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1、初级银行从业风险管理试题含答案1. 多选题：全面风险管理体系的三个维度分别是()。A.全面风险管理要素B.企业的目标C.企业的内部结构D.企业的各个层级E.企业的规模正确答案：ABD2. 单选题：最主要和最常见的利率风险形式是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险正确答案：A3. 单选题：下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是()。A.对商业银行股东实施的纠正措施B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施C.对商业银行机构采取的监管措施D.对商业银行合作伙伴的审查正确答案：D4. 单选题：下列关于零售风险暴露的说法中，不正确的是()。A.零售风险暴露分为
2、个人住房抵押贷款、合格循环零售风险暴露、其他零售风险暴露三大类B.个人住房抵押贷款是指以购买个人住房为目的并以所购房产为抵押的贷款C.合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过100万元人民币D.合格循环零售风险暴露是指各类有担保的个人循环贷款正确答案：D5. 多选题：以下对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。A.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备C.制定适当的债务组合以及与主要
3、的资金提供者建立稳健持久的关系.以维持资金来源的稳定性与多样化D.制定风险集中限额。监测日常遵守的情况E.以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源。因为其资金来源更加分散正确答案：ABCD6. 单选题：反洗钱的主要制度中，处于基础地位的是（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度正确答案：A7. 单选题：下列关于流动性监管核心指标的说法，错误的是（?）。A.流动性监管核心指标的计算按照本币和外币分别计算B.流动性比例不得低于25C.核心负债比率不得低于60D.人民币超额准备金率不得低于5正确答案
4、：D8. 单选题：下列各项中，不应列入商业银行二级资本的是()。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备可计入部分C.少数股东资本可计入部分D.公开储备正确答案：D9. 多选题：下列关于正态分布图的说法，正确的是()。A.正态分布是描述离散型随机变量的一种重要概率分布B.整个曲线下的面积为lC.关于x=u对称，在x=u处曲线最高D.当u=0，=1时，称正态分布为标准正态分布E.若固定u，大时，曲线瘦而高正确答案：BCD10. 多选题：【2013年真题】保证法律责任一般包括（）。A.部分责任保证B.连带责任保证C.一般责任保证D.全部责任保证E.完全责任保证正确答案：BC11. 单选题：下列
5、关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责正确答案：B12. 单选题：关于公允价值、名义价值、市场价值的以下的说法，不正确的是()。A.国际会计准则委员会将公允价值定义为：“公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值”B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公
6、平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值正确答案：D13. 多选题：操作风险可以分为七种可能造成实质性损失的事件类型，其中包括()。A.信息科技系统事件B.就业制度和工作场所安全事件C.客户、产品和业务活动事件D.实物资产损坏E.外部欺诈正确答案：ABCDE14. 多选题：【2014年真题】审慎经营类指标包括()。A.总资产净回报率B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率E.成本收入比正确答案：BCD15. 单选题：商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.
7、风险转移C.风险规避D.风险分散正确答案：C16. 单选题：客户评级/评分的验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段，在以下的各项中，它的内容不包括()。A.客户信用评级B.风险违约区分能力验证C.检验评级结果D.对违约概率预测准确性的验证正确答案：A17. 单选题：外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的（）。A.15%B.30%C.60%D.70%正确答案：D18. 单选题：【2014年真题】商业银行将()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.领导能力C.企业社会责任D.战略发展计划正确答案：C19. 单选题：信贷审
8、批或信贷决策应遵循的原则不包括()。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.公平对待原则D.展期重审原则正确答案：C20. 单选题：下表是三家银行的流动性指标，假设其他条件都一样，那么这三家银行中流动性风险最高的是()银行。A.AB.BC.CD.A、B、C正确答案：B21. 单选题：【2013年真题】某企业2011年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2011年速动比率为()。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74正确答案：C22. 多选题：即期外汇买卖是外汇交易中最基本的交易，它可以()。A.满足客户对不同货币的需
9、求B.用来调整持有不同外汇头寸的比例C.防范市场风险D.控制汇率风险E.避免市场风险正确答案：AB23. 多选题：风险评级的原则包括()原则。A.全面性B.可靠性C.系统性D.持续性E.审慎性正确答案：ACDE24. 单选题：下列不属于信用衍生产品的特点的是()。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性正确答案：D25. 单选题：国别风险管理体系不包括()。A.董事会和高级管理层的有效监控B.熟知各个国家的风险管理政策和程序C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程D.完善的内部控制和审计正确答案：B26. 单选题：【2014年真题】下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。A
10、.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险正确答案：D27. 多选题：产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在（）等方面存在不完善、不健全等问题。A.业务管理框架B.数据信息质量C.风险管理要求D.权利义务结构E.内部系统安全正确答案：ACD28. 单选题：【2014年真题】现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A.每时参
11、照市场定价B.每日参照市场定价C.每周参照市场定价D.每月参照市场定价正确答案：B29. 单选题：使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在内部操作风险计量系统开发过程中，必须对()设定严格的程序。A.模型开发和模型控制B.模型开发和模型预测C.模型开发和模型操作D.模型开发和模型验证正确答案：D30. 多选题：下列关于行业财务风险分析指标的说法，不正确的有（）。A.行业盈亏系数越低，说明行业风险越大B.行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求C.行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好D.行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标E.行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平正
12、确答案：ACD31. 单选题：假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2%、3%、3.5%。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。A.10%B.8%C.15%D.5%正确答案：B32. 多选题：明显不列入交易账户的头寸一般包括()。A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸B.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸C.向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品D.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸E.为规避交易账户其他项目的风险而
13、持有的头寸正确答案：AC33. 单选题：我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和()。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益正确答案：C34. 多选题：抵押合同应详细记载的内容包括()。A.抵押品的名称和数量B.抵押权的实现C.抵押物的所有权属性D.抵押担保的范围E.被担保的主债权种类、数额正确答案：ACDE35. 多选题：商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标有()。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.
14、确保风险管理水平不断提高E.确保资本的完整和正确正确答案：ABC36. 多选题：下列选项中，属于核心一级资本的有()。A.盈余公积B.一般风险准备C.实收资本D.未分配利润E.超额贷款损失准备可计入部分正确答案：ABCD37. 多选题：下列可能给某商业银行带来声誉风险的有()A.关于银行高比例不良资产的媒体报道B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C.市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D.银行工作人员长期对待客户态度粗暴E.银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品正确答案：ABCDE38. 多选题：个人住房按揭贷款的风险分析主要关注()。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.借款人的经济状况变动风险E.抵押权实现困难的风险正确答案：ABCD39
