心智成本理论

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1、心智成本理论：一个超越新古典经济学的解释框架长期以来，经济学忽视心智成本的研究。主流经济学完全信息和完全理性的假设实际上假定 了心智成本为零。新制度经济学的有限理性假设已触及到了心智成本的内核。但是，新制度 经济学侧重于有限理性与制度的关系，它没有进一步说明制度（秩序）简化复杂性和不确定 性，降低心智成本的认知功能（注：制度的认知功能是制度经济学交易费用理论的进一步微 观化，但是心智成本理论主要从心智、思维方面理解成本。卡尼曼和特维尔斯基（Kahneman & Tversky,1979）等行为经济学家通过实验说明在不确定性条件下人的认知偏差如何偏离传 统的标准模型。他们看到了认知偏差的负面效应

2、，却没有揭示认知偏差可以节省心智资源的 积极意义。根据新古典经济学假设，理性人会根据贝叶斯法则，一个理性推理行为不仅会使用大样 本的所有信息，也会利用所有的先验信息。行为经济学家通过大量实验发现有限理性的经济 主体通常不是贝叶斯主义者，而是拇指法则（the rule of thumb）的遵循者。这意味着人们在不 确定性条件下决策存在某种“思维捷径”。但是行为经济学没有说明这种“思维捷径”的内在根 据是什么。笔者从新制度经济学有限理性假设出发，揭示认知过程背后的内在机制，即心智 成本最小化原理，并试图在心智成本范式框架下对行为经济学进一步提升。一、心智成本理论1.心智成本。心智成本就是运用理性与

3、非理性的成本。经济人为达到最大化效用需要收 集、处理（理解。信息，需要进行成本与收益比较、权衡和推理，需要对新旧信息进行协调， 使认知一致，等等。这个过程的“劳心劳神”并没有反映到“客观的”生产成本和交易费用中。 心智成本主要有：一是信息成本，包括信息的设定（计划。、收集和处理。二是认知协调成 本。当新信息与经济主体原有的主观模型不一致时， “修改”或维护原有的认知和心智模式需 要耗费心智资源；同时， “修正”旧认知可能会带来心理上的不稳定、不舒适，甚至痛苦，即 心理成本。心理成本与情感和偏好有关。三是决策成本。其中包含在各类成本中的时间成本 是一个很重要的约束。时间成本是经济人进行“理性计算

4、”的时间。心智成本是和思维成本相近的概念。心智成本与心智结构有关。心智结构指经济主体信 息搜集、处理和决策的主观模型。从心智结构层次看，思维成本对应于有意识的理性层，心 智成本对应于所有的心智结构意识、潜意识与无意识层。因此，心智成本包括思维成本 和心理成本。由于大多数经济学家只研究人类行为的有意识层面，所以，他们谈到心智模式 和心智资源时，实际上指的是理性层（注：论文中，如不作特别说明，一般在同一意义上使 用思维成本与心智成本。新古典经济人假设隐含着一个前提，经济人深思熟虑地“理性计算”本身是不费成本的。 “心智成本为零”与完全理性假设有关。完全理性假设意味着，经济人为达到效用最大化所需 要

5、的心智成本为零。现实中，有限理性的经济主体为达到效用最大化所需要的心智成本为正。 有限理性与心智成本是互相支持的。有限理性是心智成本存在的根据。有限理性意味着心智 成本为正。如果心智成本为零，仅依赖理性决策可以达到最大化；如果心智成本为正，那么 理性与非理性决策需要匹配才能最终达到最大化。科恩利斯克John Conlisk,1996）把经济主体的思考经济决策所费的成本叫深思熟虑的成 本，或思考成本（deliberation cost）。他区分了思考成本和信息成本。我们的心智成本的含义 比思考成本要广。心智成本不仅包括思考成本，还包括信息收集和理解成本。但心智成本不 包括“鞋底成本”。心智成本特

