《农险理赔管理与实务(理赔培训)》由会员分享，可在线阅读，更多相关《农险理赔管理与实务(理赔培训)（54页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、农业农业保保险险理理赔赔管理与管理与实务实务理理赔赔事事业业部部20222022年年4 4月月2目目录录农险农险理理赔赔的特点的特点农险农险理理赔赔管控重点管控重点农险农险理理赔赔存在的存在的问题问题如何改如何改进农险进农险理理赔赔管理管理1234政策性政策性理赔事业部3分散性分散性复复杂杂性性农险农险理理赔赔的特点的特点 覆盖地域广、覆盖地域广、标标的种的种类类多、季多、季节节性性强强 被保被保险险人多、人多、赔赔案数量大案数量大 出出险时间险时间、空、空间间分散分散 地区差异大，地区差异大，险险种差异大、致种差异大、致损损原因多原因多样样 灾害灾害预预防防难难、查查勘定勘定损损技技术术要求
2、高要求高 面面临风险临风险复复杂杂：自然、政策、道德、心理：自然、政策、道德、心理 技技术难术难度、沟通度、沟通难难度、管理度、管理难难度大度大 参与主体多：参与主体多：农户农户、保、保险险公司、政府、公司、政府、专专家家 社会影响大、政府关注多社会影响大、政府关注多 监监管重点、合管重点、合规规要求要求严严格格农业保险理赔事业部4农险农险理理赔赔的特点的特点分散性分散性理赔事业部5农险农险理理赔赔的特点的特点复复杂杂性（性（1/71/7）弱弱势势群体群体农险农险理理赔赔无小事无小事被保被保险险人人特点特点简单简单淳朴，信息相淳朴，信息相对闭对闭塞塞服服务务期望期望值较值较低低从众心理从众心理
3、强强，“不患不患贫贫而患不均而患不均”传统传统思想重，家族思想重，家族观观念念强强收入水平收入水平较较低，低，风险风险承受能力弱承受能力弱心理心理风险风险高，高，风险风险管理意管理意识识差差法制意法制意识较识较淡漠，易淡漠，易产产生道德生道德风险风险对对保保险险缺乏深入理解，需要加缺乏深入理解，需要加强强宣宣传传沟通沟通理赔事业部6农险农险理理赔赔的特点的特点政策性（政策性（1/21/2）自自20222022年始，年始，连续连续七年中央一号文件均七年中央一号文件均为为“涉涉农农”文件，文件，对农业对农业保保险险与与农农村社村社会保障会保障进进行了不同程度的行了不同程度的规规范和指范和指导导。2
4、022 2022年，年，.中央、中央、.关于关于积积极极发发展展现现代代农业农业扎扎实实推推进进.新新农农村村建建 设设 的的 若若 干干 意意 见见 明明 确确 提提 出出:“:“积积 极极 发发 展展 农农 业业 保保 险险 ，按按 照照 政政 府府 引引 导导 、政政 策策 支支 持持 、市市场场运作、运作、农农民自愿民自愿 的原的原则则，建立完善建立完善农业农业保保险险体系体系 。扩扩大大农业农业政策性保政策性保险试险试点点范范围围，各，各级财级财政政对农户对农户参加参加农业农业保保险给险给予保予保费补贴费补贴，完善，完善农业农业巨灾巨灾风险转风险转移分移分摊摊机制，探索建立中央、地方
5、机制，探索建立中央、地方财财政支持的政支持的农业农业再保再保险险体系。鼓励体系。鼓励龙头龙头企企业业、中介中介组织组织帮助帮助农户农户参加参加农业农业保保险险。”2022 2022年年“中央一号文件中央一号文件”指出：指出：“积积极极扩扩大大 农业农业保保险险保保费补贴费补贴 的品种和区域覆的品种和区域覆盖范盖范围围，加大中央，加大中央财财政政对对中西部地区保中西部地区保费补贴费补贴力度。鼓励各地力度。鼓励各地对对特色特色农业农业、农农房房等保等保险进险进行保行保费补贴费补贴。发发展展农农村小村小额额保保险险。健全。健全农业农业再保再保险险体系，建立体系，建立财财政支持政支持的巨灾的巨灾风险风
