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1、备考2023广东省初级银行从业资格之初级个人理财考前自测题及答案一单选题(共100题)1、检验检测机构和（ ）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】 C2、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 A3、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（ ）。A.所
2、募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 A4、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】 C5、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】 D6、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一
3、次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 A7、 下来说法中正确的是（ ）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 B8、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（ ）不属于A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊【答案】 D9、（2017年真题）（ ）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务
4、目标。A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国证券业监督委员会【答案】 B10、下列对物料提升机说法错误的是（ ）。A.架设高度在30 米（含30 米）以下的物料提升机为低架物料提升机B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】 B11、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（ ）。A.持有人收益相对固定B.清偿顺序优先于股票C.保证投资收益D.有规定的偿还期限【答案】 C12、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，
5、那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 C13、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（ ）万元人民币。A.30B.10C.100D.40【答案】 C14、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】 A15、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF
6、本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 C16、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】 D17、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来
7、养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】 B18、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。A.饲养家禽B.远洋捕捞C.海水养殖D.种植中药材【答案】 C19、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（ ）。A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能【答案】 B20、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（ ）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金可以随时
8、赎回C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 B21、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（ ）。A.资产负债分析B.家庭流动性现状分析C.支出结构分析D.储蓄结构分析【答案】 B22、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（ ）不属于A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊【答案】 D23、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
9、B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 C24、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 D25、根据民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
10、C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】 C26、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】 D27、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（ ）。A.总配电箱分配电箱开关箱B.开关箱分配电箱总配电箱C.分配电箱总配电箱开关箱D.开关箱总配电箱分配电箱【答案】 B28、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。A.权益类理财产品B.现金管理类理
11、财产品C.混合类理财产品D.固定收益类理财产品【答案】 B29、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 D30、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（ ）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数【答案】 C31、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复
12、利收益为20，则下列表述正确的是（ ）。A.无法比较合适领取更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利【答案】 D32、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 A33、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 B34、大额可转让定期存单的特点不包括（ ）。A.实名制B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取【答案】 A35、（2021年真题）下列
13、选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.大额存单产品B.量化打新类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品【答案】 A36、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 C37、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 A38、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（ ）。A.财富管理业务B.综合理财业务C.个人理财业务D.私人银行业务【答案】 D39、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12
