第四编 宏观引导调控法第十九章 金融法 第一节 金融法概述 一、金融与金融市场 （一）金融 金融，就是货币资金的融通金融法意义上的金融，是指以银行等金融机构为中介的货币资金的信用融通活动 （二）金融市场 金融市场是货币资金供应者和需求者双方以信用为基本、以金融机构为中介进行资金融通的场合 二、金融法 （一）金融法的概念与调节对象 金融法是调节金融活动中所发生的多种社会关系的法律规范的总称金融关系一般分为两大类型：作为平等主体之间的金融交易关系和不平等主体之间的国家金融监管与调控关系l 金融交易关系:是指银行、非银行金融机构和其她非金融机构主体之间因金融活动（业务）而产生的多种经济关系l 金融监管关系:是指国家及其授权的金融监管机关对金融机构、金融业务及金融市场实行监管而产生的关系l 金融调控关系:是指国家及其授权的金融主管机关以稳定币值、增进经济增长为目的，对金融市场实行调节和控制而产生的关系l （二）金融法的基本原则 金融法的基本原则是指金融法在调节金融关系时所应普遍遵循的行为准则。
l 金融交易关系:是指银行、非银行金融机构和其她非金融机构主体之间因金融活动（业务）而产生的多种经济关系l 金融监管关系:是指国家及其授权的金融监管机关对金融机构、金融业务及金融市场实行监管而产生的关系l 金融调控关系:是指国家及其授权的金融主管机关以稳定币值、增进经济增长为目的，对金融市场实行调节和控制而产生的关系l （二）金融法的基本原则l 金融法的基本原则是指金融法在调节金融关系时所应普遍遵循 的行为准则l 保持货币币值稳定，增进经济增长原则l 维护金融稳定原则:防备和化解金融风险，维护金融稳定原则是由金融业自身的高风险性质和在现代经济中所具有的重大影响所决定的 l （三）金融法的渊源及体系l 金融法的渊源l 宪法l 金融法律l 金融行政法规和规章l 地方性金融法规、规章l 自律性规章l 国际公约与国际惯例l 金融法的立法体系：由调节不同领域金融关系的法律、法规、规章等法律规范构成的有机联系、层次分明的统一整体国内金融法根据金融行业的种类重要由如下几种部分构成：l 银行法银行法是调节银行和非银行金融机构的主体组织和业务行为的法律规范的总称。
l 保险法保险法是调节保险关系的法律规范的总称l 证券法证券法是调节证券发行、交易活动中发生的多种社会关系的法律规范的总称l 信托法信托法是调节信托关系的法律规范的总称l 票据法票据法是规定票据的种类、形式、内容以及调节票据关系的法律规范的总称l 外汇管理（管制）法外汇管理法是指一国政府对外汇收支、买卖、借贷、转移、国际间结算、外汇汇率和外汇市场进行管理的法律规范的总称l 金融法的法理体系:以法的调节对象为原则，金融法所调节的金融关系一般分为两大类型：平等主体之间的金融交易关系和不平等主体之间的国家金融监督、管理、调控关系 第二节 金融调控法 一、金融调控法概述 金融调控法是指调节国家及其授权的金融主管机关以稳定币值、增进经济增长为目的，对金融市场实行调节和控制而产生的多种社会关系的法律规范的总称 二、中央银行法 （一）中央银行法概述 中央银行是制定和执行一国货币金融政策，实行金融调控与监管，维护一国金融稳定的特殊金融机关 中央银行法是确立中央银行的性质、地位与职能，规范中央银行的组织及活动的法律规范的总称。
l （二）中央银行的性质、职能l 中央银行的性质:中央银行是通过从事特定金融业务和服务，实行金融监管和调控，维护金融稳定、调节宏观经济的特殊国家机关l 中央银行的职能:根据中央银行的性质和在金融体系中的地位，中央银行拥有发行的银行、银行的银行、政府的银行三大职能l 发行的银行l 银行的银行l 政府的银行l 中国人民银行的职能与职责l （三）中央银行的法律形式和法律地位l 中国人民银行的法律地位中国人民银行的法律地位是由其性质和国家政治体制决定的l （四）中央银行的组织机构l 中央银行根据其性质、地位和职能设立各自的组织机构，涉及权力机构、职能机构及分支机构中国人民银行的组织机构中国人民银行的组织机构分为三个层次，即权力机构和决策征询机构、总行内部的职能机构和分支机构l （五）中央银行的货币政策l 货币政策的概念及其目的:中央银行为了实现宏观经济调控目的而采用的多种调节货币供求的方针、政策和措施的总称，是国家宏观经济政策的重要构成部分制定和实行货币政策，是各国中央银行的核心职责l 货币政策工具:是中央银行实现其政策目的的政策手段根据货币政策工具的调节职能和效果划分，货币政策工具分为一般性货币政策工具、选择性货币政策工具和补充性货币政策工具三类 l （六）中央银行的金融监管权l 对金融市场和金融业的监督管理是中央银行的三大职能之一，人民银行的金融监督管理权l 对金融市场的监测、调控权l 对金融机构及其她单位和个人的检查监督权l 对银监会的检查监督建议权l 特定状况下对银行业的检查监督权l 规定银行业金融机构提交财务会计报表、资料权l 编制和发布全国金融记录数据权l 三、政策性银行法l （一）政策性银行与政策性银行l 政策性银行是为贯彻、配合国家产业政策和社会政策而专门经营政策性融资业务的银行机构，是非营利性的专业银行。
