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1、近年来，随着财富积累的不断增加，客户对金融服务需求日益增长，特别是高端客户对金融服务的需求已经远远超越了传统银行业务。农行河南省分行坚持“客户至上，始终如一”的服务理念，通过不断加强渠道建设和人才队伍建设，持续提升对贵宾客户的服务品质。目前，该行已建成金钥匙财富管理中心和理财中心44个、理财工作室527个、精品网点365个，拥有专职理财师650多人，内训师、大堂经理、产品经理等专业服务人员2000多人。在为高端客户提供证券、基金、外汇、保险、房地产等多项投资理财服务同时，还利用农行网络资源服务客户的日常生活。河南农行首家财富管理中心位于郑州市金水东路与黄河东路交汇处。该财富管理中心的成立，是该
2、行深化贵宾客户服务的又一重大举措。成立后的财富管理中心，集中全行财富管理领域的高端人才，秉承“恒业行远，至诚相伴”的服务理念，为全行钻石卡客户提供专业化、个性化、高质量、深层次财富管理服务。财富管理中心设有贵宾接待区、专家理财室、网上银行体验区和休息区等多个主题功能区，配备专家理财师团队以及保险、外汇、证券、基金、房产、法律等领域的专家顾问团。财富顾问全部持有CFP国际金融理财师证照，其中，两位财富顾问获得2010年度农总行十大金牌理财师和十大优秀理财师，两位财富顾问获得2010年度福布斯中国优选理财师评选全国50强。在财富管理中心，贵宾客户可以享受到资产规划与管理服务，财务咨询、税务及遗产规
3、划、跨境投资、私人酒窖、法律咨询、信息资讯等顾问咨询类服务，健康管家、机场贵宾、道路救援、保险保障以及商业联盟、酒店预订、机票预订等特色增值服务。财富管理中心还将根据客户偏好，定期举办沙龙讲座、品茶会、品酒会和收藏品鉴赏活动，以促进客户间的交流，创造更多生活情趣和商机。“每个人对财富都有本能的保护意识，所以保护好客户的隐私是基础，让客户的财产保值增值是关键”农行财富管理中心相关负责人介绍。农行财富管理中心的成立，标志着农业银行在高知识含量、高附加值、高专业水准的个人理财服务方面迈上了新的台阶。据农总行私人银行部总经理周宏亮透露，随着河南农行贵宾理财业务的快速发展，河南农行首家财富管理中心将适时
4、升格为私人银行部。（王浩 尚倩）时报讯 （记者 袁峰 乔倩倩 通讯员 陈旭）继中行、工行、建行、交行财富管理中心落脚广州后，农行广东省分行营业部“金钥匙”财富管理中心也将于今日开门迎客，这是珠江新城国际金融商务区的首家银行财富管理中心。据悉，“金钥匙”财富管理中心主要是为满足高端客户一对一、个性化、专属性的银行服务需求而成立的，向拥有金融资产500万人民币以上的银行高端客户提供专属服务。该行财富管理中心负责人崔志海介绍指出，与其他银行财富中心不同，农行财富管理中心具有专区、专享、专人三大特色。在硬件上，该中心通过设立贵宾接待区、专家理财室、网上银行体验区和休息区等多个主题功能区，为高端客户提供
5、专门的服务区域，满足专业、私密的需求。在理财服务上，该中心还向高端客户提供优先优惠的金融结算、理财产品等，如对于一些紧俏的银行理财产品可优先提供给财富管理中心的客户，价格上还可享受适当下浮优惠。除金融服务外，该财富管理中心还提供预定高尔夫球场、品酒、品茶等休闲娱乐服务。在理财人员的配置上，该中心目前主要由8名具有AFP专业资质的理财师作为高端客户的专属经理，此外还聘请了保险、外汇、证券、基金、房产、法律等领域的专家团队共同为高端客户提供包括个人投资、增值服务、信息咨询等服务。由于银行界明显的“二八定律”，高端客户对银行利润贡献度较高，为争夺这些高端客户，财富管理中心如雨后春笋，财富管理中心的推