6、险分散机制。分散机制。逐步逐步扩扩大大 政策性森林保政策性森林保险险 试试点范点范围围 ”审计审计署署财财政政专员办专员办7 理赔事业部农险理赔的特点政策性（2/2）关于做好2022年农业保险工作 保障农业和粮食生产稳定发展的指导意见(保监发202222号 )关于加强政策性农业保险各项政策措施落实工作的通知（保监发202261号）中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案(保监发202270号)关于规范政策性农业保险业务管理的通知(保监发202256号).保险业打击“三假”工作方案的通知 （保监发202280号）中 国 保 监 会 农 业 部 关 于 进 一 步 加 强 生 猪 保 险
7、和 防 疫 工 作 促 进 生 猪 生 产 发 展 的 通知 （202286号 ）保监会关于进一步做好农业保险发展工作的通知（保监发202293号 ）中 国 人 民 银 行 财 政 部 银 监 会 保 监 会 林 业 局 关 于 做 好 集 体 林 权 制 度 改 革 与 林 业发展金融服务工作的指导意见 （银发2022170号 ）关于进一步做好2022年农业保险工作的通知（保监发202242号）关于做好2022年农业保险工作的通知（保监发202217号）关于加强农业保险承保管理工作的通知（保监产险2022455号）关于加强农业保险理赔管理工作的通知 （保监发20226号）分级复核 公示确认
8、转账支付抽样标准 赔付时效 监管重点8目目录录农险农险理理赔赔的特点的特点农险农险理理赔赔管控重点管控重点农险农险理理赔赔存在的存在的问题问题如何改如何改进农险进农险理理赔赔管理管理12349农险农险理理赔应赔应遵循的原遵循的原则则 出出发发点：保障点：保障农户农户合法合法权权益、提高理益、提高理赔赔服服务务水平水平 重合同、守信用、不惜重合同、守信用、不惜赔赔、不、不滥赔滥赔 基本原基本原则则：主：主动动、迅速、准确（科学）、合理、迅速、准确（科学）、合理 规规范、及范、及时时、足、足额额、公开、到、公开、到户户“理理赔结赔结果公开果公开”、“定定损损到到户户”和和“赔赔款到款到户户”依法合
9、依法合规规 “五公开、三到五公开、三到户户”惠农政策公开、承保情况公开、理赔结果公开、服务标准公开、监管要求公开承保到户、定损到户、理赔到户理赔事业部理赔事业部10操作合操作合规规成本真成本真实实风险风险可控可控服服务务到位到位农险农险理理赔赔管控目管控目标标 确保确保赔赔案真案真实实、赔赔款流向清晰款流向清晰 坚坚持持“理理赔结赔结果公开果公开”、“定定损损到到户户”和和“赔赔款到款到户户”积积极推行极推行赔赔款款“零零现现金金”转账转账直直赔赔到到户户方式方式 通通过过公示、回公示、回访访等方式等方式监监督督赔赔款到款到户户情况情况 强强化化报报立案管理，最大程度减少延立案管理，最大程度减
10、少延时时立案立案 加加强强超超权权限估限估损调损调整整审审核及异常估核及异常估损监损监控控 费费用用归归集、列支准确集、列支准确 加加强强理理赔质赔质量管理，量管理，严严格格查查勘定勘定损过损过程管理程管理 加加强强农险赔农险赔案的核案的核查查 促促进进理理赔标赔标准化、准化、规规范化水平的提升范化水平的提升 完善基完善基层层服服务务网网络络 加加强强人人员员培培训训与管理与管理 探索推行养殖探索推行养殖险险小小额额案件限案件限时赔时赔付和无付和无纸纸化化处处理理理赔事业部11报报案管理案管理1.1.报报案案时时效管理效管理报案信息及时录入业务系统，避免长期游离在系统之外重大案件信息及时获取、
11、通知、上报2.2.转报转报案管理案管理 加强基层经营机构、业务人员转报案管理，反映完整真实的原始报案信息3.3.报报案数据管理案数据管理提高报案信息的准确性、可用性及时清理重复报案、无效报案，减少无效报案、垃圾数据农险农险理理赔赔管控重点（管控重点（1/51/5）理赔事业部12查查勘定勘定损损管理管理查勘定损单位的确定查勘时间的安排查勘人员的合理调配和使用3.3.公估、公估、专专家聘用管理家聘用管理聘用的必要性、合理性把握注重自身理赔力量的培养2.2.查查勘定勘定损质损质量控制量控制 第一手资料的收集整理 保险责任的确定损失数量的确定损失程度的确定 抽样定损规则农险农险理理赔赔管控重点（管控重
