互联网金融背景下大学生网络消费行为特征分析及对策研究 一、前言 随着计算机以及互联网的不断开展，人们的生活环境发生了翻天覆地的变化据NIC：2016年第34次中国互联网络开展状况统计报告显示，截至2016年6月，我国网民规模达亿，互联网普及率为%，较2016年底提升了个百分点而在其中，我国网络购物用户规模到达亿，半年度增长率为%与2016年12月相比，我国网民使用网络购物的比例从%提升至%，因此互联网金融消费的趋势势不可挡学生依然是中国网民中最大的群体，占比%其中，大专及以上学历的超过了20%大学生作为一个特殊的群体，具有较高的素质和学历，承受新事物比拟快，信息传播的速度也比拟快，并且其自身的素养和知识层次，决定了他们将是潜在的高收入阶层，将会是未来的主流消费群体 本文通过调查研究互联网金融的开展对高校学生的消费行为特点、心理产生的影响，结合高校学生对互联网金融开展的衍生品了解程度、使用情况、自身感受等情况，研究得出高校学生在互联网金融开展的刺激下产生的消费行为特点及对策，更好地帮助高校学生合理消费，确立正确的消费观和价值观，引导社会青年消费倾向，促进社会市场经济开展 二、大学生网络消费行为的根本状况及特点分析 本研究分别对以大学、理工大学、工业大学、大学为主的长株潭地区的研究生、本科生、专科生进展了专项调查，共发放问卷500份，回收有效问卷437份，有效率%。
通过调查，大学生网络消费的情况可分为使用网络购物和投资互联网金融产品两种我们再进一步对其消费特征进展分析，从而对互联网金融在当今高校学生中的情况有了一个全面细致的了解 消费水平趋于中等，但存在个体差异 调查显示，大学生每月购物的金额大多集中于200元以下及200～500元，大局部学生的消费是比拟理性的，在购置商品时，大局部学生首先考虑的因素是价格和用途，也就是商品的使用价值和自己的经济承受能力每月生活费在600～1000之间的大学生参与网购的人数最多且相对频繁而生活费越高的学生相对应的网络消费金额也越高由此可见，网购的消费频率和消费水平与生活费存在正相关，生活费较高的学生，网购的概率更大 作为网络购物主要消费主体的大学生由于还没有独立的能力，多数依赖家庭的资助，因此对商品价格的关注度更高，在大多数条件都一样的情况下，平均价格低于市场价格的网上商品更加吸引大学生们的注意，满足大学生对商品物美价廉的需求而价格的指向性也受家庭条件、购物需求、自我要求的影响，呈现复杂性的趋势往往家庭条件较好的学生会不则考虑选择价格最低的商品，而是更加注重产品的质量还有对于质量要求较高的产品，如、电脑等电子产品往往大家也会更追求其质量保障。
消费构造根本合理，呈现多样性趋势 随着网上购物平台的快速开展，所售商品也是琳琅满目从表1中我们可以看出大学生网络消费中，网购服装、饰品、化装品等装饰性用品居于首位，占到%，其次是学习用品，占到%，餐饮位于第三位，占到%，然后是交通及通讯占% 消费的多样性是由于需求强度的不同和需求层次的多样性而产生作为年轻消费群体，大学生在消费时追求时尚性，潮流化，消费行为多元化、个性化网络购物正迎合了大学生这种追求自我与个性的特征，将全国乃至世界潮流会聚在一个互动平台上，为大学生们提供了非常广阔的选择空间，提供了极其便捷的购物渠道当今社会足不出户已能够做很多我们过去想象不到的事情，网络消费也不仅仅局限于传统的网络购物，还可以网络订票、网络订餐定外卖，甚至还可以购置网络课程网络平台的开放性和极快的信息更新速度使网上的商品具有极好的前瞻性，引领了大家的时尚观念，迎合了大学生们多样化选择商品的需求 消费认知相对理性，仍存在盲目消费 大学生思想活泼敢于承受新事物，他们在现代社会的消费观念、生活方式、流行时尚的影响下消费心理和行为往往产生彼此间的相互影响，形成特有的群体消费行为调查数据显示，%的学生选择互联网消费的原因是支付方式便捷，人们足不出户就可以享受到网购的轻松便利。
