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1、储蓄业务第一节活期存款活期存款是指无固定存期、可随时存取的一种比较灵活的存款方式。一、基本规定（一）活期存款的存入、支取、转账均允许代办。政策有特殊规定的，按相关政策规定执行。（二）办理活期业务，应根据具体业务的种类、金额，按政策规定出示存款人、代理人身份证明或留存复印件。政策无规定的，除特殊情况外，原则不需要出示身份证明或留存复印件。（三）客户提供卡/折办理的存、取款业务，可不填写单据。无卡/折办理的业务，需在“招商银行个人存取款凭条”背面的客户填写栏填写收款方及付款方信息。（四）活期方式：一卡通活期、结算/外币存折活期、储蓄存折活期。人民币储蓄存折只能存入和支取现金，其他方式的活期可办理现
2、金和转账业务。具体业务受理范围见通存通兑有关规定。（五）异地存、取、转账应按业务收费标准向客户收取手续费。可根据客户要求修改收取手续费的币种。（六）人民币活期存款1元起存，外币活期存款起存金额为不低于l美元的等值外币。（七）我行现已开办的个人外汇业务币种为：美元、港币、欧元、英镑、澳大利亚元、日元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。外币现钞业务开办的币种以各分行实际情况为准。（八）办理存现业务时，经办员核点现金后应与客户确认金额无误后办理。二、风险提示（一）未按监管机构要求对客户身份进行识别，违反相关政策。经办员对客户存、取、转账金额达到监管机构反洗钱要求的，应按监管机构要求核查客户身份，确保客户
3、身份的真实性。（二）因操作失误造成记账错误或发生现金差错。经办员应认真清点现金并与客户确认金额；按客户要求办理存、取及转账操作；业务办理完成后，检查业务操作的正确性。（三）客户无卡/折办理存款时，因未核对收款人户名、账号是否与系统一致，发生串户。经办员在办理无卡业务时，按客户填写账号、金额录入后，核对系统中记载的客户姓名与客户填写一致后方可办理。（四）因操作失误造成尾零实际收付与记账不一致，造成账实不符。经办员在对尾零进行四舍五入时，应按实际收付情况在系统中录入收付金额。三、操作要点（一）券别参与控制的分行，办理存、取现金业务或以现金方式收取手续费时，需要录入券别。如需要找付零钱时，可通过在券
4、别录入时录入“”号，找付零钱。（二）在收取、支付客户外币，需要将外币尾零折算成人民币找付或支付给客户时，直接在现金收付界面通过尾零自动结汇实现。（三）活期账户的开通：人民币存折和外币现钞存折开户时，必须存入现金，系统自动开立活期账户。“一卡通”、外币现汇存折首次存款时系统自动开立。（四）活期存现1.根据客户是否提供凭证，分为有卡/折存现和无卡/折存现。2.有卡/折存现：客户提交卡/折办理活期现金存款。（1）经办员审核客户提交的卡/折并核点现金与客户确认无误，根据客户要求，正确选择“一卡通/存折活期存现”功能菜单，刷卡/折按照电脑提示操作。（2）记账完毕，打印 “招商银行个人存取款凭条”，核对无
5、误后请客户在凭条上签名确认。（3）将卡/折、存款回单或收费回单交客户。3.无卡/折存现：客户提供收款方信息，不提供卡/折，将现金存入（汇入）我行卡/折。（1）经办员审核存款人（汇款人）填写的金额、收款、付款方信息符合要求，核点现金无误后，根据客户要求，正确选择“一卡通/存折活期存现”功能菜单，手工输入卡/折户口号按照电脑提示操作。（2）记账完毕，打印“招商银行个人存取款凭条”，核对无误后请客户在凭条上签名确认。（3）存款回单或收费回单交客户。（五）活期取现1.客户必须提交卡/折办理。2.经办员审核卡/折等无误后，根据客户要求，正确选择“一卡通/存折活期取现”功能菜单，刷卡/折按照电脑提示操作。
