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1、青鸟区域清算系统（JB_RCS）方案建议书JB_RCS方案建议书目 录目 录1引言12应用背景分析22.1术语定义22.2CNAPS与CNFN82.3EIS与“天地对接”92.4同城（区域）资金清算系统102.5支付密码运用体系102.5.1票据信息与支付密码112.5.2支付密码设备与器具112.5.2.1银行用密码设备112.5.2.1.1密码器加载机112.5.2.1.2支付密码校验机（授权机）112.5.2.2客户用密码设备112.5.2.2.1支付密码器112.5.3双支付密码机制112.5.3.1付方密码112.5.3.2收方密码112.5.4支付密码的生命周期112.5.5支付密
2、码票据管理系统112.6项目建设目标113业务处理模式113.1帐户集中管理113.1.1现状113.1.2电子同城清算系统中的帐户管理模式113.1.3初始数据准备113.1.3.1网点数据准备113.1.3.2DPC数据准备113.1.4帐户日常管理113.1.4.1开户113.1.4.1.1开立重要帐户113.1.4.1.2开立普通帐户113.1.4.2修改帐户信息113.1.4.3销户113.2同城票据交换113.2.1本转业务113.2.1.1商业行本转业务113.2.1.2人行本转业务113.2.1.2.1县人行本转业务113.2.1.2.2市人行本转业务113.3电子联行业务11
3、3.3.1电子联行往帐113.3.2电子联行来帐113.4国库业务113.4.1国债的发行和兑付上划113.4.2收税缴款凭证113.4.3税收收入退还113.4.4预算拨款113.4.5县支库与市分行国库的分成报解113.4.6中央经费限额113.5资金清算与业务处理模式113.6目标系统业务流程113.7JB_RCS业务范围113.8JB_RCS的参与者113.8.1代理需求113.8.2用户需求113.9JB_RCS总体处理结构113.9.1三级处理结构113.9.2数据处理中心（DPC）113.9.3商业行处理中心（CBPC）113.9.4清算网点（CN）113.10JB_RCS基本业
4、务处理程序113.10.1清算网点（CN）的处理113.10.1.1发起行处理113.10.1.2接收行处理113.10.1.3汇出行处理113.10.1.4汇入行处理113.10.1.5CN日终处理113.10.2商业行处理中心（CBPC）的处理113.10.2.1CBPC日间处理113.10.2.2CBPC日终处理113.10.3数据处理中心（DPC）的处理113.10.3.1DPC日间处理113.10.3.2DPC日终处理113.10.4DPC风险控制113.10.5JB_RCS日终对帐和结帐113.11企业帐号校验113.11.1企业帐号-户名对应库113.12JB_RCS收费和统计1
5、13.13DPC人行帐务暂存和移存114应用系统方案114.1系统功能结构图114.2功能描述114.2.1CN系统主要功能114.2.1.1往帐发起处理114.2.1.2来帐接收处理114.2.1.3业务查询114.2.1.4日终处理114.2.1.5信息包管理114.2.1.6报单打印114.2.1.7电子联行行号查询114.2.1.8盘帐处理114.2.1.9操作员管理114.2.1.10网点单位信息管理114.2.1.11数据库维护114.2.1.12日志管理114.2.1.13凭证库管理114.2.1.14所辖行管理114.2.1.15密钥管理114.2.1.16付费管理114.2.
6、1.17动态监控114.2.1.18对外接口114.2.1.19事后核查114.2.1.20密码设备管理114.2.1.20.1密码器发售114.2.1.20.2加载密码器帐号114.2.1.20.3注销密码器帐号114.2.1.20.4更换帐号密钥114.2.1.20.5密码器解锁114.2.1.21支付密码校验114.2.2DPC系统主要功能114.2.2.1业务接收处理114.2.2.2业务发送处理114.2.2.3电联往帐发送处理114.2.2.4电联来帐接收处理114.2.2.5帐务清算114.2.2.6查询统计、打印114.2.2.7操作员管理114.2.2.8日志管理114.2.
