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1、银行案防工作难点和不足【8篇】9 月份以来,平湖农村合作银行开展了“依法合规爱岗敬业”专题教育活动。 本人深入学习了商业银行操作风险管理指引、商业银行合规风险管理指引、 浙江省农村合作金融系统合规政策等规章制度,从中得到不少启迪,再联系 实际工作,收获良多、值得深思。近年来,平湖农村合作银行持续开展案件专项 治理、员工违规行为排查、操作风险排查、合规文化建设,通过内控与合规建设 年、“4+2”廉洁合规风险防控模式现在推进会等工作的开展,员工风险意识和案 件防控意识得到了增强,案件防控工作的氛围已经形成,案件防控工作取得的成 效是明显的。但是,由于案件防控工作是一项长期的任务,从近年来各家银行发
2、 生的案件看,本行案件防范工作不容放松、责任重大。本行案件防范工作存在的 问题有以下方面:一、员工防范意识不够。在基层一些网点,部份员工的风险防范意识、法律 意识和自我保护意识较为薄弱,信任代替纪律,习惯代替制度,情面代替管理等 现象仍有发生,具体表现在:个别员工交接留于形式,授权操作马虎,同事违规 违纪与已无关,不愿意、不敢向领导反映等。二、个别管理人员履职不到位。在业务发展与案件防控“二手抓、一肩挑” 方面,部分管理者重业务轻管理、重营销轻合规、重业务风险轻案件防范。在个 别管理者心目中,案防工作并没有摆在重要位置,案防工作往往讲起来重要,做 起来次要。对案件防范工作思想上不重视,教育传导
3、不到位,应付检查多自觉执 行少,被动执行多主动执行少。分析其原因,这里除了有个人思想认识方面的因 素,也有考核管理导向的原因。虽然目前情况下,在考核评价中层干部内控管理 方面也有与绩效挂钩,但其权重比例占得比较低,对内控管理方面大都采用倒扣 分方式,只要不出事情、不出案件,就不会扣分。而支行内控管理做得好,既没 有奖励挂钩,也没有奖励的具体体现。所有这些,在考核导向上影响着支行业务 营销与内控管理之间精力分配的失衡与顾此失彼。三、员工行为的分析评价管理缺乏特别行之有效的好方法。在员工行为分析 评价管理方面,存在着走形式的多,全面细致分析少;就事论事的多,深入展开 分析少;工作时间段分析多,八小
4、时外分析少。如何加强和做好对员工行为分析 评价,特别是做好对中层干部行为的分析评价,其方法与办法在实际工作中还比 较缺乏。四、监管检查力度不够。网点自身的自律与监管是案防的第一道防线,这是 最主要的。但在部分网点,负责人忙于抓业务营销,轻视管理,有些会计主管忙 于应付日常事务,现场监管也存在薄弱环节。另外,客观上也确实存在因会计主 管休息、开会等不在岗时段的监管盲区与空白时段。结合学习内容,本人认为做好案防工作有以下对策:一、突出全员安全防范教育,切实增强员工防范意识。要采取多种形式着力 抓好员工安全防范教育,要教育员工爱岗敬业、遵纪守法、珍惜职业,将自身价 值实现与平湖合行发展紧密结合,努力
5、提高员工业务水平和预防各种风险事故的 能力,从源头上控制员工违规违纪的发生。二、进一步重视做好全员行为排查工作,特别是要重视抓好中层干部行为排 查工作。每季一次员工行为分析排查作为一项常规性工作,必须坚持严格执行, 按照一级抓一级的要求,抓好全员排查。要建立健全分析排查机制,要明确参加 分析排查人员结构,明确分析排查的部门,明确主管责任。同时要创新分析排查 的方式,对于排查方式既要管用,又要简便实用。在内部分析排查的同时,也要 重视做好外部客户走访了解,对于重要岗位、重点人员更要进行细致评议排查。三、整合监管资源,着力加强自律监管。目前自律监管都是以条线各自开展, 对于管理部门而言,一方面也存
