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1、备考2023贵州省初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点一单选题(共100题)1、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后租赁D.联合租赁【答案】 D2、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。A.贷款期限最长不得超过3年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】 A3、商业银行的合规管理实质上是( )。A.建立健全的合规管理框架B.实现对
2、合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 D4、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 D5、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 C6、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可
3、以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 C7、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是( )。A.汽车消费公司B.汽车贷款公司C.汽车金融公司D.汽车投资公司【答案】 C8、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】 B9、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【
4、答案】 A10、内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】 B11、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是( )。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 A12、遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有( )。A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益C.银行不得使用
5、格式合同作出对银行业消费者不公平的规定D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任【答案】 B13、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。A.活期存款B.定期存款C.存本取息D.整存零取【答案】 A14、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.降低商业银行向中央银行融资的成本B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 B15、（2020年真题）根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。A.4%，3%B.4%，4%C.
6、3%，4%D.3%，3%【答案】 B16、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 B17、（ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】 D18、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适
7、当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 D19、根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 A20、货币政策由( )和货币政策工具两部分构成。A.财政政策目标B.利率政策目标C.基本政策目标D.货币政策目标【答案】 D21、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性( )，其利率风险也相对( )。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】 A22、下列关于银
8、行存款定价的说法中，不正确的是（ ）。A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款【答案】 C23、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。A.负债经营B.贷款业务C.客户管理D.净利润高【答案】 A24、（2020年真题）接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（ ）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.汇
9、款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】 A25、下列关于信托的基本分类说法错误的是（ ）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 D26、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（ ）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】 B27、（2017
10、年真题）风险评估的主要环节不包括（ ）。A.目标设定B.风险识别C.风险处理D.风险应对【答案】 C28、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )。A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】 C29、( )将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”A.关于促进互联网金融健康发展的指导意见B.关于
11、促进互联网金融快速发展的指导意见C.关于促进金融健康发展的指导意见D.关于促进互联网+金融健康发展的指导意见【答案】 A30、非金融类不良资产的经营模式是( )。A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金B.资产置换C.资产证券化D.重组型非金业务【答案】 D31、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为（ ）。A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产100%【答案】 D32、（）是指由不完善或有问题的
12、内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.技术风险【答案】 B33、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为( )。A.预期收益率B.当期收益率C.到期收益率D.即期收益率【答案】 C34、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是( )。A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督B.所有外国银行机构都必须接受监督C.对资产按照风险程度给予不同的权重D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任【答案】 C35、( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。A
13、.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育【答案】 C36、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 D37、信息与沟通的基本要求不包括( )。A.信息收集B.信息整合C.信息加工D.信息传递【答案】 B38、押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。A.借款人或第三人B.投资人C.担保人或保证人D.债务人【答案】 A39、( )是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
