文件编号 中国建设银行云南省分行风险管理平台体系文件 版本号受控受控号：文件编号：I7211-15 外汇汇款业务服务提供及控制规范编 制： 杨晞翎 审 核： 王亚雄 批 准： 何 跃 版 本 号： A 生效日期： 2004－6－15 目 录修改记录 3概 要 41. 目的 52. 适用范围 53 定义和缩写 54. 职责与权限 65. 法律法规及政策 96. 活动描述 97 检查监督 198. 相关文件 199 记录 2110 发放 2111 附录 21修改记录序号修改日期修改单号修改人生效日期版本号会签部门会签部门领导签字概 要要 点内 容一、流程目标通过外汇汇款业务为客户提供优质快捷的服务,使汇款人能及时汇出汇款，收款人能收到境外款项并增加我行中间业务收入二、风险关注点汇出汇款：汇出汇款材料审核不严；汇款申请填写不清。
汇入汇款：解付款项时，未严格审核客户材料三、客户关注点汇款人能通过银行及时将款项汇给指定银行的收款人，收款人能通过我行快速收到境外汇款人汇来的款项四、流程控制1.流程输入汇出汇款：客户办理外汇汇款业务的需求汇入汇款：收到境外银行的汇入款项2.流程输出汇出汇款：客户办理外汇汇款业务的需求得到满足汇入汇款：款项解付入帐3. 流程控制环节汇出汇款：审核客户申请汇款材料，汇出款项汇入汇款：收到汇款，审核解付汇款的材料，解付款项五、岗责控制规定各有外汇经营权二级分行、省分行国际业务部的职责和权限，并规定了业务经办与复核、国际结算与电讯等岗位的不相容职责六、权限控制各二级分行委托省分行国际业务部的所有业务都须出具业务委托书、并由业务经办、复核、分管行领导签字；省分行国际业务部所有对外的业务都必须双人复核，业务主管授权，对于汇出汇款业务还须按金额分级由省分行国际业务部国际结算主管行领导、省分行行领导授权方能完成七、政策控制国家外汇管理局的相关法规、总行《国际结算业务手册》八、监督检查控制省分行国际业务部每年不少于一次业务检查九、计算机环境控制1.一般控制用户名、密码、分级授权2.应用控制数据录入的双人复核控制、系统自动校验、参数控制1. 目的本文件规定了中国建设银行云南省分行外汇汇款业务的操作流程和控制要点，旨在确保该项业务规范操作和主要风险得到有效控制。
2. 适用范围本文件适用于中国建设银行云南省分行国际业务部（以下称省分行国际业务部）和各有外汇业务经营许可权的二级分行（以下称二级分行）处理公司类客户外汇汇款业务的活动，包括：a) 外汇汇出汇款业务；b) 外汇汇入汇款业务3 定义和缩写3.1 外汇汇出汇款：是指银行接受国内汇款人的申请，并根据汇款人的指示向收款人银行发出汇款指令，指示该银行将款项解付给收款人的过程3.2 外汇汇入汇款：是指银行收到境外银行的汇款解付指令，并根据解付指令的要求将款项解付给国内收款人的过程 3.3 国际收支:国际收支是一种统计报表，它系统地记载了在特定时期内一个经济体与世界其他地方的各项经济交易，包括货物贸易、服务和收入，对世界其他地方的金融债权和债务的交易以及转移项目的交易3.4 各有外汇经营权的二级分行简称为二级分行，中国建设银行云南省分行国际业务部简称省分行国际业务部4. 职责与权限部门/岗位职责不相容岗位重要岗位控制要求二级分行外汇业务经办人员汇出汇款：1. 负责对客户提交的汇出汇款业务所需资料进行审查；2. 负责核实客户的汇出汇款申请书内容，以及核实客户汇款头寸是否已到位，并出具“汇出汇款业务委托书”委托省分行国际业务部对外付款。
汇入汇款：3. 负责通知客户款项到帐，并对客户办理汇入汇款解付所需资料进行审查；4. 负责通知本行会计部门将款项解付给客户其他：5. 负责收取客户费用；6. 负责建立相关的业务台帐；7. 负责出具对外查询业务委托书委托省分行国际业务部电洽境外银行进行款项查询8. 负责对业务专夹的归档对自己经办业务的复核、授权对委托省分行国际业务部办理的业务需分管行领导的签字二级分行外汇业务复核人员汇出汇款：1. 负责复审客户办理汇出汇款的所需资料；2. 负责复审客户的汇出汇款申请书内容，及以核实客户汇款头寸是否已到位，并复核“汇出汇款业务委托书”汇入汇款：3. 负责复审客户解付汇入汇款所需材料；4. 负责复核经办人员通知本行会计部门将款项解付给客户通知其他：5. 负责复核费用的收取；6. 负责对汇款业务的档案整理；7． 负责复印审查资料留底凡委托省分行国际业务部办理的对外的业务须出具业务委托书并须分管行领导的签字二级分行分管行领导负责授权本行上报国际业务部的汇出汇款及对外查询业务，并在汇出汇款业务委托书上签字二级分行会计人员汇出汇款：1. 负责从客户帐上扣收业务费用2. 负责从汇款人帐上扣划付款金额（如为人民币则须进行购汇），再将头寸上划至省分行国际业务部。