6、3.记账完毕，打印“招商银行个人存取款凭条”，核对无误后请客户在凭条上签名确认。4.核点现金无误，将现金、卡/折、取款回单或收费回单交客户。（六）活期存/取款1.指在我行个人活期主账户之间的转账或汇款业务及其他非现金来源或去向的活期存入、支取业务。可通过“一卡通/存折存款”或“一卡通/存折取款”功能菜单办理。2.“一卡通/存折存款”可办理一个或多个资金来源存入一个活期账户的业务。“一卡通/存折取款”可办理一个活期账户支取，选择一个或多个资金去向的业务。资金来源或去向最多只能选择三个。3.办理时经办员应审核客户提供的转出、转入方卡/折，未提供收款方卡/折的，还应审核“招商银行个人存取款凭条”背面
7、的客户填写栏。4.一笔业务只支持一个存折刷折办理并打印存折，其他存折可以手工输入户口号办理（客户提交存折的，客户填写栏可不填写），交易记录只能通过“存折补打”功能菜单进行补打。5.系统自动计算应收手续费。手续费收费原则为：1）手续费的收取方式包括现金、现金单、从活期账户中转账收取。一笔业务所产生的费用，只能选择上述一种方式收取。以扣账方式收取时只能从其中的一个账户或现金单收取。2）按“谁发起，谁付费”的原则。扣账方式收取的费用只能从资金来源方扣收，可为卡/折的活期账户、现金单。从卡/折中收取时，只能从最先刷卡录入系统的资金来源方卡/折的活期账户中扣收。可按客户要求选择扣收的币种。3）转账金额和
8、手续费金额分开产生不同的交易记录。6.记账完毕，打印“招商银行个人存取款凭条”，核对无误后请客户在凭条上签名确认。7.卡/折、存取款回单、一联收费回单（需收取手续费时）交客户。（七）活期账户关户1.一卡通结算户关户、存折销户，可在全行任一网点办理。异地办理关户时按本息合计收取通存通兑手续费。资金去向为异地时，应按汇往异地的金额，收取异地通存通兑手续费或快速汇款手续费。异地销户汇往异地的，应按上述两项合计收取手续费。2.存折销户在活期账户关闭的同时，户口也一起关闭。一卡通结算户关户只是关闭活期账户，如要关闭户口必须办理一卡通销户，具体规定见本规程开销户管理章节。3.客户必须提交需要办理活期关户的
9、卡/折。资金转入其他卡/折的，应提交卡/折或填写“招商银行个人存取款凭条”背面的客户填写栏。4.经办员审核客户提交的卡/折和“招商银行个人存取款凭条”填写无误后，根据客户要求，正确选择“一卡通结算户关户”或“存折销户”功能菜单，按电脑提示进行一卡通结算户关户/存折销户操作，并按照客户的要求选择资金去向，输入相应的金额。5.记账完毕，打印“招商银行个人存取款凭条”、“招商银行储蓄利息清单”等业务单据。存取款凭条核对无误后请客户在凭条上签名确认。6.一卡通、存取款回单和利息清单客户留存联或一联收费回单（如有）等单据交客户。7.客户支取现金的，应核点现金无误后交客户。8.销户存折当客户面破坏磁条完整
10、性后收回。9.存折在余额结清处加盖作废戳。如客户需要，可将存折中的交易明细部分交客户，留存存折的封面和封底。10、凭图章印鉴支取的存折关户时，网点留存的印鉴卡作“招商银行个人存取款凭条”的附件。（八）单据处理1.“招商银行个人存取款凭条”纳入单据检查，收费回单（如有）等作附件。2.一卡通活期结算户关户、存折销户时，“招商银行储蓄利息清单”银行留存联、收费回单（如有）作存取款凭条附件。3、收回的存折做“未计入库存的作废凭证清单”附件。第二节定期存款定期存款是由客户在存款时约定存期，到期后一次或分期支取本金和利息的一种存款方式。一、基本规定（一）定期存款的存入、支取均允许代办。政策有特殊规定的，按
11、相关政策执行。（二）办理定期业务，应根据具体业务的种类、金额，按政策规定出示存款人、代理人身份证明或留存复印件，政策无规定的，除特殊情况外，原则不需要出示身份证明或留存复印件。（三）客户提供卡/单办理的业务，可不填写单据。（四）定期存款业务办理范围见通存通兑有关规定。（五）定期存取款不收取手续费。（六）目前我行定期存款主要以一卡通方式为主，除整存整取定期存款、个人通知存款保留有“存单”方式外，其他储种只提供一卡通方式。（七）一卡通下可存入各种储种、多笔定期，如零存整取、整存零取、存本取息等。一卡通下每笔定期存款都有对应的五位定期序号，按定期存款开户时间先后顺序由系统自动设定。（八）办理存现业务
