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1、现代物流事业部调查报告（综合授信/单笔授信通用版）本报告模板客户经理适用报告模版说明：本报告模版系根据xx发2014750号-关于印发xxx银行公司授信贷前调查指引(1.0版，2014年)的通知-附件4 xxx银行对公授信业务调查报告模板的基础上，结合物流行业特征制定的，已涵盖前述文件的核心内容。履职声明：本人在此郑重声明，此报告是按照贷款通则、商业银行授信工作尽职指引及xxx银行授信审查审批相关制度与规定，基于申报客户提供的调查信息与资料，进行独立、客观、审慎的论证评判而成。本人已充分履行尽职审查职责，对主要风险因素进行了分析评价，并在本报告中予以披露，没有虚假记载、误导性陈述或重大疏漏。申
2、报单位：授信申请人：授信申报方案：报告日期：调查核实工作表：表格中实际实施情况填写我部具体实际执行人工作内容实际实施情况工作内容实际实施情况访谈法人及主要经营者走访上游客户勘察生产经营场所走访下游客户核查重要财务科目走访第三方保证单位核查重要合同执行情况核查第三方保证单位相关资料核查授信文件真实性勘察抵押物及其它担保资产提供现场调查照片（参与调查人员需在照片内）认为必要实施的其他工作以文字描述列示，分部总监是否参与现场尽调，民营企业必须面见实际控制人基本情况核实表：申请人信用等级担保人信用等级是否为新客户是否为续授信本次授信是否经通道调整是否融资平台（具体分类）业务边界认定异地客户认定分行项目
3、是否是从分行系统上报项目如是分行的项目，是否有经物流总部签字同意的认定手续与分行合作项目是否与分行合作如与分行合作，是否提供合作协议主、协办客户经理： 联系方式： 一、 综合信息披露1、客户原有授信情况及结算贡献情况：（新授信客户可略过）最近一期授信情况简要描述即可（金额、品种、模式、担保方式、用途）授信使用情况（按品种列明金额）流贷银承票面、银承敞口其他授信条件落实情况有无需落实未落实的情况在我行结算与综合收益情况描述汇总情况2、其他通道授信情况：说明申请人及其关联方（含投资关联、担保关联以及捆绑核心厂商的上下游客户）在我行分行、私银、投行、理财等通道的授信审批及提用情况。主体名称经营机构评
4、审机构终审日期终审额度授信品种担保方式授信余额合计如果有否决或退档记录的，也应完整说明。3、本次授信方案与上次授信审批方案对比：（新授信客户可略过）授信期次授信金额（万元）授信期限授信品种担保方式保证金比例（如有）利率/费率水平上次授信本次授信本次授信方案变动原因4、续授信资料核实情况说明（新授信客户可略过）。需说明本次提供的资料是否已查看原件，是否与上次授信时无变化。5、申请人和关联企业法院执行网查询情况，截屏，列表统计具体情况。6、申请人、关联企业、实际控制人网络查询情况。若查询出问题应进行调查分析。需记录查询的关键字。7、其他需要说明的事项二、 申请人及实际控制人全部投资情况（大型国有背
5、景可适当简化）说明：申请人及实际控制人全部对外投资情况应与工商登记查询结果相比对，不应少于工商登记查询结果。1、实际控制人履历及判断：实际控制人的从业经历，在本行业是否有从业经验，要求进行分析描述。重点调查个人信用状况、职业道德、风险偏好、配偶及子女移民情况等。2、实际控制人（自然人）及其重要关联方个人征信查询查询日期姓名融资总额（万元）为他人担保金额（万元）累计最高逾期次数最高逾期期数逾期原因说明.3、实际控制人个人的资产状况盘查：需要说明实际控制人创业、发展和经营的历史等，包括第一桶金来源、投资扩张、多元化转型、兼并收购、业务转型等。对于实际控制人与股东结构不一致的，需说明原因。需要说明股
6、东是否为高利贷等被动财务投资者。4、根据申请人及实际控制人全部投资情况绘制股权结构图（截至时点：XXX）5、根据申请人及实际控制人全部投资情况填列下表，判断申请人及实际控制人的主要经营主体,及简要情况介绍。公司名称 注册资本（万元） 持股比例 主导产品 总资产 （万元）银行负债 （万元）销售收入 （万元）净利润（万元） 合计对申请人占股超过30%以上的原则上必须填列上表。对于批发市场类的客户，应着重分析已建、在建、储备项目情况，预测销售收入，并结合客户财务数据和融资能力，对集团的资金链松紧情况进行判断。关联企业评价：6、整体融资明细：（截至时间：XXX的余额情况）X行X行X行X行X信托X信托X
