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1、银行高管任职资格考试判断.doc三、判断题1、我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。（）2、对于消费贷款，一般而言，金额相对较小，笔数多，银行难以掌握借款人的财务状况，可以根据贷款逾期情况，采用批量处理的方法进行分类，而不必要进行逐笔分类。（）3、银行办理承兑、开具备用信用证、开具各类保函，银行均要承担客户违约的风险，将形成或有负债。（）4、金融机构被依法撤销，其债权人未在规定期限内申报债权的，无论是已知债权人还是未知债权人的债权，均不应列入清算范围。（）5、与原始存款相对应，由商业银行创造出来的存款被称为派生存款。（）6、对个人储蓄存款、单位存款，能够冻结、扣划的单位或
2、个人其范围可以由法律作出规定，也可由法规作出规定。()7、商业银行未经上级机构批准，不得开展任何未设权限的资金交易。（）8、商业银行会计岗位设置应当实行责任分离、相互制约的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。（）9、金融风险是客观存在的，也是不可控的。（）10、商业银行应当加强对已核销贷款的管理，坚持账销案存的原则。()11、必要时，可以用客户的信用评级替代对贷款的分类。()12、商业银行开展中间业务是指运用银行资金代客户承办支付、结算及其他委托事项并收取手续费。（）13、对于一年内到期的负债，在编制资产负债表时应作为流动负债。（）14、世界上除英国、美国外，大多数国
3、家采取外汇直接标价法。（）15、商业银行基础头寸是指库存现金和在中央银行的超额准备金之和。（）16、信用证业务是将商业信用转换为银行信用。（）17、目前商业银行代售的基金均为封闭式基金（）18、人民币自由兑换是我国外汇体制改革的最终目标。（）19、凯恩斯的货币需求理论认为，人们对货币的需求基于三种动机：交易动机、预防动机和投机动机。（）20、私募发行与公募发行的区别在于发行行为是否公开透明。（）21、国际资本流动对东道国经济几乎不造成负面影响，因此，世界各国均积极采取措施引入外资，发展本国经济。（）22、流动比例越低，反映企业短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。（）23、货币市场是指证券融
4、资和经营在一年以上中长期资金借贷的金融市场。（）24、凭证整理的顺序是：现金凭证在前，转账凭证在后，先现金付出凭证后现金收入凭证，先转账借方凭证后转账贷方凭证。（）25、现金出纳工作规定：钱账分管，先记账后收款，先付款后记账。（）26、库房管理的质量要求：无火灾、无霉烂、无虫蛀、无鼠咬、无盗窃、无差错事故。（）27、我国的货币政策目标是：防止货币贬值，防止通货膨胀。（）28、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，那么计算利息时应分段计付储户利息。（）29、储蓄账户除用于现金存取业务，也可办理转账结算。（）30、在我国，贷款损失一般准备金是按期末贷款余额一定比例提取。（）31、贷款集中的一个重要限制
5、性指标就是银行对单一客户的贷款余额与银行资本净额的比例，一般规定不应超过10%。（）33、商业银行开办代理证券业务，负责经办代理发行、收款、付息、资金转账等业务，从中收取收续费，承担资金交易损失、还本付息等责任。（）34、以风险为本的监管是一种持续性的监管。（）35、不管是否有意，泄露客户资料，银行可能面对法律风险和声誉风险。（）36、所有者权益中的一般准备是按五级分类法要求计提的贷款损失一般准备金。（）37、商业银行可以对少量交易账户业务不实行重估市值。（） 38、信用衍生产品的买卖双方可以是与发生信用事故的企业无信用关系的银行。（）39、复杂的衍生工具如果采用背对背的方式交易，则无需向监管
6、人员报告。（）40、流动性出现问题会对银行的盈利和资本造成不利影响，在极端情况下甚至会导致银行倒闭。（）41、定期储蓄存款提前支取不会影响对流动性缺口的计算。（）42、计算核心资本充足率的公式为：核心资本充足率=核心资本/（加权资本充足+市场风险资本*12、5）。（）43、巴塞尔新资本协议将操作风险资本准备纳入第一支柱之中，并规定，为应付操作风险可能带来的损失，银行也要像对待信用风险那样，保有10%的最低资本金准备。（）44、银监会案件专项治理工作的目标是：大案要案数量逐步下降、案件堵截成功率明显上升。（）45、银行的高级管理人员应该对每一项业务的操作流程了如指掌，才能保证对银行有较强的风险管
7、理能力。（）46、金融是指有关货币、信用的所有经营关系和交易行为的总称。（）47、金融分为直接金融和间接金融。前者是指没有金融机构介入的资金融通方式后者是指通过金融机构进行的资金融通方式。（）48、我国金融机构始于明代。（）49、目前，我国金融机构按其地位和功能可分为两大类：一类是金融监管机构，二类是政策性金融机构。（）50、从历史上看，货币市场先于资本市场出现，货币市场是资本市场的基础。（）51、资本市场的风险远远小于货币市场。（）52、一个金融机构的资金拆入小于资金拆出叫净拆入反之，叫净拆出。（）53、同业拆借市场有多种类型，一般可划分为有形拆借市场和无形拆借市场。（）54、同业拆借交易按
8、照交易方式划分，有信用拆借和抵押拆借。（）55、同业拆借市场的交易价格即同业拆借市场利率，是资金市场上长期资金供求状况的反映。（）56、债券是政府、金融机构、工商企业等向投资者公开发行并承诺按约定利率和期限还本付息的债务凭证。（）57、债券一般不可以在市场上转让、交易，流动性较小。（）58、金融债券是由银行或其他非银行金融机构发行的债务凭证，利率水平略低于同期限的定期存款利率。（）59、商业银行或其他非银行金融机构通过发行金融债券，可以吸收稳定的中长期资金，也可以补充附属资本。（）60、衍生工具(亦称衍生证券)是一种金融合约，包括远期合约、近期合约、期换(亦称掉期、互换)合约以及期权合约，其价
