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1、i磷睛保觥份翻颂好正保发200734号关于印发正德人寿保险股份有限公司银保通业务管理办法（试行）的通知各部门:为保证银保通业务的正常开展，加强业务管理，防范经营风险， 依据保险法、中国人民银行法及中国保险监督管理委员会、中 国人民银行及合作双方的有关规定，制定正德人寿保险股份有限公 司银保通业务管理办法（试行）。现将本办法下发给你们，请遵照执行。二。七年三月二十日正德人寿保险股份有限公司银保通业务管理办法（试行）第一章 总则第一条 为保证银保通业务的正常开展，加强业务管理，防范经营风险， 保障正德人寿保险股份有限公司、 代理银行 （邮政） 、保险客户及其他当事人的合法权益， 依据 保险法 、
2、中国人民银行法 及中国保险监督管理委员会、 中国人民银行及合作双方的有关规定，特制定本管理办法。第二条 本办法所称银保通业务是指正德人寿保险股份有限公司 （ 以下简称为 “正德人寿”）与代理银行（ 邮政 ）合作开发的业务平台，该系统主要功能是充分利用现有的网络资源和软件优势， 由代理银行（ 邮政 ）代办经正德人寿授权的各类保险业务， 在银行 （ 邮政 ） 柜面实现新保业务出单、 代收续期保费、 代付满期保险金、 相关保全业务、 保单抵押贷款、 保单查询及其他相关的金融服务，进而达到双方资源共享，相互促进、共同发展的目的。第二章 业务功能第三条 新保承保新保承保是指银行（ 邮政 ） 网点的柜员代
3、理保险公司接受客户填写的投保单， 通过银保通系统录入投保单相关信息， 传至保险公司进行有效性检查和电脑核保，在网点柜面打印客户确认书， 由客户签字确认并缴纳保险费后， 代理保险公司现场打印保单和保险费发票，并在保费发票上加盖业务处理讫章 , 在保单正本上加盖柜面人员经办章， 将保单正本、 条款 （与条款加盖骑缝章） 、投保单第一联和发票的客户留存联交给客户签收，并将保单副本、 投保单第二联、 客户确认书、 客户签收单和发票其它联交付保险公司的过程。第四条 犹豫期退保犹豫期退保（撤保）是指投保人在银行 （ 邮政 ） 网点购买保险并出单后， 10 日内持投保人合法身份证明、保单正本和保险费发票到该
4、银行（ 邮政 ） 网点提出解除保险合同申请，银行（ 邮政）柜员接受投保人申请， 通过银保通系统进行业务处理， 收回投保人的保单和保险费发票，扣除保单工本费 10 元后，退还已收保险费给投保人， 并打印批单和领款收据的过程。 银行 （ 邮政 ） 方将收回的保单正本、 保费发票及保单副本加盖作废章， 连同领款收据及变更批单一起交还给保险公司。第五条 其他保全业务保全业务是指保险合同的变更。根据保险法规定，保险合同的变更包括保险合同主体、客体和权利义务的变更。银保通系统除撤保外的保全变更包括被保险人信息、投保人信息、投保人身份证、支付形式、领取方式、红利领取方式。具体操作规程按总公司相关文件要求执行
5、。第六条 代收续期保费续期缴费是指选择分期缴付保费方式的客户根据合同约定在缴纳首期保险费以后缴纳的其它各期保费。银行（邮政）代理缴费的方式分为以下两种形式：（一） 代收费期实时缴费是指保单进入应缴日期以后，客户到银行柜面缴纳续期保费，银行 （邮政） 柜面进行相关业务处理，并打印续期保险费发票，将发票的客户留存联交付给客户，并将其它联交还保险公司的过程。（二） 代收续期批量缴费是指客户与保险公司签订委托代扣续期保费协议书后，保险公司委托代理银行（邮政） ，定期批量从进入应缴期的投保人帐户中划款至保险公司帐户的过程。 代扣成功后，银行（邮政）方应向保险公司出具划帐清单，并在一定期限内为客户打印续期
