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1、客户资信管理制度全套第一章 总则第一条 目的。为增强客户资信观念，提高客户资信管理水平，特制定本制度。第二章 客户资信调查第二条 客户资信调查的要点包括：（1）客户基本信息。（2）主要股东及法定代表人或主要负责人。（3）主要往来结算银行账户。（4）企业基本经营状况。（5）企业财务状况。（6）与该客户的业务往来情况。（7）该客户的业务资信记录。（8）其他需调查的事项。第三条 客户资信资料获取渠道（1）向客户寻求配合，索取有关资料。（2）对客户的接触和观察。（3）向工商、税务、银行、中介机构等单位查询。（4）企业所存客户档案和与客户往来交易的资料。（5）委托中介机构调查。（6）其他。第四条 客户资
2、信调查人员保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写客户资信调查评定表，报企业财务主管、片区经理、销售总企业经理、企业产销副总经理审核，填表人对客户资信调查评定表内容的真实性负全部责任。第五条 财务主管负责对报送来的客户资信资料和“客户资信调查评定表”进行审核，重点审核以下内容：（I）资信资料之间有无相互矛盾之处。（2）企业与该客户的业务往来情况。（3）该客户的业务资信记录。（4）其他需重点关注的事项。第六条 客户资信资料和“客户资信调查评定表”每年要全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。第三章 客户资信等级评定第七条 所有与企业发生交易客户均需进行资信等级评定，将客户的
3、资信等级分为A、B、C三个等级。第八条 评为资信A级的客户应同时符合以下条件：（1）双方业务合作一年或以上。（2）过去2年内与我方合作没有发生过无故欠款或其他严重违约行为。（3）守法经营、严格履约、信守承诺。（4）最近连续2年经营状况良好。（5）资金实力雄厚、偿债能力强。（6）年度回款达到企业制定的标准。第九条 出现以下任何情况的客户，应评为资信C级：（1）过去2年内与我方合作曾发生过无故欠款或其他严重违约行为。（2）经常不兑现承诺。（3）出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为。（4）资金实力不足，偿债能力较差。（5）经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑。（6）发现有严重违法经营现象。
4、（7）出现国家机关责令停业、整改情况。（8）有被查封、冻结银行账号危险的。第十条 新开发或关键资料不全的客户不应列入资信A级。不符合A、C级评定条件的客户定为B级。第十一条 客户服务经理以“客户资信调查评定表”等客户资信资料为基础，初步评定客户资信等级，并填写“客户资信等级分类汇总表”，报客户服务经理审批。第十二条 客户资信等级评定时，重点审查以下项目：（1）客户资信资料的真实性。（2）客户最近的资产负债和经营状况。（3）与企业方合作的往来交易及回款情况。第四章 客户授信管理第十三条 依据“客户资信调查评定表”及企业目前交易客户的除销情况，将授信客户进行汇总，并填写“资信客户汇总表”，报总经理
5、批准。第十四条 客户授信额度由总经理审批后，“客户资信调查评定表”、“客户资信等级分类汇总表”及相关资料复印件交给财务主管保管。第十五条 按照企业授权批准的授信范围和额度，区分ABC类客户，加大货款清收的力度。第十六条 对授信执行情况进行日常监督，发生超越授权和重大风险情况时，及时上报企业总经理。第十七条 建立授信客户的月度、季度检查审核制度，对客户授信实施动态管理，根据客户资信情况的变化及时调整授信，确保授信安全，发现问题立即采取适当的解决措施。第十八条 每月对享有资信额度客户的经营状况做出书面汇报，内容包括客户总体销售情况、产品情况、任务完成情况等，并对汇报的真实性负责。第十九条 提供相应的财务数据及往来情况资料，每月填写“客户授信额度执行评价表”后交总经理审核，由财务主管对财务数据的真实性负责。第五章 附则第二十条 本制度由客户服务部负责解释，自发布日起实施。