的高校学生是对商品有需求，%的学生选择了其他 而为了更好地促进消费，各种购物类会通过多种感官冲击、多种宣传方式使消费者产生物美质优的商品大减价、大折扣、礼品多、时机难得、机不可失的购物急迫因为大学生处于由不成熟向成熟购物观的过渡时期，思维相对单纯，情绪易受到外部环境刺激而产生并不理性的购物冲动 消费投资尚不成熟，理财意识较薄弱 调查显示，67%的人没有投资过互联网金融产品，在从未投资过的学生群体中，大多表示原因为没有多余的钱，还有一些人是由于不了解互联网金融产品，认为其风险未知这说明大多数学生在互联网金融的冲击下，消费及投资理财观念还是趋于理性的 而其余正在投资或投资过互联网金融产品的学生中，大多数投资金额为200～500元，而选择投资金额较大的往往也是每月生活费较充裕的学生值得一提的是，女生较男生而言选择投资互联网金融产品的额度相对较小 在投资过互联网金融产品的学生中，%的人是出于好奇、尝试的心理，%的人认为其投资门槛低，收益率高，能够在有多余的钱的时候创造额外的收入而在投资互联网金融产品的目的中，%的人是为了方便购物，他们大多把钱放在了余额宝，与淘宝账户能够直接连通，当人们需要消费时，钱能够直接转出。
三、影响大学生网络消费行为的原因分析 经济根底影响行为方式 从经济因素来讲，随着中国经济的不断增长，人民生活水平的不断提高，特别是独生子女的普遍增多，大学生从家庭取得的经济资助也有所增加，局部学生通过兼职也会取得一局部收入，但相比拟有固定收入人群而言，经济支付能力十分有限，即有效需求有限，加之不同的家庭经济条件以及各种生活必要支出，大多数大学生的经济支付水平是处于温饱略有结余的状态 在购物时大学生考虑的首要因素是价格和质量，因为其经济来源主要是父母，这使他们每月可支配的钱不多，由于这笔钱主要用来支付饮食和日用品开销，所以大学生花钱是很慎重的网络购物作为一种新兴的购物方式，不仅方便快捷，可选种类丰富且新颖，而且网络商品价格定位往往比一般店面更具吸引力，根据合理投资的理念，在收入一定的情况下尽可能的降低本钱，在大学生经济支付水平有限的情况下要尽可能地降低支出，于是网络购物的优势显现出来，价格指向性的购物特征引导大学生更加倾向于网络购物 思想易受周边环境影响 大学生适应时代性强，在网络横行的当今，各种门户类，购物类终端深刻影响着大学生的购物观念大学生思想又处于成熟与不成熟之间，所以大学生的消费行为易受到周边环境的影响。
而每个大学生都会属于*一参照群体，学校、班级、宿舍等不同的参照群体都会激发大学生一定需求，同学与朋友之间生活习惯的相互影响，也让网络购物在大学生中盛行且呈现的网络消费地点也相对集中 从另一个方面讲，大学生作为一个特殊的购物群体，对其现在消费观念的塑造将影响大学生以后消费的价值观因此，大学生是一个可塑性极强的，开掘潜力巨大的消费群体大学生正处于青年时期，这个阶段的心理特征和时代环境决定其消费特征 自我意识与个性化需求旺盛 大学生所处的特殊年龄时期好奇心十分强烈，喜欢追求新鲜事物，喜欢标新立异网络消费正好符合大学生富于想象力、渴望变化、喜欢创新、有强烈好奇心的特点大学生进展网络购物可以有更广泛的选择空间，可以有更多的选择满足自己的需求，由此以更多的表现自我他们能够在网络上更好的挑选及比照各种各样的商品，从而对个性化消费提出更高的要求，挑选与众不用的商品网上交易是相对独立的一个空间，买家与卖家之间仅仅通过屏幕沟通，出自个人消费意向的积极行动，消费时可以按照自己的意愿向商家提出要求，以自我为中心，根据自己的想法行事，在消费中充分表现自我 从心理因素来讲，大学生购物观念还不够成熟，购物心理处于极不稳定的状态，具有消费的不稳定性和消费的情绪性。