与商业银行相比，政策性银行有其自身的特性：强制性l 由政府创立 l 不以营利为目的l 特定的融资途径l 特定的服务领域一般不设立分支机构 l 政策性银行法:是规定政策性银行的组织和行为的法律规范的总称，它重要涉及政策性银行的宗旨、性质、地位、业务领域与方式、组织形式和组织机构的设立、变更和终结等内容l （二）政策性银行的职能 l 政策性银行既有商业银行具有的一般职能，又有商业银行不具有的特殊职能，即为了贯彻、配合政府政策或意图的职能l 一般职能:与商业银行的职能相似，均具有金融中介职能l 特殊职能:可以概括为倡导性、选择性、弥补性和服务性职能l （三）国内的政策性银行l 国内建立了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行 第三节 金融监督管理法l 一、金融监管法概述l （一）金融监管的概念与对象l 概念:是指金融监管主体对金融监管对象所采用的检查、督促和领导、组织、协调、控制活动l 对象:从理论上讲，应当涉及对金融机构、金融业务、金融市场的监管和金融机构、金融市场的设立、变更、终结以及金融业务活动全过程的监管。
但从实践来看，金融监管则重要体现为对金融机构及其业务活动的监管l 分类:分为监管主体和被监管主体l （二）金融监管的目的与原则l 国内金融监管的重要目的l 增进金融业的合法、稳健运营，防备和化解金融风险，维护金融安全和金融市场稳定l 保护参与金融活动主体（涉及商业银行等金融机构和存款人、投资者、保险活动当事人等客户）的合法权益，维护公众对金融业的信心l 维护公平竞争秩序，增进金融业和社会主义市场经济的健康发展，提高金融业竞争能力l 金融监管的原则l 依法监管原则l 公开、公正原则l 合理适度原则l 效率原则l 统一监管原则l 三、保险业监督管理法l （一）中国保险业监督管理机构及其职责l 保险业监管是指国家保险业监督管理部门根据法律的规定对保l 险业和保险市场实行监督和管理活动的总称l （二）中国保监会的监管对象与监管内容l 《保险法》和《外资保险公司管理条例》规定的对象l （三）中国保险行业协会的自律监管l 维护公平竞争的市场环境，通过签订自律公约、制定行业原则和行业指引性条款来约束不合法行为；l 推动保险业信用体系建设，建立健全保险业诚信制度、保险机构及从业人员信用信息体系，摸索建立行业信用评价体系l 对保险从业人员和保险机构进行自律管理，监督执业行为，实行自律惩戒。
l 四、证券业监督管理法l （一）中国证券业监督管理机构及其职责l 证券监管，是指证券监管主体运用行政、经济和法律的手段，对证券发行、交易以及证券经营机构等主体及其行为进行的规范性监督管理活动，涉及代表政府的证券监管机关的政府监管和证券交易所、证券业协会等机构的自律性监管l （二）中国证券业监管的对象和重要内容 《保险法》和《外资保险公司管理条例》规定的对象l 市场准入监管 l 业务监管l （三）证券业的自律监管l 证券业自律监管，是指证券业自律组织和会员制的交易所通过其行业自律规范对证券机构和会员进行的监管l 国内证券交易所的监管职能:散见于《公司法》《证券法》《证券投资基金法》《证券交易所管理措施》等法律法规及交易所章程、业务合同等自律性文献中 l 证券业协会的监管职能:根据《证券法》、有关行政法规以及中国证监会的规范性文献规定的职责 五、外汇管理法 （一）外汇管理与外汇管理法 外汇管理，又称为外汇管制，是指国家通过法律形式对所辖境内的外汇收支、兑换、借贷、转移和国际间结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理或管制。
外汇管理法是调节在外汇管理活动中发生的多种社会关系的法律规范的总称 （二）外汇管理管理机关和管理对象 国内外汇管理机关是国家外汇管理局及其分局、支局外汇管理的对象是境内机构、境内个人的外汇收支或者外汇经营活动，以及境外机构、境外个人在境内的外汇收支或者外汇经营活动l （三）外汇管理的重要内容l 常常项目和资本项目外汇管理 l 常常项目外汇管理常常项目是指国际收支中常常发生的交易项目，涉及贸易收支、非贸易收支和免费转移l 资本项目外汇管理资本项目是国际收支中因资本的输入和输出而发生的跨国界收支项目，国内国际收支平衡表中的资本项目按期限划分为长期资本往来和短期资本往来l 金融机构外汇业务管理和人民币汇率及外汇市场管理监督管理 幻灯片23 思考题1.试从金融法调节对象的角度分析金融法的部门法属性2.简述国内金融法的基本原则3.试论中国人民银行的性质、职能及其法律地位4.中国人民银行有哪些常用的货币政策工具？如何通过货币政策工具的操作来实现其制定的货币政策？5.简述国内金融监管的对象、目的及体制6.中国银监会、保监会和证监会的重要职责有哪些？为什么要强调银行业金融机构的风险监管？7.试论金融业的自律监管。
8.试论国内互联网金融的发展与监管9.试论各国外汇管理的重要模式及国内外汇管理体制改革的方向幻灯片24 建议阅读文献 。