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1、*银行授信业务风险预警信号表*仅作参考，详细严重程度需要依据有关实际情形评估。集团客户风险预警代码及预警信号对照表一级指 标二级指标预警信号、建议级别A宏观风险1由于宏观政策变化可能对集团造成或产生不利影响的风险系统性预警建议为二级预警2由于区域政策或*场变化可能对集团造成或产生不利影响的风险系统性预警建议为二级预警3由于*场变化可能对集团造成或产生不利影响的风险系统性预警建议为二级预警由于所处行业政策、场等变化，可能对集团造成或产生不利影响的风险系统性预警建议为二级预警5银行认为可能对集团造成或产生不利影响的其他宏观因素系统性预警建议为二级预警公司治理风险1集团所有权关系变更频繁个案预警建议
2、为二级预警2集团组织架构及所有权结构不清晰,法人治理结构不完善个案预警建议为三级预警3集团主要股东、董事或实际监控人发生异常变更个案预警建议为三级预警4集团实际监控人通过幕后掌控企业个案预警建议为三级预警5集团股权结构复杂，成员间存在相互持股、循环持股现象个案预警建议为二级预警6银行认为可能对集团造成或产生不利影响的其他公司治理缺陷个案预警建议为二级预警法人营业执照、专营权、主导产品生产许可证，或涉及偷、逃、骗税等违法经营行为,被勒令停产整顿,被查封、冻结资产,或未参加工商年检被关于职能部门查处；个案预警建议为一级预警8客户被关于监管机构列入“黑名单”或取消关于资格资质个案预警建议为一级预警9
3、涉及重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷；个案预警建议为一级预警10集团核心管理人员董事会成员失踪个案预警建议为一级预警11集团核心管理人员董事会成员出现违法行为被处罚个案预警建议为二级预警12集团核心管理人员董事会成员被拘审双规或监居留个案预警建议为一级预警1集团组织形式发生不利于我行授信安全的重大变化，包括资产委托经营、承包、兼并、被收购、公司分立、资产重组等重大改制;个案预警建议为一级预警14经营策略重大调整，致使公司收入来源大幅下滑,如兼营不熟悉的业务或在不熟悉的地区开展业务；个案预警建议为二级预警15集团的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利变化；个案预警建议为二级预警1公司经
4、常性拖欠工资、大规模裁员或大批人员离职、罢工、士气低落，引起社会关注。个案预警建议为二级预警C管理风险1集团管理层出现重大不利变化个案预警建议为二级预警2集团管理层人员变更频繁个案预警建议为三级预警集团人员流动率大幅升高个案预警建议为三级预警4出现重大管理决策失误个案预警建议为二级预警5银行认为可能对集团造成或产生不利影响的其他管理问题个案预警建议为三级预警D核心主业不突出1核心主业的偏离度较大个案预警建议为二级预警2盲目跨地区跨行业扩张个案预警建议为二级预警3集团核心企业主营业务萎缩，盈利能力明显下降,甚至延续大额亏损个案预警建议为一级预警4集团涉足主业以外的多种行业，且跨业盈利水平不高个案
5、预警建议为三级预警5银行认为集团存在的关于核心主业不突出的其他问题个案预警建议为三级预警经营风险主要成员企业生产经营出现不利变化个案预警建议为三级预警2集团核心主业的*场竞争力不强,盈利水平不高个案预警建议为三级预警集团成员申请破产或宣布破产个案预警建议为二级预警4集团重大建设项目实施不顺利个案预警建议为二级预警银行认为可能对集团造成或产生不利影响的其他经营问题个案预警建议为三级预警6遭受重大灾害等原因未能取得赔偿致使重大损失个案预警建议为一级预警7主要客户、不可替代的关键原材料供应商和主要产品销售商丢失个案预警建议为一级预警代理经营权、特许经营权丧失个案预警建议为二级预警产品严重积压滞销;存
6、货过于陈旧;超过正常生产需要的投机性地购买存货；存货的结构不合理;个案预警建议为二级预警集团出售、变卖核心主业的主要的生产、经营性固定资产;个案预警建议为二级预警股票价格相对*场发生重大变化,被T/PT或被证券管理机构发布不利的预警信息。个案预警建议为二级预警F现金流波动风险1集团经营性现金流入出现下降趋势个案预警建议为二级预警2集团现金流波动过大个案预警建议为三级预警3集团现金流紧张,可自由支配的资金越来越少个案预警建议为二级预警4银行认为可能对集团造成或产生影响的其他现金流波动问题个案预警建议为三级预警G负债率过高风险1集团整体负债率过高个案预警建议为三级预警集团整体负债率短期内出现急剧上