7、租赁X租赁合计XX公司XX公司XX公司XX公司XX公司XX公司XX公司XX公司合计上述表格按照不同融资机构和不同融资主体从大（上、左）至小（下、右）填列。7、他行现有融资情况贷款行授信额度（万元）主要融资品种授信余额（万元）担保方式较上年变动情况.合计8、主要关联方贷款卡查询（1）如有其他重要融资品种需提示，请根据实际情况相应补充。（2）贷款卡信息应与上述融资情况表以及财务数据的银行融资（银行借款、票据等）情况进行核对，有差异的应解释差异原因。（3）由相应银行出具现有融资余额和历史记录的异常情况说明，包括不限于垫款、临时欠息、关注贷款等。三、 授信申请人基本信息1、申请人基本情况记录企业名称、
8、注册资本、注册地址及经营地址、成立时间、法定代表人、所属行业及主营业务、股权结构。说明上述情况与工商登记查询是否一致，如不一致需说明原因。2、经营发展历史，历史上的重要事件及其关键人物介绍企业的成立时间、历史沿革，在发展过程中股东的变化，注册资本的变化，有无异常情况（例如：重组等）。对于股东结构频繁变更的，需进一步调查说明原因。是否存在股东主动退出或债权转股权。3、公司内部管理制度、经营决策机制及管理层的稳定性（1）内部管理制度：（描述企业业务管理、资金管理、财务管理等相关内部管理制度，内部控制能力）；（2）经营决策机制：（着重描述企业经营重大事项和日常事项的决策机制和决策程序，以及公司章程规
9、定的企业重大事项决策程序、对外担保的决策程序）；（3）管理层稳定性，管理层重要岗位人员介绍、从业经历。（4）通过外网的法院执行网查询实际控制人是否有法院执行记录。4、其他重要事项说明对于民间借贷比较发达的地区，要求重点调查融资主体、关联企业和主要经营管理人员在社会上融资和信用记录情况。四、 申请人生产经营情况 1、经营模式 历史3年主营业务分类、各板块产品种类、特点、上下游客户是否稳定、对上下游客户的谈判地位、产品场供求情况、原材料价格变化情况、业务运作模式、结算方式等等进行分析说明。 2、主导产品（1）生产型企业 产品名称设计产能上年实际产量本年1*月实际产量上年销售收入（万元）本年1*月销
10、售收入（万元）产品1产品2产品3合计（2）商贸型企业产品名称销售量 销售收入（万元）同比增长%毛利率%上年本年1*月上年本年1*月产品1产品2产品3合计（3）其它类型企业对单一复合型企业、集团客户或者事业类客户，要求说明生产及商贸、各板块的销售构成、收入来源及板块占比等。3、上游供应商情况供应商名称供应产品合作年限采购总额(万元）占上年主营业务成本比例%结算方式上年应付账款（万元）20*年20*年1*月合计供应商变动情况说明要求在上表填写前五大供应商，并从供应状况、采购渠道、付款方式、价格、稳定性等存在的优势或特点、进出口贸易企业上游信誉等方面对企业供应渠道进行总体评价。4、下游销售商情况销售
11、商名称供应产品合作年限销售总额(万元）占上年主营业务收入比例%结算方式上年应收账款（万元）20*年20*年1*月合计销售商变动情况说明要求在上表填写前五大销售商，并从市场需求状况、销售方式、收款条件、稳定性等存在的优势或特点、进出口贸易企业下游信誉等方面对企业销售网络进行总体评价。调查资金平均一个循环周期需要多少时间5、行业竞争能力 要求对申请人所处行业发展状况、发展周期，行业进入以及退出壁垒进行分析。说明申请人所在的行业地位、生存优势（包括品牌优势、议价能力、技术优势、成本优势、渠道优势、人才优势）等。6、投资计划及发展战略要求对企业未来发展战略以及对未来经营产生重大影响的因素，如重大投资、
12、兼并重组、融资安排等情况进行分析说明。五、 申请人财务状况1、报表采用说明（1）要求说明企业提供的完整的财务审计报告是否经我行认可的会计师事务所进行外部审计，是否为有保留意见的审计报告。（2）对于连续更换会计师事务所的，必须对其原因做出必要的说明。（3）说明财务报表的合并范围及其变动情况。（4）对资产规模超过10亿元的，报表科目列示单位应为“亿元”。（5）其他需说明事项。 2、财务报表科目列示（1）需填列资产负债表、损益表、现金流量表、主要财务指标分析的相应数值和附注科目明细说明。（2）填列时期：近3年又1期，合并+本部，3张主表单位为万元；（3）对金额重大或变动重大科目须在报表下做补充详细说明；（4）对实收资本频繁增资、大
