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1、安徽合肥XX小额贷款有限责任公司规章制度一、公司基本制度（一）总经理岗位职责1. 主持公司的日常行政和管理工作，组织实施董事会决议。2. 组织实施公司的年度经营计划和投资方案。3. 拟订公司的基本管理制度，董事会批准后组织实施。4. 拟订公司内部机构设置方案，董事会批准后组织实施。5. 制定公司的具体规章。6. 聘任和解聘除应由董事会聘任和解聘以外的管理人员。7. 按照国家法律法规和公司的管理制度，组织对员工的考核评议， 并决定薪酬奖惩、升降级。8. 管理、防范、消除经营风险和其他相关风险，保证业务高质量。9. 聘请律师、注册会计师和资产评估师担任公司的法律和财务顾问10. 定期向董事会报告贷
2、款业务运行情况和财务收支状况。11. 着力打造高素质、守法纪、重道德的经营管理班子和业务团队。12. 公司章程规定和董事会授予的其他职权。（二）副总经理岗位职责1. 协助总经理管理公司相关日常事务。2. 分管贷款业务部和风险管理部工作。负责贷款业务管理制度和工 作流程的制订和完善。3. 协助总经理制订和完善贷款审批制度，对参与审批的贷款业务负 责。4. 负责贷款业务的营销管理和收贷收息管理工作。5. 负责上级交代的其他工作。（三）业务管理基本制度第一条 为加强贷款业务管理，规范经营行为，防范资金风险， 优化客户结构，提高公司资产质量，根据国家有关法律依据，结合公 司实际，制定本制度。第二条本制
3、度是公司经营和管理必须遵循的基本准则，是制定 各类管理制度办法的基本依据。第三条 公司经营和管理必须坚持合法性，安全性，效益性和流 动性相统一的原则。第四条 本制度所指业务是公司对客户提供的小额贷款发放和财 务咨询服务。第五条 实行审贷岗位分离的原则。在办理贷款过程中，将调查、 审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不 同部门部门承担，实现其相互制约和相互支持。第六条 按照“横向平行制约”原则，设立业务营销部门和风险 管理部门，成立贷款审批（亦称评审）委员会。业务营销部门承担贷款业务的开发、 贷款产品的设计、业务的受 理、调查、评估和审批后贷款业务的经营管理；风险管理部门承
4、担贷 款业务的合法、合规性审查和整体风险的识别、控制，贷款发放前的 资料复核，参与不良贷款的追回和处置；稽核财务部门负责对发放资 料稽核后放款；贷款审批委员会承担贷款业务的审议， 并承担相应的审批责任第七条实行贷款审批委员会制度。公司成立贷款审批委员会，（简称贷审会）贷审会是公司贷款业 务决策的权利机构，审议贷款业务事项，对有权审批人进行制约及支 持。贷审会由董事会成员（独立董事长除外）总经理、主管业务的副 总经理、财务总监等人组成。董事长为贷审会主任委员。业务部经理 可列席会议汇报相关情况，但无表决权。贷审会下设办公室，办公室负责人由风险管理部负责人兼任。 贷 审会办公室负责对所有贷款资料进
5、行合法合规性初审，并负责整理成 汇报资料贷审会审批。第八条实行经办责任人、风险主责任人、审批责任人三项终身 责任制。在贷款业务办理过程中，调查、审查、审批、经营管理业务 环节的有关人员为主责任人，具体承办人为经办责任人，相应承担各 自责任。每笔贷款审批决定中应明确该项业务的主责任人、风控主责任人、审批主责任人。（具体审批办法参照公司审批制度）第九条 本公司客户是在宝鸡市渭滨区内，经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工 商户或具有完全民事行为能力的自然人。第十条客户申请贷款业务应具备以下基本条件：（一）从事的经营活动合规合法；（二）有良好的信用记录；（三）
6、有稳定的经济收入和良好的经营状况；（四）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法 人外，应当经过工商行政管理机关办理工商年检手续。 特殊行业须持 有相关职能部门机关颁发的许可证；（五）提供符合规定条件的抵（质）押、担保。第十一条 公司贷款分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款、联保 贷款和信用贷款。（一）抵押贷款，是指按中华人民共和国担保法规定的抵押 方式以借款人或第三人的财务作为抵押物发放的贷款。办理抵押贷 款，应对抵押物的权属、合法性、有效性和变现能力以及所设定抵押 的合法性进行审查，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。 贷 款额度按业务授权管理办法规定执行。（二）质押贷款，是指按
7、中华人民共和国担保法规定质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。 办理质押贷 款，应对质物的权属和价值以及所设定质押的合法性进行审查，与质押人签订质押合同，并办理相关的登记或移交手续。贷款额度按业务 授权管理办法规定执行。（三）保证贷款，是指按中华人民共和国担保法规定的保证 方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任的 保证贷款。办理保证贷款，应对保证人保证资格、资信状况及还款能 力进行审查，并签订保证合同。（四）商户联保贷款是指由同一商业圈（如同一专业市场、协会、 商会、写字楼、企业家俱乐部）的私营企业或个体工商户，组成联保 小组，互相提供担保，向我公司申请贷
