2019年初级银行从业考试《个人理财》真题练习试卷D卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分姓名：_______考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、金融市场主体是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门2、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（ ）的基金净收益，并且每年至少一次A、70%B、80%C、90%D、95%3、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为（ ）（答案取近似数值）A、7%B、8%C、6%D、7.5%4、证券信用评级的主要对象为（ ）A、中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券5、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（ ）A、不具备时间、费用弹性B、花费难以准确预计C、教育金需要由家长准备D、理财时间长，金额高6、房地产投资的优点不包括（ ）A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀7、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（ ）A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法B、收集、整理客户信息C、客户分类和了解、分析客户需求D、投资理财产品选择、组合和理财规划8、申购新股型理财计划属于（ ）A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品9、关于炒卖楼花的说法正确的是（ ）A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键D、炒卖楼花在法律范围内是允许的10、（ ）指公司赚取利润的能力。
A、营运能力B、偿债能力C、生产能力D、盈利能力11、单利和复利的区别在于（ ）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算12、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ）A、股权 B、面值 C、红利 D、市值13、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（ ）A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群14、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（ ）A、投资者获益B、投资者没获益亦未受损C、投资者承担了再投资风险D、提前赎回收益率低于到期收益率15、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。
1盎司＝（ ）克A、31.103481B、50C、25D、28.3516、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议A、所在机构管理层B、银行业协会C、银监会D、利益冲突当事方17、间接融资可以应用的金融工具是（ ）A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款18、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（ ）A、24个月B、12个月C、6个月D、3个月19、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（ ）A、自动解冻B、手工解冻C、网银解冻D、柜台解冻20、（ ）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人A、定期寿险B、终身寿险C、两全保险D、年金保险21、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（ ）A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择22、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）A、股票B、房地产C、保险费D、定期存款23、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ） A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确 24、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）A、具有完全的行为能力B、对事物能够认识和判断自己行为的后果C、与继承人、遗嘱人没有利害关系D、须是中国境内的公民25、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（ ）的一种表现形式。
A、波动性之谜B、股权溢价之谜C、有限理性D、有效市场26、在我国，以下不属于外汇的是（ ）A、500欧元现钞B、2000美元银行存款C、10万元A股股票D、20万日元政府债券27、（ ）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力A、熟知业务B、勤勉尽责C、专业胜任D、诚实信用28、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（ ）A、资产业务B、中间业务C、负债业务D、贷款业务29、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（ ）A、总额差异的重要性大于细目差异B、要定出追踪的差异金额或比率门槛C、依据预算的分类个别分析D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善30、（ ）是指具有高度相关陛的一组银行产品A、产品线B、产品类型C、产品项目D、产品组合31、个人资产负债表中的资产价值是按（ ）计算的A、购置价 B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定32、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（ ）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%33、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ）A、监管机构和商业银行B、商业银行和客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户34、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。
A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人35、（ ）不是上海黄金交易所指定的清算银行A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行36、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（ ）A、资产负债比率B、供应商和分销渠道C、流动资金数额和周转速度D、存货净值和周转速度37、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（ ）A、发现客户的主要方法是市场调研B、主要通过打开发客户C、盈利的关键是要寻求大客户D、将成为商业银行收益的主要来源38、以下交易中不属于即期交易的是（ ）A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易39、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（ ）A、古玩B、艺术品C、邮票D、纪念币40、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（ ）A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了41、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年42、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（ ）A、债权债务关系B、所有权与经营权关系C、权利义务关系D、委托代理关系43、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（ ）A、新兴行业公司B、快速成长公司C、处于成熟期的公司D、无法确定44、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（ ）A、借款人的营业执照B、法人代码证的复印件C、担保人的开户情况D、企业成立的批文、公司章程45、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（ ）A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息46、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响47、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（ ）A、一年B、二年C、三年D、五年48、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（ ）A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金49、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（ ）A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回50、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（ ）A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险51、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）A、1万美元B、3万美元C、5万美元D、10万美元52、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（ ）A、声誉风险。