银行基础知识文档

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1、银行基础知识1. 从 84年起，人行专门行使央行的职能 1995年 3月 18 日通过人行法以 法律形式确定；2003 年12 月 27 日人行法修正案，人行对银行业金融机 构的监管交银监会，银监会成立于 2003年 4月 2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995 年3 月18 日通过人行法；2003 年 12 月27 日人行法修正案3. 交行 87 年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行 04 年、工行 05 年整体改制为股份4.01 年第一家农村股份制商业银行：家港；03 年第一家农村合作银行：鄞州； 农村资金互助社和村镇银行是 07年新批

2、准设立。06 年12 月 31 日邮政储蓄银 行成立07 年 3 月 20 挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与 中间为主，提供基础金融服务5. 渤海银行 05年；银行 95年6.06 年4 月26 日，银行分行城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28 徽商银行城商行重组序幕；银行迈上台阶7.06 年12 月 11 日，入世贸过渡期结束外资银行管理条例及其实施细则正 式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务， 取消对在华经营非审慎限制标志着正式全面开放银行业。8.07 年1 月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化 运作，主要

3、从事中长期业务，公开透明招标制 9.98 年城市合作银行更名为城市商业银行11.06 年工行、同步上市；中行先后两地上市。建行05 年在上市，唯一没有在 上市。交行05 年 07 年上市12.交行 87 年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04 年、工行 05 年整体改制为股份。农行自 07 年 2 月正式开始股份制改革，截至 2007 年 4 月 尚未完成。13.截至 07 年 4 月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业 资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。14.06 年 9 月在成立的是中国金融期货交易所。期货交易所成立于 99 年；商品 交易所成立于

4、93 年；商品交易所成立于 90 年15. 我国金融市场的发展是从84 年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币 市场。90 年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场 属于资本市场。16.2004 年 10 月 29日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机 构（城乡信用社除外）下浮存款利率。2004 年 10 月29 日贷款利率上限放开， 下限管理17.从 2005 年 9 月 21日起，对活期按季结息18.反洗钱法2006 年 10月 31 日审议通过，2007年 1月 1日起施行；大 额和可疑于2006 年 11 月 6 日通过，2007 年3 月1 日施行1

5、9.2003 年 12 月 27日关于修改商业银行法的决定通过，2004 年2 月1 日起施行。20.2006 年 8 月 27 日通过破产法，2007 年 6 月 1 日起施行21. 担保法于 1995年通过并实施22. 物权法于 2007年 3月通过，自 2007 年 10月 1日起施行。23. 银行业从业人员职业操守于 2007年 2月 9 日通过生效。24.1997 年 6 月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国 的债券市场。承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易 市场可以看成是银行间债券市场的延伸，25. 银行业监督管理法于 2006年修改 20

6、07 年 1 月 1 日起施行26. 现行的公司法自 2006年 1月 1日起施行。27. 从 2005 年 9 月 21日起，我国对活期存款实行按季度结息28.1979 年，日本输出入银行在设立代表处；新中国第一家信托投资公司 中国国际信托投资公司成立。29.2004 年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。30.现行的票据法于 2004年 8月 28 日通过修正并开始施行 1、境机构原则上只能开立 1个经常项目外汇账户。2、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的 100%， 所以核心资本不得低于银行资本的 50%。2.3、资本监管方面改进之一：规定了

7、0、20%、50%、100%的资产风险权重 系数，取消了10%和 70%的资产风险权重系数4、劳动力人口是指年龄在16 岁以上具有劳动能力的人的全体。5、我国银行开办的外币存款币种9 种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新 加坡元、澳元（这 3 个外汇采用间接标价法 境机构原则上只能开立 1 个经常项目外汇账户。6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为 80；贷款人发放自用、款、商用、二手车贷 80%、70%、50%；车贷期限（含展期）不超过 5 年。二手车贷不超 3 年。 国家助学贷款期限最长 10年。一般商业性助学贷款最长 8年7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年8、非金融企业短期融

8、资券期限最长不超过 365 天，证券公司期限最长不超过91天9、本票提示付款期限为 2 个月10、央行票据期限通常为 3 个月、6 个月和 12 月11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数 20%的比例、每人每年6,000 元的标准 项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过 10%，上浮不作限制； 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%。12、新资本协议规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中 核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4%。银行资本分为核心资本和附属资 本，附属资本不得超过核心资本的 100%，所以核心资本不得低于银行资本的

