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1、银行案防工作难点和不足【8篇】9 月份以来，平湖农村合作银行开展了“依法合规爱岗敬业”专题教育活动。 本人深入学习了商业银行操作风险管理指引、商业银行合规风险管理指引、 浙江省农村合作金融系统合规政策等规章制度，从中得到不少启迪，再联系 实际工作，收获良多、值得深思。近年来，平湖农村合作银行持续开展案件专项 治理、员工违规行为排查、操作风险排查、合规文化建设，通过内控与合规建设 年、“4+2”廉洁合规风险防控模式现在推进会等工作的开展，员工风险意识和案 件防控意识得到了增强，案件防控工作的氛围已经形成，案件防控工作取得的成 效是明显的。但是，由于案件防控工作是一项长期的任务，从近年来各家银行发
2、 生的案件看，本行案件防范工作不容放松、责任重大。本行案件防范工作存在的 问题有以下方面：一、员工防范意识不够。在基层一些网点，部份员工的风险防范意识、法律 意识和自我保护意识较为薄弱，信任代替纪律，习惯代替制度，情面代替管理等 现象仍有发生，具体表现在：个别员工交接留于形式，授权操作马虎，同事违规 违纪与已无关，不愿意、不敢向领导反映等。二、个别管理人员履职不到位。在业务发展与案件防控“二手抓、一肩挑” 方面，部分管理者重业务轻管理、重营销轻合规、重业务风险轻案件防范。在个 别管理者心目中，案防工作并没有摆在重要位置，案防工作往往讲起来重要，做 起来次要。对案件防范工作思想上不重视，教育传导
3、不到位，应付检查多自觉执 行少，被动执行多主动执行少。分析其原因，这里除了有个人思想认识方面的因 素，也有考核管理导向的原因。虽然目前情况下，在考核评价中层干部内控管理 方面也有与绩效挂钩，但其权重比例占得比较低，对内控管理方面大都采用倒扣 分方式，只要不出事情、不出案件，就不会扣分。而支行内控管理做得好，既没 有奖励挂钩，也没有奖励的具体体现。所有这些，在考核导向上影响着支行业务 营销与内控管理之间精力分配的失衡与顾此失彼。三、员工行为的分析评价管理缺乏特别行之有效的好方法。在员工行为分析 评价管理方面，存在着走形式的多，全面细致分析少；就事论事的多，深入展开 分析少；工作时间段分析多，八小
4、时外分析少。如何加强和做好对员工行为分析 评价，特别是做好对中层干部行为的分析评价，其方法与办法在实际工作中还比 较缺乏。四、监管检查力度不够。网点自身的自律与监管是案防的第一道防线，这是 最主要的。但在部分网点，负责人忙于抓业务营销，轻视管理，有些会计主管忙 于应付日常事务，现场监管也存在薄弱环节。另外，客观上也确实存在因会计主 管休息、开会等不在岗时段的监管盲区与空白时段。结合学习内容，本人认为做好案防工作有以下对策：一、突出全员安全防范教育，切实增强员工防范意识。要采取多种形式着力 抓好员工安全防范教育，要教育员工爱岗敬业、遵纪守法、珍惜职业，将自身价 值实现与平湖合行发展紧密结合，努力
5、提高员工业务水平和预防各种风险事故的 能力，从源头上控制员工违规违纪的发生。二、进一步重视做好全员行为排查工作，特别是要重视抓好中层干部行为排 查工作。每季一次员工行为分析排查作为一项常规性工作，必须坚持严格执行， 按照一级抓一级的要求，抓好全员排查。要建立健全分析排查机制，要明确参加 分析排查人员结构，明确分析排查的部门，明确主管责任。同时要创新分析排查 的方式，对于排查方式既要管用，又要简便实用。在内部分析排查的同时，也要 重视做好外部客户走访了解，对于重要岗位、重点人员更要进行细致评议排查。三、整合监管资源，着力加强自律监管。目前自律监管都是以条线各自开展， 对于管理部门而言，一方面也存