6、别强调信息理解或处理成本。完全竞争与古典理论都认为理解是免费的或相 同的。奈特和西蒙在他们的不确定性和强形式的有限理性中又走到了另一个极端认为理 解似乎需要无限的费用。对新古典经济学修正的经济学家虽然把信息处理费用纳入模型，但 是由于他们的前提假定个人的同质性，所以即便考虑了信息处理费用也是无意义的。因 为如果个人是同质的，将意味着每个人处理信息的费用是一样的。我们提出个人的异质性假 设说明个体之间处理信息成本的差别(注：“心智成本为正”假设和“异质性”假设是笔者博士 论文的两个基础假设。限于篇幅，这里对“异质性”假设不作详细说明。)。同时，我们指出， 在三种信息费用中，理解或处理费用是决定性

7、的。信息处理费用决定其它费用的高低。因为 信息处理能力能够自动“控制”信息搜寻的多少。信息处理费用也决定了思维的时间成本和脑 力的耗费。德姆塞茨(Demosetz,1999)提出用新古典经济理论构造“理解”的需求与供给，即根据必要 的脑力活动的需求和供给安排，寻求决定“理解”的均衡数量。德姆塞茨认为，理解费用要受 人的知识水平，使用人的智力的时间价值，以及在处理同类资料中已经获得的智力资本量的 影响。所以，改进决策过程，可以有两种方法，一是收集更多的信息。二是更多的思考，被 德姆塞茨称为理解费用。他认为，信息收集成本与理解费用之间存在替代关系。2.心智成本最小化。心智成本范式研究人在选择过程中

8、思维活动(包括思维过程)的路 径。心智成本最小化原理指，由于“理性计算”和认知活动是一种高成本活动，人们倾向于以 最小的心智成本获得最大的思维收益。即在收益与约束既定下，经济主体将追求心智成本最 小化，或者在既定心智成本条件下，经济主体追求最大化的思维收益。有限理性说明心智是 一种稀缺的资源。经济主体存在节约这种稀缺资源的倾向。我们如何证明思维活动遵循心智成本最小化的路径呢？语言是思维的外壳。季普夫(Zipf,1949，参见Searle 1965)指出，“人类行为中有一 种最小努力的原则在起作用，它体现为用最小的语言努力去获得最大的以言行事结果的原 则。”季普夫定理(ZipfLaw)说明了人类

9、思维所遵循的最小化原则。认知语用学(Sperber & Wilson 1986,1995)在研究言语行为理论(Speech acts)中同样揭示了言语表达的经济原则。费斯科和泰勒尔(S.T.Fiske & S.E.Taylor,1991)研究发现，人类是“认知吝啬鬼(cognitive misers)，人们总是在竭力节省认知能量。因为有限理性，人类总是试图采用把复杂问题简化 的战略。其过程为：(1)忽略一部分信息以减少我们的认知负担；(2)过度使用某些信息避免 寻找更多的信息；(3)接受一个不尽完美的选择，因为这已经足够好了。 “认知吝蔷鬼”使人 类能够利用有限的认知资源加工无限的信息。科恩利

10、斯克John Conlisk,1996)强调，如果经济学不把有限理性纳入经济模型，那是坏的 经济学，就像假定有免费午餐一样。他认为，由于存在着思考成本，对于一个有限理性的个 体，试探法(直观推测法)通常便宜地提供了足够的解决方案。而更加复杂的方法则过于昂 贵。Gerd Gigerenzer(1999,2003)领导的“适应行为与认知中心”，在有限理性与生态理性假设基 础上提出了快速节俭启发式规则。如“再认知启发式(recognition heuristic)、“最少化启发 式”(The Minimalist)、“采纳最近启发式”(Take The Last)等等简单规则，它们能够使有机体快 速

11、、节俭地作出推断和决策。格式塔心理学家早已证明，当人们解决系列问题时，每遇到一个新的、看起来类似的问题，都倾向于用解决上一个问题时生效的策略来解决它(Duunker,1935/1945;Luchins,1994)。 这是一种“世界观定势” (Einstellung set)策略的启发式搜索规则。人脑的记忆与遗忘机制可以反映思维成本最小化原理。人类有短期记忆与长期记忆之分。汪丁 丁 (2002)在语言经济学分析中指出，有关长期记忆的当代研究表明，出于经济原则， 大脑在对事物进行编码以便存入长期记忆时总是力图用最简单的编码记忆尽量丰富的内容(事物的性质及它们之间的关系)，因此，以文字方式编码记存的

