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1、杭州xxx家族财富投资管理有限公司全面风险管理办法第一章 总则第一条 为防范、控制、化解、处理发生或可能出现的风险，保证公司持续、稳定、健康发展，根据中华人民共和国公司法、xx财富资产管理事业部管理基本规定、xx财富合作机构管理办法、xx财富金融产品风险评级管理办法和xx财富产品筛选标准等规定，结合公司实际情况，特制订本办法。第二条 本办法中所称全面风险管理，是指为消除各种不确定性对公司实现战略及经营目标的影响，通过建立健全风险管理体系，在各个管理环节中执行风险管理流程，培育良好的风险管理文化，为实现风险管理的总体目标提供保证的过程和方法。第三条 本办法所称风险管理责任单位是指公司各职能部门。
2、第四条 公司风险管理的总体目标是规避和减少风险可能造成的损失，确保公司的持续健康发展。第五条 全面风险管理遵循以下原则：（一） 全面性原则风险管理涵盖公司的所有部门和岗位，渗透到各项业务和环节中，贯穿于每项业务全过程。通过不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。（二） 有效性原则在全面风险管理的理念下，建设全面反映公司风险状况的风险控制体系，确保该体系能有效指导业务，并能有效防范和化解风险。（三） 防范和控制原则风险控制关口前移，努力在前期做好风险管理工作，加强风险的事前预防和统筹管理。并能在风险发生时及时识别和处理。（四） 独立性原则承担风险管理监督检查职能的部门独立于公司其他
3、部门，确保监督检查工作的独立性。（五） 成本效益原则风险管理充分考虑成本与效益的关系，公司保持足够的风险投入，以降低风险损失。同时在保证风险可控的前提下，尽量减少冗余步骤，提高处理效率。第二章 风险分类及风险管理策略第一节风险分类第六条 根据公司自身情况，公司所面临的风险分为市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、业绩风险、声誉风险和合规风险七大类。第七条 市场风险利率、汇率、股价和商品价格等市场因素变动而导致公司资产价值损失的风险；第八条 信用风险由于融资方不能或不愿按期还款或投资资金而使公司遭受损失的风险。同时，为公司托管现金或资产的机构（如银行、保管商等）不稳健亦会引发信用风险。第九条
4、 操作风险由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，包括内部欺诈、外部欺诈、雇员活动和工作场所的安全问题、客户、产品和业务活动的安全问题、公司维系经营的实物资产损坏、业务中断和系统错误、会计、行政、交付和过程管理等。第十条 流动性风险因市场成交量不足或缺乏愿意交易的对手,导致未能在理想的时点完成买卖的风险。第十一条 业绩风险因所投资资产的实际业绩与预期业绩之间存在差异的风险，如基金表现劣于基准、投资对象经营决策重大失误、高管人员变更、重大诉讼以及经营不善导致亏损等；第十二条 声誉风险负面的宣传报道、舆论等对公司收益和资产价值所产生的不利影响；第十二条 合规风险公司、各部
5、门或全体员工因不合规行为而可能遭受法律制裁、监管处罚、财务损失或声誉损失的风险。第十三条 各部门和人员应严格遵照公司对风险的分类及定义，针对不同类型的风险采取不同的措施，有效地规避和防范因风险造成的损失。第二节风险管理策略第十四条 风险管理策略是指：公司根据内外部环境及总部制定的公司发展战略，确定风险偏好、风险承受度、风险管理有效性标准，选择风险承担、风险规避、风险转移、风险转换、风险对冲、风险补偿、风险控制等适合的风险管理工具的总体策略，并确定风险管理所需人力和财力资源的配置原则等公司风险管理总体方针准则。第十五条 公司风险控制部负责将公司风险管理策略落实到公司制度和流程管理中，完善各项业务
