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1、目录第一章 中央银行与银行业监管法律制度1第二章 商业银行法律制度4第三章 其他金融机构管理法律制度8第四章 银行与客户之间的法律关系11第五章 存款与储蓄法律制度13第六章 贷款法律制度15第七章 信贷担保法律制度18第八章 人民币管理法律制度21第九章 外汇管理法律制度23第十章 利率与汇率管理法律制度27第十一章 银行卡法律制度30第十二章 股票发行法律制度33第十三章 股票交易法律制度35第十四章 公司债券法律制度39第十五章 证券投资基金管理法律制度42第十六章 期货交易管理法律制度44第一章 中央银行与银行业监管法律制度一 、单选1.中国人民银行的预算( )A.纳入中央预算 B.纳
2、入地方分支机构预算C.以中央预算为主 ，地方分支机构预算为辅 D.总行纳入中央预算 ，分支机构纳入地方预算2.根据中国人民银行法的规定， 中国人民银行的货币政策目标是( )A.维护人民币与外币汇率稳定 ，并以此促进经济的增长B.控制货币发行量， 防止发生通货膨胀C.控制货币发行量， 防止发生通货紧缩D.保持货币币值的稳定 ，并以此促进经济增长3.中国人民银行指定货币政策的咨询议事机构是( )A.货币政策委员会 B.国家发展和改革委员会C.中国银行业监督管理委员会 D.货币政策司4.当商业银行持有的票据在到期前 ，需要资金周转时 ，可以向中央银行申请贴现 ，取得贷款 ，这称为( ) A.拆借 B
3、.贷款C.贴现 D.再贴现二 、名词解释5.贴现6.再贴现率三 、简答题7.简述货币政策委员会的职责 。8.简述中国人民银行的货币政策工具。9.简述中国人民银行办理业务的限制性规定 。10.简述金融监管的目的。三 、论述11.试论中国人民银行的地位及职责 。答案&解析11.答案：A解析： 中国人民银行的全部开支来源于财政 ，其全部资本由国家出资 ，列入 中央预算单独管理。2.答案： D解析：我国中国人民银行的货币政策目标，在中国人民银行法第 3 条中有明确规定 ，具体表述为：“保 持货币币值的稳定 ，并以此促进经济增长 ”。3.答案：A解析： 货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事
4、机构。4.答案： D解析： 当商业银行自身需要资金周转 ，而贴现取得的票据尚未到期时 ，它可以持票据向中央银行申请贴现， 取得贷款 ，这种贴现就称为再贴现。5.答案：贴现是指票据持有人在票据到期前 ，以票据为质押 ，向商业银行申请贷款的活动 。商业银行办理票 据贴现 ，是对票据持有人提供贷款的一种方式。6.答案：中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一 比率即为再贴现率。7.答案：货币政策委员会的职责是，在综合分析宏观经济形势的基础上，根据国家的宏观经济调控目标，对 下列货币政策事项进行讨论 ，并提出建议：（ 1 ）货币政策的指定、调整；（ 2 ）一定时期内的货币
5、政策控制目标；（ 3 ）货币政策工具的运用；（ 4 ）有关货币政策的重要措施；（ 5 ）货币政策与其他宏观经济政策的协调。8.答案： 中国人民银行货币政策是通过对货币供应量/流通量的调节来实现的 ，这就需要运用特定的工具， 称为货币政策工具 ，它是实现货币政策的手段 。可以采用的货币政策工具包括：存款准备金、 中央银行基 准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。9.答案： 为了保证中国人民银行执行货币政策 ， 中国人民银行在办理业务时 ，也要受到一些法定的限制： （ 1 ）禁止向金融机构的账户透支；（ 2 ）禁止对政府财政透支；（ 3 ）禁止向地方政府贷款；（
6、4 ）禁止向任何单位和个人提供担保。10.答案：（ 1 ）金融安全金融监管的首要目的就是保证金融业的安全 ，保持金融市场运行的稳健。2（ 2 ）保护存款人和投资者的合法利益对金融市场实行监管的终极目的就是保护存款人和投资者的合法利益。（ 3 ）提高国有商业银行信贷资产质量11.答案：地位在我国 ， 中国人民银行是中央银行 ，也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关 。职责依法制 定和执行货币政策；发行货币、管理货币流通；依法监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银 行间外汇市场、黄金市场；持有、管理和经营国家的外汇和黄金储备、经理国库； 维护支付、清算系统的 正常运作； 指导、部
