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1、信用社未来3至5年规划近几年，在上级人行、信合管理组织及*区委、区政府的正确领导下，经过全辖员工的不懈努力，*农村信用社各项工作取得了长足发展，止年月底，*联社各项存款总额达万元；各项贷款总量达万元；不良贷款余额为万元，占贷款总额的%；队伍建设进一步加强，员工素质结构明显好转；宣传力度加大，信用社社会知名度显著提高；内控制度和经营机制进一步健全，员工的工作行为和经营行为日趋规范；精神文明建设硕果累累，文明单位及青年文明号创建活动取得一定成就。随着中国入世、金融业改革深化，对农村信用社各项工作都提出了新要求。为确保辖区信合事业稳步、健康、快速发展，在总结经验、分析形势、调查研究、反复测算和科学论
2、证的基础上，特制定*信用社三年发展规划。一、制订发展规划的背景（一）“三农”问题得到党和国家的极大重视。年新年伊始，中共中央国务院关于促进农民增加收入若干政策的意见正式公布，这是时隔年后中央再次把农业和农村问题作为中央一号文件下发，充分体现了党中央、国务院在新形势下把解决“三农”问题作为全党工作重中之重的战略意图。在年政府工作报告中明确提出了要按照统筹城乡发展的要求，采取更直接、更有力的政策措施，加强农业，支持农业，保护农业，努力增加农民收入。这为农村信用社充分发挥其农村金融主力军作用提供了广阔的发展空间；（二）金融改革特别是国有银行改革进入倒计时。年是一个关键的金融改革年，三大银行法开始实施
3、，离年实现金融开放的最后期限只有年，金融转轨步伐明显加快。今年的中央金融工作会议指出，全面提高我国金融业素质和竞争力，必须加快金融改革，建立现代金融企业制度。一要深化国有银行改革，重点做好中国银行和中国建设银行的股份制改造试点工作，其它商业银行和政策性银行也要深化改革；二要推进农村信用社改革，逐步健全农村金融体系；三要继续办好金融资产管理公司，加快有效处置不良资产；四要推进资本市场改革开放和稳定发展；五要深化保险体制改革，大力发展保险市场；六要认真履行加入世界贸易组织的承诺，扩大银行、证券、保险业的对外开放，努力提高金融对外开放水平。（三）农村信用社改革进入了一个新阶段。去年月，国务院深化农村
4、信用社改革试点方案出台，要求各级人民政府和国务院有关部门要从战略高度充分认识深化农村信用社改革试点工作的重要性和紧迫性,坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求,加快农村信用社管理体制和产权制度改革,把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股,为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构,充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用,更好地支持农村经济结构调整,促进城乡经济协调发展。深化信用社改革,要重点解决好两个问题:一是以法人为单位,改革信用社产权制度,明晰产权关系,
5、完善法人治理结构,区别各类情况,确定不同的产权形式;二是改革信用社管理体制,将信用社的管理交由地方政府负责。在产权制度改革的同时,因地制宜确定信用社的组织形式:一是在经济比较发达、城乡一体化程度较高、信用社资产规模较大且已商业化经营的少数地区,可以组建股份制银行机构。二是在人口相对稠密或粮棉商品基地县(市),可以县(市)为单位将信用社和县(市)联社各为法人改为统一法人。三是其他地区,可在完善合作制的基础上,继续实行乡镇信用社、县(市)联社各为法人的体制。四是采取有效措施,通过降格、合并等手段,加大对高风险信用社兼并和重组的步伐。对少数严重资不抵债、机构设置在城区或城郊、支农服务需求较少的信用社
