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1、 PP项目计划书 一、项目背景： 始终以来，中小企业都受到融资难问题的困扰。而另一方面，作为大众工薪阶层，投资渠道较少。 一边是很多想生“金蛋”的闲散资金，另一边则是求钱若渴的大量中小微企业。这就为P2P网络借贷平台供应了生存的契机。P2P网贷模式不仅能够联系借贷双方、便利快捷的满意中小企业及个人小额贷款的资金需求，也让网贷投资者获得高于银行存款利率数倍的收益增值。 随着P2P网络平台的快速进展壮大，其分流银行吸纳小额存款的作用也越来越明显，并渐渐成为紧密联系小额资金借贷双方的“网络银行”。当小贷公司与P2P网贷平台进行全方位对接时，双方的优势互补性将得到极致的体现。 p2p网贷简介及进展模式
2、介绍 P2P（peertopeer）即个人对个人借贷，简洁地说，借款人通过在第三方中介供应的互联网平台上发布借款信息，包括金额、利息、还款方式、还款期限等，招标一个或多个资金借出者供应资金。其特点是可将社会中特别小的资金聚集起来，提高了社会闲散资金的利用率。 目前国内网贷平台主要有四种运营模式： 1、无担保线上交易模式，即网贷平台只充当“牵线人”，不承诺保障投资人的本金。这种形式更加贴近美国P2P网贷平台，但在我国信用体系还未健全的阶段，难获得投资人的青睐。 2、有担保线上交易模式，即网贷平台不是单纯的中介，其通过与担保机构合作，贷前核实借款人信息以保障平台上出资人的本金，同时还负责贷中、贷后
3、的资金管理，同时扮演担保人和联合追款人的双重角色。这种形式可控性较强，投资风险较低，但相应的收益率也较低，而对于网贷平台来说，成本负担更重。 3、线下交易模式，即网络平台只起到传播消息的渠道，有意愿交易的双方需当面洽谈，类似于民间借贷方式，要求借款人抵押，对资人供应担保。这种方式风险较低，收益也小，而且受到肯定的地理环境因素制约。 4、线上线下相结合交易方式，即设定一个额度参数，交易额在参数以下的完全实行线上模式，超过参数界定范围则可选择实行线下交易模式，注意实地考察并要求实物抵押。这种模式结合了单纯线上或线下交易的优势，是目前较为抱负的一种国内p2p网贷交易平台进展模式。 关于网贷平台的监管
4、 据第三方平台数据统计，目前上线的网贷平台有100多家，其中XX、人人贷、拍拍贷、创投等几家平台创立较早，始终处于行业领先地位，月交易金额在1亿左右；也有少部分网贷平台由于阅历不足、管理不规范而倒闭。总体来 说，网贷业还处于起步阶段，对于这个年轻的行业，国家还没有相关法律法规监管，处于灰色地带，只要不吸纳资金放贷，就不会涉嫌非法集资。 网贷平台数据月报（第三方平台网贷天眼统计） 由图可以看出，网贷的总交易额在稳定的持续上涨，网络借贷已经成为一种时兴的个人理财模式，越来越多的网民开头接触并尝试在网上借钱给他人，而到年底银行收缩放贷规模时，网贷平台已成为中小微企业和个人消费贷款的重要渠道之一。 二
5、、项目优势： 目前正常运营的网贷平台有100多家，分布在20个省，主要集中在经济发达地区（浙江33个、广东30个、上海16个、北京14个、江苏10个），其他地区（湖北、湖南、四川、福建、河南、山西、安徽、江西、辽宁、甘肃、天津、重庆等地）的网贷平台多为上线不久的新平台，都是针对本地市场。 网贷进入进展初期，许多人对这种新兴的投资理财模式不了解，不管是平台的运营者还是投资人都在探究阶段，所以培育市场的成本很高；随着近两年的进展，这种商业模式已经趋于成熟，也形成了初具规模的网贷投资人市场。现在投资做网贷平台，是进入市场的最佳时机，有许多成熟的平台做借鉴，降低了运营成本。 三、运营模式： 依据网贷市
6、场的现状，采纳线上+线下的复合型网贷模式。即：线上以借款金额1000元50万之间、借款周期不超过12个月的抵押标、担保标为主，信用标为辅，目标客户群是有闲置资金和理财需求的网民；线下是100万以上的融投资项目，可以视详细状况实行多种操作模式，如把大额标拆分成短期小额理财产品出售给线上的个人投资者、自有资金直接放贷、或者跟其他机构（典当、小贷、担保）合作，以便最大限度的掌握风险、扩大业务范围、提高市场占有率。 四、盈利模式： 主营业务收入： 1、平台管理费：依据借款金额和借款周期的界定标准，向借款人收取2%5%的管理费，从其借款的本金中先行扣除。 2、VIP会员费：根据每年120元的标准向注册用