9、值取决于作为基础标的物的资产或指数。（）61、短期利率是指资金借贷期限在一年以内的利率，如同业拆借利率、流动资金贷款利率等。（）62、中长期利率是指资金借贷期限在三年以上的利率，如固定资产贷款利率等。（）63、利率调整对财政收支的影响，主要是通过影响企业和银行上交财政税收的增加或减少而间接产生的。（）64、名义利率是指剔除物价上涨因素后的利率水平，是衡量货币随着时间的推移是否升值或贬值的主要指标。（）65、差别利率是指银行根据市场货币供应量状况对不同的行业实行不同的贷款利率。（）66、金融机构对企业的流动资金贷款和固定资产贷款实行按季结息，每季的末月20日为结息日。对结息日不能支付的利息转入本
10、金，但不计收复利。（）67、基础货币是货币供应量赖以扩张或收缩的基础。（）68、在理论上，货币供应量是基础货币与货币乘数的乘积。（）69、公开市场业务是指各商业银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。（）70、公开市场业务与其他货币政策工具相比，具有主动性、灵活性和时效性、安全性等特点。（）71、储蓄存款现金支出和行政、企事业管理费现金支出又统称为消费性现金支出。（）72、支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与资金收付、货币划拨有关的收费业务。（）73、代理性业务是指银行在接受客户委托后，以客户的名义开展的各类收费业务。（）74、在代理性业务中
11、，银行以代理人的身份参与，以客户的名义办理业务，承担的风险较大。（）75、委托性业务是指银行在接受客户委托后，以自己的名义开展的各类中间业务。（）76、在委托性中间业务中，银行不需要承担任何风险。（）77、商业银行中间业务与商业银行的表内资产业务相比，风险度较高。（）78、中间业务不像传统的资产负债业务受金融法规的严格限制。一般情况下，只要交易双方认可，就可达成协议。（）79、中间业务只能在场内交易。（）80、中间业务大多不反映在资产负债表上，许多业务不能在财务报表上得到真实反映，不利于监管当局的有效监管。（）81、中间业务能给商业银行带来低成本的稳定收入来源，有利于提高商业银行的竞争能力和促
12、进商业银行的稳健发展。（）82、电子商务离不开网上支付，网上支付离不开银行。（）83、与传统的支付系统相比，网上支付最突出的特点就是，运用现代网络和信息技术把银行柜台延伸到了客户端。（）84、网上银行业务无时空限制，有利于扩大客户群体。（）85、固定汇率是指货币当局把外国货币对本国货币的汇率加以基本固定，波动幅度限制在一定的范围之内。（）86、政策性金融机构与商业性金融机构的根本区别是前者从事政策性业务而后者经营商业性业务。（）87、政策性金融机构与中央银行一样，具有“最后贷款人”的身份。（）88、商业银行是以获得利润为目的的金融企业，不同于一般企业的基本特征。 （）89、商业银行与客户之间的
13、关系是一种买卖关系。（）90、商业银行的资金供给对经济起着间接的推动作用。（）91、商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上,产生了信用创造职能。（）92、通知存款的存单或存款凭证可不注明通知存款字样。（）93、贴现既是一种票据买卖和资产转移行为，同时也是银行的 一种短期贷款。（）94、商业银行在办理中间业务或服务性业务过程中，可以占用一部分客户资金，作为自己的资金来源。（）95、商业银行库存现金存放量越多越好，过少则不能应付客户提现要求而影响银行的信誉。（）96、提前履行和逾期履行债务都是违约行为，应当承担违约责任。（）97、资不抵债即为不能清偿到期债务。（）98、财务报表包括资产负债表
14、、损益表及其他附表。（）99、票据贴现的贴现期限最长不得超过1年。（）100、记名式的存单和不记名式的存单都可以挂失。（）101、在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在十天内补办书面申请挂失手续。（）102、财政拨款、预算内资金可作为单位定期存款存入金融机构。（）103、委托贷款中的贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。（）104、国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。（）105、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。（）106、银行
15、业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。需要审查批准或者备案的业务品种，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规作出规定并公布。（）107、未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。（）108、国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。（）109、国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。（）110、银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。（）111、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。（）112、未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。（）113、商业银行分支机构不具有法人资格，在
