2021年初级银行从业资格考试真题及解析考试科目：银行管理一 单 选 题（总共80题）1.贷款人未按 流动费金贷款管理暂行办法 规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（）0.5分）A、对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚B、对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C、责令贷款人限期改正D、责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款答案：C解析：流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，中国银行业监督管理委员会除按本办法规定责令其限期改正，还可根据 中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条对其进行处罚2.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）0.5分）A、损害客户利益不会损害银行自身的利益B、在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C、银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D、不得通过低价倾销排挤竞争对手答案：B解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行费产和客户资产；损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。
不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容3 .中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）0.5 分）A、加强与监管部门的交流B、对发现的风险或问题督促及时整改C、及时向董事会提交全面的审计工作报告D、将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估答案：C解析：切实防范因柜台操作诱发的案件风险，有效防控案件的发生，中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知（银监办发 2 0 1 2 1 2 7号）对加强案件防控、落实内审有关要求提出了如下具体要求：第一，内审在案件防控工作中的思路及重心应由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移；第二，将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估；第三，将案件风险的审计作为一项重要风险融入信贷业务审计、会计业务审计、重要岗位人员履职审计 出纳业务审计以及其他日常监督活动中；第四，对发现的风险或问题督促及时整改；第五，加强与监管部门的交流考点银行分支机构高管人员及相关人员需关注的内外部审计相关事项4 .当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（）。
0,5分）A、中央银行买进债券B、降低法定存款准备率C、降低再贴现率D、提高法定存款准备率答案：D解析：当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高法定存款准备率5.以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）0.5分）A、经济性原则B、适用性原则C、平衡性原则D、协调性原则答案：B解析：产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则6.下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）0.5分）A、组织会员签订自律公约及其实施细则B、组织制定行业标准 业务规范及银行从业人员资格考试C、组织会员制定维权公约D、组织银行从业人员的相关培训答案：C解析：C项属于中国银行业协会的维权职责7.根据 商业银行流动性风险管理办法（试 行）的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（）0.5分）A、完备的管理信息系统B、完善的流动性风险管理策略、政策和程序C、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D、良好的整体经营管理水平答案：D解析：根 据 商业银行流动性风险管理办法（试 行）的规定，商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系，并应当包括以下基本要素：（1 ）有效的流动性风险管理治理结构。
2）完善的流动性风险管理策略、政策和程序3）有效的流动性风险识别、计量监测和控制4）完备的管理信息系统8.同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）0.5分）A、证券公司资产管理计划B、商业银行理财产品C、信托投资计划D、中期票据答案：D解析：同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融 资 产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投奥基金、证券公司资产管理计划 基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资行为9.产业保护政策的目的是（）0.5分）A、反垄断和反不正当竞争B、防止因重复投资导致的资源低效率配置C、减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D、防止过度竞争导致的资源低效率配置答案：C解析：产业保护政策其目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击10.下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正 确 的 是（）0.5分）A、人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B、业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C、审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D、风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责答案：B解析：商业银行为防控操作风险采取的“三道防线”建设主要包括：（1 ）业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任。
2）风险合规条线作为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责3）审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见11.以下关于合规文化的实现说法错误的是（）0.5分）A、树立“合规从中层做起”的理念B、树立“主动合规 理念C、树立“合规人人有责”理念D、树立“合规创造价值”理念答 案:A解析：合规文化的实现：1.树立“合规从高层做起”的理念；2.树立“主动合规”理念；3.树立“合规人人有责”的理念；4.树立“合规创造价值”的理念；5.树立“有效互动”的理念考点合规文化建设12.针对互联网金融对银行业发展的影响，有一些对策，关于对策说法错误的是（）0.5 分）A、维持金融战略，适应互联网金融模式的发展B、重视复合型人才队伍建设C、积极创新业务，扩展客户资源D、促进资源的有效配置，提高小微企业融资效率答案：A解析：A 项应是调整金融战略，适应互联网金融模式的发展13.（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任0.5分）A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会答案：D解析：董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
考点我国银行业消费者权益保护概况14.下面属于间接融资工具的是（）0.5分）A、政府发行的国库券B、企业发行的国库券C、人寿保险单D、企业债券答案：C解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，前者包括政府 企业发行的国库券、企业债券等；后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等考点金融机构及金融工具1 5 .重大投诉处理基本原则不包括（）0.5 分）A、积极应对 快速反应B、有效控制、减少影响C、结果透明公开D、公正诚信 实事求是答案：C解析：重大投诉处理基本原则:积极用对、快速反应；有效控制、减少影响；公正诚信 实事求是考点银行业消费者投诉处理1 6 .商业银行进行的债券回购属于（）0.5 分）A、借款业务B、债券投资业务C、托管业务D、理财业务答案：A解析：债券回购的最长期限为1 年，利率由双方协商确定债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购考点其他负债业务1 7 .（）负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营0.5 分）A、董事会B、监事会C、总经理D、首席风险官答案:A解析：董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。
考点内部控制的职责分工1 8 .下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）0.5 分）A、组织会员签订自律公约及其实施细则B、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C、组织会员制定维权公约D、组织银行从业人员的相关培训答案：C解析：C 项属于中国银行业协会的维权职责1 9 .商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（）0.5 分）A、资本金B、吸收存款C、向中央银行借款D、发行金融债券答案：A解析：商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是资本金2 0 .具体会计准则对银行的影响有（）0.5分）A、金融工具减值对银行的影响B、金融工具增值对银行的影响C、金融工具计算对银行的影响D、金融工具创新对银行的影响答案:A解析：具体会计准则对银行的影响包括：1、金融工具确认对银行的影响2、金融工具计量对银行的影响3、金融工具减值对银行的影响2 1 .关于同业业务，下列说法中，正确的是（）0.5 分）A、存单质押存放同业业务5 0%占用国内同业授信额度B、本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C、同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D、信用存放同业业务8 5%占用国内同业授信额度答案：C解析：存单质押存放同业业务不占用国内同业授信额度，A 选项错误；本外币资金存放同业业务中的外币须为可自由兑换货币，B 选项错误；同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构，C 选项正确；信用存放同业业务1 0 0%占用国内同业授信额度，D 选项错误。
2 2 .市场追随者对有显著利润吸引力的金融业务领域或服务项目追随和模仿市场领导者，而在其它一般的金融产品或服务项目方面，则保持自身的特色与优势,在内部资源的配置和经营活动方面保持其与众不同的风格这是（）追随战略A.部分模仿95分）A、全面模仿B、整体模仿C、重点模仿答案：A解析：市场追随者对有显著利润吸引力的金融业务领域或服务项目追随和模仿市场领导者;而在其它一般的金融产品或服务项目方面，则保持自身的特色与优势,在内部资源的配置和经营活动方面保持其与众不同的风格这是部分模仿追随战略2 3.设立财务公司是（）国家实施“大公司、大集团战略的配套政策之一0.5分）A、2 0世 纪6 0年代B、2 0世 纪7 0年代C、2 0世 纪8 0年代D、2 0世纪9 0年代答案：C解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是2 0世 纪8 0年代国家实施“大公司、大集团 战略的配套政策之一考点企业集团财务公司行业发展情况和机构基本功能定位2 4 .汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产0.5分）A、资产证券化B、同业拆入C、向金融机构借款D、发行金融债券答案：A解析：汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。
2 5.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）0.5分）A、产品差异策略B、大众营销策略C、专业化策略D、情感营销策略答案：C解析：专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上当一家银行的实力范围狭窄、费源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择2 6 .（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。