6、在着要积极开拓业务,抓市场营销,从这一层面 讲这些部门也是“运动员”,但从抓好监管层面讲,这些部门又是“裁判员”,如 何来处理好二者的平衡?同时,各自为政的监管方式,还存在重复监管、人力资 源浪费、基层接待压力等问题。因此加强自律监管的统一组织,协调各部门监管 人员,有效整合监管资源,统筹安排全行性监管工作,对于提高监管效率,提高 监管质量是有益的。四、充分发挥共产党员应有的作用,重视党内监督作用。目前行内在岗党员 人数占全行员工人数近 40%。如果这部分人的作用都发挥出来了,对加强和改善 案防的影响力是不容低估的。因此,结合党的群众路线教育实践活动,着力加强 党建工作,充分发挥共产党员的作用
7、,着力加强纪委、合规监察部门工作,以此 来增强平湖农村合作银行的案件防控工作。摘要:防范和化解案件风险是当前商业银行经营管理中的一项重要工作。当 前国内外风险明显上升,经济下行压力持续加大,社会经济发展中的各种矛盾不 断显现。世界社会经济发生深刻变化,全球经济走势的不确定性逐渐由实体经济 向金融领域传导,案件风险隐患继续向银行各领域、各环节渗透。本文分析当前 商业银行案防工作面临的形势和问题,提出对策建议。一、当前银行案防工作面临的形势(一)严监管成为常态总体来看,银行案件防范工作取得了一定的成效,但近年来银行业大案、要 案频发,金融风险滋长,案件防控逐步进入监管视野。2019 年银保监会起草
8、了银 行保险机构案件管理办法(征求意见稿),2020 年银保监会印发了银行保险机 构涉刑案件管理办法(试行),可见监管部门对银行案件防控的重视。从近几年 银保监会及其派出机构开出的罚单看,金融严监管步入常态化。(二)外部风险渗透加剧当前经济下行压力下,部分企业经营困难,社会矛盾凸显。银行体系外的融 资活动或准金融活动风险不断暴露,并通过各种途径向银行系统传染、渗透,且 风险在传导交织过程中放大。一些不法分子利用空壳公司或恶意串通中介和银行 工作人员骗取银行贷款,逃废银行债务。近期某银行出现的客户开立虚假商业承 兑汇票,以及外地户籍人员集中开卡骗贷等风险事件,反映出外部风险向银行渗 透加剧的现象
9、。(三)内部管理压力加码目前经济下行压力较大,银行业面临利润下滑、资产质量承压等不利影响, 也给银行内控管理带来新的挑战。从近几年发生的案件看,涉案人员多为内部人 员,且正由操作人员不断向中高层管理人员蔓延,发案领域也从存款、理财业务 向信贷、票据、担保业务蔓延,并逐步呈现内部员工违法违规放贷与外部骗贷相 交织的特点。二、商业银行案防工作面临的问题(一)思想认识存在偏差 一些银行机构盲目乐观,对案防工作的长期性、复杂性和艰巨性认识不足。 一些管理人员认为很多年未发生案件,思想就麻痹大意,缺乏危机意识和隐患意 识。部分银行机构追求业务及规模的快速发展,还存在粗放经营方式,风险管理 能力跟不上业务
10、发展的速度,为了业务发展忽略合规操作及监督检查,为案件埋 下风险隐患。如浦发银行成都分行违规放贷案,暴露出银行片面追求业务规模的 超高速发展,采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段,粉饰报表、虚增利润、追求 分行业绩考核排名。(二)案件处置缺乏主动性由于某些原因,银行主动报告案件的情况较少,部分案件或风险事件均是由 公安、监察委等机关对银行员工采取强制措施才暴露出来。由于受司法机关调查 保密要求,银行机构无法获知具体案情,导致银行机构应对处置较为被动,调查 进展缓慢,导致声誉风险加大。有些机构发生案件后,为躲避监管部门追责,拖 延报告时间,导致错过案件处置的最佳时机。而有些银行机构在案件问责时,对
11、直接人员处罚多且多为经济处罚,对管理人员不处罚或一带而过。(三)内控管理存在不足从近几年发生的大案要案看,部分银行机构内控管理存在漏洞。一是制度流 程滞后于业务发展。银行业务和产品不断推陈出新,注重营销业绩的评价,而相 应的内控管理制度未及时跟上,出现制度断层甚至真空,存在一定的风险隐患。 二是员工行为管理不到位。目前,银行在员工行为管理方面存在手段和方式滞后, 排查不够深入甚至流于形式,合规教育培训效果不理想等问题。三是内控管理失 效。如广发银行违规担保案反映出该行在印章、合同、授权文件、办公场所等方 面管理混乱,为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。三、强化商业银行案件防控的对策建议(
