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1、浙江温岭农村合作银行2011年度报告重要提示本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本行独立董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本报告已经本行三届董事会第二次会议审议通过。本行年度财务报告已经中审亚太会计师事务所 浙江(万邦)分所审计并出具了标准无保留意见的审计报告。本行董事长王先德、副行长张才欣、主管会计工作负责人彭文旻声明：保证年度报告中财务报告的真实、完整。本年度报告于3月15日出具，三方会谈在4月1日进行，目前正
2、式予以披露。目 录第一章本行概况5第二章经营概况6一、本年度主要利润指标6二、主要会计财务数据6三、截止报告期末前二年补充财务数据7四、股东权益变动情况7五、截止报告期末前二年主要合规性监管指标7第三章 财务会计报告8一、会计报表8（一）资产负债表8（二）利润表9（三）现金流量表10（四）所有者权益变动表11二、会计报表附注12（一）会计师事务所审计意见12（二）重要会计政策和会计估计12（三）主要税（费）项24（四）会计政策和会计估计变更24（五）或有事项及承诺25（六）资产负债表日后非调整事项25（七）关联交易情况25（八）重要项目明细28（九）资本充足状况34三、财务情况说明书34（一）
3、基本经营情况34（二）利润实现和分配情况34（三）其他事项35第四章 风险管理情况35一、信用风险状况35（一）董事会、经营管理层对信用风险的监控能力35（二）风险管理政策和程序36（三）风险计量、检测和管理信息系统39（四）内部控制和全面审计情况42二、流动性风险状况42（一）董事会、经营管理层对流动性风险的监控能力.42（二）风险管理的政策和程序43（三）风险计量、检测和管理信息系统43（四）内部控制和全面审计情况44三、市场风险情况44（一）董事会、经营管理层对市场风险的监控能力44（二）风险管理的政策和程序44（三）风险计量、检测和管理信息系统45（四）内部控制和全面审计情况45四、操
4、作风险状况45（一）董事会、经营管理层对操作风险的监控能力45（二）风险管理的政策和程序46（三）风险计量、检测和管理信息系统46（四）内部控制和全面审计情况46第五章 公司治理情况47一、经营决策体系47二、股本变动及股东情况48（一）股本结构情况48（二）股东情况48三、股东代表大会情况48（一）股东代表大会基本情况48（二）召开股东代表大会情况48四、董事会的构成及其工作情况49（一）董事会的构成情况49（二）董事会工作情况50（三）独立董事工作情况51（四）董事会专门委员会运行情况51五、监事会的构成及其工作情况52（一）监事会的构成情况52（二）监事会工作情况53六、经营管理层成员及
5、其基本情况53七、职能部门与分支机构设置情况54（一）职能部门设置情况54（二）分支机构设置情况54第六章 重大事项55一、最大十名股东及报告期内变动情况55二、增加或减少注册资本、分立合并事项56三、本行、本行董事会及董事接受处罚情况56第一章本行概况一、本行注册名称：浙江温岭农村合作银行（简称“温岭农村合作银行”，下称“本行”）；本行英文名称：Zhejiang enling Rural Cooperative Bank（简称：“enling Rural Cooperative Bank”）。二、本行法定代表人：王先德三、本行注册地址及办公地址：浙江省温岭市城东街道下保路100号邮政编码：3
6、17500国际互联网 wllh 四、本行选定的信息披露方式：年度报告披露的网站 wllh 年度报告备置地点：浙江温岭农村合作银行办公室及主要营业场所信息披露事务联系人：林国苗联系 （ ）：0576-86207965 电子邮箱：lgmwlhh 五、聘请的会计师事务所名称及住所：名称：大华会计师事务所 浙江（万邦）分所会计师事务所办公地址：杭州市体育场路508号邮政编码：310007六、其他有关信息：本行经银监会批准日期：2005年4月29日金融许可证机构编码：G10323454H0002本行注册登记日期：2005年6月15日 登记地点：浙江温岭市工商行政管理局 本行经济性质：股份合作企业本行注册
