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1、（标红部分为历年真题出现过的知识点）第一章 银行业运行环境1.1货币政策：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。111货币政策目标最终目标：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡操作目标：基础货币（由存款准备金、流通中的现金、金融机构的库存现金构成）中介目标：货币供应量M0=流通中现金（为狭义货币，是现M1=M0+企业单位活期存款+机关团体部队存款+农村实购买力，为广义 存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款货币准货币） M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款112 货币政策工具一般性政策工具：传统
2、工具、货币政策的“三大法宝” 存款准备金率 在贷款与再贴现 公开市场业务新型货币政策： 短期流动性调节工具：公开市场常规操作的必要补充常备借贷便利：主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。期限为1-3个月。 中期借贷便利： 抵押补充贷款：为开发性金融支持棚改提供资金。主要功能是支持国民经济重点区域、薄弱环节和社会事业发展对金融机构提供的期限较长的大额融资。货币政策的构成部分：货币政策目标、货币政策工具、货币政策的传导机制。12 财政政策和产业政策121 财政政策内容：财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，只要包括财政收入政策和财政
3、支出政策。122 财政政策功能：主要有促进经济增长、优化经济结构、调节收入分配。具体分为：导向功能 一、配合国民经济总体政策和各部门、各行业政策，提出明确的调节目标。二财政政策不仅规定人们应该做什么，不应该做什么，同时通过利益机制，引导人们的经济行为。协调功能：可以协调地区之间、行业之间、部门之间、阶层之间的利益关系。控制功能：政府通过调节企业和居民的经济行为，实现对宏观经济的有效控制。稳定功能：是国家通过财政政策调节总支出水平，使货币支出水平恒等于产出水平，实现国民经济的稳定发展。稳定功能的基本要求是物价相对稳定。123财政政策工具：税收：强制性、无偿性、固定性 公共支出：是指政府满足纯公共
4、需要的一般性支出。包括： 购买性支出：商品和劳务的购买，政府的直接消费支出 转移性支付：财政收入 国库 财政支付 政府投资：财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产。 国债124财政政策对金融的影响 扩张性财政政策 主要手段：增加财政支出，减少税收 适用情况：总需求不足时 主要作用：增加和刺激社会总需求 紧缩性财政政策 主要手段：减少财政支出，增加税收 适用情况：总需求过旺时 主要作用：减少和抑制社会总需求125 产业政策：产业政策是国家为了促进本国经济体制的发育完善，依据产业结构理论和产业组织理论，设计有关于产业发展的政策目标和政策措施的总和。产业结构政策：主要内容包括：主导
5、产业的选择政策，战略产业的扶植政策衰退行业的转型和转移政策与产业的可持续发展政策。可持续发展主要是指经济、生态和社会可持续发展三者的有机结合。产业组织政策：是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。产业技术政策：是促进产业技术进步的政策。产业布局政策：是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展空间形式规范的政策措施。产业布局政策一般遵循的原则有经济性、合理性、协调性、平衡性。126 产业政策对银行的影响引导银行贷款走向对银行的风险规避具有提示作用可能出现的产业政策和银行盈利之间的矛盾127 延伸知识：2015年11月30日人民币被国际
6、货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子。1.3 金融体系131 金融市场（1）概念：金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。（2）金融市场的分类： 根据期限不同 货币市场：期限在一年或一年以内。 资本市场：期限在一年以上 根据金融交易合约性质不同 现货市场：交易协议达成后，立即交割 期货市场：在未来某一特定时间办理交割 根据市场功能不同 一级市场：初级市场或发行市场，主要发挥融资功能 二级市场：次级市场或流通市场，主要功能在于为证券投资者提供流动性。 根据金融产品成交和定价方式不同
7、公开市场 协议市场 (3)金融市场的功能 货币资金融通功能 优化资源配置功能 风险分散与风险管理功能 经济调节功能 交易及定价功能 反映经济运行功能132 货币市场（1）概念：货币市场是指融资期限在一年以内（含一年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。（2）功能：基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。（3）特点：低风险、低收益、期限短、流动性强、交易量大，交易频繁（4）分类同业拆借市场:特点限于商业银行等金融机构参加拆借期限短拆借利率市场化回购市场：特征：参与者广泛性、风险性、短期性及利率市场化票据市场133 资本市场（1）概念：资本市场是指以长期金融