12、内容比以非文字(例如 以手势、图形、或嗅觉等)方式编码的内容有深刻得多的层次(Schacter,1996)。事实上，认 知科学的许多课题都与经济学有密切联系，凡是涉及神经细胞和分子水平的信息传递行为， 其基因的生存本能总倾向于服从经济学的能源和营养配置规则。符号(思维的外壳)于是 可以理解为是大脑按照思维经济原则对认知对象之间复杂关系的概括与总结。思维科学认为，问题是思维的起点，任何思维过程总是指向某一具体问题的。我们提出 下列假设：第一，思维运动的惯性原理：思维过程的路径依赖。无信息刺激和压力时，思维保持“无 思无虑”均衡状态。在同样的外在刺激或压力下，思维自身的存量、结构越稳定，对外界反

13、应的速度就越慢。知识存量既定时，外在压力与思维运行的速度关系存在上升、不变和下降 区域。在不变和下降区域就是思维“惰性区域”。思维过程的路径依赖指当下感觉对信息刺激 的反应与个体先前的心智模式，与经验有关。或者说，经济主体对某一信息的理解和加工是 以过去已有的信息和知识为基础的。理性预期理论认为，人们能够运用所有有用的信息并在接受新的信息之后迅速地调整自 己的行为。但是，如果承认思维的路径依赖性，就会出现行为者不能在其所有可以使用的信 息基础上作出由习惯引发的判断或行动。观测资料表明，人脑经常会采用低成本的、依其先 天生态特征多少有点可靠的解决问题的策略(Clark,2003)。哈耶克(198

14、4)认为，知识并不是从当下的感觉事件开始的，而是自新的感觉信息(视觉 的、听觉的和其它方式的)与先前的感觉经验的联系中稳步前进的。心灵把旧的和新的感觉 与材料编织在一张被称为“感觉秩序”的联系网络中。他认为，这张网络包括新的感觉信息与 之相关联的旧的感觉信息；只有当感觉与材料表面上显示出与我们过去的所经验过的东西的 某种一致性，才能获得意义。每一感觉事件都是相互关联的，它不仅与当下发生的个别事件， 而且与那些存在于某人先前经验之网中的经验密切相关。每一感觉，甚至“最纯粹的感觉”， 都必被看作是对个体的过去经验洞照下某一事件的解释。脑科学家证明了人脑处理信息的筛选机制。 2001 年6月18日，

15、美国科学家进行了一项 实验表明，进入人类视野的东西并不一定全都会被看到，人脑对于人所看到的场景应该是什 么样子，可能有一种先人为主的“成见”，即它只让我们看到部分事物。科学家把这一效果称 为“运动致盲”。他们认为，大脑是从零散杂乱的视觉输入信号中选择信息来组织成图像的， 在这个过程中大脑有时会剔除某些信息。科学家没有说明这种“剔除”信息的原因。第二，思维运动的役使原理：一种观念“役使”其它观念，思维阻力减少。当一种观念在 心智模式中的权重高时，它可能“役使”其它观念，成为主导信息加工的模式。现代信息加工理论把图式看作是信息加工过程所依据的基本要素，与计算机的程序软件 有类似之处，即图式是有结构

16、的，可以形成网络，也可以嵌套，可以有不同层次的小结构， 可以在各种抽象水平上表征知识。或者说，图式不仅包括反映知识结构的认识结构，也包括 更为抽象的认识策略。我们认为，图式实际上是一种既定模式的信息筛选、简化装置，它可 能是一种“役使”其它观念的“观念”或“偏见”。二、有限理性、思维捷径与认知偏差1.思维捷径：人类对有限理性的心理反应机制。有限理性意味着心智是一种稀缺的资源。 如何配置、利用和扩展个人理性是经济学不能回避的问题。许多经济学家意识到心智的稀缺 性和配置问题。布瑞杰曼(Bridgeman,1955)认为，在对人的行为的理解上，主要的问题是要 理解他们如何思考他们的大脑是如何工作的。西蒙(Simon,1978)谈到，脑力是一种稀缺 资源。威廉姆森(Williarnson,1993)认同西蒙把“心智作为一种稀缺资源的观点”，并认为，如 果脑力是一项稀缺资源，那么很自然地，人们会节约脑力。马奇(March,1994)引