9、50%。；规定了 0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%的资产风险权重系数13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。接管期限最长不超过 2 年。14、大额交易标准：单或累计 20万等值 1万美元现金收支（包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等）;单位账户之间200 万等值 20万美元转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50 万等值 10 万美元划转；跨境交易一方为个人单或累等值 1 万美元15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过 7516、有限责任公司由 50个以

10、下股东出资设立；有限和股份注册资本最低 3 万元 和 500 万元，17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30 日，最长 3 个月大额和可疑报告管理办法规定了 9 类交易如未发现交易可疑的，免于大 额交易报告。18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解 散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。19、人民法院受理申请破产申请前1年，涉及债务人无偿转让的财产，管理人 有权请求人民法院予以撤销20、银行的资本充足率不能低于 8%21、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构 应当至少保存5年22、

11、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于 25%，即流动性负债余 额就不得高于流动性资产余额的 4 倍。23、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管，接管期 限最长不超过2 年。24、汽车金融公司可以接受境股东单位 3 个月以上期限的存款 25、银监会应自收到人行建议之日起 30日回复巴塞尔新资本协议中的三大支柱是：最低资本要求、外部监管和市场约束； 货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策；银行 最主要的三大风险是信用风险、操作风险和市场风险。持有期收益率=（卖出价买入价+现金分配*股息、红利）/买入价；资本充足率=（核心+附属）/风险加权资产；

12、资本利润率（ROE）=净利润/股东权益； 资产利润率ROA=净利润/总资产;股权乘数EM总资产/股东权 益;ROE=ROA*EM19银行间同业拆放利率Shibor。LIBOR伦敦银行同业拆放利率;人行PBC;银 监会CBRC;银行业协会CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;农行ABC; 建行CCB;证监会CSRC;保监会CIRC3. 银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险 性和合规性分析、检查、评价和处理是“现场检查”定义。四种监管：“非现场 监管”-收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”-实地查阅资料和访 谈基础上的分析评价;“监管谈话”-与银行

13、业金融机构的董事、高管进行谈 话;“信息披露监管”-要求机构按照规定披露信息。4. “会员大会”是银协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构; “常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。9. 工行:工商信贷和个人储蓄;农行:农村金融;中行:经营并管理外汇;建行：基 础设施建设等长期信用。11. 股份制商业银行的作用：填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求; 打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水平提高;经营管理“试验田”，推动 银行业改革和发展。12. 城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营。15. 外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外

14、汇和人民币业务，经批准经营 结汇、售汇（全面的外汇和人民币业务）。外国银行分行：经营部分或者全部外 汇业务以及对除中国境公民以外客户的人民币业务（不是全面的人民币业务）。 外国银行代表处不是营业性机构。外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外 商独资或中外合资16. 四家金融资产管理公司（信达、长城、华融）业务向是商业化经营，17. 汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。18。银监会会员单位中注意有：中央国债登记结算有限责任公司20. 金融租赁公司：经营融资租赁为主的非银行金融机构。21. 货币经纪公司仅限向境外金融机构提供经纪服务。23.外资银行管理条例及其实施细则正式生效，取消经营

15、人民币业务地域、 客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制标志着正式全面开放银行业。24. 人行职能：制定、执行货币政策，防、化解金融风险，维护金融稳定2008年中国建设银行总行笔试题目1）封闭式基金的转让价格的规定2）以下哪个是直接金融工具:商业票据,银行本票,保险单,银行券3）贷款的下限管理4）增长型周期描述的是处于低谷时的经济增长表现为哪种模型5）从价格结果来看,国家的储备物资属于支出属于哪类支出6）有关开放式基金的申购,赎回7）绩效管理中的成果与程序管理8）回归模型进行自相关检验,直接用DW检验，那么DW的值接近于几，检验是否有效9）财务公司的主要业务10）使用二阶段最小二乘法估计结构式参数必须满足11）决定债券在价值的主要变量12）商业银行的二级储备资产是什么13）贷款与各项存款比例不得超过多少?14) 资本性债券是银行的哪种资本15) 奥运会共分多少大类,多少小类,残奥会什么时候开幕16) 首届夏季达沃斯年会在哪里召开,中国哪位领导人出席,并做主题为什么的发言.17) 十七大都提出了哪些经济方针银行会计知识试题及答案第一部分 选择题一、单项选择题1. 银行会计的具体对象是( )A.价值运动B.会