负责接收省分行国际业务部下划的汇入汇款款项汇入汇款：3.负责为客户办理款项的解付对自己经办环节的复核、授权根据金额大小需经主管授权二级分行国际收支申报人员非昆明地区二级分行国际收支申报人员负责对本行需申报的汇入款项和汇出款项向当地外管局进行国际收支申报，并按时向当地外管局报送相应报表，昆明地区二级分行则将国际收支申报数据和相应报表上报省分行国际业务部，由省分行国际业务部汇总上报昆明外管省分行国际收支申报专管人员对昆明地区二级分行的申报业务进行逐笔核查，定期对全省二级分行的申报业务进行检查省分行国际业务部/国际结算经办人员1. 负责审核二级分行交来的“汇出汇款业务委托书”及“汇出汇款申请书”的内容；2. 负责在汇出汇款时落实二级分行资金到帐情况并向省分行国际业务部外汇资金部门申报头寸；3. 负责编制正确的付款电文对外汇款；4. 负责接受二级分行的查询委托，并发文电洽境外汇款行或收款行；5. 负责建立相关的业务台帐；6. 负责对业务专夹的归档1、对自己经办业务的复核、授权；2、对外发送自己缮制的电文所有对外业务均需省分行国际业务部国际结算业务主管授权，对外付款根据金额大小还需分级由省分行国际业务部国际结算主管行领导、省分行行领导授权。
省分行国际业务部/国际结算复核人员1．负责复核二级分行交来的“汇出汇款业务委托书”及“汇出汇款申请书”的内容2. 负责复核二级分行资金是否到位及申报头寸，并复核经办人员编制的付款电文；3. 负责复核经办岗位编制的电洽境外银行的查询业务电文4. 负责对业务档案的整理对外发送经自己复核的电文所有对外业务均需国际结算业务主管授权，对外付款根据金额大小还需分级由省分行国际业务部国际结算主管行领导、省分行行领导授权省分行国际业务部/国际收支专管员1.负责汇总昆明地区二级分行国际收支申报数据上报昆明外管局；2.负责核查昆明地区二级分行国际收支申报情况；3.负责汇总昆明地区二级分行每月国际收支报表上报昆明外管局；4.负责检查全省二级分行国际收支申报工作省分行国际业务部国际结算业务主管对每月国际收支专管员上报外管局的报表进行复核签字省分行国际业务部/电讯人员负责接收和发送省分行SWIFT和TELEX报文并进行登记，并根据报文的种类将报文分发给省分行国际业务部相关部门缮制国际结算业务电文省分行国际业务部/授权人员1.省分行国际业务部国际结算业务主管：负责所有对外国际结算业务的再复核授权，付汇业务负责10万美元以下的业务授权。
2.省分行国际业务部国际结算业务主管行领导：负责付汇业务10万美元（含）以上200万美元（不含）以下的业务授权3.省分行行领导：负责付汇业务200万美元（含）以上业务授权 省分行国际业务部/会计人员1.在办理汇出汇款业务时，负责查实二级分行资金到位情况；2.负责每天的外币汇入汇款的清分，将汇入款汇划到相应的二级分行对自己经办业务的复核、授权根据金额大小需经主管授权5. 政策 二级分行外汇业务人员办理外汇汇款业务时必须实行双人复核，分管行领导授权制；省分行国际业务部会计人员、国际结算人员在办理外汇汇款业务时必须双人复核，业务主管再复核授权制6. 活动描述6.1 汇出汇款业务操作和控制流程 环节操作要点控制要点1.受理审核客户汇款申请a) 客户提出汇出汇款申请，并提交汇出汇款申请书、购汇申请书（如需）及其他汇款所需材料b) 对于贸易项下的汇出汇款，二级分行外汇业务人员对客户的资格进行审核：Ø 提供外经贸厅下发的进出口经营权许可证和营业执照或为外商投资企业，企业代码证（第一次办理业务时提供）；Ø 在外汇管理局公布的进口付汇名录上；c) 二级分行外汇业务人员对客户提供的汇款资料进行审查：Ø 汇款申请书的填写必须清楚、准确，包括收款人名称、地址、帐号、收款人银行、汇款人名称、帐号、金额、币种、款项的起息日，附言（写明汇款用途、合同号码、汇款事由等），并加盖公司印鉴。
汇款申请书力求详细、指示明确Ø 购汇申请书（如需）必须填写购汇金额、币种，并加盖公司公章；Ø 贸易项下的货到付汇，客户应提供：贸易合同、发票、贸易进口付汇核销单（代申报单）、正本进口货物报关单、正本运输单据、正本进口付汇备案表（如需）、正本进口许可证或进口证明或登记表格（如需）、中国电子口岸IC卡Ø 贸易项下的预付货款，客户应提供：贸易合同、形式发票、贸易进口付汇核销单（代申报单）、外方银行出具的正本预付货款保函（金额在20万美元以上才需）、正本进口付汇备案表（如需）Ø 贸易项下的运输费和保险费汇出，客户应提供：进出口合同、正本运输费收据和保险费收据Ø 贸易项下的佣金（明佣和暗佣）汇出，客户应提供：进出口合同、商业发票、佣金协议（暗佣）、正本结汇水单或入帐通知书，如果明佣的比例超过5%，暗佣的比例超过2%，并且付汇金额超过等值1万美元，需凭外汇局的核准件办理Ø 贸易项下的从属费用的汇出，客户应提供：贸易合同、原贸易进口付汇核销单（代申报单）/原出口收汇核销单、发票或收费单据、进口或出口单位负责人签字的说明书（须说明付汇性质并有有权签字人的签字及单位盖章）Ø 非贸易项下。