2024年度上海市初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)

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1、2024年度上海市初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)一单选题(共60题)1、假定年利率为12,小王投资本金5000元,投资3年,用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 B2、(2019年真题)下列关于贵金属投资的说法,不恰当的是( )。A.贵金属价格受多种因素影响,价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高,价格波动与股市波动息息相关C.一般而言,贵金属价格会随着通货膨胀而提高,具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 B3、 银行员工在开展顾问式推销时,不需

2、要做到( )。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 B4、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产( )的责任,带头执行现场带班制度,加强现场安全管理。A.主要责任人B.第一责任人C.连带责任人D.主体责任人【答案】 B5、(2021年真题)信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度,下列关于其特点的描述,错误的是( )A.受托人承担无过失的损失风险B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.信托具有融通资金的职能【答案】 A6、(2017年真题)专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标,理财

3、师首先要做的是( )。A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议【答案】 A7、 基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果,但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 A8、(2020年真题)下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是( )A.自然灾害B.客户的投资金额和占比C.客户的风险偏好D.客户个人财务状况变化幅度【答案】 A9、2019年 3月 11日,甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票,到期日为见票

4、日后 6个月,金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑,但未记载承兑日期。A.自该汇票转让给戊公司之日起 10日B.自该汇票转让给戊公司之日起 1个月C.自该汇票到期日起 10日D.自该汇票到期日起 1个月【答案】 C10、关于制订理财规划方案,下列表述错误的是( )。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合,才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划,也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案,两者的选择主要是由理

5、财师决定的D.通常客户在不同的人生阶段,理财目标是多元化的【答案】 C11、在复利计算时,一定时期内,复利计算的周期越短,频率越高,那么( )。A.终值越大B.现值越大C.实际利率更小D.存储的金额越大【答案】 A12、(2020年真题)下列关于个人理财业务相关主体的表述,错误的是( )A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行,P2P借贷平台,网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外,还可以利用商业银行渠道,向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品,是个人理财业务的供

6、给方【答案】 D13、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 B14、(2020年真题)金融市场可以按照( )分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 C15、下列关于债券特征的描述,错误的是( )。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后,债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入,债券的收入主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及

7、债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限,债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】 A16、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆,并应布置( )。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高楼梯【答案】 B17、()应当是量化指标,可以与商业银行的资本总额相联系,也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 C18、(2018年真题)综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素,为客户推荐适合的产品,此举

8、符合银行代理理财产品销售应遵循的( )原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 D19、(2017年真题)金融衍生工具按照( )划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 C20、一笔500万元的借款,借款期为5年,年利率为8%,若每半年复利一次,年实际利率会高出名义利率( )。(答案取近似数值)A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】 A21、房贷险的第一受益人是( )。A.业主B.房产商C.保险公司D.贷款银行【答案】 D22、(2017年真题)商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服

9、务是( )。A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】 B23、产生职业病危害的用人单位,应当在( )设置公告栏,公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。A.显著位置B.醒目位置C.明显位置D.空旷位置【答案】 B24、顾先生目前向银行存入1000元,银行存款年利率为2%,在复利计息的方式下,5年后顾先生可以从银行取出( )元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】 A25、(2018年真题)年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流,下列不属于年金的是( )。A.

10、房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 C26、(2017年真题)下列选项中,不属于金融市场主体的是( )。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】 A27、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 A28、个人独资企业解散时,投资人自行清算的,应当在清算前( )日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 C29、(2017年真题)银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,真实、准确录入相关信息,并将办理个人业务的相关材料至少保存( )

11、年备查。A.5B.8C.10D.15【答案】 A30、下列关于代理的说法,不正确的是( )。A.代理人和相对人恶意串通,损害被代理人合法权益的,代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责,造成被代理人损害的,应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后,仍然实施代理行为,只有经过被代理人的追认,被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的,由相对人负责任【答案】 D31、下列各项中,属于民事法律行为的是( )。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】 C32、(2018年真

12、题)从实际应用来看,根据产品风险等级的不同,下列关于极低风险产品的表述中,正确的是( )。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答案】 A33、(2019年真题)证券发行可以通过公募和私募两种方式进行,其中私募是指( )推销证券。A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象,向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【答案】 C34、(2018年真题)下列各项资产中,流动性最好的资产是( )。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】 B35、(2020年真题)货币市场基金投资范围不包括( )。A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】 A36、(2019年真题)家庭收入处于巅峰期,风险厌恶程度提高,开始追求稳定收益,这样的理财特征属于( )。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期【答案】 B37、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B

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