12、一)看清案防形势,认实“高压线”银行案件防控不是一朝一夕的工作,而是一项长期性、持续性、与经营活动 时刻相随的工作。因此银行机构应提高认识,认清当前案件防控形势的严峻性和 复杂性,守住底线、不越红线、不碰高压线,将案防工作融入日常经营管理中, 增強防风险防案件的紧迫感和敏感性。(二)加强内控管理,筑牢防火墙一是抓制度执行。银行机构应梳理完善业务、产品、流程等方面的制度流程, 堵塞管理漏洞,杜绝有章不循、违规操作的行为。同时落实事后监督、授权审核、 交叉复核等岗位制约,加强内部制约监督。二是加强宣传教育。以预防员工违法 犯罪为主题,全面开展以制度学习、警示教育、知识考试、业务培训等为载体的 宣传
13、教育活动,提升员工合规守法意识,防止参与各类违法犯罪活动。三是细化 案防履职。基层是案防工作的最前沿,基层负责人是案防关口的把关人。银行机 构应强化基层负责人的内控案防履职行为,确保日常案防工作落实到位,发挥基 层网点案件风险防控的关键作用。(三)加强员工行为管理,编实防护网一是加强常态化排查。分级开展员工交心谈心、家访等工作,常态化开展员 工行为排查,及时发现风险苗头,切实提升员工行为管理质效。二是加强异常行 为排查。建立员工异常行为排查机制,重点关注关键岗位人员账户交易、资金借 款社会关系往来等方面。三是丰富排查形式。通过主动报告、走访座谈、内外部 举报等多种形式对员工参与非法集资、经商办
14、企业、充当资金掮客等行为进行排 查。同时,探索征信报告、大额负债、经商信息等的数据分析,关口前移,提早 预警。一、当前银行案防工作面临的形势(一)严监管成为常态总体来看,银行案件防范工作取得了一定的成效,但近年来银行业大案、要 案频发,金融风险滋长,案件防控逐步进入监管视野。2019 年银保监会起草了银 行保险机构案件管理办法(征求意见稿),2020 年银保监会印发了银行保险机 构涉刑案件管理办法(试行),可见监管部门对银行案件防控的重视。从近几年 银保监会及其派出机构开出的罚单看,金融严监管步入常态化。(二)外部风险渗透加剧当前经济下行压力下,部分企业经营困难,社会矛盾凸显。银行体系外的融
15、资活动或准金融活动风险不断暴露,并通过各种途径向银行系统传染、渗透,且 风险在传导交织过程中放大。一些不法分子利用空壳公司或恶意串通中介和银行 工作人员骗取银行贷款,逃废银行债务。近期某银行出现的客户开立虚假商业承 兑汇票,以及外地户籍人员集中开卡骗贷等风险事件,反映出外部风险向银行渗 透加剧的现象。(三)内部管理压力加码目前经济下行压力较大,银行业面临利润下滑、资产质量承压等不利影响, 也给银行内控管理带来新的挑战。从近几年发生的案件看,涉案人员多为内部人 员,且正由操作人员不断向中高层管理人员蔓延,发案领域也从存款、理财业务 向信贷、票据、担保业务蔓延,并逐步呈现内部员工违法违规放贷与外部
16、骗贷相 交织的特点。二、商业银行案防工作面临的问题(一)思想认识存在偏差一些银行机构盲目乐观,对案防工作的长期性、复杂性和艰巨性认识不足。 一些管理人员认为很多年未发生案件,思想就麻痹大意,缺乏危机意识和隐患意 识。部分银行机构追求业务及规模的快速发展,还存在粗放经营方式,风险管理 能力跟不上业务发展的速度,为了业务发展忽略合规操作及监督检查,为案件埋 下风险隐患。如浦发银行成都分行违规放贷案,暴露出银行片面追求业务规模的 超高速发展,采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段,粉饰报表、虚增利润、追求 分行业绩考核排名。(二)案件处置缺乏主动性由于某些原因,银行主动报告案件的情况较少,部分案件或风险事件均是由 公安、监察委等机关对银行员工采取强制措施才暴露出来。由于受司法机关调查 保密要求,银行机构无法获知具体案情,导致银行机构应对处置较为被动,调查 进展缓慢,导致声誉风险加大。有些机构发生案件后