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1、信用社年度中间业务工作总结今年以来，全社上下紧紧围绕市办提出的中间业务考核目标，提高认识,更新观念，加大宣传，发挥优势，努力加快中间业务发展步伐，已开办代理移动、联通、网通、国税、地税、保险、代发工资、代理XX科技报等多个业务品种，中间业务开展取得了阶段性的发展，逐步缩小了与国有商业银行的差距，综合服务功能显著提高，稳定和争取了黄金客户群体，促进了门市业务“人气”的增长，带动了我市农村信用社存款工作的开展，全年实现中间业务手续费收入56.44万元，占营业收入比例为0. 86 %，与去年同期同比多增收 33.13 万元，占比同比提高0.35个百分点,完成全年计划的225.76%。一、中间业务开展
2、情况、信通卡业务1、信通卡业务，通过代发工资、POS消费、门市“一卡通”业务的宣传开展，信通卡业务取得了较快发展，全辖信通卡累计发行1 .49万张,卡存款余额4852万元,卡存款占个人活期储蓄比例为23. %,有效卡占比达50.61%,较去年底提高 0.56 个百分点。2、POS消费，通过信通卡POS刷卡消费宣传及综合考核等措施的开展，全员及客户持卡、刷卡消费意识普遍增强，全年实现信通卡POS刷卡消费5410笔、消费金额 1644.26 万元，信通卡平均消费 0.3 次、消费额 936.84 元。实现POS交易手续费收入2.6万元。超额完成了全年消费任务。3、POS特约商户建设，今年以来，我们
3、本着创建良好的信通卡用卡环境为思想，让真诚感动客户，靠服务赢得市场，在POS特约商户拓展方面做了大量的公关工作。特约商户拓展形成了一定的规模，特约户拓展居全市各金融机构首位。已拓展POS特约商户34家，安装POS机37台，其中10月份安装到位移动POS机一台，促进了信通银联卡业务及POS消费的开展。4、ATM运行管理，我们将ATM日常维护责任到人，每天早晚对ATM进行一次测试，出现故障维护及时，已安装运行的2台ATM自动取款机运行良好,共受理ATM取款业务 2.07万笔,实现ATM跨行手续费收入 4.29 万元,有力地提升了农村信用社服务形象,方便了广大客户群体非营业时间取款需求，取得了较好的
4、收益。、代理业务1、代收话费，按照市办统一安排步署，我们在2003年开通移动、联通话费业务的基础上，通过与市网通公司多次磋商，于4月初开通了代收网通话费业务，通过宣传横幅等形式进行了代收话费业务宣传，邀请了网通公司工作人员对信用社一线员工进行了服务礼仪、服务规范、代收话费注意事项等方面的培训。并于第二季度将代收话费业务纳入了综合考核指标体系，全年实现代收移动、联通、网通话费8.55万笔，金额610.96万元,实现代理手续费收入2.33万元,扩大了农村信用社门市综合业务服务功能，提升了农村信用社服务形象， 同时也取得较好的服务收益。2、代征国税 我们在2003年底实现入住国税局办税服务大厅的基础
5、上，于2004年4月实现了实时网上电子征收税款业务，已签订个体双定户委托代扣税款协议630 份,实现电子征收个体私营企业增值税905笔、代扣代缴国税税款 26万元；进入10月份，在网络中心大力支持下，与市国税局合作开通了“税库银”业务，仅第4季度就实现代理征收转帐解库税款1859笔金额1559.68万元。3、代理地税业务 在9月底市办与市地税局双方签订合作协议的前提下，联社积极与地税局协调沟通，由于我们网点布局占绝对优势，被地税局确定为首批入选的开通代理电子征税、双委托业务的两 家金融机构之一，止年底，共签订电子申报、双委托协议1399户，实现电子转帐征收成功划转税款776笔、586.89万元
6、。 、代理保险业务自年初以来，联社与中保财险、中保人寿、太保寿险公司本着互惠互利的原则，协商制订了季度代理业务拓展活动企划方案，制定了阶段活动奖励计划，并成功举办了两期业务主管参观学习活动，各社充分发挥客户资源优势大力开展各项代理保险业务，全年下达各项代理保险计划270 万元，完成263.64 万元，完成计划的98%,其中：办理机动车险270部163.95万元、贷款人人身意外险8111笔92.53万元、企业财产险5户5.01万元、农作物收获期保险2.19万元；全年实现代理保险手续费总收入57.24万元，其中：纳入帐内核算23.47万元，支付市场经理劳务费21.17万元、联社统筹12.6万元；共
7、受理信贷人身意外险理赔 4 起,待决理赔案金额近20万元,避免了信贷资金风险。二、业务开展中存在的问题1、中间业务拓展力度不够，业务市场份额与国有商业银行相比较低，中间业务收入占比较低，还不到营业收入1%，没能很好地体现以新业务的开展带动整体市场份额提高这一市场优势；2、信通卡业务宣传营销力度不够，休眠卡占比较高，没能够充分发挥“一卡通”吸储、POS消费方便快捷的结算功能；3、POS特约商户建设缺乏市场调查和整体规划，县域内持卡、用卡人群相对较少，加之银联交易手续费相对较高，商户存在消极情绪，存在无效POS现象。未对拓展的POS商户资源与广大客户资源进行“信通银联卡”系统推介。4、各项代理业务