7、2.9电子联行行号管理114.2.2.10辖内行处管理114.2.2.11密钥管理114.2.2.12打印114.2.2.13信息包管理114.2.2.14盘帐处理114.2.2.15日初/日终处理114.2.2.16数据库维护114.2.2.17动态监控114.2.2.18收费管理114.3与外系统的连接114.3.1与中央银行会计核算系统的连接114.3.1.1业务处理模式114.3.1.2连接方式114.3.2与EIS小站系统的连接114.3.2.1系统连接方式114.3.2.2手工连接方式114.3.3与商业银行对公系统的连接114.3.3.1业务处理模式114.3.3.1.1日间处理
8、114.3.3.1.2日终处理114.3.3.2系统连接方式114.3.3.3手工连接方式114.3.4与商业行行内系统的连接114.3.4.1业务处理模式114.3.4.2系统连接方式114.3.5与支付密码系统的连接114.3.6与未来国家支付系统CNAPS的连接114.3.6.1业务处理模式114.3.6.2系统连接方式114.3.6.3手工连接方式115系统安全设计115.1清算层与流通层115.2清算层安全及保障手段115.3流通层安全及保障手段115.4青鸟电子密码卡111 引言中国金融电子化的宏伟目标是在银行系统网络化的基础上，在全国范围内实现银行柜台业务电子化、银行资金清算电子
9、化、支付系统电子化、稽核工作电子化和金融管理信息系统电子化。青鸟区域清算系统（以下简称JBRCS）专门针对区域范围内电子联行业务及票据交换业务设计、实现，旨在提高提高企业、票据信用度，防范金融风险，提高资金安全性，加快资金流通速度，促进当地经济发展，为银行客户提供更加优质的金融服务环境。本方案主要从业务运行模式、应用系统功能、安全保障及与相关系统的关系等方面进行探讨。2 应用背景分析2.1 术语定义中国国家金融网络CNFN（Chinese National Financial Network）由中国人民银行组织建立的，支持多种金融应用系统，中国金融各部门公用的跨部门全国性计算机通信网络。CNF
10、N为中国人民银行、商业银行及其它金融机构提供信息传递服务。中国国家现代化支付系统CNAPS（Chinese National Advance Payment System）由中国人民银行组织建立的，集金融服务、金融经营管理和金融货币政策职能于一体，以中国国家金融网络（CNFN）为通信网络支持，由下层支付服务系统和上层支付资金清算系统组成的、全国范围内的支付与清算综合服务系统。商业银行支付服务系统（Payment Service System）也叫柜台业务与自动服务系统，是商业银行和其他金融机构面对广大银行客户，为客户提供多种金融服务的系统，是银行联系客户的窗口，是金融服务、金融经营管理信息的源
11、点。一般也称为下层支付服务系统。按其业务处理的对象和特点，通常包括：对公业务处理系统，储蓄业务处理系统，外汇业务处理系统，自动化服务系统。中央银行支付资金清算系统（Payment Funds Clearing System）是中央银行为商业银行和其他金融机构提供最终资金清算服务的系统，是中央银行履行货币政策职能的基础。也称为上层资金清算系统，主要包括：同城清算所（Local Clearing House），大额实时支付系统，批量电子支付系统，政府债券簿记系统。国家处理中心NPC（National Process Center）管理CNFN网络运行，接收、分类、转发支付指令，并进行资金清算的机构
12、。城市清算处理中心CCPC（City Clearing Process Center）作为CNFN的二级接口，具有对三级（县级）访问点支付业务进行集中的特性，并作为城市级专业银行分行对CNAPS系统的直接访问点。县级处理中心CLB（Country Level Branch）作为CNFN的三级接口，是人民银行与专业银行分支之间的最初联结点。电子联行系统EIS（Electric Interbank System）使用隶属于人民银行的EIS清算中心作为交换所或分发中心，为专业银行提供异地汇兑支付（贷记支付）服务的正在运行中的系统。对公业务处理系统(CB_ABS)是商业银行针对国营、集体、个体企事业单
13、位，以及国家机关、社会团体在银行开立的帐户所办理的存款、贷款和结算业务处理系统。其业务包括存款、转帐结算、联行往来、同业往来、现金出纳、贷款等，以及相关联的会计、统计、分析报表。中央银行会计核算系统(PB_ABS)是中央银行和商业银行之间的资金清算和结算系统，反映商业银行在人民银行的备付金帐户情况。青鸟电子资金清算系统JB_RCS（Reginal Clearing System）通过金融区域网连接人行处理中心、区域内票据交换单位、全国电子联行通汇点及收发报行，为区域范围内商业银行和其他金融机构提供网内票据交换、电子联行来/往帐实时收发及最终资金清算服务的计算机系统。贷记业务资金的流动方向和票据
14、的传递方向相一致的业务，即由付款人开户行向收款人开户行的一种资金的正向划拨，收款人开户行收到单据后可以直接记入收款人帐户。借记业务资金的流动方向和票据的传递方向相反的业务，即由收款人开户行向付款人开户行索取资金的一种行为，收款人开户行收到单据后不能直接入帐，需等待付款人开户行的支付信息。交换行(Clearing Bank) 或 清算网点CN（Cleraing Node）是经JB_RCS管理部门批准接受系统服务、参加同城交换的商业银行或其它金融机构所辖部、办、处、所。对于一笔同城票据交换业务，发起业务的交换行称为发起行（提出行），接收业务并反馈确认信息的交换行称为接收行（提入行）。交换行（处）以交换号作为其唯一标识。数据处理中心DPC（Data Processing
