《农村信用社“阳光信贷”工作方案》由会员分享，可在线阅读，更多相关《农村信用社“阳光信贷”工作方案（10页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、县农村信用社“阳光信贷”工作方案为全面贯彻落实科学发展观，支持社会主义新农村建设，促进农村信用社进一步规范管理、提高效率、防范风险，更好地为客户提供优质、高效的信贷服务，进一步增强贷款业务的透明度，筑牢廉洁从业监督防线，营造风清气正的良好信贷服务环境。结合我县农村信用社实际，特制定阳光贷款“88521”工程建设工作方案。一、指导思想坚持以邓小平理论、“三个代表”重要思想为指导，全面落实科学发展观，以党的政策、方针和国家法律法规为依据，以省联社相关规章制度、办法为标准，以“阳光贷款、合规经营”为工作主线，以推动业务迅猛发展为核心，将信贷业务所有流程、环节置于阳光监督之下，以简捷、公开的流程优势和
2、合规操作，服务客户、服务市场。二、推行“阳光信贷”的重要意义“阳光信贷”是指实行信贷过程阳光化管理，拓展贷款营销业务，优化信贷服务环境，加强贷款业务监督，为客户提供公开、诚信、高效的信贷服务。随着国家在农村金融领域政策的不断放宽，以村镇银行为代表的新型农村金融机构已经出现，邮储银行、农行立足县域的经营战略逐步到位，原本在农村处于优势地位的农信社受到了前所未有的挑战。要想继续保持农村金融主力军的地位，牢牢掌控优质客户资源，就必须创新服务手段，以优质服务来赢得客户，“阳光信贷”“公开、透明、高效”的办贷特色可以获得竞争的主动权。一是有利于提升行业形象。通过实行信贷过程阳光化管理，提高信贷业务透明度
3、，增加必要的社会监督，有助于树立良好的企业形象。二是有利于促进业务拓展。通过畅通贷款申请渠道，公开信贷流程、服务内容，公布包片信贷人员联系方式，实行“首问负责制”等，有助于解决“客户不知找谁贷款”、“没有熟人贷不到款”等问题，促进贷款营销。三是有利于实现便民惠民。通过实行公开服务、限时服务、违规处罚，提高办贷效率，真正达到便民惠民，吸引优质客户。四是有利于培育健康的信贷文化。通过实行信贷阳光化运作，可以抑制信贷人员权利卡贷及潜在的道德风险，杜绝违法乱纪行为，培育健康的信贷文化。五是有利于防控信贷风险。通过公开贷款条件、操作流程、服务承诺以及设立投诉电话等，接受社会公众的有效监督，促进信贷管理规
4、范化，防控信贷风险，实现业务可持续发展。三、工作主体和工作对象（一）阳光贷款工作主体为县联社、基层信用社。（二）阳光贷款工作对象为信用社全体职工；农村信用社既有的、潜在的各类信贷服务客户群体。四、建设工作的工作内容（一）“八个”公开内容1.贷款种类；2.贷款对象；3.贷款条件及手续；4.最大授信额度；5.贷款利率及差别定价；6.申贷流程及信贷产品优势；7.信贷联系人姓名（联系电话）；8.监督举报电话（电子邮箱）。（二）“八种”公开方式1.阳光贷款公开栏；2.宣传资料；3. 服务座牌；4. 服务名片；5. 手机短信；6.网络平台；7.报刊杂志；8.广播电视。（三）“五个”上墙项目1.人员相片上墙
5、；2.申贷流程上墙；3.岗位职责上墙；4.举报信箱上墙；5.公开栏目上墙。（四）“两项”网点覆盖1.“上墙项目”所有网点全覆盖；2.“公开内容”所有网点全覆盖（储蓄机构，结合实际选择公开内容）。（五）“一个”优质服务阳光服务五、主要工作措施（一）公开服务内容。及时公开贷款程序和面向社会公开服务承诺等内容。一是公开：包括贷款种类、期限、利率、对象、方式以及借款人应具备的条件等；二是操作流程公开：要将信贷操作程序以流程图的方式对外公开；三是服务限时公开：按照不同贷款种类、审批权限规定办理时限及要求，公开承诺办理时限；四是联系方式公开：将信贷服务热线、包片客户经理姓名及联系方式等向社会公开；五是监督