12、点（2/52/5）1.1.查查勘定勘定损组织损组织理赔事业部13立案管理立案管理对确定属于保险责任的及时立案严格控制、审核延时立案3.3.立案数据管理立案数据管理提高出险原因等重要立案信息的准确性、可用性立案注销、立案注销恢复省集中审核2.2.立案估立案估损损管理管理初次立案估损控制估损调整金额、幅度、次数控制估损准确性控制农险农险理理赔赔管控重点（管控重点（3/53/5）1.1.立案立案时时效管理效管理理赔事业部14理算核理算核赔赔管理管理2.2.流程管理流程管理小额案件简化流程重大案件按授权核赔特殊案件特殊流程拒赔案件谨慎处理必经的流程：公示1.1.质质量管理量管理根据查勘定损结果和保险合
13、同约定正确计算保险赔款防止虚增损失、虚列费用的情况直接理赔费用省集中审核赔案复查、抽检农险农险理理赔赔管控重点（管控重点（4 4/5/5）理赔事业部15付款管理付款管理及时履行赔付义务及时准确确定付款对象和相关信息联共保业务、再保业务及时摊回赔款2.2.付款方式管理付款方式管理逐步实现省集中支付积极推行“零现金转账直赔到户”特殊情况的上报备案3.3.预预付付赔赔款管理款管理预付条件控制预付金额控制预付流程控制：省集中农险农险理理赔赔管控重点（管控重点（5/55/5）1.1.付款付款时时效管理效管理16目目录录农险农险理理赔赔的特点的特点农险农险理理赔赔管控重点管控重点农险农险理理赔赔存在的存在
14、的问题问题如何改如何改进农险进农险理理赔赔管理管理1234理赔事业部17理理赔赔率率理理赔赔理理农险农险理理赔赔存在的存在的问题问题业务业务快速快速发发展展服服务资务资源不足源不足较较高技高技术术要求要求业务业务技能不技能不够够依法合依法合规规要求要求规规范程度不高范程度不高合合规规意意识识思思维维模式模式队队伍素伍素质质外部外部环环境境理赔事业部18农险农险理理赔赔存在的存在的问题问题（1/31/3）业务业务技能不技能不够够 理理赔经验赔经验、技能欠缺、技能欠缺 尚缺乏准确、高效、低成本的查勘定损手段 对保险条款、实务的研究不够深入 存在对条款理解不一致，理赔方式、理赔标准不统一的问题 查查
15、勘定勘定损质损质量不高量不高 必要的查勘定损过程和依据记录、描述不充分 对致损原因、损失程度、损失范围的确定往往不够全面、科学、客观 事故照片拍摄质量不高，缺少拍摄时间或时间有误，不能全面反映损失情况 委托畜牧兽医等外部机构效果不佳，存在随意开具证明等问题 心理心理风险风险、道德、道德风险风险尚未得到有效遏制尚未得到有效遏制19农险农险理理赔赔存在的存在的问题问题（2/32/3）服服务资务资源不足源不足 核心核心岗岗位位专业专业力量欠缺，理力量欠缺，理赔赔流程和理流程和理赔赔分工需要分工需要进进一步一步优优化化 地市级分公司本部从事农险理赔的人员较少，兼职情况较为普遍，一些规模上亿元的地市分公
16、司本部甚至没有配备农险理赔人员。地市分公司农险理赔人员缺乏，往往导致从事具体的事务性工作较多，对宏观管理方面的投入不足，对基层支公司的理赔规范性管理和理赔关键环节的管控力度不够。县级支公司从事农险理赔工作的人员组成结构多元化。既有农险业务人员，又有属于劳务派遣性质的理赔人员，甚至还有一部分是编外、无合同用工。相当程度上借助了外部农业、畜牧部门人员的力量，理赔人员的配置和人员成本支出结构缺少一定的规律性和可比性。集中接集中接报报案人案人员员不足不足 公示、回公示、回访访投入不足投入不足 检查检查、监监督投入不足督投入不足理赔事业部20农险农险理理赔赔存在的存在的问题问题（3/33/3）规规范程度不高范程度不高 服服务链务链条尚未完全理条尚未完全理顺顺 个别分支机构系统外记录报案、延时立案、拖延赔付问题突出 赔案处理标准化程度不高 原则性与灵活性的关系把握不准 惜赔与超赔同时存在 个个别别机构存在不机构存在不规规范行范行为为 赔款不到户、不足额，被滞留、挪用 错误、违规列支理赔费用 虚假赔案、扩大损失、照片重复、涂改单证 数据数据质质量量 不高不高 纸质赔案与系统录入不一致 数据录入准确性
