保险及国际货物运输保险

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1、 第七章第七章 保险及国际货物运输保险保险及国际货物运输保险为什么需要学习保险？为什么需要学习保险？马来西亚警方提供的照片显示，在马来西亚森美兰州波德申港口附近，一艘运油船燃起大火。船舶搁浅船舶相撞船舶沉没船舶沉没http:/ 当地时间当地时间20092009年年3 3月月2323日，日本东京成田机场，一架联邦快递的日，日本东京成田机场，一架联邦快递的货机坠毁并起火。这架货机坠毁并起火。这架8080航班是从中国广州起飞的。航班是从中国广州起飞的。http:/ 20092009年年1111月月2828日日8 8时时1212分，一架注册在津巴布韦的外航货分，一架注册在津巴布韦的外航货运包机在上海浦

2、东国际机场起飞时着火，机组人员中运包机在上海浦东国际机场起飞时着火，机组人员中4 4人人获救，另外获救，另外3 3人死亡。人死亡。第一节第一节 保险概述保险概述n n风险与风险管理风险与风险管理n n保险概述保险概述（一）风险的概念和特征（一）风险的概念和特征广义：风险就是不确定性。广义：风险就是不确定性。广义：风险就是不确定性。广义：风险就是不确定性。1 1、概念：从保险的角度，风险是指客观存在的、概念：从保险的角度，风险是指客观存在的、概念：从保险的角度，风险是指客观存在的、概念：从保险的角度，风险是指客观存在的发生损失的不确定性。发生损失的不确定性。发生损失的不确定性。发生损失的不确定性

3、。2 2、风险的特征、风险的特征、风险的特征、风险的特征客观性；客观性；客观性；客观性；个体上的偶然性和总体上的必然性；个体上的偶然性和总体上的必然性；个体上的偶然性和总体上的必然性；个体上的偶然性和总体上的必然性；损失性；损失性；损失性；损失性；一、风险一、风险（二）风险的分类（二）风险的分类1、按风险的性质划分：、按风险的性质划分：（1）纯风险）纯风险：pure risks 指一种只有损失机会而无获利机会的指一种只有损失机会而无获利机会的不确定状态。不确定状态。（2）投机性风险：）投机性风险：speculative risks 指一种既存在损失可能，也存在获利指一种既存在损失可能，也存在获

4、利可能性的不确定状态。可能性的不确定状态。2、按按风风险险是是否否可可以以保保险险分分可可 保保 风风 险险不不 可可 保保 风风 险险 可保风险：可保风险：insurable risks（1 1）必须是）必须是）必须是）必须是纯风险纯风险纯风险纯风险，而不是投机性风险，而不是投机性风险，而不是投机性风险，而不是投机性风险（2 2）损失的概率分布是可以被确定的）损失的概率分布是可以被确定的）损失的概率分布是可以被确定的）损失的概率分布是可以被确定的（3 3）存在大量的、相似的保险标的）存在大量的、相似的保险标的）存在大量的、相似的保险标的）存在大量的、相似的保险标的（4 4）损失的发生具有偶然

5、性）损失的发生具有偶然性）损失的发生具有偶然性）损失的发生具有偶然性（5 5）损失是可以确定和衡量的）损失是可以确定和衡量的）损失是可以确定和衡量的）损失是可以确定和衡量的（6 6）损失必须是严重的）损失必须是严重的）损失必须是严重的）损失必须是严重的3、按风险损害对象划分、按风险损害对象划分（1 1）人身风险：）人身风险：）人身风险：）人身风险：personal risks personal risks（2 2）财产风险：）财产风险：）财产风险：）财产风险：property risksproperty risks（3 3）责任风险：）责任风险：）责任风险：）责任风险：liability ri

6、sksliability risks（4 4）信用风险：）信用风险：）信用风险：）信用风险：liability risksliability risks4、按按风风险险产产生生的的根根源源分分自自 然然 风风 险险社社 会会 风风 险险经经 济济 风风 险险政政 治治 风风 险险2023/8/30辽宁对外经贸学院国贸系174、按按投投资资人人对对风风险险资资产产定定价价的的不不同同角角度度分分可分散可分散 风风 险险不可分散不可分散 风风 险险（三）风险事故、风险因素、和损失的关系是指造成生命财产损害的偶发事件，是造成损害的是指造成生命财产损害的偶发事件，是造成损害的直接的外在的原因。直接的外