8、工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场。（2）特点：风险较大、收益较高、期限长、流动性差。（3）分类 股票市场 债券市场 基金市场134 金融机构与金融工具（1）金融机构概述：从事各种金融活动的组织被统称为金融机构。（2）我国金融机构体系由货币当局、金融监管机构、银行金融机构和非行金融机构组成。（3）政策性银行、商业银行及非银行金融组织：政策性银行国家开发银行 1994年由政府投资成立，主要目的是中国进出口银行补充和完善市场机制、促进区域和产中国农业发展银行业协调发展，服务国家重大战略。商业银行 大型商业银行：工、农、建、中、交通 股份制商业银行 城市商业银行 农村金融机构 中国邮
9、政储蓄银行 外资银行非银行金融机构 证券类机构 保险类机构 其他非银行金融机构第二章 监管体系2.1监管概况巴塞尔协议的变化(1) 1988年出台巴塞尔协议(2)2004年出台巴塞尔协议，“三大支柱” 最低资本要求、监管当局的监督检查市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。 (3) 2010年9月12日出台巴塞尔协议。其主要内容包括： 扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力提高资产证券化交易风险暴露的风险权重；大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准；大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求；在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要
10、求 修改资本定义，强化监管资本基础区分一级资本和二级资本的功能；一级能够在持续经营条件下吸收损失，其中普通股占主导地位；二级资本尽在破产清算条件下吸收损失；专门取消用于抵御市场风险的三级资本； 建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求，降低“太大不能到”带来的道德风险；从时间维度上，在资本要求中嵌入反周期因子，缓解亲经济周期效应。 建立量化流动性监管标准2.1.2有效银行监管核心原则加强对系统重要性银行的监管引入宏观审慎视角：要求银行监管资本覆盖银行所在市场和宏观环境带来的风险；银行各类风险管理程序既要反映自
11、身的风险偏好和特征，也要反映市场和宏观环境的变化重视危机管理、恢复和处置完善公司治理和信息披露2.1.3金融稳定理事会前身为金融稳定论坛，2009年4月2日（G20伦敦峰会期间）更名为金融稳定理事会，同时扩大成员和职能，目的是增强金融稳定理事会的机构代表性，以应对金融体系脆弱性、制定和实施稳健的监管政策，促进金融体系的稳定。2.1.4主要经济体的银行监管改革美国： 建立金融稳定监督委员会（FSOC）扩充了美联储的监管职能扩大联邦存款保险公司（FDIC）的监管权新设立金融消费者保护局（CFPB） 撤销储贷监管署（OTS） 制订并实施“沃尔克规则”英国：三头监管体制”（英格兰银行、金融服务局和英国
12、财政部）新成立金融政策委员会（FPC）；新设立审慎监管局（PRA,）、新成立金融行为管理局（FCA）、银行体制改革（栅栏原则）欧盟：确保欧元区内单一规则手册的贯彻执行直接监管资产超过300亿欧元或满足其他条件的重要银行负责监督各国监管当局对非重要银行的监管，欧洲央行可以随时决定是否对这些银行进行直接监管以确保更高的监管标准的贯彻落实中国： 紧跟趋势，强化各类监管指标约束 简政放权，梳理优化行政审批流程架构调整，全面深化银行监管改革建章立制，加强银行业消费者保护多措并举，全力支持实体经济发展、2.2监管指标和方法2.2.1监管指标资本充足率要点内容资本充足率资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）
13、/风险加权资产*100%（8%）一级资本充足率=（一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产*100%（6%）核心一级资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产*100%（5%）其中：核心一级资本包括实收资本或普通股；资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分（即所有者权益）其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。（超额贷款损失准备：采用权重法的，可计入的不得超过信用风险加权资产的1.25%，采用内部评级法，不得超过信用风险加权资产的0.6%最低要求：8%，6%，5%；储备资本：风险加权资产的2.5%，逆周期资本：风险加权资产的02.5%；国内系统重要性银行附加
