岁具有完全民事行为能力和劳动能力。2、在农村区域有固定住所。3、信用评级为一般及以上。4、借款人及其配偶信用记录良好,申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透 支，且最近24个月内不存在连续90 天（含）以上或累计6 期以上的逾期记录。5、在我行办理金穗惠农卡。6、从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动和从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业 等非农业生产经营活动。7、提供合法、有效、足值的担保。三、担保四、贷款金额5100万元，采取自助可循环方式的单户余额最高不超过50 万元（含）。五、贷款期限贷款期限原则上不超过1年，最长不超过
3、3 年。六、贷款方式。农村个人生产经营贷款分为自助可循环方式和一般方式，均以“金穗惠农卡” 作为发放载体。七、还款方式：1、采取一般方式的，可采取利随本清、定期结息、分期还款等还本付息方式；2、采取自助可循环方式的，应采取利随本清、定期结息等还本付息方式。八、利率：个人生产经营贷款一、产品定义 个人生产经营贷款是向自然人发放的，用于合法生产经营的人民币贷款业务。二、申请条件1、借款人及其配偶合法有效身份证件2、合法有效的营业执照3、税务登记证或纳税证明4、无不良信用记录三、担保坐落于县城或地级市城区的房地产抵押担保方式四、贷款金额51000 万元，市行审批单户最高 100 万元。五、贷款期限
4、贷款期限原则上不超过1年，最长不超过3 年。六、还款方式：1、贷款期限在1 年以内（含）的，可以一次性还本付息方式。2、贷款期限在1 年以上的，应从贷款发放日的次月开始，按月分期偿还贷款本息。七、利率1（含）年以内5.31%，13（含）年 5.4%。一年期贷款基准利率是5.31%，2-3年基准利率是5.4%，4-5年的基准利率为5.76%，5 年以 上基准利率为 5.94%，根据信贷产品定价规则进行利率浮动计算出执行利率。个人一手住房贷款一、产品定义 个人一手住房贷款指银行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的住房的贷款。二、申请条件1、具有合法有效的身份证件；2、具有偿还贷款本息的能力；3
5、、信用状况良好；4、已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅；5、有不低于最低规定比例的首付款证明。（1）借款人首次购买自住普通住房和购买改善型 住房的，首付比例不低于 20%； （2）借款人第二次购买住房的，首付比例不低于40%；6、以所购住房设定抵押担保；7、原则上为抵押物保险。三、贷款期限及还款方式（贷款期限最低1年，最长不得超过30年）1、贷款期限在1 年以内（含）的，可以一次性还本付息方式。2、贷款期限在1 年以上的，应从贷款发放日的次月开始，按月分期偿还贷款本息。四、贷款金额个人单笔贷款最高不超过60 万元。支行暂无权限。五、贷款利率：贷款利率执行贷款日的挂牌利率。个人一
6、手商业用房贷款一、产品定义 个人一手商业用房贷款是指借款人购买首次交易的营业用房或办公用房，并以所购商业用房 作为抵押物并按月向贷款人还本付息的贷款。二、申请条件1、具有合法有效的身份证件；2、具有偿还贷款本息的能力；3、信用状况良好；4、已经与售房人签订商品房买卖合同；5、有不低于最低规定比例的首付款证明；三、贷款期限及还款方式（贷款期限最低1年，最长不得超过20年）1、贷款期限在1 年以内（含）的，可以一次性还本付息方式。2、贷款期限在1 年以上的，应从贷款发放日的次月开始，按月分期偿还贷款本息。四、贷款金额个人单笔贷款最高不超过200 万元，贷款审批权限在省行。五、贷款利率：贷款利率执行
7、贷款日的挂牌利率。置换式个人住房贷款一、产品定义 置换式个人住房贷款是指：向购买商品住房时全额付款的借款人发放的，用于置换其前期购 房非贷款类债务，并以该住房设定抵押的贷款。二、申请条件（1）借款人身份证件和户口薄；（2）婚姻状况证明；（3）借款人与售房人签订的具有法律效力的商品房买卖合同；（4）已购住房的房地产所有权证、土地使用证、契税完税证明；三、贷款期限及还款方式（贷款期限最低1年，最长不得超过20年）1、贷款期限在1 年以内（含）的，可以一次性还本付息方式。2、贷款期限在1 年以上的，应从贷款发放日的次月开始，按月分期偿还贷款本息。四、贷款金额个人单笔贷款最高不超过60 万元。支行暂无
8、权限。根据省行关于印发中国农业银行辽 宁省分行 2008 年个人购房贷款业务实施细则的通知（辽农银办发2008631 号）文件规 定，2008 年起我行暂不办理此项业务。县域及“三农”业务农户贷款一、产品定义 农户贷款是指对农户发放的贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户贷款。二、申请条件1、18-60 周岁具有完全民事行为能力和劳动能力。 2、在当地有固定住所。3、信用评级为一般及以上。4、借款时无逾期未还贷款。5、在我行办理金穗惠农卡。6、从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动和从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业 等非农业生产经营活动。7、提供合法、有效、足值的担保。三、贷款额度 农户
9、贷款单笔额度起点为1 万元，单户余额一般不超过30 万元。支行权限3 万元。 四、贷款方式：一般方式和自助可循环方式五、担保方式：保证、抵押、质押六、贷款期限：一般不超过1年，最长不超过3 年七、贷款利率：优秀客户6.903%；良好客户 7.343%；一般客户 7.965%。八、提供的要件：借款人夫妻双方身份证和户口本，固定住所证明；担保人夫妻双方身份证 和户口本、固定住所证明、收入证明。小企业信贷业务一、产品定义小企业客户是指单户授信总额500 万元（含）以下和资产总额1000万元（含）以下，或授 信总额500 万元（含）以下和年销售额3000 万元（含）以下的企业（包括企业法人和其他 经济
10、组织）和各类从事经营活动的事业法人。二、适用对象（一）营业执照；（二）持有贷款卡，组织机构代码证；（三）实行公司制的企业法人申请信用符合公司章程，或具有董事会或股东会授权或决议（四）在农业银行开立基本账户；（五）评定的信用等级在A+级（含）以上，“三农”小企业客户信用等级在一般级（含） 以上；（六）信用记录良好，无不良贷款和欠息记录；（七）能够提供合法、足值、有效的担保。三、贷款额度市行审批：在 500万元经内（含本数）且以有效房地产抵押的县域小企业客户增量授信审批 权限。对超出上述规定范围外的小企业增量授信业务，一律由省行审批。四、贷款期限期限一般不超过1 年。五、担保方式合法、足值、有效的资产抵（质）押；1、房地产抵押物应是土地为出让性质且两证齐全的商铺、门面、写字楼等商业用房、厂房 个人住房及依法可出让的土地使用权。抵押率60%；2、以存单、凭证式国债、银行票据质押的，客户授信额度不超过质押物价值的90%。