7、资金：人民币30,002.69万元企业法人营业执照注册号：3310811007766税务登记号码：331081148909632本行下辖18家支行、1家营业部、50家分理处、4家储蓄所。七、本行经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；外汇业务（含外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，国际结算，外汇拆借，资信调查、咨询和见证业务，经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务）；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。第二章经营概况一、本年度主要利润指标 单位：人民币千元
8、、%项目金额比上年增加增幅利润总额4588878915324.11主营业务利润4633068625922.88营业外收支净额-4419289439.57净利润3644619628035.90二、主要会计财务数据 单位：除每股收益为人民币元外，其余均为人民币千元、%项目2011年度2010年度增幅总资产17,433,86715,195,93414.73股东权益1,874,8271,586,71918.16主营业务收入913,336780,01417.09利润总额4588878915324.11每股净资产3.683.1217.95净资产收益率21.0818.3614.81三、截止报告期末前二年补充
9、财务数据 单位：人民币千元、%项目2011年度2010年度增幅存款总额15,152,46413,331,48113.66其中：单位活期存款 1,711,285 1,684,3481.60 单位定期存款 800,418 608,70631.50 个人活期存款 5,376,4635,452,137-1.39 个人定期存款 5,496,740 4,621,69118.93 银行卡存款 1,380,324 658,679109.56 财政性存款 21,150 24,733-14.49 国内结算应解汇款9,080 3,327172.88 国际结算应解汇款922-100.00 承兑汇票保证金356,487
10、 274,60829.82 信用证保证金5162,330-77.86贷款总额11,313,2189,908,59414.18其中：公司贷款（含个人经营性贷款)10,058,1128,877,061 13.30 个人贷款(不含个人经营性贷款)1,253,9681,026,85422.12 贴现1,1384,679-75.67四、股东权益变动情况单位：人民币千元资本项目期初数本期增加本期减少期末数实收资本508,220100,370100,370508,220资本公积盈余公积266,27880,971347,249一般准备393,5933,002396,595未分配利润415,509364,462
11、157,208622,763五、截止报告期末前二年主要合规性监管指标项目标准值2011年度2010年度资本充足率（%）813.4513.24核心资本充足率（%）413.8913.99流动性比率（%）2546.1649.36存贷比（%）7574.6674.33不良贷款比例（%）51.571.68最大单一客户贷款比例（%）101.982.68最大十家客户贷款比例（%）15010.8111.43注：以上指标按年末余额监管口径计算。不良贷款比例=(次级贷款+可疑贷款+损失贷款)/贷款余额。第三章财务会计报告一、会计报表（一）资产负债表 编制单位：浙江温岭农村合作银行 2011年12月31日单位：人民币
12、元资 产年初余额期末余额负债和所有者权益（或股东权益）年初余额期末余额资产：负债：现金及存放中央银行款项3,750,003,572.38 3,686,660,227.75 向中央银行借款贵金属同业及其他金融机构存放款项500,977.93 91,789,006.71 存放联行款项拆入资金存放同业款项 685,026,876.93 1,268,108,664.12 交易性金融负债拆出资金29,309,140.00 109,779,140.00 衍生金融负债交易性金融资产卖出回购金融资产款衍生金融资产吸收存款13,331,480,787.03 15,152,464,314.47 买入返售金融资产应付职工薪酬73,168,709.39 81,084,182.19 应收款项类金融资产应交税费85,571,574.19 89,171,274.07 应收利息21,406,187.92 25,121,865.94 应付利息87,722,015.24 128,191,472.74 应收股利应付股利53,206.89 56,179.11 其他应收款5,198,681.66 34,435,402.41 其他应付款12,706,210.19 15,296,898.29 发放贷款和垫款9,331,435,592.82 10,609,332,088.
