一．贷款与存款的关系“贷款决定存款” 1“贷款决定存款”与“多存多贷”在专业银行体系内，存款可以转为贷款，贷款又可以转为存款 如 此多次转化，连续伸展与此同时，还有现金漏损等其他因素的影响如果仅从某一环节——存款转化为 贷款——分析，仿佛是存款决定贷款，其实，无论是存款还是现金，其源头都可以归结为中央银行的贷款 活动显然，必须从存款转化的全部过程来分析存贷关系，才能真正把握问题的实质2“贷款决定存款”与“具有最重要意义的始终是存款”马克思为什么说存款“具有最重要意义”呢首 先，他所说的银行是指资本主义的商业银行；这里的存款是指具有内在价值的金属货币可见，马克思是 针对金属货币流通条件下的资本主义商业银行主要从事信贷业务这一特点来说的贷款决定存款并不违背 马克思的论述3“贷款决定存款”与“商业银行在信用创造中的作用”有一种观点认为，对整个银行业来说是贷款决定 存款，对商业银行来说是存款决定贷款这个问题的实质是如何评价商业银行在信用创造中的作用因为 商业银行的信贷资金运动是整个信贷资金运动的组成部分，只是它相对独立而已所以要全面的认识这个 问题，必须从总体和局部两个方面加以考虑从总体上说，是中央银行信用创造货币的权力确定了货币供 给的总量和贷款总规模，但具体经济过程中的贷款投放又是由各商业银行及其他基层机构办理的。
从这一 意义上说，在整个信用创造货币过程中，无论是中央银行还是商业银行都起作用但就局部论，即就各商 业银行基层行而言，要完成差额控制计划和保证资产负债的一定比例，首先要争取足够的存款，并在存款 量允许的范围内发放贷款若存流出区外或存款提现率上升，就会使该银行的存款减少而影响信贷计划的 完成从这一意义上说，商业银行基层行在“贷款决定存款”这一信用创造货币过程中又有其自身的特点 4“贷款决定存款”与信贷失控有一种观点认为，既然是贷款决定存款，银行就可能大胆地发放贷款，从 而导致信贷失控从纯技术的角度来探讨，存款由贷款引出，贷款制约并决定着存款，因此，对银行整体 而言，意味着有多大的资金运用，在帐面上就有多大的资金来源与之相对应，银行扩大信贷的能力是无限 的其实，在现实中信贷的无限扩张是极其少见的现实状况是：贷款的恶性扩大造成流通中的货币过多 货币过多又必然引起经济运行的混乱银行扩大信贷技术上的无限性只是问题的一个方面，更重要的是它 具有客观上的有限性5“贷款决定存款”与组织存款贷款引出存款后，存款有其相对独立的运动规律，它对整个资金来源和资 金运用有重大影响Q贷款引出存款后，存款可以离开贷款运行的轨道分解成各种不同的层次（包括现金 和各种存款），由此，银行贷款的一向必然受各种不同层次存款货币量的约束。
Q—笔存款可以多次地媒 介社会产品的周转，加速存款周转速度可以节约使用存款的数量同理，当存款变为现金后，加速现金的 周转速度可以节约使用现金的数量Q将社会闲散的不容易掌握的货币资金聚集在银行，反映在银行帐面 上，既有利于银行同意安排使用，又有利于节约流通中的现金Q可以改变资金来源的结构而相应的调节 资金运用的结构虽然组织存款的意义是明显的，但并不意味着可以因此而否定“贷款决定存款”因为银 行经营的不是普通商品而是特殊商品，只有普通商品先转化为货币，然后才能转化为存款如果仅就存款 的增长来约束贷款的增长，却不了解存款是由贷款派生而来的，就等于放弃了控制货币供给的关键——对 贷款的控制实践证明，由于信贷规模失控而形成的虚假存款绝不是“利”而是“害”二．信用膨胀（通货膨胀）三. 流动性过盛四. 银行与非银行机构的区别五. 有限公司股份制（信用）股票 公司制是作用中的一种新的发展形式1、信用膨胀2、 商业银行与非银行机构的区别3、 股份制4、银行的功能5、现金回笼6、先有存款，还是先有贷款。