7、升个案预警建议为三级预警3集团整体流动负债率过高个案预警建议为三级预警4银行认为其他形式的负债率过高风险个案预警建议为三级预警H其他财务风险集团制作虚假报表，或被审计机构出具保留性建议或意见个案预警建议为二级预警2集团整体流动性下降个案预警建议为三级预警3集团盈利能力明显下降个案预警建议为三级预警4集团通过资产虚假评估增值，增加资本公积个案预警建议为二级预警5集团财务营运能力明显下降个案预警建议为三级预警6银行认为可能对集团造成或产生不利影响的其他财务风险个案预警建议为三级预警7集团核心企业出现亏损或亏损额呈逐步增加的趋势个案预警建议为三级预警8坏账损失大量增加个案预警建议为三级预警9应收账款
8、周转天数明显上升或应收账款数额急剧增加（批发零售业超过0天，其他行业超过10天）个案预警建议为三级预警1存货周转天数明显上升(批发零售业超过9天，其他行业10天）个案预警建议为三级预警11速动比率明显下降（批发零售业降到0.4以下,其他行业降到08以下);个案预警建议为三级预警I投资风险集团重大投资失败个案预警建议为二级预警集团对外投资发生较大亏损个案预警建议为二级预警3集团投资活动加剧造成短期内过度扩张个案预警建议为二级预警4经营性集团对外权益性投资占集团净资产的比例超过50%个案预警建议为二级预警5集团采用杠杆收购等高风险方式进行资本并购个案预警建议为二级预警集团过度投资或并购非主业企业、
9、异地企业个案预警建议为一级预警7集团涉足股*、期*等高风险*场进行投机,资本运作频繁个案预警建议为一级预警集团资本运作频繁，可能对集团运营造成或产生不利影响个案预警建议为二级预警9银行认为可能对集团造成或产生不利影响的其他投资风险个案预警建议为三级预警10信贷业务用于建设的项目被取消或停缓建，或项目的建设条件、技术条件、产品场发生不利于债务偿还的重大变化,如出现工期延长、投资超预算、资金缺口难以贯彻等情形；个案预警建议为一级预警J担保风险1集团与集团之间互保、连环担保金额较大个案预警建议为三级预警2集团内部成员之间互保、连环担保现象普遍个案预警建议为三级预警3集团授信有关抵质押物价值出现较大幅
10、度贬值或不足值个案预警建议为一级预警4集团授信有关抵质押物存在重复抵押、毁损或被关于机关依法查封、冻结等现象个案预警建议为一级预警5银行认为的其他形式的担保风险个案预警建议为三级预警6对外提供大额的担保被索偿或大量资产被抵押,接近或超过自身的承受能力;个案预警建议为二级预警保证人出现重大突发事件致使保证能力下降;个案预警建议为一级预警8保证人财务状况出现较为严重问题个案预警建议为三级预警K授信风险集团成员出现逾期、垫款、欠息或者五级分类出现下调等个案预警建议为三级预警集团还款意愿差,出现不合作态度个案预警建议为二级预警3集团授信需求异常波动个案预警建议为二级预警4集团有展期、借新还旧或贷款重组
11、要求个案预警建议为一级预警5集团向多家银行借款，存在以贷还贷现象个案预警建议为三级预警6集团信贷资金被集团、关联企业、实际监控人挪用个案预警建议为二级预警集团信贷资金违规投资股票、期货、金融衍生产品等个案预警建议为一级预警8集团存在短贷长用或挪用信贷资金现象个案预警建议为一级预警银行大幅提升集团融资条件个案预警建议为二级预警10集团利用关联成员多头融资、过度授信个案预警建议为一级预警1集团存在明显的逃废债务行为个案预警建议为一级预警1银行认为的其他授信风险个案预警建议为三级预警13采取违规、非法或其他弄虚作假等手段骗取银行贷款。个案预警建议为一级预警14其他银行等金融机构,特别是曾提供较大额度
12、授信、历史较长的国有商业银行突然退出个案预警建议为三级预警15外部机构下调了集团信用评级个案预警建议为三级预警16在我行业务结算骤降个案预警建议为三级预警17集团借款大量增加，与其业务规模不成比例个案预警建议为三级预警L关联风险1集团内部关联企业多且结构复杂,信息不透明个案预警建议为三级预警集团未按规定披露重大关联交易情形个案预警建议为三级预警3集团存在关联企业互相占用资金现象个案预警建议为三级预警4集团在关联企业间以非公允价格转移资产或进行商品交易个案预警建议为三级预警5集团存在利用关联交易虚增资本、虚增资产、虚增利润现象个案预警建议为二级预警6银行认为的其他关联风险个案预警建议为三级预警单
13、一法人客户风险预警代码及预警信号对照表一级指标二级指标预警信号建议级别A行业风险1行业出现重大技术变革,致使行业的产品和生产技术的重大改变，有可能造成行业内生产力布局的重新调整或对客户生产经营造成或产生重大影响系统性预警建议为二级预警2国家产业、货币、税收、环保等宏观经济政策或法律变化对企业或所处行业有严格限制,将会带来重大不利影响系统性预警建议为一级预警3行业供求关系发生重大变化,造成行业性亏损系统性预警建议为二级预警制约行业发展的能源、交通等因素发生重大不利变化,如电力、燃油紧缺，交通瓶颈等，直接或间接影响行业发展系统性预警建议为一级预警5国际贸易纠纷，国际贸易壁垒或国家出口政策变更对行业发展造成或产生重大影响系统性预警建议为二级预警B区域风险地区经济下滑，区域GD或财政收入连续出现负增长系统性预警建议为二级预警2区域核心资源出现衰竭,或支柱产业发生重大不利变化系统性预警