6、在着要积极开拓业务，抓市场营销，从这一层面 讲这些部门也是“运动员”，但从抓好监管层面讲，这些部门又是“裁判员”，如 何来处理好二者的平衡？同时，各自为政的监管方式，还存在重复监管、人力资 源浪费、基层接待压力等问题。因此加强自律监管的统一组织，协调各部门监管 人员，有效整合监管资源，统筹安排全行性监管工作，对于提高监管效率，提高 监管质量是有益的。四、充分发挥共产党员应有的作用，重视党内监督作用。目前行内在岗党员 人数占全行员工人数近 40%。如果这部分人的作用都发挥出来了，对加强和改善 案防的影响力是不容低估的。因此，结合党的群众路线教育实践活动，着力加强 党建工作，充分发挥共产党员的作用
7、，着力加强纪委、合规监察部门工作，以此 来增强平湖农村合作银行的案件防控工作。摘要：防范和化解案件风险是当前商业银行经营管理中的一项重要工作。当 前国内外风险明显上升，经济下行压力持续加大，社会经济发展中的各种矛盾不 断显现。世界社会经济发生深刻变化，全球经济走势的不确定性逐渐由实体经济 向金融领域传导，案件风险隐患继续向银行各领域、各环节渗透。本文分析当前 商业银行案防工作面临的形势和问题，提出对策建议。一、当前银行案防工作面临的形势（一）严监管成为常态总体来看，银行案件防范工作取得了一定的成效，但近年来银行业大案、要 案频发，金融风险滋长，案件防控逐步进入监管视野。2019 年银保监会起草
8、了银 行保险机构案件管理办法（征求意见稿），2020 年银保监会印发了银行保险机 构涉刑案件管理办法（试行），可见监管部门对银行案件防控的重视。从近几年 银保监会及其派出机构开出的罚单看，金融严监管步入常态化。（二）外部风险渗透加剧当前经济下行压力下，部分企业经营困难，社会矛盾凸显。银行体系外的融 资活动或准金融活动风险不断暴露，并通过各种途径向银行系统传染、渗透，且 风险在传导交织过程中放大。一些不法分子利用空壳公司或恶意串通中介和银行 工作人员骗取银行贷款，逃废银行债务。近期某银行出现的客户开立虚假商业承 兑汇票，以及外地户籍人员集中开卡骗贷等风险事件，反映出外部风险向银行渗 透加剧的现象
9、。（三）内部管理压力加码目前经济下行压力较大，银行业面临利润下滑、资产质量承压等不利影响， 也给银行内控管理带来新的挑战。从近几年发生的案件看，涉案人员多为内部人 员，且正由操作人员不断向中高层管理人员蔓延，发案领域也从存款、理财业务 向信贷、票据、担保业务蔓延，并逐步呈现内部员工违法违规放贷与外部骗贷相 交织的特点。二、商业银行案防工作面临的问题（一）思想认识存在偏差 一些银行机构盲目乐观，对案防工作的长期性、复杂性和艰巨性认识不足。 一些管理人员认为很多年未发生案件，思想就麻痹大意，缺乏危机意识和隐患意 识。部分银行机构追求业务及规模的快速发展，还存在粗放经营方式，风险管理 能力跟不上业务
10、发展的速度，为了业务发展忽略合规操作及监督检查，为案件埋 下风险隐患。如浦发银行成都分行违规放贷案，暴露出银行片面追求业务规模的 超高速发展，采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润、追求 分行业绩考核排名。（二）案件处置缺乏主动性由于某些原因，银行主动报告案件的情况较少，部分案件或风险事件均是由 公安、监察委等机关对银行员工采取强制措施才暴露出来。由于受司法机关调查 保密要求，银行机构无法获知具体案情，导致银行机构应对处置较为被动，调查 进展缓慢，导致声誉风险加大。有些机构发生案件后，为躲避监管部门追责，拖 延报告时间，导致错过案件处置的最佳时机。而有些银行机构在案件问责时，对
11、直接人员处罚多且多为经济处罚，对管理人员不处罚或一带而过。（三）内控管理存在不足从近几年发生的大案要案看，部分银行机构内控管理存在漏洞。一是制度流 程滞后于业务发展。银行业务和产品不断推陈出新，注重营销业绩的评价，而相 应的内控管理制度未及时跟上，出现制度断层甚至真空，存在一定的风险隐患。 二是员工行为管理不到位。目前，银行在员工行为管理方面存在手段和方式滞后， 排查不够深入甚至流于形式，合规教育培训效果不理想等问题。三是内控管理失 效。如广发银行违规担保案反映出该行在印章、合同、授权文件、办公场所等方 面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。三、强化商业银行案件防控的对策建议（