7、署金融业反洗钱工作 ，负责反洗钱的金融监测； 负责金融业的统计、调查、分析和预 测工作 ；作为国家的中央银行 ，从事有关的国际金融活动 。此外 ， 中国人民银行还要完成国务院规定的其 他职责。3第二章 商业银行法律制度一 、单选12.下列银行中 ，属于政策性银行的是( )A.中国工商银行 B.中国建设银行C.中国农业发展银行 D.中国农业银行13.设立农村商业银行的最低注册资本数额为人民币( )A.5000 万元 B.1 亿元C.5 亿元 D.10 亿元14.商业银行提供信用证服务 ，属于银行的( )A.负债业务 B.资产业务C.中间业务 D.理财业务15.依照我国相关法律规定 ，商业银行的资
8、本充足率不得低于( )A.4% B.6%C.8% D.10%二 、名词解释16.资本充足率三 、论述17.试论商业银行与政府之间的关系 。18.试论商业银行的设立条件及程序 。19.试述我国商业银行法规定银行经营分业限制的原因 。四 、案例分析20.2012 年 3 月甲公司因经营房地产业务急需资金，向其开户银行乙申请贷款 。但银行由于信贷规模有限， 无法满足甲公司的要求 。甲公司经理李某是乙银行行长王某的亲属，李某就提议王某向丙银行办理同业拆 借，用同业拆借拆入的资金贷给甲公司。乙银行于是就从丙银行拆入了为期 3 个月的资金 。拆借期满，由 于受到限购政策的影响，房地产价格下跌，甲公司无法还
9、款，乙、丙两银行遂约定延期 2 个月 。延期届满， 乙银行仍然无法还款 ，丙银行遂将其起诉至法院。（1）什么叫同业拆借？（2）我国商业银行法对同业拆借的资金用途有何限制？4（3） 乙银行在给甲公司发放贷款的过程中 ，哪些行为违反了商业银行法的规定？答案&解析12.答案： C解析： 1994 年 ， 国务院批准成立了三家政策性银行 ， 即国家开发银行、 中国农业发展银行和中国进出口银 行 。 中国农业发展银行主要承担国家粮棉油储备、农副产品收购等方面的政策性贷款业务 。故选 C。13.答案： A解析：设立全国性商业银行的最低注册资本数额为 10 亿元人民币；设立城市商业银行的最低注册资本数额 为
10、 1 亿元人民币；设立农村商业银行的最低注册资本数额为5000 万元人民币 。故选项A 正确。14.答案： C解析： 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债 ，形成银行非利息收入的业务 。 中间业务的范围 很广 ，我国商业银行法列举的结算、票据承兑、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、 提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务、提供保管箱服务等 ，都属于中间业务。15.答案： C解析： 我国商业银行法第39 条第 1 款规定 ，商业银行的资本充足率不得低于 8%。16.答案： 资本充足率是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比 。这是衡量银行抵御贷款等资产业务 损失
11、风险的能力的重要指标。17.答案： 商业银行与政府之间的关系体现在以下几方面：（ 1 ）政策性业务的剥离 ，商业银行是企业法人，按照商业银行法的要求 ，实行“ 自主经营、 自担风险、 自负盈亏、 自我约束” 的经营方针 ，但是 ，我国的银行在计划经济时期受政府干预较大 ，特别是四大国有 专业银行身兼政策性银行和商业性银行的双重职能 ，发放了大量政策性贷款 ， 以扶持对社会整体有利但微 利甚至亏损的项目 。银行在政府指令下发放的政策性贷款无法收回 ，这一方面违反了银行自主经营方针 ， 另一方面也形成了国有银行沉重的不良贷款包袱 。1994 年进行的金融体制改革中 ， 国务院批准成立了三家 政策性
12、银行 ， 即国家开发银行、农业发展银行和中国进出口银行 ，三 家政策性银行成立后 ，从原国有专业 银行承接了相关的政策性贷款业务。（ 2 ）国务院指定贷款业务的取消 。我国 1995 年商业银行法第 41 条第2 款规定： “经国务院批准的特 定贷款项目 ， 国有独资商业银行应当发放贷款 ， 因贷款造成的损失 ， 由国务院采取相应补救措施 ，具体办 法由国务院规定” 。在当时做出这样的规定是有原因的 ，但在政策性银行与商业银行业务已经区分开的情 况下 ， 国务院指定的贷款项目应当尽量由政策性银行承担 ，现在 ，随着国有独资银行逐步转型为股份制商 业银行 ，政策性银行也成长起来 ， 因此 ，2003 年修改商业银行法时就把这项要求取消了。（ 3 ）国家产业政策指导 。商业银行应根据国民经济和社会发展的需要 ，在国家产业政策的指导下开展贷款 业务 。商业银行法第 34 条规定了这项政府行政指导原则：“ 商业银行根据国民经济和社会发展的需要，5在国家产业政策指导下开展货款业务 ”。在有些国家中 ，商业银行掌握的资产总和约等于这些国家每年的 国民生产总值 ，成为对国家和社会影响最大的机构 ， 因此 ，商业银行也就承担了一定的社会责任 ，商业银 行有义务配合国家产业政策开展业务。（ 4 ）政府部门对商业银行的指