8、开展缺乏相应的宣传营销，业务开展停留在原始的粗放管理阶段，面对客户缺乏相应的产品包装和媒体宣传造势，未注重整体服务形象的塑造和品牌效应。5、在开展代理保险业务中缺乏对市场经理的保险知识培训，在办理代理企财、机动车险等险种时因不能及时计算出应投保额，相应增加了客户等候时间，给客户带来了不便；加之市场经理缺乏保险理赔等法律法规知识的了解，相应带来了一定的法律风险和经济风险，制约了保险代理业务的有效开展。6、缺乏系统的中间业务核算管理考核评价体系，目前开展的代理业务未制订具体的规范的业务核算管理办法，各项代理资金收付、重要空白凭证、手续费收支入帐比例缺乏统一的核算制度。三、年工作计划和建议（一）工作
9、计划1、进一步修订年度中间业务综合考核办法，以考核促发展。2加大与保险公司的合作，增加代理手续费收入，探讨大额贷款保险合作业务，进一步加强推广小额信贷人身意外险。3、密切与网通、移动、联通公司的合作，拓展合作领域。4、加大信通卡业务拓展力度，面向黄金客户群推介“信通卡”，进一步提高市场占有率；5、加强ATM管理，大力推行“自助银行”建设；加大特约商户、合作商户拓展工作力度，充分利用现有商户资源，创建良好的ATM/POS用卡环境，促进卡消费结算业务的持续增长。6、充分利用全辖开通代理国税、地税业务的有利时机，加大宣传力度，促进各项业务的开展。（二）工作建议1、进一步提高员工对发展中间业务重要性的
10、认识，由于对中间业务的发展市场和在经营中的战略地位及经济效益性认识不够充分,忽视了对中间业务发展的有效管理，致使信用社中间业务缺乏内在的发展动力,缺乏整体性及规模性市场营销,影响了中间业务的良性发展。认识是行动的先导,提高认识要贯穿于中间业务发展的整个过程。员工在思想观念认识上要实现经营理念向现代银行转变;在经营意识上从“副业”向“主业”转变;经营模式上由“一元化”向“多元化”转变;在经营态度上由被动服务向主动服务转变;面向市场客户资源，在经营作风上从“以自我为中心”向“以客户为中心”转变。通过上述认知上的提高,最终在措施和行动上推动中间业务的健康、快速发展。2、完善中间业务的组织核算管理体系
11、基层没有专门机构主动地研究市场和客户需求,对上级推广的中间业务,只强调一个“有”字,零散地分布在业务、会计等不同的职能部门。开展业务存在自发性、随机性特点,各职能部门、不同业务之间难以衔接,缺乏对中间业务统一的规划和管理,在一定程度上使中间业务的管理缺乏统一性、连贯性以及业务推动的有效性。因此,必须尽快完善中间业务的组织核算管理体系。在中间业务的拓展上,要以效益为中心,全面整合中间业务,制定统一的核算和综合效益评价体系。首先,建立统一规范的核算体制,完善中间业务的会计核算,保证中间业务核算的真实和完整，充分发挥财务管理作用。其次,督促健全内部经营机制,可考虑改变传统业务部门的职能,自上而下成立
12、一个综合业务部门来统一筹划、协调发展、规范管理各项中间业务。第三,建立健全内部控制制度,加强内部控制,保证制度落到实处,确保符合商业银行中间业务暂行规定，确保中间业务得到有效管理和规范发展。3、采取有效措施,逐步提高中间业务的市场份额。面向市场、面向客户从发展的战略高度层层制定中间业务营销策略，打造“农村信用社”品牌，各部门之间要相互协调。整合全联社业务资源，加大对中间业务的营销。采取与资产负债业务灵活组合、捆绑营销、综合服务的模式。充分发挥营业网点和市场经理的营销作用，推动中间业务的开展。特别是要进行市场细分，面向不同消费群体丰富“信通卡”品种，以信通卡“一卡通”业务的市场营销为载体带动整体
13、代理业务的发展。4、重视中间业务关系营销，实现中间业务服务和创收的双向提高。中间业务关系营销的根本目的是在利用我们自身优势为客户提供便利、快捷、安全的服务的同时,不断增进客户的认同感和归属感,与客户建立互动的长期关系,使客户成为信用社永久的合作伙伴。因此,我们应不断在结构、功能、形式等方面入手,整合、规范和优化多种产品,通过不断给客户带来新的利益与需求的满足,提升客户的价值,赢得客户的长期合作与支持。5、进一步加强各项代理中间业务重要空白单证的管理，提高风险防范意识，将各类中间业务重要空白凭证管理纳入会计检查、审计项目，有效规避因重要单证丢失引发的不必要的风险。6、加强对省辖、市辖通存通兑业务的管理，随着省辖通存通兑业务的开通，业务量逐年增长，由于未对通存通兑业务考核，代理社无任何效益可言，致使个别柜员拒绝办理省辖业务，影响了信用社服务形象。建议对跨市地通存通兑业务收费，将通存通兑业务量、收益纳入中间业务考核，提高一线人员办理该项业务积极性，增加中间业务收益。