6、保险费发票。第七条 代付保险金给付保险金是指当被保险人死亡、伤残、疾病或者到达合同约定的年龄、 期限时保险人应承担的保险责任。 根据银行 （ 邮政）与保险公司签订的代付协议， 由银行 （ 邮政 ）柜面向客户代付保险金，并打印领款收据， 将领款收据的客户留存联交给客户， 并将发票的其它联交付保险公司的过程。第八条 预交保费退款预交保费退款是指客户凭相关单证到银行（ 邮政 ） 柜面要求退出所预先缴纳的保费的过程。第九条 保单信息查询银行 （ 邮政 ）柜员根据客户申请，在客户提供准确的投保人身份证、保单密码及保单号后，为客户提供保单信息的过程。第十条 代打发票代打发票是指银行（ 邮政 ） 通过银保通
7、系统实施批量代扣保险费后， 客户在一个月内可以到银行 （邮政） 任何一个网点代打续期缴费发票， 且只能在银行（ 邮政 ） 网点代打一次， 超过时间或已打发票丢失的，需要到保险公司重打。第十一条 保单质押贷款保单质押贷款是指保单投保人（经被保险人书面同意后）或被保险人以其享有权利且具有现金价值的寿险保单作为质押物，从银行 （ 邮政 ）取得一定金额的人民币贷款， 并按期归还贷款本息的贷款业务。开办此项业务须另行与代理机构签定 X X保单质押贷款协 议 , 具体事项以总公司下发文件为准。第三章 代理机构资格和保险公司业务授权第十二条 办理银保通的银行（邮政）网点必须具有保险监督管理委员会颁发的保险兼
8、业代理许可证 ，与保险公司签订委托代理合同 ，在人民银行颁发的金融许可证和工商局颁发的营业执照中已经增加“保险代理”的经营范围。第十三条 银保通业务须报当地保险监督管理委员会办公室备案后方可开办，其业务功能及相对应的保险产品必须经银行（邮政） 、 保险双方签订代理协议或经保险公司授权银行 （邮政）方可代理。第四章 单证管理第十四条 银保通涉及的单证分重要空白单证和非有价单证两部分 , 重要空白单证有保险费发票、 空白保单纸， 非有价单证有投保单、保险条款、客户确认书、客户签收单、各类批单等各项保险业务流转中使用的单证， 分别按总公司下发的 重要空白单证管理办法 （正保发20075号） 、 代理
9、机构重要空白单证管理办法 （正保发20076号）等有关规定进行严格管理。第十五条 总公司业务管理部负责重要空白凭证的单证印刷、 发放或印制数量的审核， 其领用、 核销分别由分支公司单证管理人员与银行（邮政）各省地市分行具体负责。第十六条 各分支公司指定专岗进行单证发放和核销等工作，并制定相应的银保通单证管理办法。（一）分公司单证管理人员负责银保通系统的单证入库、分发工作，并作好单证管理记录。（二）各级单证管理人员必须定期与银行（邮政）联系，根据银行（邮政）单证使用情况，向其提供空白单证，并认真做好单证交接记录。 单证管理人员分发单证后， 必须按发放单位在业务系统中做好单证发放处理。（三）各级单
10、证管理人员必须定期与银行（邮政）联系，对于已经发放的单证根据使用情况进行清查。（四）各级单证管理人员按每月的规定日期和频率与银行（邮政）联系，将已经使用的单证回收，并根据业务管理要求，将单证交付档案室、 财务部和其它相关部门留存， 并认真做好交接记录。（五）银保通合作双方均需制定单证交接档案簿 ，对重要空白凭证的领用、回收做好详细的交接记录，由手工完成。第五章 财务处理第十七条财务处理包括开立帐户、资金划拨、对帐处理等财务处理流程。第十八条根据总公司有关规定和流程要求，分支公司财务部可分别在所在地银行（邮政）机构开立保费收入帐户，分公司可在所在地银行邮政机构开立保费支出帐户， 中心支公司代收保
