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1、2023年理财规划师之二级理财规划师题库第 一 部 分 单 选 题（400题）1、理财规划须关注基金市场，在评价基金业绩的指标中，（）是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普指数B.詹森指数C.特雷纳指数D.晨星指数【答案】：A2、下列说法中错误的是（）。A.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺B.在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息C.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托D.理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假
2、或误导性信息【答案】：A3、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为1 0 0 元，必要收益率为8 区 则该债券的发行价格为（）。A.7 3.5 0 元B.9 5.0 0 元C.8 0.0 0 元D.7 5.6 5 元【答案】：A4、甲乙结婚以后，二人之间关系一直不好，经常为了小事而争吵，最终二人分居长达两年之久，后二人见婚姻毫无挽回的余地，于是协商解除婚姻，在去婚姻登记机构办理离婚手续的路上，甲被一辆汽车撞倒，不治身亡。已知甲父母健在，还有一妹妹已经参加工作，关于甲的遗产的继承，下列说法正确的是（）oA.甲的遗产应当由甲父和甲母继承B.甲的遗产应当由乙一人继承C.乙仍然享有甲的遗产的继
3、承权D.甲的遗产应当由甲的父母和甲的妹妹继承【答案】：C5、速动比率是更进一步反映企业偿债能力的指标。扣除存货，是因为存货的变现能力相对较差。所以，将存货扣除所得到的数字，对企业偿债能力的反映更为准确。影响速动比率可信度的主要因素是（）oA.流动负债大于速动资产B.应收账款不能实现C.应收账款的变现能力D.存货过多导致速动资产减少【答案】：C6、理财规划服务合同的客体是（）。A.理财规划方案书B.理财规划师C.客户D.理财规划师制定理财规划的行为【答案】：D7、依 合同法规定，无权处分行为应当认定为（）0A.无效B.效力未定C.可撤销D.有效【答案】：B8、关于证券市场线，下列说法正确的是（）
4、oA.价值被低估的证券将处于证券市场线上方B.资本市场线为评价预期投资业绩提供了基准C.证券市场线使所有的投资者都选择相同的风险资产组合D.资本市场线表示证券的预期收益率与其B 系数之间的关系【答案】：A9、服务业的营业税税率为（）oA.3%B.5%C.1 0%D.2 0%【答案】：B1 0、小陈每月收入5 0 0 0 元，为自己向2家保险公司购买了 2份人身保险，A保险合同的保险金额为1 0 万元，B保险合同的保险金额为5 0 万元，则小陈的行为属于（）。A.再保险B.原保险C.重复保险D.共同保险【答案】：D1 1、组合管理理论最早是由美国经济学家（）于 1 9 5 2 年系统地提出的，他
5、开创了对投资进行整体管理的先河。A.马柯维茨B.布莱克C.斯科尔斯D.弗里德曼【答案】：A1 2、人寿保险信托是将人寿保险与信托相结合。下列不属于人寿保险信托主要功能的是（）oA.规避政治风险B.第三方专业财产管理C.规避企业经营风险D.防止企业经营股权外流【答案】：A1 3、若一企业经历了创业阶段的艰难跋涉之后，由于自身的优势，新产品逐渐赢得广大消费者的欢迎和信赖，市场需求上升，则此时该企业处于（）oA.创业阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰退阶段【答案】：B1 4、典当期限由双方约定，最长不得超过（）。A.6个月B.1 2 个月C.1 8 个月D.24个月【答案】：A1 5、我国企业的资产
6、负债表和利润表是以（）为基础编制的，现金流量表则是以（）为基础编制的。A.权责发生制；权责发生制B.收付实现制；收付实现制C.权责发生制；收付实现制D.收付实现制；权责发生制【答案】：C1 6、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明后履行方资产恶化，无法继续履行，可中止履行自己债务的权利属于（）。A.同时履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.先诉抗辩权【答案】：B1 7、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a.现金给付;b.抵缴保费；c.购买缴清增额保险；d.累积生息；e.购买一年定期保险。其中（）红利选择已经出现在我国的分红保单中。A.a b e dB.a b c eC.a
7、b d eD.b e d e【答案】：A1 8、约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以（）。A.适当减少支付违约金B.拒绝支付违约金C.请求法院予以适当减少D.依照约定支付违约金【答案】：C1 9、会计信息必须满足其使用者的需要，这体现了（）0A.可比性原则B.实质重于形式原则C.相关性原则D.谨慎性原则【答案】：C2 0、法律文书生效后，权利人应在（）内向人民法院申请强制执行。A.6 个月B.1 年C.2年D.3年【答案】：C2 1、“我为人人，人人为我”体现的是保险的基础要素，在现实生活中，投保人与保险公司建立的合同关系属于（）。A.直接关系B.间接关系C.互助关系D.互助共济关系【
8、答案】：B2 2、（）是理财规划师为客户制定投资规划的时候最重要的也是最基本的信息。A.财务信息B.现有投资组合信息C.需求信息D.风险偏好情况【答案】：A2 3、反映企业经营成果的最终要素是（）。A.资产B,收入C.利润D.营业外收支净额【答案】：C2 4、下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是（）oA.操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求B.数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法C.其目标是指向未来的D.分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一【答案】：D2 5、关于健康保险，下列说法不正确的是（）oA.残疾收入保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人
