2024年度广东省中级银行从业资格之中级风险管理通关提分题库(考点梳理)一单选题(共60题)1、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 D2、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（ ）A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 D3、下列关于留置的说法，不正确的是( )A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 C4、下列不属于国别风险的是()A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 C5、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。
A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 D6、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 A7、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 B8、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 D9、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡在此情况下，()应运而生A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 C10、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（ ）A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 B11、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（ ）。
A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 A12、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（ ）A.核心负债比不小于50％B.流动性覆盖率不小于100％C.流动性缺口率不小于-10％D.流动性比例不小于25％【答案】 A13、关于头寸拆分，以下说法中错误的是（ ）A.同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本B.相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流【答案】 B14、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 D15、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 B16、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。
A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 B17、市场风险限额指标不包括（ ）A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 A18、内部控制体系和()是操作风险管理的基础A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 C19、客户信用评级的发展过程是（ ）A.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型B.信用风险模型→专家判断法→违约概率模型C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型D.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型【答案】 C20、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（ ）A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 B21、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。
A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 A22、（ ）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 A23、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（ ）A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 C24、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（ ）A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 D25、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（ ）A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 A26、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 D27、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）。
A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 D28、客户信用评级的发展过程是（ ）A.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型B.信用风险模型→专家判断法→违约概率模型C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型D.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型【答案】 C29、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（ ）A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 D30、下列关于中央交易对手的说法正确的是（ ）A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 C31、投资者把100万元人民币投资到股票市场假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50％—0．05，30％—0．25，10％—0．40，—10％—0．25，—30％—0．05，则1年后投资股票市场的预期收益率为（ ）A.5％B.10％C.15％D.20％【答案】 B32、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（ ）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 A33、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的（ ）负责制定本行的风险偏好。
A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.风险管理委员会【答案】 A34、下列不属于商业银行经营原则的是()A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 B35、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（ ）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 A36、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（ ）进行一次全面审计A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 C37、商业银行的（ ）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答。