8、款。（五）信用贷款，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借 款人不需要提供保证。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担 保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证 的。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的信用记录、经济 效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。第十二条办理贷款业务要按权限、按程序运作。第十三条办理贷款业务的基本流程：一、首先由贷款业务部门接受客户贷款申请、 受理并进行详细的现 场调查，收集相关客户资料，形成贷款客户的贷前调查报告；二、接着由风险管理部门进行合法合规性审查， 对相关风险重点进 行审议和核查，通过公司的风控审查后，风
9、险管理部门召集审批人进 行审批，审批通过后风险管理部门应及时将审批结果返回业务部门；三、业务部门应落实审批结果中的相关条件、 与客户签订贷款合同、 担保合同，借款借据，移交财务部门发放贷款；四、业务部门在贷款发放后七天内要对贷款业务进行第一次回访， 并负责利息的催收和本金的按时回收及相应的管理。第十四条 单笔贷款额度不得超过公司注册资本的 1%同一贷款 人累计余额不得超过公司注册资本的 5%第十五条 贷款定价 贷款利率按政府部门的规定执行。第十六条 合同管理 按规定使用统一制式的合同文本，对有特 定要求的，也可以签订非制式合同文书，同时应通过法律审查。贷款 业务部签署的各种正式合同，一份由经办
10、人员保管，一份交综合管理 部归档管理。第十七条 经合同约定，客户可以提前归还贷款。第十八条 贷款业务发生后的检查 业务发生后，业务部门要对 客户执行借款合同、经营管理状况等方面情况进行经常性跟踪检查， 并将相关情况报告主管副总经理，必要时向总经理和贷审会报告。第十九条 贷款展期 贷款期限最长不超过12个月，客户不能按 期归还贷款，应在贷款到期之前15日内向公司提出续贷和展期申请。 续贷和展期不得低于原借贷条件，展期最长为6个月，展期时客户应 当结清前期利息和费用。续贷的审批按贷款审批的程序办理。第二十条 建立贷款风险预警制度风险管理部门要对客户进行全面监控，当可能出现或已经出现危及贷款安全的状
11、况时，应及时向主管领导和总经理报告，在贷款事实风险形成前采取相应的防范措 施。第二一条贷款违约处理客户未按照合同的有关约定履行义 务，经双方协商不能合理解决时，依法起诉。第二十二条 客户维护 对客户要经常性保持联系。提供方便服 务，巩固、稳定优良客户。贷款业务操作流程示意图:二、贷款业务部（一）贷款业务部部门职责贷款业务部是公司的核心创利部门，主要负责客户开发、产品 设计、客户资信调查、贷款条件落实、贷款回收工作。由部门经理对 分管副总负责，分管副总对总经理负责。贷款业务的部门职责具体如 下：1、负责贷款业务部的各项工作计划的实施和总结；2、根据公司规定和客户需求设计产品报公司贷审会审批；3、
12、制订和完善有关的规章制度、组织执行并进行检查；4、 制订对所属业务领域内业务人员的专业培训计划与方案，提交综 合管理部备案；5、承担对本公司客户的授信、贷款、担保等各项业务的调查、评价、 评审工作，并提出明确书面调查意见，交风险管理部审查；6、落实贷审会审批条件，办理抵押、质押、保证等担保手续；7、做好贷款的台帐登记工作；8做好贷后管理工作。（二）贷款业务部经理岗位职责1、负责贷款业务部的各项工作计划的制订、实施和总结；2、根据公司规定和客户需求组织设计产品，报公司贷审会审批；3、组织制订和完善与贷款业务有关的规章制度、组织执行并进行 检查；4、组织制订对所属业务领域内业务人员的专业培训计划和
13、实施方案，并提交综合管理部备案；5、负责对本公司客户的授信、贷款、担保等各项业务的调查、初步 评价、评审，对业务调查分析报告提出书面意见，并交风险管理部审 查；6、审查落实贷审会审批条件，办理或监督办理贷款抵押、质押、保 证等担保手续；7、负责公司贷后管理工作的组织和实施，督促业务员及时收取贷款 利息和贷款本金。8 上级领导交代的其他工作。（三）贷款业务部员工岗位职责1、开发公司客户和业务品种；2、受理客户申请并审查客户提交的各种资料；3、完成对客户授信、贷款前的调查评价工作，写出书面调查报告;4、落实授信、贷款的各种担保措施并办理相关手续；5、做好贷款台帐登记工作；6、及时核算与收取贷款利息
14、；7、做好贷后检查与风险防范工作；8按时按量收回贷款；9、协助有关部门处置风险贷款和损失贷款。10、上级领导交代的其他工作。（四）贷前调查制度第一条 贷前调查的目的：真实了解客户的基本情况、经营管理状况、市场销售情况、财务状况等；审查客户资料的真实合法性； 核实保证物来源的正当性、权属的合法性、价值的真实性、足值性、 财产的安全性、变现的可能性及借款的用途，发现潜在的风险，审慎 地开展业务，确保公司资金的安全。第二条 公司贷款业务部根据人员和业务量的实际情况，确定 主办调查人和协办调查人。主办调查人和协办调查人为项目经营负责 人，负主要调查责任。第三条 贷前调查人员的职责：1、负责对客户提供的
15、资料的真实性进行审查；2、负责对抵押/质押物和其他担保手段进行审验；3、负责对客户的经营情况进行现场调查并收集相关资料；4、负责审查客户的借款用途及对还款来源的可靠性进行分析和评估；5、负责对客户的诚信情况进行调查；6、负责对业务风险进行评估并设置抵/质押物变现处理方式;7、负责编制项目的贷前调查报告（内容格式参考贷前调查 报告范本）；第四条 贷前调查方式主要包括：查阅并核实客户的资料、与 客户相关人员谈话、实地调察、走访相关的职能部门等方式。通过资 料审核和实地调查两个阶段的工作，获取借款申请人及保证人真实、 全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和 结论。第五条 贷款调查必须严格的进行资料核实。资料核实是贷前 调查的开始阶段，通过对贷款申请人提供的资料、信息进行搜集、整 理和审核，确定这些信息的有效、完整和真实性。贷款调查中涉及的 信息不仅来源于申请人，还应从其他途径，如与相关的管理部门、金 融部门、财税部门