9、医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指在人们的身体状况出现问题，而需要他人为其日常生活活动提供帮助时，为那些由此增加的额外费用提供经济保障的一类保险产品【答案】：B2 6、以下事项不属于公证机关的基本业务的是（）oA.证明合同（契约）、委托、遗嘱B.证明财产赠与、分割C.证明亲属关系D.证明某具有疑义的文书的真实性【答案】：D2 7、家住北京的小杨，其主要的家人包括：小 杨（月 收 入 2 0000元）、小杨的爱人（待业）、小杨的儿子（3岁）、小杨的父母（住在小杨老家，每月给付1 000元赡养费），则理财规划
10、师需分析的小杨家庭成员不包括（）oA.小杨B.小杨的爱人C.小杨的儿子D.小杨的父母【答案】：D2 8、财产租赁合同应按照（）的税率缴纳印花税。A.百分之一B.千分之一C.千分之三D.万分之五【答案】：B2 9、员工因接受实施股票期权计划企业授予的股票期权获得的所得，应按照个人所得税的（）税目纳税。A.工资薪金所得B.财产转让所得C.利息、股息、红利所得D.劳务报酬所得【答案】：A3 0、假设某公司在未来无限时期支付的每股股利为6元，必要收益率为 12 机 当前股票市价为4 5 元，其投资价值（）。A.可有可无B.有C.没有D.难以确定【答案】：B3 1、王先生1 月份取得工资收入8 0 0
11、0 元，其应纳税所得额为6 4 0 0 元,应纳税额为9 6 0 元。则王先生一月份工资收入的平均税率为（）o（设个税起征点为16 0 0 元）A.10%B.12%C.15%D.2 0%【答案】：C3 2、理财规划的必备基础是做好（）。A.现金规划B.教育规划C.税收筹划D.投资规划【答案】：A3 3、下列不属于教育资金的主要来源为（）oA.政府教育支助B.客户自身的收入和资产C.奖学金D.向亲戚借贷【答案】：D3 4、假设A股票指数与B,股票指数有一定的相关性，A股票指数上涨概率为0.5,B股票指数上涨的概率为0.6,A股票指数上涨的情况下B股票指数上涨的概率为0.4,则同一时间段内这两个股
12、票指数至少有一个上涨的概率是（）oA.0.6B.0.7C.0.8D.0.9【答案】：D3 5、罗先生打算出租自己的一套住房。理财规划师建议罗先生装修后再出租，因为房屋装修费每月最高可以在税前列支（）元。A.10 0 0B.5 0 0C.8 0 0D.2 0 0【答案】：C3 6、甲与乙签订协议，约定甲将其房屋赠与乙，乙承担甲生养死葬的义务。后乙拒绝扶养甲，并将房屋擅自用作经营活动，甲遂诉至法院要求乙返还房屋。下列说法正确的是（）。A.该协议是附条件的赠与合同B.该协议在甲死亡后发生法律效力C.法院应判决乙向甲返还房屋D.法院应判决乙取得房屋所有权【答案】：C3 7、接上题，如果二人于2 0 0
13、 9 年 9月起诉离婚，则二人的婚姻属于（）oA.无效婚姻B.可撤销婚姻C.有效婚姻D.不确定【答案】：D3 8、（）是指债权人依据合同约定占有债务人的财产，在债务人不履行债务时，债权人经过催告可以拍卖或者变卖债务人的财产并优先获得赔偿。A.抵押权B.质权C.留置权D.典权【答案】：C3 9、唐先生每次出差都不乘坐飞机，因为他知道飞机一旦发生风险绝无生还可能，唐先生的这种行为属于（）。A.风险自留B.风险分散C.风险回避D.风险控制【答案】：C4 0、我 国 保险法规定，人寿保险的索赔时效是（）年，其他保险的索赔时效为（）年。A.2；2B.5；5C.2；5D.5：2【答案】：D4 1、货币市场
14、基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。A基金净值;2 0%B.基金净值；0C基金份额;2 0%D.基金份额；0【答案】：D4 2、今年年初，分析师预测某公司今后2年 内（含今年）股利年增长率为1 0%,之后股利年增长率将下降到6%,并将保持下去。已知该公司上一年末支付的股利为每股2元，市场上同等风险水平的股票的预期必要收益率为8 0%如果股利免征所得税，那么今年初该公司股票的内在价值最接近（）元。A.1 1 2B.1 1 4C.1 1 8D.1 2 0【答案】：B4 3、客户选择缴费方式时，理财规划师不应该推荐的是（）oA.依
15、据年龄选择B.保障类产品选择较长期缴费方式C.储蓄型保险可选短期缴费方式D.依收入状况选择缴费方式【答案】：A4 4、对于超额累进税率，下列说法不正确的是（A.按照计税依据的不同部分分别累进征税B.计算方法简单、易算C.现行的个人所得税采用超额累进税率D.税收负担较为合理【答案】：B4 5、货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是（）;同时，银行定期存款享受的是（）。A.复利；单利B.复利；复利C.单利；复利D.单利；单利【答案】：A4 6、根据资金时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1,系数加1的计算结果，应当等于（）oA.递延年金
16、现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】：C47、随着生活水平和医疗技术的不断提高，保险公司在承保时对被保险人进行核保，一般来说（）oA.实际死亡率会低于定价使用的生命表B.实际死亡率会高于定价使用的生命表C.预期死亡率会低于定价使用的生命表D.实际死亡率会等于定价使用的生命表【答案】：A48、小秦的爷爷于2 0 0 9年4月因病去世，在为爷爷办理丧葬事宜的时候，小秦的父亲也因意外去世，爷爷留有1 5 0万元的资产，小秦的奶奶已经去世，只有一个叔叔，小秦是独生子女，与母亲生活在一起，则小秦可以分得爷爷（）元遗产。A.0B.37.5 万C.75 万D.150 万【答案】：B4 9、甲将自己的自行车借乙使用，乙因手头缺钱，将该自行车卖给丙,则乙和丙之间的合同（）oA.无效B.效力待定C.有效D.可撤销、变更【答案】：B5 0、退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第四道“防线”应当是（）。A.国家的社会保险制度B.企业年金收入C.商业性养老保险D.个人储备的退休养老基金【