6、方法公开：设置投诉箱，公布投诉电话，明确投诉的处理结果、反馈渠道、反馈时限；六是办理结果公开：自觉接受社会公众的监督。（二）完善服务设施。在办贷中心或营业网点服务窗口设立“贷款受理”专岗并设置贷款需求登记簿，接受客户的贷款咨询和贷款申请登记。既要突出服务特色和优势，又要体现人文理念，给群众和客户提供一个集中、开放、透明的信贷场所，实现零距离接触，面对面服务。信贷服务必须达到“三上墙、四必有、五统一”的标准，“三上墙”即：服务承诺上墙、信贷流程上墙、岗位职责上墙；“四必有”即：有咨询台、有座椅、有茶水、有信息资料；“五统一”即：统一门柜、统一标识、统一服务承诺、统一约束机制、统一规范贷款流程。（
7、三）规范服务程序。各服务网点在“信贷服务大厅”公开不同贷款类别满足条件、资料需求、业务介绍、操作流程、客户须知和办贷时限等内容。“信贷服务大厅”各项操作公开上墙，主要包括：阳光信贷承诺服务。包括：前言、农村信用社信贷承诺服务、信贷服务产品及办理流程、借款客户须知、保证人须知等。信贷业务操作流程。它包括：小额信用贷款、农户联保贷款、保证贷款、质押贷款、抵押贷款等基本信贷业务的客户准入条件、业务操作流程和办理时限等内容。整个程序要严格规范，保证信贷服务大厅的工作规范、有序进行。（四）建立“阳光信贷”值班制度、服务事项登记制度，进一步规范信贷人员的行为。信用社主任每周至少坐班一天。营业期间由指定的内
8、勤人员或信贷人员轮流值岗，接受客户的贷款咨询和按照有关规定提交的贷款申请材料，及时将客户的贷款申请材料交给相应片区的信贷员，或由负责人指定信贷员开展贷前调查、答复并负责办结。（五）聘请社会监督员，监督“阳光流程”。为进一步改善服务态度，提高服务质量，密切与农户的联系，不断提升联社的支农服务水平，联社在辖内各乡镇聘请1名当地有一定社会地位和名望的村干部群众担任社会监督员，从贷户的申请、信贷员的调查、贷款的回复、贷款的办理、贷款的收回等流程进行全方位的监督，从而进一步拓宽监督渠道，完善和扩大监督网络，更好地接受社会的监督，促进农村信用合作事业的进一步发展，不断促进“阳光办贷”效率。（六）建立违规处
9、罚机制。对于群众举报的冷、推、拖等不文明办贷、不依法办贷、不廉洁办贷的，或未按贷款限时服务承诺办理业务，尤其是在贷款发放过程中存在吃、拿、卡、要的工作人员，稽核部门一经查实，要根据四川省信用社稽核处罚暂行规定有关规定，给予相关人员相应的经济处罚或行政处分。六、工作安排和步骤方法全县农村信用社从2011年2月开始，分五个阶断开展为期1年的阳光贷款建设工作，具体安排和步骤如下：（一）调查研究阶段（2011年2月中旬至2011年3月上旬）本阶段重点抓好阳光贷款工作的组织搭建、需求调研两个环节工作。时间安排2个月。1.组织搭建。联社要围绕阳光贷款的前期工作，重点抓好组织架构搭建，成立阳光贷款工作领导小
10、组，为全面实施“88521”阳光办贷工程提供强有力的组织保障。2.需求调研。联社阳光贷款工作领导小组要组织各机构人员，走进社区、走进乡村，开展群众走访调研活动，重点针对信贷业务流程及环节，围绕“群众想知道”和“想要群众知道”两个方面内容，开展阳光贷款工作需求调研。并将调研内容整理汇总，为阳光贷款工作的全面开展做好准备。（二）宣传发动阶段（2011年3月上旬至2011年3月中旬）。本阶段重点抓好阳光贷款宣传发动和阳光承诺两个环节的工作。时间安排10天。1.宣传发动。联社按照省联社活动通知要求，积极召开阳光贷款工作动员大会，联社主要领导要作动员讲话，作好思想发动和组织动员。2.阳光承诺。联社与信贷
11、及相关业务人员签订四川省农村信用社阳光贷款承诺书，进一步增强员工自律意识，接受组织、同事、社会各界和客户的监督。（三）全面开展阶段（2011年3月下旬至2011年7月下旬）。本阶段重点抓好集中宣传和全面推进阳光贷款“88521工程”建设两项工作。时间安排4个月。1.集中宣传。按照四川省农村信用社联合社关于开展阳光贷款宣传活动的通知要求，全县农村信用社要充分利用3、4月份吸存放贷旺季时机，按照“因地制宜、重点突出、形式多样”的原则积极开展宣传活动，弘扬“人人讲廉洁，事事讲诚信”的风气，努力在当地营造浓厚的宜宾信合清正廉洁企业文化氛围，使“阳光贷款”深入人心。大张旗鼓宣传农村信用社的地位和作用、宣