6、出体现出精细化管理理念，目前各家银行的财富管理中心平台同质化，不同的是服务，农行除金融服务外，还向高端客户提供非金融服务，包括收藏品、艺术品鉴赏沙龙及主题讲座，品酒会以及顶级车试驾，预定机票、高尔夫球场等服务。本报讯 近日,华夏银行首家财富管理中心开业庆典在北京洲际酒店隆重举行,华夏银行北京分行行长符盛丰热情洋溢的欢迎词拉开了本次仪式的序幕。随后,华夏银行副行长李翔等为财富管理中心揭牌,宣布财富管理中心正式开业。据了解,“华夏财富”为金融资产70万元以上的高端客户提供长期增值、终身理财的服务,为尊贵客户财富的长期保值增值做终身管家。符盛丰对“华夏财富”进行了特别诠释,他指出,“华夏智慧、财富管
7、家”不是一句简单的口号,而是一种全新的财富管理思路中国式财富管理,以华夏传统文化精神和财富智慧,服务现代财富生活,以专业个性化的服务,为客户度身定制全方位理财方案,实现财富保值增值。记者在现场了解到,“华夏财富”的财富管理专家团队拥有国际CFP认证资格,并经过欧洲传统私人银行服务的熏陶,可为高端客户提供私人管家式的终身全面金融解决方案,内容可包括财富规划、投资融资服务及相关咨询、资产管理服务、法律税务以及避险咨询等服务。此外,财富管理中心还拥有一批由证券、基金、保险、税务、黄金、外汇、艺术品收藏等多个领域知名专家组成的顾问团,可以向高端客户提供精深专属的规划,为客户定制各类高附加值金融服务。同
8、时,“华夏财富”还将在健康关怀、子女教育、艺术鉴赏、爱心慈善等多方面,为客户提供全面增值服务,以满足客户对品质人生的全面需求。华夏银行北京分行财富管理中心的成立,不仅标志着华夏银行面向中高端客户的财富管理服务体系已经成功构建,也标志着其中高端客户服务平台也将得到进一步提升。近日,华夏银行首家财富管理中心正式在北京金融街开业,其同时推出的高端理财品牌“华夏财富”将客户的资产门槛设定为70万元。“华夏财富”的财富管理专家团队拥有国际CFP认证资格,理财经验丰富,并经过欧洲传统私人银行服务的熏陶,可为高端客户提供私人管家式的、终身的、全面金融解决方案,内容可包括财富规划、投资融资服务及相关咨询、资产
9、管理服务、法律税务以及避险咨询等服务。财富管理中心还拥有一批由证券、基金、保险、税务、黄金、外汇、艺术品收藏等多个领域知名专家组成的顾问团,可以向高端客户提供专属的规划,为客户定制各类高附加值金融服务。同时,华夏财富还将在健康关怀、子女教育、艺术鉴赏、爱心慈善等多方面,为客户提供增值服务。(洪晶)我一直在思考一个问题，财富管理和私人银行业务怎么在中国这块土地上实现本土化的问题。对于我还面临一个问题，怎样实现“建行化”的问题。我们面对的客户，他们在风险偏好和行为模式上有很多不同，他们的需求大量集中在传统银行业务方面，客户的主要年龄是在35岁到55岁之间，风华正茂，无暇顾及遗产问题。然而，我们银行
10、的财富管理从业人员大多数是刚刚毕业的大学生，对于这些高端客户，他们像自己的孩子一样；还有银行的体制大多是层级管理，这是我们面对的情况。要处理这些问题，建行有优势也有劣势。优势在于建行是一个大型的商业化银行，多年积累的客户群体和遍布全国的网络优势。如果离开了这个母体优势，我们在开展业务方面就不存在竞争优势。那么怎样把优势发挥出来，把劣势克服掉？建设银行做了一些尝试。到今年上半年，我们300万的高端客户，比2007年初新增了135%，1000万以上的高端客户已经新增了两倍多。我们金融资产的总量得到了大幅度的增长，较2007年增长了214%。到现在为止，建设银行已经有110家财富管理中心，有4家私人