根据调查数据可知，大多数大学生对待网上购物的态度往往抱着一种尝试心理，受传统思想影响，他们通常认为网络购物并没有传统购物方式平安，但是又由于年轻人强烈的好奇心与开拓精神，他们会在一定额度尝试进展购物 四、大学生网络消费的引导对策 社会应为学生营造良好的互联网金融环境 当代大学生的很多行为方式是受周边环境的熏所形成的，因此形成一个良好的消费环境，会对促进大学生形成科学的、理性的消费观念起着很大作用当前，由于网络消费有着与传统消费不一样的特点，很多传统消费的法规往往不能在网络消费过程中同样适用因此，政府机构应该根据网络消费的实际情况和特点制定相关法律法规，进一步加强网络执法的力量，加大对网络非诚信行为监管和制裁，切实保障广阔网络消费者的合法权益随着大学生网民群体的不断增长，各类网络交易的访问量也在不断提高，因此还应建立政府、交易、网络消费者三位一体的舆论监视体系，加强三者之间的有效沟通和相互交流，既大力推崇积极的网络营销行为，也让非诚信行为得以曝光并得到应用的惩罚，为高校学生营造良好的互联网金融环境 互联网金融行业应为学生提供更多的技术指导 高校学生正确使用互联网金融的前提根底条件就应该是正确认知互联网金融的优势和危害。
这方面需要学校进展正确的引导，更需要互联网金融参与的各个体系在运营过程中，有更多的制度保障，给学生提供更多的技术指导例如，甄别互联网金融产品时，首先要考虑所选互联网金融产品的实际情况与产品的预期情况是否一致在目前市场规则不健全的条件下，互联网金融产品的信誉显得尤其重要它不仅直接影响学生投资情况，还直接关系到其今后的开展选择互联网金融产品时，通常选择积累比拟丰富的经历，在行情变动中，能够掌握经营主动权，保持稳定的收益额的互联网金融产品此外，经营经历较丰富的互联网金融产品早已为周围的顾客或消费者所熟悉，拥有一定的市场影响力和一批忠实的顾客，大多成为学生投资消费的首选购置互联网金融产品时，应根据互联网金融产品的特征选择收益性稳定、信誉较高、平安性较强的互联网金融产品科学合理地购置互联网金融产品可能获得较高的利润另外，相关技术人员应加强学习互联网金融技能，并与互联网金融业务同步更新，使其能在高校学生参与互联网金融投资时给予帮助和技术支持高校学生正处于身心发育的关键时期，需要正确的知识体系去作为未来社会活动的支持，互联网金融在运行方面需要重视高校学生这一主体 学校应加强设施建立引导大学生网络消费 我国互联网金融虽然开展快速，但是，在整体运营过程中，还存在一些漏洞，高校学生社会经历少，消费观念超前，容易造成消费过程的风险。
高等院校作为在校大学生的直接收理和教育单位，应加强对大学生网络消费的引导 首先，是加强学校的硬件设施建立主要包括和网络系统的建立，实现让网络进社区、进宿舍、进实验室，逐步实现校园网络一体化;大力建立具有较大影响力和教育功能的，充分利用网络平台加强师生之间的联系，为引导好大学生进展网络消费搭建良好的硬件平台 其次，是加强学校软件设施建立在思想政治教育渗透消费道德观，针对本校学生年龄和消费行为的特点，通过灵活多样的形式例如，通过校园宣传和班级自学等方式普及网络素养教育课程;在学校里开展关于真假网络消费方面的座谈会、关于网络消费维权方面的知识竞赛;举办专题的培训介绍有关消费者权益的知识、真假商品商标的鉴别技巧等等，使学生树立正确的消费价值观还可以开设与投资、消费、理财有关的课程和专题讲座，辅助开设互联网金融学、消费经济学、低碳消费常识等选修课程，帮助学生树立正确的消费观，合理躲避风险，实现大学生网络消费教育和管理规化 家长应引导学生树立正确的互联网金融理财观念 互联网金融较传统金融更加简易、快捷，容易操作，在调查中发现当今大学生更加能够承受互联网金融的方式大学生运用互联网金融进展理财，是高校学生自我观念的进步。
要保障这项活动维持在正确的围，需要家长以身作则，为子女。