6、,可考虑按照金融机构撤销条例予以撤销。并且开始在浙江、山东、江西、贵州、吉林、重庆、陕西和江苏个省市率先进行农村信用社改革试点。今年月日，国务院关于进一步深化农村信用社改革试点的意见 （国办发号）出台，农村信用社的第二批改革试点工作在全国个省开展，进一步深化农村信用社改革试点围绕不断改善农村金融服务，加大金融支农力度这一首要目标，逐步推进和完善管理体制和产权制度改革，促进农村信用社加强内部控制，转换经营机制，使农村信用社真正成为自主经营、自我约束、自我发展和自担风险的市场主体，真正成为服务农民、农业和农村经济的社区性地方金融企业。（四）*乡镇包括*镇区位优势明显。铁路、高速、国道、公路和国道三
7、纵两横穿越全境，辖区内交通便捷，乡乡通油路，村村通公路。开通了可视电话、光缆传输，移动通讯覆盖全境。工业基础比较雄厚，主要支柱工业有建材、莹石、非金属加工业和省市重点骨干企业*也很快修建。这些必将为*联社带来新的经济增长点，也将为农村信用社培植新的效益增长点。二、指导思想和奋斗目标（一）指导思想。未来三年全辖农村信用社发展的指导思想是：认真贯彻党的十六大精神，以“三个代表”重要思想为指针，落实各时期全国金融工作和全国农村信用社工作会议精神，按照国务院试点方案积极深化农村信用社改革，以经营效益为中心，以服务“三农”为宗旨，以强化信贷管理、优化资产质量为重点，以提高队伍素质，改进金融服务为手段，以
8、科技创新为动力，推进体制改革和规范化管理工作，加快经营机制转换步伐，大力调整业务经营结构，着力发展中间业务和新业务，积极拓宽增收渠道，狠抓各项制度落实，严格控制开支，降低经营风险，全面提高全辖农村信用社经营管理和创利水平，大力支持农民增加收入，为辖区城乡经济的快速发展和金融事业繁荣做出应有贡献。（二）奋斗目标。未来三年，全辖农村信用社发展总体目标是：综合实力明显增强，负债结构得到优化，资产质量显著改善，经营状况根本好转，辖区农村信用社金融管理制度和金融服务手段全部达到现代化、规范化，整体竞争力显著增强，力争实现“一争取、二保持、三达到”，即到年末，*农村信用社综合实力争取排名全市第三，上升至全
9、省前名；金融服务手段、员工整体队伍素质保持全市第三；存款余额达到亿元，贷款余额达到.亿元，各项收入达到万元，年盈利达到万元（人均盈余万元）。三、业务发展具体目标-资金组织工作目标：全辖年底各项存款余额为.亿元。到年底各项存款余额达到亿元，人均存款万元。计划从年到年每年各项存款净增额分别为.亿元、.亿元、亿元,年存款增长率分别为%、%、%，其中低成本存款净增额分别为万元、万元、万元,增长率要达到当年新增存款的%以上。-资金运用目标：全辖年底各项贷款余额为.亿元，计划到年末贷款余额达到.亿元，人均贷款万元以上。具体资金运用是：年贷款累计投放亿元，其中当年净投放万元；年贷款累计投放.亿元，其中当年净
10、投放万元；年贷款累计投放亿元，其中当年净投放万元。资产质量控制目标：年不良贷款占比为%，计划到年末，不良贷款占比下降到%左右，具体步骤是：年，不良贷款占比控制在%左右，其中一般逾期贷款控制在%以内，呆滞贷款控制在%以内，呆帐贷款控制在%以内；年，不良贷款占比控制在%以内，其中一般逾期贷款控制在%以内，呆滞贷款控制在%以内，呆帐贷款控制在%以内；年，不良贷款占比控制在%以内，其中一般逾期贷款控制在%以内，呆滞贷款控制在%以内，呆帐贷款控制在%以内。到年，全辖信用社资产质量力争达到巴塞尔协议规定的目标。-财务管理工作目标：年底各项收入为万元，各项支出为万元，在存、贷款利率不变的前提下，计划三年内全
