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1、2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力提升试卷A卷附答案单选题（共100题）1、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 D2、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（ ）。A.收益权凭证B.所有权凭证C.处置权凭证D.占有权凭证【答案】 B3、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 A4、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 B5、（2018年真
2、题）下列选项中，属于另类资产的是（ ）。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】 D6、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 D7、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 C8、（2018年真
3、题）现金管理类理财产品具有投资期（ ）的特点。A.不受限制B.短C.适中D.长【答案】 B9、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 C10、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金【答案】 B11、世界上最大的外汇交易中心是（ ）外汇交易中心。A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京【答案】 A12、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资
4、本，体现了股票市场的（ ）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】 D13、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 B14、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做
5、到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 A15、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 B16、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性
6、信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 C17、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 A18、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权【答案】 A19、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的
7、用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】 A20、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 A21、下列不属于商业银行代理业务的是（ ）。A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务【答案】 B
8、22、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】 D23、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 D24、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（ ）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】 D25、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按
9、时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】 D26、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（ ）推销证券。A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【答案】 C27、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 C28、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的
10、收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 D29、 投保人最基本的义务是（ ）。A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证【答案】 C30、中华人民共和国建筑法规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（ ）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。A.安全生产许可证B.规划许可证C.施工许可证D.排污许可证【答案】 C31、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（ ）。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观需要D.投资理财工具日趋丰富【答案】 A
11、32、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】 C33、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世【答案】 C34、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（ ）。A.认可B.犹豫C.拒绝D.纠结【答案】 D35、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10，那么这只股票的价格为（ ）元。A.5B.10C.15D.20【答案】 B36、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50
12、C.60D.80【答案】 D37、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（ ）。A.货币投资价值B.货币时间价值C.货币投资差异D.货币时间差异【答案】 B38、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 A39、增加或调换的人员按新入场人员进行（ ）安全教育。A.企业B.三级C.项目D.班组【答案】 B40、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（ ）。A.风险大B.流动性较差C.期限长D.收益波动
13、较低【答案】 D41、（2019年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的是（ ）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 B42、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）。A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】 B43、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 A44、复利的计算基数是()。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 D45、（2018