12、时，经办员核点现金后应与客户确认金额无误后办理。二、风险提示（一）未按监管机构要求对客户身份进行识别，违反相关政策。经办员对客户存、取、转账金额达到监管机构反洗钱要求的，应按监管机构要求核查客户身份，确保客户身份的真实性。（二）支取（包括提前支取和部分提前支取）一卡通定期存款时，因选择错误的定期顺序号，而误支取其他定期存款，造成客户利息损失。经办员应正确了解客户取款要求，与客户沟通确认支取定期序号的正确性。（三）因存入户口、金额、币种、存期、约定支取间隔等未按客户要求准确录入，造成业务差错，引起纠纷。经办员应正确了解客户要求，确保按客户要求存入。（四）支取时未提醒客户定期即将到期，引起客户投诉
13、。（五）因操作失误造成记账错误或发生现金差错。经办员应认真清点现金并与客户确认金额；按客户要求办理存、取及转账操作；业务办理完成后，检查业务操作的正确性。（六）因操作失误造成尾零实际收付与记账不一致，造成账实不符。经办员在对尾零进行四舍五入时，应按实际收付情况在系统中录入收付金额。三、操作要点（一）定期存款，存入金额必须大于等于起存金额。资金来源可以为现金、同一分行的卡/折活期户、现金单、挂账单等，系统同时最多支持三个资金来源。（二）定期存款支取时，必须刷卡或凭存单办理。资金去向类型可为同一级分行卡/折活期户、现金、挂账单、现金单等。系统同时最多支持三个资金去向。（三）客户办理定期支取后，开立
14、新定期存款时，一般情况下应通过活期户或挂账单进行过渡，特殊情况下不能通过活期户或挂账单过度时，可通过现金单进行过度，不能直接转成另外一笔定期。（四）券别参与控制的分行，办理定期存、取现金业务时，需要录入券别。如需找付零钱时，可通过在券别录入时录入“”号，找付零钱。（五）在收取、支付客户外币，需要将外币尾零折算成人民币找付或支付给客户时，直接在现金收付界面通过尾零自动结汇实现。（六）单据处理1.“招商银行个人存取款凭条”纳入单据检查，“招商银行储蓄利息清单”银行留存联、回收的存单作附件。2.资金来源、资金去向有现金单或挂账单的，一联现金单或挂账单作“招商银行个人存取款凭条”附件。3.教育储蓄证明
15、第二联作“招商银行个人存取款凭条”附件。4、“个人通知存款通知书” 纳入单据检查。5.凭图章印鉴支取的存单关户时，网点留存的印鉴卡作“招商银行个人存取款凭条”的附件。四、整存整取指事先约定存期，本金一次存入，到期支取本息的一种存款品种。（一）基本规定1.现行币种及起存金额：人民币50元，外币：港币50元、日元1000元，其他币种为原币种10元。2.人民币存款期限按人民银行的有关规定执行，外币存款期限按总行计划财务部的有关规定执行。3.对以存单方式办理下列金额以上（含）的整存整取存款，系统在存单上自动打印“特种” 标识：人民币：10万元，外币：港币10万元、日元100万元、美元等其他币种为原币种1万元。4. 开立特种定期存单时必须由总行行长授权的营业机构合法授权人签章（签名或盖章）。授权人因故外出时，应通过书面转授权手续，确定代理授权人。授权人因故不在场的情况下，可将印章移交代理授权人，并按印章管理的相关规定管理和使用该印章。5.特种定期存单不能通兑。6.在存期内及自动转存后每一个存期内，可部分提前支取一次（大额外币存款除外）或一次性全部提前支取。7. 整存整取业务办理的渠道：（1）开户：1）一卡通整存整取：网上银行、电话银行、开户分行范围内的自动存款机、循环机、自助查询终端、网点柜台。2）定期存单：网点柜台。（2）支取：1）一卡通整存整取未满