11、银行，初步形成了客户从普通网点到理财中心、到财富中心、到私人银行的网络。为了充分发挥优势，我们着重做了几项工作，第一，正确地处理好和网点之间的关系。建设银行实现了两个客户经理制，网点和财富中心的私人银行的经理共同为一个客户服务。在业务上有分工，另外很好地解决了利益机制、利益返还问题。第二，客户的需求绝不简单是一个财富管理，而是需要很多传统银行的服务，比如说我们的客户群体中40%是民营企业家，他们需要综合授信、信贷服务、资金管理等各个方面，我们和中小企业部门和住房贷款部门、国际业务部门，甚至保全部门，方方面面地联动起来，建立机制，为我们的高端客户服务。另外，与战略合作方建立高端客户管理流程，把从
12、客户的发现、销售，到产品的销售，到内部的管理等各个方面，建立统一的流程。一瓶法国波尔多顶级酒庄的红酒，一幅中国当代艺术家岳敏君的画，一块奢侈品牌卡地亚的手表，这些或许是富豪们日常生活的一部分。 随着全球金融市场日益显现疲软，越来越多的私人银行正准备将顶级客户的日常生活转化为投资生活。据悉，目前国内外私人银行推出的投资和生活相结合的产品，包括法国兴业银行的极致葡萄酒基金、巴克莱银行的娱乐奢华超越基金、民生银行的艺术品基金等都受到超高端客户的资金追捧。 “事实上红酒、艺术品等非金融投资品都具有很高的投资价值，”法兴银行中国区总裁李晓芸对理财周报记者说，“并且在市场不明朗的情况下，它们较股票、房产等
13、传统投资的稳定性更高。” 葡萄酒基金：投资+品尝 与其他私人银行推出的生活题材基金有所不同，法国兴业银行成立的极致葡萄酒基金是第一个允许客户参与投资鉴赏过程的产品。 李晓芸向理财周报记者介绍说，“极致葡萄酒基金至少在每年的1、2月份葡萄收获季前发行一次，每次募集的基本资金为300万美元，每份最小投资额为30万美元，上不封顶。这款基金的独特之处是将投资和收藏结合在一起，客户可以按喜好选择出售获利或是收藏享用。” “客户在投资极致葡萄酒基金后，第一年将面临投资封闭期。这期间法兴和其专业葡萄酒管理伙伴FICOFI一起挑选适合投资的葡萄酒。我们挑选的标准一般是产于波尔多、勃艮地等著名产酒地区，在著名红
14、酒评论家Robert Parker创办的一份名为Wine Advocate（葡萄酒爱好者）的杂志上，打分在95分至100分之间的优质红酒。” 李晓芸表示，在经过一年封闭期后，投资者在每个季度都会有一次选择抛售的机会。“如果客户认为已经获得适当收益，可以通过法兴委托拍卖行将名下葡萄酒进行拍卖。当然客户也可以选择继续持有收藏，由法兴委托酒庄和专业葡萄酒机构收藏保管。” 除了能够选择葡萄酒抛售时机外，投资者还能够选择是否享用所投资的葡萄酒。无论投资者需要在何种场合下与家人、朋友或事业伙伴一同分享名下的葡萄酒，都可以通过提前预约的方式由法兴运达并安排品尝。 私人银行客户：兴趣+生活品质 “想象高净值客
15、户的一个夜晚：在纽约的一家米其林三星餐厅（法国米其林轮胎公司创刊的一份米其林指南所挑选的全球顶级餐厅），和妻子共进晚餐，享用的是自己收藏的红酒，提前一周预订从法国著名酒庄空运而来。” “美食加红酒，体现的是一种生活品质，而不仅仅是一种追求回报的投资。”李晓芸向理财周报记者解释高净值客户对于投资红酒的热情。“我们每年都会组织客户到盛产葡萄酒的法国南部酒庄参观，让他们了解并体验葡萄收获、红酒酝酿等准备和加工过程。他们都对此倍加赞扬并且非常钦佩。许多客户是真正喜欢上了品酒和葡萄酒文化。” “其实，极致葡萄酒基金的成立也是缘于法兴老板自己对于葡萄酒的兴趣。” 据悉，作为红酒收藏和品尝爱好者的法兴主管，在赏酒过程中深感好酒越喝越少，因此意识到红酒的独特投资价值，于是和法国酒庄主友人决定一起研发葡萄酒基金。 李晓芸说，“红酒、艺术品、奢侈品等都是财富一定积累后的体现。一瓶价值25万的上好葡萄酒，一定不仅是一件投资品，也同时标榜着一种高品质的生活方式。而法兴做的是将红酒商业化。”投资回报：稳定高收益+不菲费用 尽管许多高端客户投资红酒，“醉翁之意并不在投资收益”。但事实上，葡萄酒的投资回报率非常可观，并且与其他的投资品种相比，收益相对稳定。 据相关资料统计，如果挑选品质较好