6、制度和流程，并对风险管理策略的实施情况和效果进行检查和评价。第十六条 现有风险管理策略、制度和流程的可行性或有效性，如因内外部环境发生变化而受到严重影响，应及时进行修订和调整。第十七条 公司在实施风险管理策略的过程中，应建立和不断完善授权体系，公司所有部门必须在公司授权范围内开展工作。并建立有效的信息沟通机制，使风险信息能够及时传递到相关的部门和公司领导。第三章 组织体系与职责分工第十八条 公司全面风险管理工作实行分级管理，全面风险管理组织体系包括：风险管理委员会、风险控制部及各职能部门。公司通过构筑完整的风险管理架构来建立风险管理体系，所有的部门和人员均承担风险管理的职责。风险管理架构如下：
7、1、 各部门对本部门的业务流程和操作流程进行日常维护和管理，对本部门所面临的主要风险点进行识别、自我检查和实施关键控制程序。2、 风险控制部对各部门的主要风险点进行独立的日常监控与管理。建立健全公司业务与管理流程的风险防范、内部监控体系，有效化解和降低公司整体的运营风险。3、 风险管理委员会负责指导公司投资活动及风险控制工作，审定公司风险控制制度及流程；对公司风险状况、风险管理能力及水平进行评价。第十九条 风险管理委员会作为风险管理架构的最高决策机构，负责管理和监控公司的整体风险，对重大风险事项进行决策，确保公司战略的实现。其全面风险管理的主要职责为：（一） 审批风险控制部提交的风险管理事项；
8、（二） 决定有关全面风险管理的其它重大事项。第二十条 风险控制部负责提出公司经营管理过程中防范风险的指导意见，制定公司风险控制制度，其全面风险管理的具体职责如下：（一） 针对各项业务展开风险评估及应对工作，负责对评估结果汇总分析；（二） 根据风险评估结果，提出风险管理调整建议，组织协助相关部门制定重大风险应对方案；（三） 组织推动全面风险管理体系的建设和改进提升，协助其他部门开展风险管理体系建设；（四） 对重大风险应对方案的制定、执行和效果情况进行监督检查；（五） 建立风险数据库，对风险管理制度、方案、决议等材料进行修订、调整和归档；（六） 提出风险管理组织机构设置及其职责分工的建议；（七）
9、负责拟定或修订风险管理相关制度并监督落实，指导和协助制定完善具体风险的管理办法和操作流程。第四章 全面风险管理工作流程第一节风险评估第二十一条 风险评估是指在信息收集的基础上根据公司内外部环境的变化，对公司所面临的风险进行风险辨识、风险分析、风险评价，包括对公司各项管理制度、各项经营发展计划、经营与投资方案的事前风险评估。公司开展风险评估，应当准确识别与实现控制目标相关的内部风险和外部风险，确定相应的风险承受度。第二十二条 公司建立风险管理综合信息的收集与积累机制。各职能部门在日常工作中，应持续收集与本公司风险相关的内外部相关信息，包括历史数据和未来预测数据，并进行整理和记录，公司各部门以及人
10、员应在获取重要风险信息后三个工作日内将信息传递至风险控制部及风险管理委员会。第二十三条 风险控制部应对各风险管理责任单位报送的风险信息进行统一的筛选、提炼和规范管理，补充风险事件库。通过专业分析、评价、诊断，对重大风险进行提示，组织相关部门制定具体应对方案。第二十四条 风险控制部应每年组织开展一次风险评估工作，负责从风险事件库中整理重大风险事件列表，制定风险评价的统一标准，并根据事件的来源、影响范围、管理需要等确定参与评估的范围。通过对各类风险的综合分析，形成评估结论，确定重大风险，并提交风险管理委员会审议。第二节风险的控制第二十五条 承担风险控制直接责任的部门应当结合风险评估结果，运用相应的
