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1、保险代理人资格考试辅导提纲中国太平人寿保险公司教育培训部新人培训课程PPT模第一章 风险与风险管理 2节2分 第二章 保险概述 4节3分 第三章 保险合同 6节9分 第四章 保险根本原理 4节7分 第五章 保险公司业务经营环节 4节4分 第六章 财产保险 8节10分 第七章 人身保险 4节20分 第八章 保险代理人 3节3分 第九章 保险代理从业人员职业道德 2节4分 课本章节62分 第一章风险与风险管理 第一节风险概述 指某事件发生的不确定性。保险理论中指损失发生的不确定 性。不确定性包括是否发生不确定、何时发生不确定和产生 的结果不确定。一、风险的含义：一风险因素间接、潜在原因按性质分为有
2、形和无形两种。1、有形风险因素：标的本身内在引起的因素 2、无形风险因素：心理或行为有关的风险因素 道德风险因素：成心、不老实、不正直、不轨企图如纵火等 心理风险因素：疏忽、过失、不注意、不关心、心存侥幸如吸烟 后随意抛弃烟蒂等 二、风险的构成要素：风险因素、风险事故和损失 二风险事故冰雹直接击伤行人，是造成损失的直接的或外在的 原因，是损失的媒介物 三损失经济损失，像精神打击、政治迫害、折旧和馈赠就不是。保险实务中，通常将损失分为直接损失和间接损失。在风险管理中， 通常将损失分为实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失 四风险因素引发风险事故，风险事故导致损失。譬如汽车刹车 失灵酿成车祸导
3、致车毁人亡，刹车失灵是风险因素，车祸是风险事 故，车毁人亡是损失 五在一定条件下，风险因素可能是直接造成损失的直接原因，那么 他就是引起损失的风险事故。譬如冰雹直接击伤行人，那他就是风 险事故 三、风险的种类：一按风险产生的原因：1、自然风险特征：不可控性、周期性、后果的共沾性)2、社会风险指由于个人或团体的行为祸不行为造成损失的风险，如抢劫 3、政治风险：记住是在对外投资和贸易过程中因双方不能控制的原因产 生的，如外汇兑换困难)4、经济风险：在生产和销售等经营过程中产生的。记住如果只有对外贸 易几个字就选政治风险，但是如果由生产和销售几个字就选经济风险。经营者决策失误)5、技术风险：环境污染
4、，一般情况下不考，可以略过 二按风险标的 1、财产风险 2、人身风险 3、责任风险：造成第三者的人财损失的，或是标的是责任的。4、信用风险：经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或 违法致使对方遭受经济损失的风险。三按风险性质 1、纯粹风险只有损失时机的，如汽车碰撞)2、投机风险既可能损失也可能赚钱的，如股票)四按风险产生的社会环境 1、静态风险：由自然力的不规那么变化或人们的过失行为引起的。1、动态风险：静态风险剩下的那些。五按产生风险的行为 1、根本风险：非个人行为引起的，如社会暴乱和经济衰退 2、特定风险：特定的个人或团体引起的，如爆竹 四、风险的特征：选择题当中随便撮合两个在一起
5、让大家选)一不确定性(是否发生、发生时间、产生的结果)二客观性 三普遍性 四可测定性：概率论原理五开展性 第二节风险管理 一、风险管理的含义与演变：一含义：一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程 主体：任何组织和个人对象客体：风险 根本目标：以最小本钱获得最大平安保障 二演变：最有影响的风险管理形式是企业向保险公司购置保险 21世纪，许多国家政府介入了风险管理领域，是因为巨灾风险事故 的频发。二、风险管理的程序：(常考，且考点集中、看关键字)一风险识别面临的和潜在的；风险识别分为感知风险和分析 风险)二风险估测估计和预测;分析定量化)三风险评价全面考虑，决定是否采取相应的措施)四选择风