11、辖组织各项收入每年以 %速度递增，具体目标是：年，各项收入达到万元，各项支出为万元，利润达到 万元；年，各项收入达到万元，各项支出为 万元，利润达到 万元；年，各项收入达到万元，各项支出为万元，利润达到万元。到年，人均年创利润水平达到.万元，人均年综合收入达到.万元；从年起继续保持社社年年实现盈余；实行财务公开制；联社在年度实现统一核算。新业务发展目标。发展承兑、汇兑、结算、代收代付以及货币市场业务、开办外汇、政府债券买卖、代理保险、代理财等中间业务，积极创造条件发展农业保险、大宗农产品期货等，实现资产多元化、收益综合化、效益最大化，至年，全辖中间业务收入占比达%以上；加快网络建设步伐。年实现
12、镇区社通存通兑，然后向乡下社幅射，到年全辖实现通存通兑。经营管理目标。全面完善“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”经营机制，岗位规范管理各项措施落实到位，业务运行各环节制约严密，操作规范，守法经营，科学测定经营风险，金融风险的防范和化解到位，彻底消灭风险信用社和亏损信用社，全辖信用社资本充足率均达到%以上。积极配合上级部门进行农村信用社的体制改革工作。综合实力目标。全辖信用社营业办公环境进一步改观，彻底消灭低效信用社和低效营业网点，网点数量压缩在个以内，基层信用社全部实现通存通兑和全国电子联行，所有信用社实行柜员制。至年底，所有者权益达到.亿元，其中股本金达到.亿元，消化历年亏损%以上。
13、全辖拥有固定资产要达到.亿元，固定资产净值万元。内控制度建设目标。各项内控制度健全，监督制约机制到位，实现年年安全经营无事故、无案件、无风险。队伍建设目标。信合队伍控制在人左右，专业技术人才资源布局合理，人才总量满足业务发展需求，人才队伍素质全面提高，信用社领导班子结构严格按照“四化”标准得到优化，形成优秀人才脱颖而出、人尽其才、才尽其用的良好机制和宽松环境。员工人均年综合收入不低于.万元，达到全市信合系统领先水平。党建工作目标：党员队伍达到员工总人数的%以上，基层先进党支部达到%以上，联社党委保持市、区级“先进党组织”荣誉称号。精神文明建设目标。联社成为市级文明单位，争创省级文明单位；全区信
14、合员工精神风貌得到明显改观，信用社形象充分展示，社会知名度显著提升。四、实施规划的主要措施为确保三年目标规划的顺利实现，使辖区信用社在今后每年各项工作都有新突破，根据各级农村信用社会议精神，结合辖区的实际情况，现制订如下措施：-资金组织工作方面：根据国家经济建设总体要求和辖区经济实际情况，在资金组织工作上突出两个重点：第一总量快速增加；第二结构明显优化。既要不断提高人均存量占有量，又要降低成本费用，使存款总量与资金成本均衡发展。在总量增加上：一是继续核定落实存款计划，纳入年度综合目标考核，并逐步加大考核分值。二是积极创造条件开办新型存款业务。传统的存款方式已不能适应金融发展的需要，为保证今后存
15、款余额不断增长，联社在完善原有存款手段的基础上，创造有利条件开办新型存款业务。如办理教育储蓄、约期存款、协约利率存款以及通过开展新中间业务引进存款等，既可以增加存款总量，又能降低资金成本。三是实行揽存专职客户经理制，要主攻大户，特别是对财政预算外资金、高速公路工程款、兴修水利基础设施款进行攻关，对岗位目标完成特别好、吸储数额多，平均余额和帐面金额特别大，为信用社创造相当收益的职工，可根据本社实际情况，给予适量的休假待遇或物质奖励，以此激发职工吸储积极性。四是加大对组织资金的宣传力度，扩大吸存领域。抓住各商业银行收缩、撤并营业网点的有利时机，发起宣传攻势，抓住吸储主动权，抓住乡镇“七所八站”抢占存款市场。在结构优化上：一是继续把吸收低成本存款作为组织资金工作的一个重要方面，不断提高活期（储蓄）存款的比重，同时核定库存