7、在的原因。损损 失：失：风险事故：风险事故：风险因素风险因素:又称风险条件，是指那些隐藏在损害事件后面又称风险条件，是指那些隐藏在损害事件后面增加损害可能性和损失程度的条件增加损害可能性和损失程度的条件。指由于风险造成的经济价值的减少、灭失指由于风险造成的经济价值的减少、灭失指由于风险造成的经济价值的减少、灭失指由于风险造成的经济价值的减少、灭失及额外费用的增加。及额外费用的增加。及额外费用的增加。及额外费用的增加。二二 风险管理风险管理risk management 指风险主体在对风险进行全面的指风险主体在对风险进行全面的识别、分析与衡量的基础上，识别、分析与衡量的基础上，采取技采取技术措施

8、术措施进行损失控制并安排相应的融进行损失控制并安排相应的融资措施对损失进行补偿，资措施对损失进行补偿，以最小的成以最小的成本本，使风险造成的损失降到，使风险造成的损失降到最低最低程度，程度，使风险主体获得最大安全保障的使风险主体获得最大安全保障的一系一系列管理活动列管理活动。（一）发展（一）发展 风险管理产生于美国。风险管理产生于美国。风险管理产生于美国。风险管理产生于美国。19291929年经济大危机与社会年经济大危机与社会年经济大危机与社会年经济大危机与社会政治变动，尤其是政治变动，尤其是政治变动，尤其是政治变动，尤其是19531953年年年年8 8月月月月1212日，通用汽车在密歇日，通

9、用汽车在密歇日，通用汽车在密歇日，通用汽车在密歇根州的一个汽车变速箱工厂因火灾而损失达根州的一个汽车变速箱工厂因火灾而损失达根州的一个汽车变速箱工厂因火灾而损失达根州的一个汽车变速箱工厂因火灾而损失达 1 1亿美元亿美元亿美元亿美元后，人们逐渐认识到风险管理的重要性。风险管理逐后，人们逐渐认识到风险管理的重要性。风险管理逐后，人们逐渐认识到风险管理的重要性。风险管理逐后，人们逐渐认识到风险管理的重要性。风险管理逐步成为企业现代化经营管理的一个重要组成部分。步成为企业现代化经营管理的一个重要组成部分。步成为企业现代化经营管理的一个重要组成部分。步成为企业现代化经营管理的一个重要组成部分。2020

10、世纪世纪世纪世纪6060年代迅速发展。年代迅速发展。年代迅速发展。年代迅速发展。19751975年美国成立了年美国成立了年美国成立了年美国成立了“风险与保风险与保风险与保风险与保险管理协会险管理协会险管理协会险管理协会”，该协会于，该协会于，该协会于，该协会于19831983年通过了年通过了年通过了年通过了“101101条风险条风险条风险条风险管理准则管理准则管理准则管理准则”，使风险管理趋向规范化。风险管理被现，使风险管理趋向规范化。风险管理被现，使风险管理趋向规范化。风险管理被现，使风险管理趋向规范化。风险管理被现代发达国家广泛使用，成为企业的一个重要部门。代发达国家广泛使用，成为企业的一

11、个重要部门。代发达国家广泛使用，成为企业的一个重要部门。代发达国家广泛使用，成为企业的一个重要部门。（二）风险管理的程序（二）风险管理的程序（P159)1、目标设定、目标设定2、识别风险、识别风险3、估测风险、估测风险4、评价风险、评价风险5、选择风险管理方法、选择风险管理方法6、风险管理效果评价、风险管理效果评价三三 保险保险 （一）（一）（一）（一）从不同角度对保险的解释从不同角度对保险的解释从不同角度对保险的解释从不同角度对保险的解释 1 1、字面上：保险是对危险的保障、字面上：保险是对危险的保障、字面上：保险是对危险的保障、字面上：保险是对危险的保障 2 2、经济学角度：一种补偿损失的