12、一）看清案防形势，认实“高压线”银行案件防控不是一朝一夕的工作，而是一项长期性、持续性、与经营活动 时刻相随的工作。因此银行机构应提高认识，认清当前案件防控形势的严峻性和 复杂性，守住底线、不越红线、不碰高压线，将案防工作融入日常经营管理中， 增強防风险防案件的紧迫感和敏感性。（二）加强内控管理，筑牢防火墙一是抓制度执行。银行机构应梳理完善业务、产品、流程等方面的制度流程， 堵塞管理漏洞，杜绝有章不循、违规操作的行为。同时落实事后监督、授权审核、 交叉复核等岗位制约，加强内部制约监督。二是加强宣传教育。以预防员工违法 犯罪为主题，全面开展以制度学习、警示教育、知识考试、业务培训等为载体的 宣传
13、教育活动，提升员工合规守法意识，防止参与各类违法犯罪活动。三是细化 案防履职。基层是案防工作的最前沿，基层负责人是案防关口的把关人。银行机 构应强化基层负责人的内控案防履职行为，确保日常案防工作落实到位，发挥基 层网点案件风险防控的关键作用。（三）加强员工行为管理，编实防护网一是加强常态化排查。分级开展员工交心谈心、家访等工作，常态化开展员 工行为排查，及时发现风险苗头，切实提升员工行为管理质效。二是加强异常行 为排查。建立员工异常行为排查机制，重点关注关键岗位人员账户交易、资金借 款社会关系往来等方面。三是丰富排查形式。通过主动报告、走访座谈、内外部 举报等多种形式对员工参与非法集资、经商办
14、企业、充当资金掮客等行为进行排 查。同时，探索征信报告、大额负债、经商信息等的数据分析，关口前移，提早 预警。一、当前银行案防工作面临的形势（一）严监管成为常态总体来看，银行案件防范工作取得了一定的成效，但近年来银行业大案、要 案频发，金融风险滋长，案件防控逐步进入监管视野。2019 年银保监会起草了银 行保险机构案件管理办法（征求意见稿），2020 年银保监会印发了银行保险机 构涉刑案件管理办法（试行），可见监管部门对银行案件防控的重视。从近几年 银保监会及其派出机构开出的罚单看，金融严监管步入常态化。（二）外部风险渗透加剧当前经济下行压力下，部分企业经营困难，社会矛盾凸显。银行体系外的融
15、资活动或准金融活动风险不断暴露，并通过各种途径向银行系统传染、渗透，且 风险在传导交织过程中放大。一些不法分子利用空壳公司或恶意串通中介和银行 工作人员骗取银行贷款，逃废银行债务。近期某银行出现的客户开立虚假商业承 兑汇票，以及外地户籍人员集中开卡骗贷等风险事件，反映出外部风险向银行渗 透加剧的现象。（三）内部管理压力加码目前经济下行压力较大，银行业面临利润下滑、资产质量承压等不利影响， 也给银行内控管理带来新的挑战。从近几年发生的案件看，涉案人员多为内部人 员，且正由操作人员不断向中高层管理人员蔓延，发案领域也从存款、理财业务 向信贷、票据、担保业务蔓延，并逐步呈现内部员工违法违规放贷与外部
16、骗贷相 交织的特点。二、商业银行案防工作面临的问题（一）思想认识存在偏差一些银行机构盲目乐观，对案防工作的长期性、复杂性和艰巨性认识不足。 一些管理人员认为很多年未发生案件，思想就麻痹大意，缺乏危机意识和隐患意 识。部分银行机构追求业务及规模的快速发展，还存在粗放经营方式，风险管理 能力跟不上业务发展的速度，为了业务发展忽略合规操作及监督检查，为案件埋 下风险隐患。如浦发银行成都分行违规放贷案，暴露出银行片面追求业务规模的 超高速发展，采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润、追求 分行业绩考核排名。（二）案件处置缺乏主动性由于某些原因，银行主动报告案件的情况较少，部分案件或风险事件均是由 公安、监察委等机关对银行员工采取强制措施才暴露出来。由于受司法机关调查 保密要求，银行机构无法获知具体案情，导致银行机构应对处置较为被动，调查 进展缓慢，导致声誉风险加大。有些机构发生案件后