6、险管理技术最为重要的环节)五评价风险管理效果：效果评判标准：看能否以最小风险本钱 取得最大平安保障、考虑风险管理与整体管理目标是否一致贺是否 具有可行性、可操作性和有效性 三、风险管理的目标：一根本目标：以最小的本钱获得最大的平安保障 二具体目标：损失前目标； 损失后目标譬如及时地向受灾企 业提供经济补偿，可以保持企业经营的连续性，稳定企业收入)四、风险管理的方法：一控制型 1、防止根本消除和中途放弃某些既存的风险单位，是最彻底、最简单的和消 极的方法)风险单位：是指发生一次风险事故可能造成的损失的范围 2、预防：风险事故发生前采取的措施，如身体定期体检 3、抑制：损失发生时或发生之后采取的措
7、施：如安装自动喷淋设备、汽车安装 平安气囊 案例：下雪天出租车公司关门停业属于防止，出租车出门前套上防滑链属于预防， 车祸发生时弹出平安气囊属于抑制 二财务型：以提供基金的方式，降低发生的损失的本钱，即通过事故发前所 做的财务安排 1、自留：主动自留和被动自留 2、转移：保险型保险合同、财务型非保险转移风险：保证互助和基金制度 第二章 保险概述 第一节保险的要素与特征 一、保险的定义：考点是给你个角度，问你它是什么行为？)内涵：商业行为 一法律角度看：合同行为 二风险管理看：一种风险管理的方法，一种风险转移的机制 三经济角度看：有效的财务安排 二、保险的要素：一可保风险的存在 1、风险必须是纯
8、粹风险，只有损失的时机的风险 2、风险使大量标的均有遭受损失的可能性 3、风险应当有导致重大损失的可能性 4、风险不能使大多数标的同时遭受损失，即要求损失的发生有分散性 5、风险必须具有现实的可测定性 二大量同质风险的集合与分散。保险的过程，既是风险的集合过程， 又是风险的分散过程。一般情况下重点就是分散两字)1、风险的大量性：一方面是基于风险分散的技术要求；另一方面是概率 论和大数法那么的原理在保险经营中得以运用的条件。2、风险的同质性：指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面的大体 相近。就考概念)三保险费率的厘定：1、公平性原那么：保险人：收取的保费和承担的保险责任对等 投保人：交纳的保
9、费与保险标的的风险状况相适应 2、合理性原那么费率不能过高)3、适度性原那么费率不能过低这两个原那么当中，选一个问你，他们的对象 是什么？答案就是整体保险业务)4、稳定性原那么 5、弹性原那么 四保险准备金的建立：1、未到期责任准备金：1年以内含1年)2、未决赔款准备金：已发生已报案、已发生未报案、理赔费用 3、总准备金：从营业盈余中提取 4、寿险责任准备金：历年的纯保费和利润的积累 五保险合同的订立 三、保险的特征：经、商、互、法、科 一经济性 二商品性直接表现：个别保险人与个别投保人之间的交换关系 间接表现：全部保险人与全部投保人之间的交换关系)三互助性一人为众，众人为一；分担了；分摊了)
10、四法律性合同行为，合同安排)五科学性概率论和大数法那么)四、保险与相似制度的比较。了解：数理根底相同；经营主体不同； 社会救济主体是国家)一、按照实施方式分类：强制、自愿 二、按照保险标的分类：财产、人身 三、按照承保方式分类：原保险、再保险、共同保险、重复保险 第二节 保险的分类 一、保险保障功能：财产保险的补偿；人身保险的给付 二、资金融通功能：平安性；时间滞差，数量滞差。常考银行次 级债)三、社会管理功能：社会保障功能；社会风险管理；社会关系管理； 社会信用管理 第三节 保险的功能 第四节 保险的产生与开展 一、保险的历史沿革：一萌芽：1、人类保险思想的萌生：中国 2、仓储制度 3、镖局