12、经济制度、经济学角度：一种补偿损失的经济制度、经济学角度：一种补偿损失的经济制度、经济学角度：一种补偿损失的经济制度 3 3、社会保障角度：一种互助的社会保障制度、社会保障角度：一种互助的社会保障制度、社会保障角度：一种互助的社会保障制度、社会保障角度：一种互助的社会保障制度 4 4、法律角度：保险人与被保险人之间签订的补偿、法律角度：保险人与被保险人之间签订的补偿、法律角度：保险人与被保险人之间签订的补偿、法律角度：保险人与被保险人之间签订的补偿损失或给付保险金的合同损失或给付保险金的合同损失或给付保险金的合同损失或给付保险金的合同 5 5、风险管理角度：用财务手段转移风险的方法、风险管理角

13、度：用财务手段转移风险的方法、风险管理角度：用财务手段转移风险的方法、风险管理角度：用财务手段转移风险的方法 对保险概念的理解对保险概念的理解1、补偿损失的风险管理方法、补偿损失的风险管理方法2、一种合同行为、一种合同行为3、一种社会互助行为、一种社会互助行为（二）保险的职能和作用（二）保险的职能和作用 分摊职能（一人为众，众人为一）补偿职能（三）保险的种类（三）保险的种类 强制保险和自愿保险强制保险和自愿保险 商业保险商业保险 政策保险政策保险 社会保险社会保险按按照照实实施施方方式式分分类类强制保险强制保险自愿保险自愿保险 强制保险与自愿保险强制保险与自愿保险强制保险强制保险(法定保险）：

14、法定保险）：compulsory insurancecompulsory insurance 根据国家有关法律、法规或行政命令的有关规定根据国家有关法律、法规或行政命令的有关规定，强制被保险人必须参加的保险。，强制被保险人必须参加的保险。自愿保险：自愿保险：voluntary insurance 指投保人和保险人双方在自愿的基础上，通过指投保人和保险人双方在自愿的基础上，通过指投保人和保险人双方在自愿的基础上，通过指投保人和保险人双方在自愿的基础上，通过签订保险合同来建立保险关系的保险。签订保险合同来建立保险关系的保险。签订保险合同来建立保险关系的保险。签订保险合同来建立保险关系的保险。出口信

15、用保险出口信用保险概念理解概念理解概念理解概念理解（1 1）它是以国际贸易中买方或借款人的信用为保险）它是以国际贸易中买方或借款人的信用为保险）它是以国际贸易中买方或借款人的信用为保险）它是以国际贸易中买方或借款人的信用为保险标的的信用保险。标的的信用保险。标的的信用保险。标的的信用保险。（2 2）投保人：债权人（卖方或贷款银行）投保人：债权人（卖方或贷款银行）投保人：债权人（卖方或贷款银行）投保人：债权人（卖方或贷款银行）（3 3）作用：损失补偿；支持、扩大出口；促进经济）作用：损失补偿；支持、扩大出口；促进经济）作用：损失补偿；支持、扩大出口；促进经济）作用：损失补偿；支持、扩大出口；促进

16、经济增长。增长。增长。增长。政策保险政策保险目的：目的：鼓励或促进本国的出口贸易鼓励或促进本国的出口贸易 承保的风险：承保的风险：是债权人的收汇风险，即买方或借款是债权人的收汇风险，即买方或借款人的信用风险。主要有：政治风险；人的信用风险。主要有：政治风险；商业风险。商业风险。种类种类短期出口信用保险短期出口信用保险中长期出口信用保险中长期出口信用保险卖方出口信用保险卖方出口信用保险买方出口信用保险买方出口信用保险只保商业风险的出口信用保险只保商业风险的出口信用保险只保政治风险的出口信用保险只保政治风险的出口信用保险既保商业风险又保政治风险的出口信用保险既保商业风险又保政治风险的出口信用保险承保汇率风险出口信用保险承保汇率风险出口信用保险按按照照保保险险政政策策分分类类社会保险社会保险商业保险商业保险 社会保险社会保险1.1.概念概念 国家通过立法来筹集保险基国家通过立法来筹集保险基金，对一国的劳动者在年老、疾金，对一国的劳动者在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等病、残废、伤亡、生育、失业等情况下，给予基本的经济保障的情况下，给予基本的经济保障的一种社会保障制度。一种社会保障制度。社