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1、初级银行职业资格个人理财模拟试题卷一（精选）单选题1.债券代表其投资者的权利，这种权利称（江南博哥）为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权 参考答案：D参考解析：债券是投资者向政府.公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付本金及利息的责任。单选题2.基金销售机构应当于每一年度结束之日起（ ）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。A.3B.6C.2D.1 参考答案：A参考解析：基金销售机构应当于每一年度结束之日起3个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。单选题3.从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。A.相对较窄；相对较广B.相对
2、较广；相对较广C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄 参考答案：C参考解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。单选题4.下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入 参考答案：D参考解析：银行代理服务类业务（以下简称代理业务），是指银行在其渠道代理其他企业.机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。单选题5.下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。A.由于国家法律.法规.政策的变化，可能会
3、对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损 参考答案：B参考解析：有关通信服务及软.硬件服务由不同的供应商提供，可能会存在品质和稳定性方面的风险；交易所及其会员不能控制电信信号的强弱，也不能保证交易客户端的设备配置或连接的稳定性以及互联网传播和接收的实时性。由以上通信或网络故障导致的某些服务中断或延时问题，可能会
4、对投资者的投资产生影响。另外，投资者的电脑系统有可能被病毒或网络黑客攻击，从而使投资者的投资决策无法正确或及时执行。上述不确定因素的出现也存在着一定的风险，有可能会对投资者的投资产生影响，投资者应该充分了解并承担由此造成的全部损失。单选题6.在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险 参考答案：D参考解析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险.市场风险和流动性风险外，还有如下几个方面的风险：首先，投机风险。任何新兴投资品种的发展初期，都难免遭受金融炒家的炒作，另类资产投资更是如此，须谨防由投机造成的
5、该类资产价格的过度波动风险。其次，对部分另类资产而言，其发生亏损的可能性较小，但小概率事件并非不可能事件。再次，损失即高亏的极端风险。如前所述，虽然部分另类资产发生损失的可能性不大，但一旦发生损失，产品的损失额度将会很大。最后，另类资产损毁风险。在投资某些另类资产(如酒和艺术品等)时还存在保管和运输的问题，若这些资产在保管和运输过程中发生损毁，则产品也可能面临亏损。单选题7.对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括()。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化 参考答案：
6、D参考解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：(1)客户的投资金额和占比。(2)客户个人财务状况变化幅度。(3)客户的风险偏好。单选题8.证券交易所属于（）。A.有形市场B.无形市场C.第三市场D.第四市场 参考答案：A参考解析：有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备，有组织的市场。典型的有形市场是证券交易所。单选题9.国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代 参考答案：C参考解析：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。单选题10.在一定
7、期限内，时间间隔相同.不间断.金额相等.方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金 参考答案：D参考解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同.不间断.金额相等.方向相同的一系列现金流。单选题11.大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户.贵宾客户和私人银行客户 参考答案：D参考解析：一般采用客户AUM月均.日均指标进行客户评级，分为大众客户.贵宾客户和私人银行客户。单选题12.下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态
8、度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择 参考答案：C参考解析：影响电话效果的三要素是：(1)时间和空间的选择。(2)通话的态度。(3)通话的内容。单选题13.下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因?（）A.经济发展.居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大 参考答案：D参考解析：国内个人理财业务迅速发展的原因包括：经济发展.居民财富的积累，理财需求上升.大众理财技能欠缺.投资理财工具日趋丰富和金融机构转型的客观需要。单选题14.由于电子通信技术和互联网技术带来的风险()。A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险 参考答案：
9、C参考解析：技术风险这是指电子通信技术和互联网技术带来的风险。单选题15.在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金 参考答案：A参考解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。单选题16.通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务 参考答案：C参考解析：一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础
10、性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务, 而私人银行业务则是仅面向高净值客户提供的服务。单选题17.下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人 参考答案：D参考解析：交易中介通过市场为市场买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行.有价证券承销人.证券交易经纪人.证券交易所和证券结算公司等。单选题18.根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型B.开放式和封闭式C.成长型和收入型D.股票型和债券型 参考答案：A参考解析：根据投资理念不同，基金可以分为主动型和被动型。单选题19.下列关于复利终值的说法，错误的是（
11、）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金.利息.红利和资本利得 参考答案：C参考解析：复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数。故A选项正确；FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)。故B选项正确；复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金.利息.红利和资本利得。故C选项错误，D选项正确。单选题20.下列选项中，关于
12、当事人订立合同的形式说法错误的是（）。A.当事人订立合同，有书面形式.口头形式和其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式.口头形式两种C.法律.行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式 参考答案：B参考解析：当事人订立合同，有书面形式.口头形式和其他形式。法律.行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。单选题21.张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510 参考答案
13、：B参考解析：通过查普通年金终值系数表计算FV=100005.7511.0761535.7(元)。单选题22.程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的()。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正 参考答案：D参考解析：理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感.偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。理财师应公正对待每一位客户.委托人.合伙人或所在的机构，在提
14、供服务过程中，不应受到经济利益.人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。单选题23.投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损 参考答案：C参考解析：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付本金时实现的损益。选项C，持有股票，才有机会获得分红。单选题24.当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较 参考答案：C参考解析：净现值大于零，则内部报酬率大于贴现率。单选题25.下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。A.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高 参考答案：A参考解析：现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购.赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。单选题26.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金
