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1、积极支持村镇银行的发展，充分发挥村镇银行的作用 随着农村金融体制改革的不断深化，近年来，国家放宽了对农村金融机构的准入，村镇银行、小额贷款公司等在内的新型农村金融机构也应运而生，逐步形成了多种金融机构并存的农村金融机构体系。这些新型农村金融机构的出现，对于活跃农村金融市场，对于引导民间资本的投向，促进农村经济的又好又快发展起着不可忽视的积极作用。笔者就如何支持村镇银行的发展和如何发挥村镇银行的职能作用，谈几点看法。 社会主义新农村建设需要金融的支持，而农村金融体系极不完善，无法适应农村经济发展的要求。当前，中国农村地区的金融需求是多层次的，从对象来看，既有农村基础设施的贷款需求，也有企业的融资
2、要求，还有个体户的资金需求；从业务来看，既有贷款、存款和汇款业务，也有保险和投资业务，还有金融咨询服务业务等 。多层次的金融需求，也需要一个多元化的金融服务体系予以支持。村镇银行作为一种新型农村金融机构，其设立的初衷是促进农村金融市场适度竞争，加大对农村经济发展的支持力度。村镇银行是新型农村金融机构的重要组成部分，可以有效解决县域尤其是农村地区金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、优质服务缺位等问题。 庄河汇通村镇银行是2008年9月成立的，经过仅仅两年多一点的运行，截止2010年末我行资产总额96,734万元，负债总额83,342万元，所有者权益总额13,392万元。其中,各项存款余额
3、77,802万元，比年初增加51,483万元,增加195.61%。各项贷款余额67,048万元，比年初增加47,808万元，增加248.48%。到期贷款回收率和贷款收息率均为100%。不良贷款率、不良资产比率均为零。 实现各项业务收入4,997万元，各项业务支出3,352万元，税前利润总额2,088万元。 在工作中，我们坚持以业务经营为中心，以服务三农经济、服务中小企业、服务百姓创业为宗旨的经营方向，以支持农民和农村中小企业发展为主要对象，不断完善各项规章制度，强化内部经营管理，狠抓规章制度的贯彻落实，努力从源头上防范和化解金融风险，确保各项业务活动的健康、稳健、安全运行，取得了显著的内部效益
4、和社会效益，为把庄河建成北黄海地区现代化生态型中心城市做出了积极的贡献。 在信贷投向上，我们坚持服务三农的市场定位和经营方向，积极支持三农经济的发展。2010年共发放贷款全年累计发放贷款91907万元，比上年增加37753万元增长70%，累收贷款44100万元，全部用于支持地方经济发展的需要，为企业经营和农民融资起到了较好的作用。涉农贷款快速向农村各乡镇推进，在机构网点少，信贷人员不足的情况下，克服各种困难，业务发展到庄河市19个乡镇街道，覆盖乡镇面达73%。业务范围涉及农业种养业、林业、设施农业、旅游观光农业、水产业、制造业、商业服务业等领域。不断创新服务方式，不断完善抵押担保方式，采取最高
5、额抵押循环贷款、担保公司担保、企业联保、机械设备抵押、权利抵押等方式，使不同产业都能得到信贷支持。以灵活、便捷的小额贷款扶持农户发展，积极扶持农业产业化龙头企业做强做大，实现银企双赢。 村镇银行是刚成立的新型农村金融机构，经过两年多的实践，我们认为在业务经营管理的过程中，当前最迫切需要解决的问题主要有两个方面。在基础建设方面，一是加强制度建设，防范金融风险。建立健全有效的内控机制是防范金融风险的第一道屏障，而以建立和完善科学性、安全性、合理性、有效性为内容的商业银行内控制度，则是银行风险监管的基础和关键。并且，农业作为高风险低效益行业，受自然风险和市场风险影响巨大，加之高新产业、龙头企业较少，
6、村镇银行无高效益项目支持，盈利空间较小。因此，村镇银行必须加强市场风险防范。实事求是地说，对于刚刚成立不久的村镇银行而言，内控制度建设和规范化管理水平不够高，与国有商业银行相比，还有相当大的差距，这是一个村镇银行亟待解决的大问题。庄河汇通村镇银行自成立以来，不断完善各项规章制度，强化内部经营管理，狠抓规章制度的贯彻落实，努力从源头上防范和化解金融风险，确保了各项业务经营的健康、稳健、安全运行，没有发生违章违纪违规违法的现象。 二是加强队伍建设，提高员工思想道德素质和业务素质。村镇银行是新生的农村金融机构，更需要员工具备良好的职业操守和专业技术，这也是村镇银行的建设之本。因此，村镇银行在招收新职
7、工时，一定要把好进人关。要录用知识性、专业性的人才。同时强化对职工的政治理论和业务知识的培训，提高综合素质，适应村镇银行迅速发展的需要。 村镇银行作为小型金融机构，是在商业银行激烈竞争的夹缝中求生存，谋发展。村镇银行在现阶段仍存在很多局限性和发展瓶颈，比如资本规模偏小，抗风险能力弱；面对农村市场，经营系统性风险较高；社会认知度低，业务拓展缓慢；与商业银行网点林立相比，机构网点少之又少；支付系统不畅，对外结算受限，等等。村镇银行要突破发展瓶颈、走出经营困境，急需政府部门和金融监管部门在政策、资金等方面给予大力支持。 第一，要有相应的扶持政策。当前村镇银行处于经营初期，需要财税、央行和监管政策进一
8、步支持，以促进其健康发展。比如，5%的营业税、25%的所得税对于刚刚成立的村镇银行来说，负担实在是过重。据悉，下一步国家有关部门将研究新型农村金融机构税收优惠等问题，争取及早出台相关扶持政策。建议将财政涉农及新农村建设资金专户、享受政府补贴的“三农”项目账户设在村镇银行；地方政府出台的涉农金融筹资方案可优先交由村镇银行实施。建议对村镇银行3-5年内形成的地方财政收入，全额补助给村镇银行，以增加其风险准备金的提备；35年内，每年安排一定数量专项补贴资金，用于村镇银行业务拓展补助。此外，建议适度降低村镇银行存款准备金率，增加营运资金；适当调减村镇银行在人民银行业务交换的场租费，给予村镇银行支农再贷
9、款、委托贷款、贴息贷款、财政性存款等优惠政策。 第二，尽快解决村镇银行结算渠道不畅通的问题。目前，村镇银行遇到的最大的难题是结算渠道不畅通，客户的资金划转不能直接通过人民银行大小额支付系统进行结算，只能借助同业结算系统办理款项支付。在这样的结算环境下的村镇银行无法与同一市场竞争者开展公平竞争。因此，建议人民银行应考虑村镇银行的困难，尽快批准村镇银行加入大小额支付系统。 第三，在市场准入上实行区别对待政策，对于达到银监局监管要求、经营业绩好的村镇银行，可适度扩张网点，向中心乡镇和一些大村延伸，增加网点覆盖率。过于限制村镇银行网点设置，有失竞争公平。网点覆盖率低、金融服务空白点多，已经成为严重制约村镇银行生存和发展的突出问题。 第四，尽快建立存款保险制度。如果有了存款保险制度，村镇银行公信力不足的问题将得到彻底解决，存款人的利益也将得到保障。存款保险体系对于新生的村镇银行来说，是一招新招，也是一步好棋。 第五，拓展村镇银行新业务。其他金融机构的有些业务，如代销基金、债券，代缴水电费，理财产品销售，代理保险等，村镇银行没有开展。这些业务对于提高村镇银行的知名度，增加农村储蓄，有着积极的作用。