11、费资金由对应银行（邮政）自动上划至分公司所开帐户。如银保通系统已开通犹豫期退保，分公司财务部经总公司财务部核准， 可在支出帐户上存入部分备用金， 以备犹豫期退保业务的支付。第十九条 每日营业终了，银行（邮政）方向正德人寿发出对帐请求，正德人寿服务器自动响应进行业务对帐。各分支公司财务人员每天上午打印银保通隔日各项业务清单，并及时核对银行（邮政）进帐单和银行帐户余额，以业务清单和银行（邮政）进帐单作为凭证附件。如遇帐实不符等情况，应及时与上级对帐人员联系。分公司指定专岗进行每天的业务对帐。分公司对帐人员每天查看系统对帐情况，如果发现帐务不符，须按新保、续期、退保各项打印帐务不符清单 ，并与银行（
12、邮政）方联系，核对无误后在系统中做逐笔勾帐处理。 如遇技术问题， 及时与信息技术部联系解决。第二十条 资金清算主要是指正德人寿各中心支公司与银行（邮政） 各地市行之间进行的资金清算， 保费收入资金由各地市开办行根据协议自动上划至分公司在省行开立的收入帐户。第六章 风险防范和管制管理第二十一条 为加强风险控制与防范，银保通系统通过采取数据传输加密、密码管理、分级授权、数据备份、帐务核对等安全措施，防范系统风险和业务风险。第二十二条 加强对软件开发、数据维护和数据核对的控制，及时发现和解决业务操作过程中出现的问题， 不断完善和扩展银保通系统的各项功能。第二十三条 加强制度建设，依据本办法制定银保通
13、业务流程说明、 操作手册等管理规定， 严格操作程序， 确保银保通业务的规范运行。第七章 职责划分第二十四条分公司各有关职能部门应明确分工、密切协作，加强银保通业务的管理、培训和指导工作。第二十五条银行保险部（中介业务部）职责（一）负责与银行（邮政）方的协调沟通，保证银保通系统在各银行（邮政）网点的顺利推广及渠道拓宽工作。（二）负责对辖内基层公司的指导工作，保证单证发放、回收、核销及时。（三）负责企划宣传工作，充分发挥科技优势，促进银行保险业务开展。第二十六条业务管理部门职责（一）负责重要空白凭证的印制（在取得总公司授权后）领用、发放、核销等管理工作。（二）负责重要单证的发放、使用及核销管理工作
14、，负责非重要空白凭证的印制、领用、发放及清理等管理工作。（三）协助银行保险部做好与银行（邮政）方的联系沟通，促进该项业务的顺利开展，并负责制定银保通系统承保、保全、续期及给付业务的操作细则。（四）负责对分公司及中心支公司承保、保全、续期及给付业务的系统业务培训和系统推广工作。第二十七条财务部职责（一）负责分公司及中心支公司在各地市银行（邮政）保费2收入和支出帐户的开立和帐户管理、资金划拨工作。（二）负责与银行（邮政）方的对帐、勾帐，负责财务系统与业务系统的核对及其它差错处理工作。第二十八条信息技术部职责（一）负责本系统的软件开发、维护、完善、数据传输工作, 负责版本升级和异常数据处理工作。（二）负责系统推广过程中的操作指导、培训和咨询工作。（三）负责新险种的添加维护工作，负责网络建设和维护工 作，负责配合其它部室进行帐务核对、差错查找和处理工作。（四）在银保通业务开展以后，负责各项统计分析软件的设计和开发工作。第八章附则第二十九条 本办法由正德人寿保险股份有限公司业务管理 部负责解释、修订。各分公司可据此制订具体的管理细则。第三十条 未尽事宜，在银保通业务开展以后，将根据具体 情况下发相关补充规定。第三十一条 本办法自发文之日起实施。主题词：业务管理银保通通知编录：刘建军审核：韩晓明正德人寿保险股份有限公司办公室2007 年3月20日印发#
