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1、2021-2022年度青海省初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷A卷含答案一单选题(共60题)1、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 A2、根据反洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 D3、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（ ）为基数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.利润【答案】 A4、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.柜台销
2、售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【答案】 C5、债券投资的收益通常用( )率来表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】 A6、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 D7、商业银行稳健薪酬监管指引要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】 B8、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房
3、地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 B9、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是( )。A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.战略风险【答案】 A10、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）。A.银行业协会B.总行C.中国银行D.银行业监督管理机构【答案】 D11、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（ ）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 B12、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进
4、行调整。这体现了银行内部控制的( )。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 D13、( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】 D14、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 C15、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】 A16、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规
5、定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构【答案】 D17、商业银行应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审
6、贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【答案】 A18、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（ ）。A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】 B19、（2017年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机
7、构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】 A20、（2017年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。A.货币供应量B.物价稳定C.基础货币D.经济增长【答案】 A21、再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 B22、（2017年真
8、题）中华人民共和国民法通则调整平等主体之间的（ ）。A.社会关系和组织关系B.人身关系和社会关系C.人身关系和财产关系D.社会关系和财产关系【答案】 C23、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】 B24、根据中华人民共和国银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（ ）。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事
9、、高级管理人员进行业务讲解【答案】 A25、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 B26、根据人民币银行结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。A.留存复印件，按会计档案保管B.留存复印件，按业务
10、档案保管C.留存原件，按会计档案保管D.留存原件，按业务档案保管【答案】 A27、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 B28、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。A.招商银行B.交通银行C.邮政储蓄银行D.中国银行【答案】 A29、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（ ）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 A30、（2020年真题）下列
11、关于贷款管理的说法正确的是（ ）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 B31、托收结算方式不可分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】 D32、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（ ）方面。A.战略目标审视B.资源配置C.风险控制管理应用D.制度建设及企业文化建设【答案】 C33、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（ ）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 B34
12、、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（ ）。A.留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】 A35、资本监管的“三大支柱”不包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监督检查D.市场约束【答案】 B36、（2018年真题）根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行业金融机构。A.经营租赁B.转租赁C.融资租赁D.租赁【答案】 C37、常备借贷便利的特点不包括( )。A.由金融机构主动发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 C38、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 B39、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 A40、通过代理协议
