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1、单选题 （共75题，共75分）1.证券公司为所承销的证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定的职能被称为（ ）。A. 做市商 B. 经纪商 C. 中间商 D. 服务商 【答案】A【解析】证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色：作为做市商，在证券承销结束之后，证券公司有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定；作为经纪商，证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格代理进行交易；作为交易商，证券公司从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增值。2.假定某投资者在某年3月1日以期货方式按每股30元的价格买进1000股A公司股票，交割
2、日为同年6月1日。同年5月12日该股票价格涨到32元，该投资者随即以每股32元的价格卖出该股票1000股的期货合约。若不考虑佣金、契约税等交易成本，从这项交易中该投资者（ ）元。A. 亏损2000 B. 亏损3000 C. 获利2000 D. 获利3000 【答案】C【解析】投资者获利=（32-30）1000=2000（元）。3.质押贷款属于()。A. 信用贷款 B. 贷款便利 C. 票据贴现 D. 担保贷款 【答案】D【解析】担保贷款按照担保方式的不同，分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。4.风险管理部门要与经营、支持保障部门保持相互独立，双方应在追求利润和控制风险之间求得平衡，这是金融风
3、险管理()的表现。A. 全面风险管理原则 B. 垂直管理原则 C. 集中管理原则 D. 独立性原则 【答案】D【解析】风险管理部门要与经营、支持保障部门保持相互独立，双方应在追求利润和控制风险之间求得平衡，体现了金融风险管理的独立性原则。5.保险机构按照（ ）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。A. 业务内容 B. 保险对象 C. 出资人 D. 保险标的 【答案】A【解析】保险公司指通过收取保险费建立保险基金，并对发生保险事故进行经济补偿的金融机构。按照不同的标准有不同的分类：按照业务内容的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司；根据保险对象的不同分为保险公司和再保险公司；根据出资人的不
4、同分为国有保险公司、股份制保险公司、外资保险公司、中外合资保险公司等。6.某国进口商向另一国出口商进口一批货物，双方达成交易之后，由进口商向甲银行提出申请，要求甲银行承诺在出口商发货后，为进口商做出符合有关条款的付款保证。根据以上资料，回答下列问题。该交易所采用的结算方式为（ ）。A. 托收 B. 汇票 C. 信用证 D. 汇款 【答案】C【解析】信用证是开证行代买方或开证行自己开立的，保证对受益人提交的与信用证条款和条件相符的汇票或单据金额进行付款的承诺文件。7.某国进口商向另一国出口商进口一批货物，双方达成交易之后，由进口商向甲银行提出申请，要求甲银行承诺在出口商发货后，为进口商做出符合有
5、关条款的付款保证。根据以上资料，回答下列问题。接受进口商申请，并同意为出口商做出付款保证的甲银行称为（ ）。A. 开证行 B. 保兑行 C. 议付行 D. 通知行 【答案】A【解析】开证行是接受开证申请人的委托，开出信用证的银行。8.某国进口商向另一国出口商进口一批货物，双方达成交易之后，由进口商向甲银行提出申请，要求甲银行承诺在出口商发货后，为进口商做出符合有关条款的付款保证。根据以上资料，回答下列问题。在该结算方式的有关当事人当中，甲银行承担（ ）。A. 第一付款责任 B. 第二付款责任 C. 部分付款责任 D. 准确通知受益人的责任 【答案】A【解析】开证行以自已的信用做出付款保证，所以
6、开证行在受益人提交合格的单据后，负有第一付款责任。因为甲银行是开证行，所以甲银行承担第一付款责任。9.货币供应量是指（）。A. 处于流通中的现金量 B. 处于流通中的存款量 C. 货币需要量 D. 处于流通中的现金量和存款量之和 【答案】D【解析】货币供应量是一国在某一时间点流通手段和支付手段的总和，一般表现为金融机构的存款、流通中的现金等负债，即除金融机构和财政之外，企业、居民、机关团体等经济主体的金融资产。10.我国商业银行累计外汇敞口头寸比例是指（），一般不应高于20。A. 累计外汇敞口头寸与资产总额之比 B. 累计外汇敞口头寸与资本净额之比 C. 累计外汇敞口头寸与经济资本之比 D.