11、:我国特有的货物运输保险的原始形式 4、保险的萌芽：海上保险起源最早、历史最长)海上保险共同海损分摊制度)人身保险十五六世纪的海上保险)二雏形：1、海上保险船舶抵押借款制度)2、火灾保险黑瑞甫制度、基尔特制度)3、人身保险基尔特制度、公典制度、年金制度)三形成与开展：1、海上保险发源于意大利，开展于英国)2、巴蓬现代保险之父)3、哈雷生命表)二、中国保险业的现状与开展前景：1、保险密度：人均保费反映一个国家保险的普及程度和保险业的开展 水平)2、保险深度：保费收入占GDP的比例反映保险在一个国家保险业在 国民经济中的地位的一个重要指标)第三章 保险合同 第一节 保险合同的特征与种类 一、保险合
12、同的定义投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议)二、保险合同的特征：有偿；保障；有条件的双务；附和；射幸保险 人不必然履行；最大诚信 三、保险合同的种类：1、合同性质：补偿性、给付性 2、标的价值在订立合同时是否确定：定值农作物保险合同，国内货 物运输保险合同，以古玩、字画为保险标的的财产保险合同、不定值 3、承担风险责任的方式：单一风险农作物雹灾保险合同、综合风 险、一切险除不保风险之外)4、保险金额与出险时保险标的的实际价值比照关系：1足额保险：足额赔偿 2缺乏额保险：按比例赔偿 3超额保险：超过局部无效 5、保险标的：财产、人身 6、承保方式：原保险、再保险 第二节 保险合同的要素 一
13、、保险合同的主体：当事人投保人、保险人；关系人被保险人 受益人)二、保险合同的客体：保险利益 三、保险合同的内容 一保险条款及其分类按性质分：根本条款和附加条款)二根本领项10项)第三节 保险合同的订立与效力 一、保险合同的订立：一要约：一方当事人就订立合同的主要条款，向另一方提出订 约建议的明确意思表示 二承诺 二、保险合同的形式与构成：一书面形式 1、保险单最重要的凭证和依据)2、暂保单临时凭证)3、保险凭证小保单，法律效力与保险单相等)4、其他书面形式保险协议书是重要的书面形式)二构成投保单、批单)三、保险合同的效力：一成立=要约+承诺 二生效=成立+交费 三有效条件 四无效原因4条)五
14、全部无效：自始无效；局部无效：有效的局部继续有效 六无效和失效的区别 第四节 保险合同的履行 一、投保人义务的履行：一如实告知 二交纳保险费 三防灾防损被保人未履行，保险人有权要求增加保费或解除合同)四危险增加的通知被保人未履行，保险人有权要求增加保费或 解除合同)五事故发生后及时通知 六损失施救 七提供单证 八协助追偿 二、保险人义务的履行 一承担赔偿或给付保险金 二说明合同内容 三及时签单 四为投保人或被保险人保密 第五节 保险合同的变更、中止及终止 一、保险合同的变更 二、保险合同的中止：宽限期60天 三、保险合同的终止：一自然终止：最普遍、最根本的原因 二因被保险人完全履行赔偿或给付义
15、务而终止 三因合同主体行使合同终止权而终止 四因保险标的全部灭失而终止常考非保险事故造成的灭失 五因解除而终止 第六节 保险合同的解释与争议处理 一、保险合同条款的解释：一原那么：、文含解释文字含义)、意图解释真实意图)、有利于被保险人和受益人 、批注优于正文，后批优于先批 、补充解释遗漏、不完整)二解释效力 、立法解释：人大 、司法解释：最高人民法院 、行政解释：中国保监会 、仲裁解释：仲裁机关学理解释属于无效解释)二、保险合同争议的处理方式：一协商双方自愿)二仲裁仲裁机关)三诉讼人民法院)第四章 保险根本原那么 第一节 最大诚信原那么 一告知 1、投保人 1内容 对危险有关的重要事实如实答复 危险增加及时通知 标的转移和合同事项变更通知 保险事故发生后及时通