12、传业务产品和流程、宣传农村信用社广阔的发展前景，提高大众对农村信用社的认知度，为“三年再造新信合”营造良好的外部环境。2.全面推进“88521”工程“88521”工程是宜宾市农村信用社按照省联社阳光贷款工作的安排部署，结合宜宾实际开展的“阳光贷款”工作推进工程。联社以高度的政治责任感，设身处地地为群众着想理念，立足长远、着眼未来，带着感情和热情做好此项工程，确保达到客户群众满意，信用社业务提升的良好效果。全县信用社于6月初开始全面推进此项工程并把握三项工作要求：一是将公开内容与业务宣传相结合。宣传资料等公开方式除公开8项内容外，要重点突出我市信用社信贷产品的优势特点，为信贷业务的持续发展做好宣
13、传。二是全面关注公开方式与公开效果。结合实际做好8种公开方式，确保5个项目上墙，达到所有网点2项内容全覆盖的“阳光贷款”工作良好“硬环境”。三是把“阳光服务”作为阳光贷款落脚点。全辖机构在公开贷款种类、申贷流程等要素同时，要加强信贷服务和柜面服务为主要内容的“阳光服务”建设，把“信贷服务和柜面服务”水平的全面提升作为检验阳光贷款“88521工程”效果的根本标准。全力营造适合各项业务猛上台阶的“软环境”。于7月30日前形成涵盖“信贷服务和柜面服务”的阳光服务优质规范上报办事处备案，并在所辖机构推广，（四）检查验收阶段（2011年8月上旬至2011年8月下旬）。本阶段重点抓好联社自查“回头看”、优
14、秀经验申报和办事处考评三个环节的工作。时间安排30天。1.信用社自查“回头看”。8月上旬，各社须全面对“阳光贷款88521工程”中存在的薄弱环节进行梳理、补充、完善，重点针对“阳光贷款、阳光服务”工作的实际效果进行客户满意度测评（测评表由各社自制，测评对象及人数比照省联社“阳光贷款”调查工作要求），测评结果在一定范围内公布,并根据测评情况，开展自查自纠，确保阳光贷款工作取得明显成效。2.优秀经验申报。8月中旬，收集好阳光贷款工作的书面材料、图片资料，并认真撰写阳光贷款工作优秀经验申报材料。8月20日前将阳光贷款工作客户满意度测评表和优秀经验申报材料总结上报联社。3.联社考评。阳光贷款工作领导组
15、根据各社上报的优秀经验申报材料，结合各社满意度测评结果和办事处检查情况，按照3：2：5的考核分值比例（每个单项分值100分；优秀经验占30%，满意度测评20%，办事处检查50%）对各社“阳光贷款”的实际效果进行考评。即：各社最终测评分值（经验申报材料分值*30%）（满意度测评分值*20%）+（联社检查分值*50%）其中:【联社检查分值】计算标准如下：（1）“八个”公开内容，营业网点每完成一个公开内容计4分，共计32分，视完成情况打分。（2）“八种”公开方式，营业网点每开展一种公开方式计2分，共计16分，视完成情况打分。（3）“五个”上墙项目，营业网点每完成一个上墙项目计6分，共计30分，视完成
16、情况打分。（4）“一个”优质服务，服务情况良好营业网点计6分，凡违反各社订立的阳光服务优质规范所列项目任何一项者（营业网点），计0分。以上四项内容为联社抽查（暗访）基层营业网点检查考核分值构成。（5）“两项”网点覆盖，信用社每完成一个项目的网点全覆盖计8分，共计16分，视完成情况打分。根据联社对各社最终测评分值高低顺序排列，评选出“阳光贷款88521工程”前三名，并给予获奖社年度综合管理目标考核分值分别增加3分，2分，1分奖励。七、流程梳理、长效同行目前，随着金融市场的竞争激烈化和机构多元化，客户的弱势地位已经发生了根本转变。客户服务需求的日益个性化，选择空间的日益弹性化，使得客户营销失败或流失风险越来越高。全县农村信用社要以阳光贷款工作为契机，加快建立阳光贷款公开机制，全力推进信息披露工作；加大力度梳理和