7、户收取VIP会员费。（初期可免收） 3、投资服务费：根据投资人利息的5%-10%收取平台服务费。（初期可免收） 4、理财产品的利差：例如信模式、有利网。 帮助业务收入： 1、担保费：通过信用评级对确定是否对标的担保，对申请担保的企业收取相应的担保费。 2、广告收入：网站首页及二级页面可以对外招商收取企业的广告费。 五、营销方案： 2、线下推广准时跟进：通过口碑宣扬以及媒体炒作，在白领集中的写字楼、商户集中的市场发放宣扬单；并通过邀请第三方平台和投资者考察，提高公信度和知名度。 六、投资预算： 办公经费： 1、购买硬件及其维护费：服务器托管20000元/年，其余为一次性投入（电脑、宽带、路由器、
8、电话、传真、扫描打印机等）80000元 2、办公场地租赁费用：20000元/月 3、员工工资支出：68000元/月 4、午餐、晚餐补助：6000元/月 5、办公用品：1000元/月 6、交通费、差旅费、款待费等：10000元/月 7、其他费用：1.5万 合计每月开支：12万 固定资产投入：8万 营销推广费： 1、新平台上线活动经费（现在新平台上线，都要邀请第三方平台和投资者考察，上线初期大量发秒标，投标送奖品或者充值送现金等活动）：10万 2、风险备用金（假如消失借款人逾期先行垫付）：50万100万 总计半年的费用支出为12万6个月+8万+10万=90万 风险保证金根据100万预算 七、投资收
9、益分析： 网贷的第三方平台收集的数据真实客观，依据其供应的数据，新平台上线，只要管理规范、有良好的风控体系和有效的宣扬推广，就可以获得网贷投资人的信任，快速聚集人气，提升交易额；半年内可达到月交易额千万以上；目前运营两年以上的平台月交易额都能达到一个亿左右，累计交易额在20亿以上。 平台上线一年内的收益分析：（不包含贷款审核的费用） 盈利模式以管理费为主借款本金的3%5%。 根据平均3%来核算： 1000万3%=30万 那么平台每天完成交易额35万以上，就能实现30万的月毛利，扣除费用16万，盈余14万，以此类推，半年后就可以收回投资。上线一年估计交易额可达到1.5亿，盈利在200万以上。 平
10、台运营一年后的收益分析： 盈利模式：管理费+理财产品+股权投资（VC） 例如信模式：线下债券转让，XXCEO唐以个人的名义提前放贷给需要借款的用户，再把所获得的债权进行两个层面的拆分：金额拆分和期限拆分，而后通过XX的线上平台打包成短期理财产品，售卖给投资者。 例如红岭模式：线上以贷款为主，线下以投资为主，既供应借贷又供应股权融资，线上业务和线下业务可以相互供应客户。 投资风险： 1、政策风险： 民法典第二十三章“居间合同”中明确规定，居间人供应贷款合同订立的媒介服务，可依法向托付方收取相应的酬劳。因此贷款服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律爱护的。网贷平台既不吸储，也不放贷，
11、作为一个网络信用管理及借贷服务中介机构，业务范围和经营活动完全符合相关法律和国家的政策规定。 2、坏账风险： 这与目前国内P2P网贷的保本制度有关，P2P网贷模式起源于国外，不过国外的只担当撮合职能，并不担当贷款违约风险。但在国内，为了吸引出资人，大量网站给出了100%保本承诺。即一旦违约，借款人可以得到本金赔偿。创投、人人贷、有利网等大多数网站都承诺保本。单纯做P2P网贷风险太大，一旦消失多个逾期的坏账，平台垫付就会导致资金链断裂，无法正常运营，所以本平台设计的是线上+线下的复合型模式，借助我司在民间借贷方面的运作阅历结合线下的风控审核以降低业务风险，避开平台的资金链风险。 3、技术风险： 目前的网贷平台除了几家实力平台，其他都是购买低价的模版，这些模版的技术已经落后，导致今年4月份消失许多网贷平台被黑客攻击，无法正常运营。鉴于此，我们必需具有强大的技术平台。 5