7、累计外汇敞口头寸与风险加权资产之比 【答案】B【解析】我国商业银行累计外汇敞口头寸比例是指累计外汇敞口头寸与资本净额之比，一般不应高于20。11.在信用工具流通和转账结算的基础上，商业银行利用吸收的存款发放贷款，贷款转存，存款又可发放贷款，如此循环，这体现了商业银行的（）职能。A. 信用创造 B. 信用中介 C. 聚集资金 D. 支付中介 【答案】A【解析】商业银行的信用创造职能，是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。随着商品经济和信用制度的发展，商业银行在银行信用的基础上创造出了信用流通工具，主要是银行券、银行票据、信用卡，从而节省了流通费用，满足了经济发展对流通手段和支付手段的需要。在
8、信用工具流通和转账结算的基础上，商业银行在吸收存款、发放贷款时，只需把贷款转到客户的存款账户上，既增加了商业银行资金的来源，商业银行又可凭此放款，如此循环，最后在整个银行体系中扩大了全社会的信用规模。12.下列金融机构中，不属于存款类金融机构的是（）。A. 信用合作社 B. 商业银行 C. 互助储蓄协会 D. 共同基金 【答案】D【解析】存款类金融机构是指接受个人和机构存款并可发放贷款的金融机构，如商业银行、储蓄与贷款协会、互助储蓄协会和信用合作社等。共同基金是投资性中介机构。13.以高于证券面值的价格发行的证券发行方式是（）。A. 溢价发行 B. 平价发行 C. 折价发行 D. 等价发行 【
9、答案】A【解析】本题考查的是债券发行的分类方式，溢价发行是以高于证券面值的价格发行的证券发行方式。14.商业银行和其他金融机构将超过其业务库存限额的现金送缴中国人民银行发行库的过程，称为（）。A. 现金发行 B. 现金归行 C. 现金投放 D. 现金回笼 【答案】D【解析】商业银行和其他金融机构将超过其业务库存限额的现金送缴中国人民银行发行库的过程，称为现金回笼。15.下列金融机构中，属于政策性银行的是（）。A. 中国进出口银行 B. 上海浦东发展银行 C. 中国农业银行 D. 中国光大银行 【答案】A【解析】政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证，不以营利为目的，专门贯彻、配合政府的政
10、策意图，在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性融资活动的金融机构。中国进出口银行和中国农业发展银行属于政策性银行。16.在借贷期间可根据市场变化情况进行相应调整的利率是（）。A. 优惠利率 B. 基准利率 C. 浮动利率 D. 实际利率 【答案】C【解析】浮动利率是在借贷期间可根据市场变化情况进行相应调整的利率。调整期限和调整时间作为基础的利率选择，由借贷双方在借款时议定。17.我国商业银行之间的拆借资金可用于（）A. 调剂头寸 B. 投资 C. 补充资本 D. 固定资产贷款 【答案】A【解析】同业拆借是指在具有法人资格的商业银行及经法人授权的非法人金融分支机构之间进行短期资金融通的行为，目
11、的在于调剂头寸和临时性资金余缺。18.根据2006年1月施行的商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款与贷款总额之比不能高于（）。A. 3 B. 4 C. 5 D. 6 【答案】C【解析】不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，一般不应高于5。19.在基础汇率基础上套算出来本币与非关键货币之间的汇率称为（）。A. 官方汇率 B. 开盘汇率 C. 套算汇率 D. 实际汇率 【答案】C【解析】套算汇率是指在基础汇率基础上套算出来本币与非关键货币之间的汇率。20.商业银行的核心负债比例，即核心负债负债总额应当（）。A. 不低于60 B. 不低于30 C. 不低于25 D. 不低于20 【答案】A【解析
12、】核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于60。21.下列选项中不属于通货膨胀的原因的是（ ）。A. 国家财政 B. 固定资产投资过少 C. 国际收支 D. 银行信贷 【答案】B【解析】通货膨胀的现实原因有：国家财政原因；国民经济结构原因；国际收支原因；银行信贷原因；固定资产投资过度；经济体制不健全。22.根据储蓄管理条例，定期储蓄存款部分提前支取时，正确的做法是（）。A. 全部储蓄存款按存款日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 B. 全部储蓄存款按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 C. 提前支取的部分，按存款日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 D. 提前支取的部分，按支取日挂
13、牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 【答案】D【解析】未到期的定期储蓄存款，存款人也可根据需要办理部分提前支取，验证手续不变，其利率提前支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率结付，留存部分按原存日期、原定利率到期支取时结付。故D项说法正确。23.持卡人存入保证金存款40000元，存期为3个月，假定月利率为6，则到期利息为（）元。A. 620 B. 700 C. 720 D. 900 【答案】C【解析】到期利息=4000036=720（元）。24.我国现行的利率体系是以（）为基础。A. 中央银行利率 B. 金融机构利率 C. 市场利率 D. 法定利率 【答案】A【解析】按利率的结构划分，我国现
14、行的利率体系是以中央银行利率为基础、金融机构利率为主题和市场利率并存的利率体系。25.我国要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元。A. 1 B. 5 C. 10 D. 20 【答案】C【解析】我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，我国要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万人民币。26.商业银行在会计核算时，假设将持续不断的生产经营活动分割为连续、相等的会计期间，分期结算账目和编制财务报告，这主要是基于会计核算的（）假设。A. 会计主体 B. 会计分期
15、C. 持续经营 D. 货币计量 【答案】B【解析】会计分期假设是指企业将持续不断的生产经营活动分割为连续、相等的会计期间，分期结算账目和编制财务会计报告。27.拨备覆盖率为贷款损失准备与（）之比。A. 不良贷款余额 B. 资产总额 C. 负债总额 D. 资本净额 【答案】A【解析】拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。28.先由承租人选好所需机器设备，由租赁公司出资购买，并出租给承租人，这种租赁形式称为（）。A. 经营租赁 B. 金融租赁 C. 杠杆租赁 D. 服务租赁 【答案】B【解析】先由承租人选好所需机器设备，由租赁公司出资购买，并出租给承租人，这种租赁形式称为金融租赁。29.远期付款不需要提交汇票，信用证条款中明确标明远期期限的起算日或到期日，于