11、控制措施，将风险控制在可承受度之内。第二十六条 控制措施一般包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、投资业务控制等。第二十七条 不相容职务分离控制要求公司全面系统地分析、梳理业务流程中所涉及的不相容职务，实施相应的分离措施，形成各司其职、各负其责、相互制约的工作机制。第二十八条 授权审批控制要求公司根据管理制度中一般授权和临时授权的规定，明确各岗位办理业务和事项的权限范围、审批程序和相应责任。第二十九条 投资业务控制要求公司建立和实施投资业务管理办法，明确产品采集尽职调查、风险控制部审批、投资决策等管理流程，控制投资过程中的风险，避免错误决策、不必要的损失或额外成本。第三节风险监控报告及预警第
12、三十条 风险控制部负责设置各类业务的风险控制关键指标。第三十一条 风险管理责任单位应对其管理的重大风险和相关风险进行持续的日常监控。开展风险监控时需要对以下风险信息予以持续关注：（一） 关键风险指标的变化情况；（二） 新出现的风险或原有风险的重大变化；（三） 既定风险应对方案的执行情况及执行效果。第三十二条 风险管理责任单位应对风险监控结果进行分析评价，包括风险变化的原因、潜在影响、变化趋势以及对跨部门风险应对方案的调整建议等。第三十三条 当风险监控分析结果中关键监控指标达到预警值，风险管理责任单位应以风险预警快报形式1个工作日内向风险控制部报告，并积极采取防范措施，将实施结果及时提交风控部。
13、第三十四条 风险控制部根据提交的风险监控分析结果以及风险预警快报，对风险情况进行汇总分析和评价，包括年度重大风险的变化和应对情况、风险承受度的执行情况、风险排序的变化情况等，并将以上信息归入风险库存档。同时根据风险的重大变化提出跨部门的风险应对建议。第三十五条 风险控制部根据风险监控信息，编制风险管理报告，并上报风险管理委员会。公司的风险管理报告分为定期（每年度）的全面风险管理报告和不定期的专项风险报告。定期的风险管理报告是对一定期限内公司经营发展中存在的风险和纠正的情况进行的汇总报告；不定期专项风险报告是对监控中或风险专项检查中发现的重大风险或风险隐患问题进行的专项报告。风险报告要按照规定的
14、报告程序报送公司领导、相关部门和履行垂直管理职责的管理部门。第三十六条 风险管理委员会应审批风险管理报告，及时了解公司风险情况。对于报告中涉及的重大风险应对策略调整方案、风险承受度调整方案和其他需要决策的重大事项，应召开会议进行审批。第四节 突发重大风险事件应对第三十七条 公司建立灵敏高效的危机处理和应急管理机制，以降低风险损失。对新出现的、缺乏风险应急预案的重大风险，相关部门应立即协调，组织人员研究制定风险应对预案，并报公司风险控制委员会审批后实施。第三十八条 当风险已经发生，任何第一手接触或认知到风险的人员均必须向其上一级管理者报告，同时报送风险控制部。接获该报告信息的上一级管理者应及时组
15、织有关部门、相关人员对风险进行初步的评判，确定是属于一般性风险、中等风险，还是重大风险。（一） 对一般性风险，该接获报告信息的上一级管理者应立即书面向风险控制部及分管副总报告；（二） 对中等风险，该接获报告信息的上一级管理者应立即向风险控制部、分管副总报告并责成有关人员负责组织处理；（三） 对重大风险，该接获报告信息的上一级管理者应立即向风险控制部、总经理和风险管理委员会报告并由总经理责成有关人员负责组织处理。（四） 对于无法识别风险等级的风险，接获该报告信息的人员应立即向风险控制部报告，以便区分风险等级并组织处置。第三十九条 对于已经知悉的重大风险或公司危机，总经理、风险管理委员会、分管副总裁、风险控制部应尽快启动危机处理程序。第五章 风险管理文化的建设第四十条 公司应将风险管理文化建设作为发展战略的组成部分，培育和塑造良好的风险管理文化，促进全面风险管理目标的实现。第四十一条 公司应营造合规经营的制度文化环境，将风险管理文化融于公司文化建设的全过程中，在相关政策和制度文件中明确规定风险管理文化的建设要求和内容，在各层面营造风险管理文化的氛围。公司应当加强员工的道德风险意识、风险责任意识和法制观念的培养和教育，增强全员的道德观、责任心和风险意识，维护公司利益。第四十二条 公司应引导员工遵循良好的行为准则和道德规范，增强风险管理意识，
